Brokerzy, którzy płacą odsetki od lokaty

Najpierw zobaczmy, czym są odsetki od lokaty oraz kim są brokerzy, którzy oferują tego typu konta, jakie wymagania musi spełnić broker z oprocentowanym kontem oszczędnościowym, dlaczego brokerzy zaczynają wynagradzać konta klientów i czy powinieneś zdeponować swoje pieniądze u brokera tylko dlatego, że wypłaca on wynagrodzenie.

wynagradzana płynność

Czym są odsetki od lokaty?

Co to znaczy, że lokata jest oprocentowana? Konto oprocentowane to rodzaj rachunku, który oferuje swojemu posiadaczowi określone oprocentowanie (znane z góry) od zdeponowanego kapitału. Dzięki temu saldo rachunku rośnie, co z jednej strony oznacza brak utraty siły nabywczej, a z drugiej wynagradza wysiłek włożony w oszczędzanie.

Dodatkowo są to konta w 100% płynne, więc możemy wypłacić całość lub część środków kiedy tylko chcemy bez żadnych problemów i ograniczeń oraz oczywiście bez opłat i prowizji.

Wysokość oprocentowania może być stała lub zmienna, a także uzależniona od kwoty środków (w tym przypadku im więcej pieniędzy zostanie zdeponowanych na koncie, tym większe odsetki są oferowane). Odsetki są zazwyczaj wypłacane co miesiąc.

Jeśli chodzi o czas trwania wynagrodzenia na tego typu kontach, niektóre mają charakter otwarty, a zatem będziemy stale otrzymywać odsetki, natomiast inne mają charakter tymczasowy, ponieważ są częścią promocji o z góry określonym terminie lub czasie trwania.

Istnieją również takie, które wymagają minimalnej kwoty pieniędzy na koncie, aby uzyskać dostęp do tej rentowności, natomiast inne nie. Może się też zdarzyć, że wynagrodzenie obejmuje określoną kwotę pieniędzy, w którym to przypadku wszystko powyżej tej kwoty nie będzie wynagradzane.

Najlepsi Brokerzy, którzy płacą odsetki od lokaty

Spójrzmy na poniższą tabelę, w której możemy zobaczyć, którzy brokerzy oferują odsetki tylko za trzymanie naszych pieniędzy na koncie depozytowym (bez ich inwestowania). Trochę jak w banku:

BrokerOprocentowanie
interactivebrokers2,62% – 4,58%
freedom 243,89% – 8,76%
xtb opinie2% – 5%
etoro opinie2% – 5,3%
trading2124,2% – 5,2%

Przyjrzyjmy się im bliżej.

Konto oszczędnościowe Interactive Brokers

Zaczynamy od jednego z brokerów najbardziej skoncentrowanych na profesjonalnych inwestorach. Począwszy od 2023 r. Interactive Brokers oferuje zysk w wysokości do 4,33% na koncie dolarowym, z odsetkami płatnymi co miesiąc.

W tym miejscu należy jednak wyjaśnić, że te 4,58% to maksymalne odsetki wypłacane na bardzo rygorystycznych warunkach. Musisz wpłacić co najmniej 10 000 USD (konto dolarowe) na swoje konto IBKR PRO.

Należy jednak pamiętać, że obowiązuje system transz, walut i rodzajów kont, zgodnie z którym niektóre transakcje są wynagradzane, a inne nie. Poniżej znajduje się tabela z niektórymi walutami, dla których oferują wynagrodzenie i w jakich transakcjach depozytowych.

W każdym przypadku odsetki naliczane są codziennie, a broker dokonuje płatności co miesiąc, tj. trzeciego dnia roboczego kolejnego miesiąca.

Podsumowując, bezpieczny i dobrze uregulowany broker, idealny dla profesjonalnych traderów.

Poniżej przedstawiam jego podstawowe cechy dotyczące oferty rachunków płatnych:

  • 🏆 Regulacje: w Europie ICB (Irlandia) i zarejestrowany w CNMV.
  • Stopa procentowa:
    • W USD: 4,58%.
    • W euro: 2,62%.
  • 🗓️ Okres płatności: co miesiąc

Zobacz także: Opinie Interactive Brokers

Rynki:

Polska, Europa, USA, Kanada, Azja, Australia

Wiarygodny broker z 1,54 mln rachunków klientów i kapitałem 10,01 mld USD, notowany na Nasdaq.

Niskie prowizje i najlepsza egzekucja cen możliwa dzięki systemowi IB SmartRoutingSM.

Darmowe platformy handlowe i narzędzia - wystarczająco potężne dla profesjonalnych traderów, ale zaprojektowane dla każdego.

Minimalny depozyt:

€0.00

Zalety korzystania z Interactive Brokers

✅Jest amerykańskim brokerem, jednym z największych, w rzeczywistości jest największym brokerem forex na świecie pod względem liczby dziennych transakcji i średnich przychodów.

✅Ma bezpośredni dostęp do prawie wszystkich rynków akcji, opcji, kontraktów futures, forex, obligacji, ETF i CFD.

✅Oferuje maksymalny zwrot na depozyt w wysokości 4,58%, pod warunkiem, że konto jest w dolarach amerykańskich.

✅Miesięczne płatności.

Bardzo wygodny do handlu akcjami, kontraktami futures i walutami amerykańskimi.

Wady korzystania z IBKR

❌Założenie konta jest skomplikowane, ponieważ istnieje wiele dokumentów wymaganych przez władze USA, co znacznie opóźnia otwarcie konta.

❌Skomplikowana platforma dla niedoświadczonych inwestorów.

❌ Możliwe jest posiadanie konta IBKR Pro z minimalnym depozytem w wysokości 0 USD, jednak minimalnym warunkiem uzyskania 4,58% jest posiadanie depozytu w wysokości 10 000 USD, każda niższa kwota nie jest wynagradzana.

Ich system rentowności według waluty, transzy kapitału i typu konta jest naprawdę skomplikowany do zrozumienia.

Plany oszczędnościowe Freedom 24

Freedom 24 to broker, który niedawno rozpoczął działalność w Polsce i chcąc przyciągnąć uwagę klientów nasyconych nieustannymi ofertami innych brokerów, oferuje im dwa rodzaje planów oszczędnościowych:

Oto tabela opisująca plany oszczędnościowe:

Dzienny plan oszczędnościowy (konto D)Długoterminowe plany oszczędnościowe
Rodzaj oprocentowaniaStałeZmienne (aktualizowane w oparciu o LIBOR*)
Stopy procentowe USD5,31% rocznie w USDDo 8,76% rocznie w USD
Stopy procentowe EUR3,89% rocznie w EURDo 6,42% rocznie w EUR
Rodzaj naliczeńDzienneStały okres naliczania w planach 3-, 6- lub 12-miesięcznych
Warunki wypłatyWypłata w dowolnym momencieWypłata po wygaśnięciu planu na czas określony
Minimalna kwota wpłaty150 EUR lub USD1000 EUR lub USD
Maksymalna kwota wpłatyBrak limituBrak limitu
Więcej informacjiSprawdź ofertęSprawdź ofertę

Podsumowując, chcielibyśmy zwrócić uwagę na główne cechy konta oszczędnościowego Freedom 24 D:

  • 🏆 Regulacja: CySEC (Cypr) i CNMV.
  • Oprocentowanie:
    • W USD: 5,31% (które może wzrosnąć do 8,76%).
    • W EUR: 3,89% (które może wzrosnąć do 6,43%).
  • 🗓️ Okres płatności: codziennie (ale może być kwartalny, półroczny lub roczny).

Zobacz także: Opinie Freedom 24

Zalety konta D Freedom24

✅Możliwość wyboru między dwoma planami oszczędnościowymi, dziennym lub długoterminowym.

✅Jest to jeden z brokerów oferujących najlepsze wynagrodzenie.

✅Brak stałego zobowiązania (dzienny plan oszczędnościowy).

Wady konta D Freedom24

❌Długoterminowy plan oszczędnościowy wymaga minimalnego depozytu w wysokości 1 000 EUR.

XTB: Oprocentowanie wolnych środków

W odpowiedzi na rosnące stopy procentowe, XTB wprowadza nowatorską ofertę, która odzwierciedla zmieniające się środowisko makroekonomiczne. Od 6 listopada klienci XTB będą czerpać korzyści z pasywnego inwestowania, otrzymując miesięczne odsetki od środków niewykorzystanych do aktywnego inwestowania. Oprocentowanie wolnych środków na rachunkach inwestycyjnych ma być wsparciem dla klientów w okresie wysokiego kosztu kapitału. Zarówno nowi, jak i obecni klienci mogą skorzystać z tej oferty, a minimalna ani maksymalna kwota środków nie jest wymagana.

Oto tabela prezentująca oprocentowanie w skali roku:

WALUTAPIERWSZE 90 DNI OD ZAWARCIA UMOWYPOWYŻEJ 90 DNI OD ZAWARCIA UMOWY
PLN4.00%2.00%
EUR4.2%2.00%
USD5.00%2.50%

Główne punkty oferty:

  • 🏆 Regulacja: KNF (Polska).
  • Oprocentowanie:
    • W USD: 2,5% (które może wzrosnąć do 5%, jeśli jesteś nowym klientem).
    • W euro: 2% (może wynosić do 4,2%, jeśli jesteś nowym klientem)
  • 🗓️ Okres płatności: co miesiąc, chociaż odsetki naliczane są codziennie.
  • 📈 Adaptacja do Warunków Rynkowych: Oferta jest odpowiedzią na wysokie stopy procentowe, umożliwiając klientom zarabianie w trakcie oczekiwania na okazje inwestycyjne.
  • 💳 Dostępność: Oprocentowanie dotyczy zarówno nowych, jak i istniejących klientów, bez dodatkowych wymagań co do minimalnej czy maksymalnej kwoty środków.
  • 🤖 Prostota: Proces naliczania odsetek jest w pełni zautomatyzowany, odbywa się codziennie i jest wypłacany na początku każdego miesiąca.

Więcej informacji na temat nowej promocji XTB można znaleźć w naszym dedykowanym artykule: XTB – oprocentowane konto z saldem 4,2%.

Zalety korzystania z oprocentowanego konta XTB:

✅ W najgorszym przypadku otrzymasz wynagrodzenie w wysokości 2%.
Jeśli jesteś nowym klientem, otrzymasz do 5% przez pierwsze 90 dni (w USD).
✅ Odsetki są naliczane codziennie, więc możesz wypłacić pieniądze, kiedy tylko chcesz, nie tracąc ani jednego dnia zwrotu.
✅Jest on przeznaczony dla wszystkich klientów (zarówno nowych, jak i starych), a aby go otrzymać, nie musisz nic robić.
✅Jeśli chodzi o brokera, pamiętaj, że ma on ponad 3000 akcji i 300 funduszy ETF przy zerowych kosztach, bez prowizji.

A jeśli chodzi o jego wady:

❌ Wśród brokerów, którzy oferują konto z wynagrodzeniem, z 2% dla starych klientów w euro, nie jest to jeden z najbardziej hojnych.

Konto oszczędnościowe eToro

Oprocentowane konto eToro to innowacyjna oferta dla klientów brokera, umożliwiająca zarabianie na niezainwestowanych środkach. Dzięki atrakcyjnym stopom procentowym, które mogą sięgać nawet 5,3% rocznie, stanowi ono zachętę do oszczędzania. Konto jest w pełni płynne, co pozwala na swobodne dysponowanie środkami bez opłat czy ograniczeń. Proces aktywacji i zarządzania kontem jest prosty i wygodny, oferując klientom eToro nowy sposób na pasywne dochody.

  • 📈 Atrakcyjne stopy procentowe: Możliwość zarabiania do 5,3% rocznie na niezainwestowanych środkach.
  • 💸 Płynność środków: Możliwość wypłaty środków w każdym momencie bez opłat.
  • 🗓️ Comiesięczne płatności odsetek: Automatyczne dodawanie zarobionych odsetek do salda konta.
  • 🔓 Brak dodatkowych zobowiązań: Środki pozostają dostępne bez dodatkowych warunków.
  • Prosty proces aktywacji: Łatwa aktywacja i zarządzanie kontem przez platformę eToro.

Aby dowiedzieć się więcej przeczytaj nasz artykuł: eToro konto oprocentowane

Konto oszczędnościowe Trading 212

Ostatnim, ale nie mniej ważnym brokerem jest Trading 212. Rzeczywiście, jego flagowym produktem jest oprocentowany rachunek w 13 różnych walutach, tj. we wszystkich walutach, w których można otworzyć konto. Co więcej, mówimy o brokerze z dość hojnymi odsetkami dla tych, którzy pozostawiają swoje pieniądze niezainwestowane u europejskiego brokera.

I tak, w przypadku konta w euro wynagrodzenie wynosi 4,2%, w dolarach 5,1%, a w funtach szterlingach 5,2%. Ponadto, co bardzo ważne, broker nie pobiera ukrytych opłat za „przechowywanie” lub „brak aktywności” za pozostawienie zdeponowanych pieniędzy bez żadnego ruchu, a jedynie obserwowanie ich wzrostu.

Co więcej, odsetki są wypłacane codziennie, a nowe odsetki zaczynają od nich narastać, co pozwala skorzystać z efektu mnożnikowego procentu składanego. Wreszcie, nie ma górnego limitu.

I tak, możemy mówić o bezpiecznym i niezawodnym brokerze, ponieważ oprócz tego, że jest regulowany przez CySEC (Cypr) i zarejestrowany w Consob, posiada prywatne, bezpłatne, dodatkowe ubezpieczenie do 1 miliona euro na konto/klienta.

  • 🏆 Regulacje: CySEC (Cypr)
  • Oprocentowanie:
  • Euro: 4,2 proc.
  • Dolary amerykańskie: 5,1%.
  • Funt szterling: 5,2%.
  • 🗓️ Okres płatności: codziennie

Jeszcze raz przyjrzyjmy się zaletom i wadom korzystania z Trading 212.

Zalety korzystania z Trading 212

✅ Bardzo bezpieczny i niezawodny podmiot, z dodatkowym ubezpieczeniem do 1 miliona EUR na konto/klienta. Mówimy o jednym z najhojniej wynagradzanych kont dostępnych na rynku, z wynagrodzeniem w wysokości 4,2% w euro i ponad 5% w dolarach.
✅ Codzienne naliczanie i przekazywanie odsetek
✅ Brak górnego limitu kapitalizacji wpłaconych oszczędności.
✅ I zawsze z możliwością inwestowania w ponad 9 000 akcji i funduszy ETF w gotówce od 0 euro prowizji.

Wady korzystania z Trading 212

❌ Obsługa klienta mogłaby być lepsza, ponieważ nie zapewnia na przykład opcji obsługi klienta w języku polskim.

Odsetki od lokaty: Wymagania brokera

Wybierając brokera do inwestowania, należy zwrócić uwagę na szereg wymagań.

Broker musi być bezpieczny

To podstawa. Broker musi być odpowiednio regulowany w kraju, w którym działa (lub przynajmniej autoryzowany przez organ nadzorczy), aby nasze pieniądze były chronione i bezpieczne, przynajmniej do pewnej kwoty, którą znamy z góry.

Jak już wspomnieliśmy, niektóre z głównych organów regulacyjnych to:

  • ASIC (Australia)
  • FCA (WIELKA BRYTANIA)
  • KNF (Polska)
  • Consob (Wochy)
  • BaFiN (Niemcy)
  • SEC (USA)

Nie musimy inwestować pieniędzy

Pieniądze, które deponujemy na naszym rachunku papierów wartościowych i których nie wykorzystujemy do inwestowania, są pieniędzmi, które powinny być oprocentowane według znanej nam z góry stopy procentowej. W związku z tym wynagrodzeniem muszą być pieniądze, które zdeponowaliśmy na rachunku papierów wartościowych i których nie inwestujemy.

Brak opłat za przechowywanie lub utrzymanie

W niektórych przypadkach broker nie pobiera prowizji za realizację zlecenia, ale istnieje różnica między ceną kupna a ceną sprzedaży (nazywana spreadem) i to właśnie na niej broker zarabia, więc im węższy spread, tym lepiej dla inwestora.

Istnieją różne rodzaje prowizji i należy zwracać uwagę na to, które z nich są pobierane, a które nie:

  • Prowizja od transakcji: prowizja za wykonanie transakcji. Zazwyczaj jest to procent od zainwestowanej kwoty lub stała opłata za transakcję.
  • Opłata za przechowywanie: pobierana kwartalnie lub rocznie za przechowywanie akcji w portfelu.
  • Opłata za pobranie dywidendy: opłata pobierana za każdym razem, gdy dywidendy są wypłacane z zakupionych akcji.
  • Opłata za prowadzenie konta: głównie w przypadku braku regularnych transakcji lub minimalnej liczby transakcji w miesiącu.
  • Opłaty za wypłatę: w przypadku wypłaty środków z rachunku papierów wartościowych.

Ogólnie rzecz biorąc, im niższe lub, jeśli to możliwe, zerowe opłaty za prowadzenie rachunku, tym lepsza rentowność oferowana przez brokera.

Najwyższe możliwe oprocentowanie

Chociaż rentowność oferowana przez oprocentowane rachunki bieżące jest niska, należy ją przynajmniej uznać za wygodną. W niektórych przypadkach będzie ona zbliżona do rentowności oferowanej przez tradycyjne lokaty bankowe, w innych będzie niższa.

W każdym razie, jeśli rentowność wyniesie około 2% lub więcej, wówczas takie rozwiązanie można uznać za całkiem atrakcyjne.

Dlaczego brokerzy wynagradzają rachunki klientów?

Możemy wymienić kilka powodów:

  • Nowa konkurencja dla tradycyjnych banków: we wszystkich krajach istnieje wysoki odsetek inwestorów poszukujących wolnego od ryzyka zwrotu swoich pieniędzy, dlatego tradycyjne depozyty bankowe są zawsze zwycięską opcją dla banków. Właśnie z tego powodu brokerzy starają się przyciągnąć klientów banków, oferując, oprócz odpowiednich usług brokerskich, oprocentowane rachunki, które doskonale naśladują lokaty bankowe.
  • Przyciąganie nowych klientów: dzięki Internetowi pojawiło się wielu brokerów online, co z kolei doprowadziło do ogromnej konkurencji między nimi. Z tego właśnie powodu stale opracowują nowe funkcje i usługi, aby przyciągnąć nowych klientów. Wszystko to oczywiście przynosi korzyści inwestorom, którzy przekonują się, że brokerzy oferują lepsze usługi, a także lepsze prowizje, niższe opłaty i rachunki z saldami opłacanymi w formie lokat.
  • Rosnące stopy procentowe: jest to niewątpliwie główny powód, dla którego niektóre banki i brokerzy zaczynają wynagradzać rachunki depozytowe swoich klientów. Wzrost stóp procentowych przez bank centralny pozwala wielu instytucjom finansowym inwestować pieniądze zdeponowane przez klientów w bardzo bezpieczne rządowe obligacje dłużne, które oferują zwroty przekraczające 3% rocznie. Zobaczymy jednak, kiedy banki centralne przestaną podnosić stopy procentowe i sprowadzą je z powrotem do 0% (lub blisko tego poziomu), czy oferty te będą nadal aktualne. Jest to raczej wątpliwe.

Wnioski

Czy powinienem zdeponować pieniądze u brokera tylko dlatego, że płaci mi odsetki od mojego konta?
Aby odpowiedzieć na to pytanie, należy wziąć pod uwagę swój osobisty profil i sytuację.

Na przykład, jeśli jesteś inwestorem, który inwestuje praktycznie wszystkie pieniądze zdeponowane na rachunku papierów wartościowych i który zwykle nie spędza zbyt wiele czasu bezczynnie, fakt, że broker ma rachunek z wynagrodzeniem, nie powinien mieć żadnego wpływu na wybór brokera.

Z drugiej strony, jeśli jesteś inwestorem, który dokonuje niewielu transakcji lub jeśli Twoje pieniądze przebywają na rachunku przez pewien czas, jest to element, który należy wziąć pod uwagę przy wyborze brokera.

Oczywiście jest to również ważny czynnik dla tych, którzy nie zamierzają inwestować na rynkach finansowych, ale rentowność oferowana przez depozyty bankowe jest niższa niż ta oferowana przez rachunek salda brokera.

Często zadawane pytania

Który broker oferuje wyższe oprocentowanie?

Spośród wymienionych brokerów, Freedom24 i Interactive Brokers, konto dolarowe Freedom24 ma najwyższe oprocentowanie w wysokości ponad 8%.

Które konto oszczędnościowe przynosi największe zyski?

Obecnie brokerem z najlepszą lokatą jest Freedom24, który oferuje do 8,76% na koncie dolarowym z długoterminowym planem oszczędnościowym.

Szukasz najlepszego oprocentowania? Sprawdź nasze rekomendacje

Minimalny depozyt:

€0.00

XTB
Minimalny depozyt:

€0.00

* 76% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty
Minimalny depozyt:

€100.00

* 76% detalicznych kont CFD traci pieniądze
Disclaimer:

76% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.


Jak zaczac inwestostowac na gieldzie od podstaw
Rekomendowany przewodnik

Jak zacząć inwestować na giełdzie od podstaw

Jak inwestować na giełdzie od podstaw. Dowiedz się wszystkiego i zdecyduj się na swój styl inwestowania.

Bezpłatne pobieranie

Witamy w społeczności!

Wybierz tematy, które Cię interesują i spersonalizuj swoje doświadczenia w Rankia

Co dwa tygodnie będziemy wysyłać Ci newsletter z nowościami w każdej z wybranych przez Ciebie kategorii.


Chcesz otrzymywać powiadomienia o naszych wydarzeniach/webinariach?


Kontynuując, akceptujesz politykę prywatności

Szukasz brokera? Znajdź najlepsze rozwiązanie za pomocą tego testu!
Bezpłatny test, który pozwoli Ci znaleźć najlepszego brokera dla Twojego stylu inwestowania. Inwestuj mądrze, wybierając najlepszego dla siebie brokera!