Brokerzy, którzy płacą odsetki od lokaty

Pobierz w formacie PDF

Najpierw zobaczmy, czym są odsetki od lokaty oraz kim są brokerzy, którzy oferują tego typu konta, jakie wymagania musi spełnić broker z oprocentowanym kontem oszczędnościowym, dlaczego brokerzy zaczynają wynagradzać konta klientów i czy powinieneś zdeponować swoje pieniądze u brokera tylko dlatego, że wypłaca on wynagrodzenie.

Czym są odsetki od lokaty?

Co to znaczy, że lokata jest oprocentowana?
Konto oprocentowane to rodzaj rachunku, który oferuje swojemu posiadaczowi określone oprocentowanie (znane z góry) od zdeponowanego kapitału. Dzięki temu saldo rachunku rośnie, co z jednej strony oznacza brak utraty siły nabywczej, a z drugiej wynagradza wysiłek włożony w oszczędzanie.

Dodatkowo są to konta w 100% płynne, więc możemy wypłacić całość lub część środków kiedy tylko chcemy bez żadnych problemów i ograniczeń oraz oczywiście bez opłat i prowizji.

Wysokość oprocentowania może być stała lub zmienna, a także uzależniona od kwoty środków (w tym przypadku im więcej pieniędzy zostanie zdeponowanych na koncie, tym większe odsetki są oferowane). Odsetki są zazwyczaj wypłacane co miesiąc.

Jeśli chodzi o czas trwania wynagrodzenia na tego typu kontach, niektóre mają charakter otwarty, a zatem będziemy stale otrzymywać odsetki, natomiast inne mają charakter tymczasowy, ponieważ są częścią promocji o z góry określonym terminie lub czasie trwania.

Istnieją również takie, które wymagają minimalnej kwoty pieniędzy na koncie, aby uzyskać dostęp do tej rentowności, natomiast inne nie. Może się też zdarzyć, że wynagrodzenie obejmuje określoną kwotę pieniędzy, w którym to przypadku wszystko powyżej tej kwoty nie będzie wynagradzane.

Najlepsi Brokerzy, którzy płacą odsetki od lokaty

Spójrzmy na poniższą tabelę, w której możemy zobaczyć, którzy brokerzy oferują odsetki tylko za trzymanie naszych pieniędzy na koncie depozytowym (bez ich inwestowania). Trochę jak w banku:

Broker	Więcej Informacji
Interactive Brokers	Oficjalna strona
Freedom 24	Oficjalna strona

Przyjrzyjmy się im bliżej.

Interactive Brokers

Zaczynamy od jednego z brokerów najbardziej skoncentrowanych na profesjonalnych inwestorach. Począwszy od 2023 r. Interactive Brokers oferuje zysk w wysokości do 4,33% na koncie dolarowym, z odsetkami płatnymi co miesiąc.

W tym miejscu należy jednak wyjaśnić, że te 4,58% to maksymalne odsetki wypłacane na bardzo rygorystycznych warunkach. Musisz wpłacić co najmniej 10 000 USD (konto dolarowe) na swoje konto IBKR PRO.

Należy jednak pamiętać, że obowiązuje system transz, walut i rodzajów kont, zgodnie z którym niektóre transakcje są wynagradzane, a inne nie. Poniżej znajduje się tabela z niektórymi walutami, dla których oferują wynagrodzenie i w jakich transakcjach depozytowych.

W każdym przypadku odsetki naliczane są codziennie, a broker dokonuje płatności co miesiąc, tj. trzeciego dnia roboczego kolejnego miesiąca.

Podsumowując, bezpieczny i dobrze uregulowany broker, idealny dla profesjonalnych traderów.

Poniżej przedstawiam jego podstawowe cechy dotyczące oferty rachunków płatnych:

• 🏆 Regulacje: w Europie ICB (Irlandia) i zarejestrowany w CNMV.
• Stopa procentowa:
  • W USD: 4,58%.
  • W euro: 2,62%.
• 🗓️ Okres płatności: co miesiąc

Zobacz także: Opinie Interactive Brokers

Zalety korzystania z Interactive Brokers

✅Jest amerykańskim brokerem, jednym z największych, w rzeczywistości jest największym brokerem forex na świecie pod względem liczby dziennych transakcji i średnich przychodów.

✅Ma bezpośredni dostęp do prawie wszystkich rynków akcji, opcji, kontraktów futures, forex, obligacji, ETF i CFD.

✅Oferuje maksymalny zwrot na depozyt w wysokości 4,58%, pod warunkiem, że konto jest w dolarach amerykańskich.

✅Miesięczne płatności.

✅Bardzo wygodny do handlu akcjami, kontraktami futures i walutami amerykańskimi.

Wady korzystania z IBKR

❌Założenie konta jest skomplikowane, ponieważ istnieje wiele dokumentów wymaganych przez władze USA, co znacznie opóźnia otwarcie konta.

❌Skomplikowana platforma dla niedoświadczonych inwestorów.

❌ Możliwe jest posiadanie konta IBKR Pro z minimalnym depozytem w wysokości 0 USD, jednak minimalnym warunkiem uzyskania 4,58% jest posiadanie depozytu w wysokości 10 000 USD, każda niższa kwota nie jest wynagradzana.

❌Ich system rentowności według waluty, transzy kapitału i typu konta jest naprawdę skomplikowany do zrozumienia.

Freedom 24

Freedom 24 to broker, który niedawno rozpoczął działalność w Polsce i chcąc przyciągnąć uwagę klientów nasyconych nieustannymi ofertami innych brokerów, oferuje im dwa rodzaje planów oszczędnościowych

• Codzienny plan oszczędnościowy: Jeśli chodzi o ten pierwszy plan, należy dodać, że jest on nieco bardziej konserwatywny. Przyjrzyjmy się jednak jego cechom:
  • Rentowność konta w dolarach: 3%.
  • Rentowność konta w euro: 2,5 proc.
  • Minimalny depozyt: Od 150 euro lub dolarów
  • Okres spłaty:
    • Freedom 24 oferuje oprocentowane konto w wysokości 2,5% w euro.

• Długoterminowy plan oszczędnościowy: ten drugi plan nie jest tak konserwatywny jak pierwszy, ale nadal oferuje atrakcyjne funkcje.
  • Oprocentowanie konta w dolarach: 5.8%.
  • Oprocentowanie konta w euro: 3,6%.
  • Minimalny depozyt: Od 1 000 euro lub dolarów
  • Okres spłaty: może wynosić od 3, 6 lub 12 miesięcy. Wybór należy do Ciebie.

Podsumowując, chcielibyśmy zwrócić uwagę na główne cechy konta oszczędnościowego Freedom 24 D:

• 🏆 Regulacja: CySEC (Cypr) i CNMV.
• Oprocentowanie:
  • W USD: 3% (które może wzrosnąć do 5,8%).
  • W EUR: 2,5% (które może wzrosnąć do 3,6%).
• 🗓️ Okres płatności: codziennie (ale może być kwartalny, półroczny lub roczny).

Zobacz także: Opinie Freedom 24

Zalety konta D Freedom24

✅Możliwość wyboru między dwoma planami oszczędnościowymi, dziennym lub długoterminowym.

✅Jest to jeden z brokerów oferujących najlepsze wynagrodzenie.

✅Brak stałego zobowiązania (dzienny plan oszczędnościowy).

Wady konta D Freedom24

❌Długoterminowy plan oszczędnościowy wymaga minimalnego depozytu w wysokości 1 000 EUR.

Odsetki od lokaty: Wymagania brokera

Wybierając brokera do inwestowania, należy zwrócić uwagę na szereg wymagań.

Broker musi być bezpieczny

To podstawa. Broker musi być odpowiednio regulowany w kraju, w którym działa (lub przynajmniej autoryzowany przez organ nadzorczy), aby nasze pieniądze były chronione i bezpieczne, przynajmniej do pewnej kwoty, którą znamy z góry.

Jak już wspomnieliśmy, niektóre z głównych organów regulacyjnych to:

• ASIC (Australia)
• FCA (WIELKA BRYTANIA)
• KNF (Polska)
• Consob (Wochy)
• BaFiN (Niemcy)
• SEC (USA)

Nie musimy inwestować pieniędzy

Pieniądze, które deponujemy na naszym rachunku papierów wartościowych i których nie wykorzystujemy do inwestowania, są pieniędzmi, które powinny być oprocentowane według znanej nam z góry stopy procentowej. W związku z tym wynagrodzeniem muszą być pieniądze, które zdeponowaliśmy na rachunku papierów wartościowych i których nie inwestujemy.

Brak opłat za przechowywanie lub utrzymanie

W niektórych przypadkach broker nie pobiera prowizji za realizację zlecenia, ale istnieje różnica między ceną kupna a ceną sprzedaży (nazywana spreadem) i to właśnie na niej broker zarabia, więc im węższy spread, tym lepiej dla inwestora.

Istnieją różne rodzaje prowizji i należy zwracać uwagę na to, które z nich są pobierane, a które nie:

• Prowizja od transakcji: prowizja za wykonanie transakcji. Zazwyczaj jest to procent od zainwestowanej kwoty lub stała opłata za transakcję.
• Opłata za przechowywanie: pobierana kwartalnie lub rocznie za przechowywanie akcji w portfelu.
• Opłata za pobranie dywidendy: opłata pobierana za każdym razem, gdy dywidendy są wypłacane z zakupionych akcji.
• Opłata za prowadzenie konta: głównie w przypadku braku regularnych transakcji lub minimalnej liczby transakcji w miesiącu.
• Opłaty za wypłatę: w przypadku wypłaty środków z rachunku papierów wartościowych.

Ogólnie rzecz biorąc, im niższe lub, jeśli to możliwe, zerowe opłaty za prowadzenie rachunku, tym lepsza rentowność oferowana przez brokera.

Najwyższe możliwe oprocentowanie

Chociaż rentowność oferowana przez oprocentowane rachunki bieżące jest niska, należy ją przynajmniej uznać za wygodną. W niektórych przypadkach będzie ona zbliżona do rentowności oferowanej przez tradycyjne lokaty bankowe, w innych będzie niższa.

W każdym razie, jeśli rentowność wyniesie około 2% lub więcej, wówczas takie rozwiązanie można uznać za całkiem atrakcyjne.

Dlaczego brokerzy wynagradzają rachunki klientów?

Możemy wymienić kilka powodów:

• Nowa konkurencja dla tradycyjnych banków: we wszystkich krajach istnieje wysoki odsetek inwestorów poszukujących wolnego od ryzyka zwrotu swoich pieniędzy, dlatego tradycyjne depozyty bankowe są zawsze zwycięską opcją dla banków. Właśnie z tego powodu brokerzy starają się przyciągnąć klientów banków, oferując, oprócz odpowiednich usług brokerskich, oprocentowane rachunki, które doskonale naśladują lokaty bankowe.
• Przyciąganie nowych klientów: dzięki Internetowi pojawiło się wielu brokerów online, co z kolei doprowadziło do ogromnej konkurencji między nimi. Z tego właśnie powodu stale opracowują nowe funkcje i usługi, aby przyciągnąć nowych klientów. Wszystko to oczywiście przynosi korzyści inwestorom, którzy przekonują się, że brokerzy oferują lepsze usługi, a także lepsze prowizje, niższe opłaty i rachunki z saldami opłacanymi w formie lokat.
• Rosnące stopy procentowe: jest to niewątpliwie główny powód, dla którego niektóre banki i brokerzy zaczynają wynagradzać rachunki depozytowe swoich klientów. Wzrost stóp procentowych przez bank centralny pozwala wielu instytucjom finansowym inwestować pieniądze zdeponowane przez klientów w bardzo bezpieczne rządowe obligacje dłużne, które oferują zwroty przekraczające 3% rocznie. Zobaczymy jednak, kiedy banki centralne przestaną podnosić stopy procentowe i sprowadzą je z powrotem do 0% (lub blisko tego poziomu), czy oferty te będą nadal aktualne. Jest to raczej wątpliwe.

Wnioski

Czy powinienem zdeponować pieniądze u brokera tylko dlatego, że płaci mi odsetki od mojego konta?
Aby odpowiedzieć na to pytanie, należy wziąć pod uwagę swój osobisty profil i sytuację.

Na przykład, jeśli jesteś inwestorem, który inwestuje praktycznie wszystkie pieniądze zdeponowane na rachunku papierów wartościowych i który zwykle nie spędza zbyt wiele czasu bezczynnie, fakt, że broker ma rachunek z wynagrodzeniem, nie powinien mieć żadnego wpływu na wybór brokera.

Z drugiej strony, jeśli jesteś inwestorem, który dokonuje niewielu transakcji lub jeśli Twoje pieniądze przebywają na rachunku przez pewien czas, jest to element, który należy wziąć pod uwagę przy wyborze brokera.

Oczywiście jest to również ważny czynnik dla tych, którzy nie zamierzają inwestować na rynkach finansowych, ale rentowność oferowana przez depozyty bankowe jest niższa niż ta oferowana przez rachunek salda brokera.

Często zadawane pytania

Szukasz najlepszego oprocentowania płynności?

Pobierz w formacie PDF