Poniżej przedstawiamy recenzję, w której porównujemy wydajność i usługi dwóch najpopularniejszych brokerów: eToro i XTB. Zarówno eToro, jak i XTB są internetowymi brokerami Forex i CFD, ale mają szereg cech, które odróżniają ich od siebie. Głównym z nich jest rozbudowana sieć handlu społecznościowego dostępna na eToro, która obecnie jest jedną z najbardziej zaawansowanych platform tego typu. Z drugiej strony, obaj brokerzy oferują możliwość handlu instrumentami finansowymi (z zakupem instrumentu bazowego) oraz kontraktami CFD (bez zakupu instrumentu bazowego).
eToro czy XTB: Którego brokera wybrać?
| eToro | XTB | |
|---|---|---|
| Regulacje | Wielka Brytania, Cypr, Australia | Polska, Wielka Brytania, Cypr, |
| Minimalny depozyt | 100 euro | Brak |
| Produkty | Akcje, fundusze ETF, Forex, kontrakty CFD, kryptowaluty | Prawdziwe akcje i fundusze ETF, Kontrakty CFD, Forex, akcje, indeksy, kryptowaluty, towary |
| Konto demo | Tak | Tak |
| Dowiedz się więcej → | Dowiedz się więcej → |
*Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Więcej informacji można znaleźć na stronie etoro.com/trading/fees. 77% rachunków detalicznych CFD traci pieniądze.
eToro
eToro to izraelski broker założony w 2007 roku. Dwa lata później uruchomił internetową platformę transakcyjną wykorzystującą technologię Webtrader (pobieranie nie jest wymagane). Jednak dopiero w 2010 roku uruchomiono platformę handlu społecznościowego. Pierwotnie ideą założycieli było uczynienie handlu online bardziej dostępnym, jednak projektując pierwsze narzędzie, które umożliwiło Copy Trading (kopiowanie operacji innych traderów) spowodował rewolucję w świecie krótkoterminowych inwestycji finansowych.
Od tego czasu eToro jest uznawane za wiodącego brokera handlu społecznościowego.
Rok po uruchomieniu platformy z funkcją Copytrader, eToro zdobyło nagrodę „Best of Show” (targi Innovate Europe). Później eToro zaprojektowało aplikację mobilną umożliwiającą dostęp do Webtrader, rozszerzyło swoją gamę instrumentów finansowych dostępnych do handlu o duży katalog akcji korporacyjnych (wcześniej oferowało waluty i surowce).
Rok później (2016) eToro wprowadziło nowe produkty inwestycyjne: Smart Portfolios, wcześniej nazywane CopyPortfolios, a pierwotnie nazywane CopyFunds.
Dziś eToro jest brokerem, z którego korzystają miliony użytkowników i jest obecny w ponad 140 krajach.
Rok 2020 był wielkim rokiem dla eToro. Liczba użytkowników jej platformy gwałtownie wzrosła do ponad 20 milionów, co skłoniło firmę do ogłoszenia IPO w 2021 roku za pośrednictwem SPAC (Special Purpose Acquisition Company).
Do indywidualnej analizy eToro polecamy następujący wpis: eToro Opinie.
XTB
Broker XTB to nieco starsza firma maklerska, założona w 2002 roku i z siedzibą w Polsce. Innymi słowy, w 2022 roku firma obchodziła swoje 20 urodziny. Podobnie jak eToro, jest brokerem-weteranem.
XTB to jeden z największych i najpopularniejszych brokerów na świecie. Jest także jednym z najbardziej uznanych brokerów, posiadającym biura w 13 krajach. Od 2016 roku broker jest notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie.
Ponadto na przestrzeni lat znacząco poszerzyli swój asortyment oferowanych produktów. Chociaż zawsze był brokerem lewarowanym, zajmuje się również akcjami i funduszami ETF typu spot.
W całej swojej historii XTB zdobyło kilka branżowych nagród i wyróżnień, w tym najlepsza aplikacja mobilna do inwestowania na Rankia Awards 2020. Jest także finalistą w kilku kategoriach Rankia Awards 2021.
Przeczytaj również szczegółową analizę brokera XTB: Recenzja XTB.
Bezpieczeństwo i uprawnienia: eToro i XTB
O żadnym z brokerów w tym porównaniu nie można powiedzieć, że działa nieregularnie. Oba są odpowiednio nadzorowane przez odpowiednie władze finansowe. Jedyną różnicą może być to, że XTB, jako spółka notowana na giełdzie, jest zobowiązana do przeprowadzania audytów i ogólnie większej przejrzystości w swoich działaniach.
Regulacje eToro
eToro jest nadzorowane przez Cypryjską Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (CySEC), Cypryjską Komisję Papierów Wartościowych i Giełd. Dla celów regulacyjnych, aby legalnie działać w innych regionach, eToro posiada także spółki zależne. W przypadku klientów polskich firmą udostępniającą platformę, za pomocą której otwierane jest konto i która docelowo występuje jako strona umowy, jest eToro Europe Ltd.
Istnieje również eToro UK, które ma siedzibę w Londynie i jest regulowane przez FCA (Financial Conduct Authority), jeden z najsurowszych i najbardziej wnikliwych organów. eToro ma również inną spółkę zależną zarejestrowaną w ASIC (australijski regulator). W związku z tym eToro jest upoważnione do oferowania swoich finansowych usług maklerskich w wielu krajach.
Regulacje XTB
Broker XTB ma siedzibę w Polsce i jest licencjonowany przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Broker jest również regulowany przez różne organy (w tym FCA), w zależności od obszaru geograficznego, w którym działa jako pośrednik finansowy.
Bezpieczeństwo środków
Obaj brokerzy są regulowani w Europie, co zapewnia zgodność z wymogami Europejskiego Urzędu Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych ( ESMA ) oraz dyrektywy UE MiFID. Przepisy te nakazują:
- Segregacja funduszy: Pieniądze klienta są w pełni oddzielone od aktywów brokera i przechowywane przez podmiot spoza grupy korporacyjnej brokera. Broker nie ma możliwości wykorzystania środków w innym celu niż realizacja zleceń tradera.
- Ochrona przed ujemnym saldem: Klient nie może mieć ujemnego salda na koncie. W przypadku serii złych transakcji, maksymalna kwota pieniędzy, którą można stracić, to kwota zdeponowana. Nie ma możliwości zaciągania długów u brokera.
- Członkostwo w funduszu gwarancyjnym: eToro, będąc regulowanym na Cyprze, jest zobowiązane do przystąpienia do Cypryjskiego Funduszu Kompensacyjnego, którego gwarancja obejmuje wszelkiego rodzaju niewypłacalność brokera i wynikające z tego zawieszenie płatności na rzecz klientów, maksymalnie do 20 000 euro na klienta. W przypadku XTB jest on powiązany z Krajowym Depozytem Papierów Wartościowych, fundusz ma ten sam cel i taką samą maksymalną gwarancję.
XTB vs eToro: Produkty i rynki
Obaj pośrednicy finansowi mają szeroką gamę produktów i rynków. Różnica między nimi to możliwość zaawansowanego handlu społecznościowego w przypadku eToro.
Produkty XTB
XTB ma również szeroką gamę produktów i rynków. Jednak broker ten nie oferuje handlu społecznościowego. Oferuje jednak inwestycje w akcje i spotowe fundusze ETF.
| Instrument | Oferta |
|---|---|
| Forex | Dostęp do 57 par walutowych. |
| Indeksy | 37 indeksów z całego świata. |
| Surowce | Do 23 instrumentów, w tym energia, metale i produkty rolne. |
| Akcje | Ponad 3000 akcji. |
| CFD na akcje | Oferta kontraktów CFD na akcje to 1901 aktywów. |
| Kryptowaluty | Do 14 kryptowalut. |
| Fundusze ETF | 279 funduszy giełdowych. |
| Kontrakty CFD na ETF-y | 139 kontraktów CFD na fundusze giełdowe do handlu lewarowanego. |
Oferta akcji i funduszy ETF (zarówno spot, jak i CFD) prawdopodobnie będzie nadal rosła.
Produkty eToro
Oprócz możliwości kopiowania innych inwestorów, eToro zapewnia dostęp do następujących rynków finansowych za pośrednictwem kontraktów CFD:
| Instrument | Oferta |
|---|---|
| Akcje | Nasdaq, NYSE, Frankfurt, Londyn, Paryż, Madryt, Mediolan, Zurych, Oslo, Sztokholm, Kopenhaga, Helsinki, Honkong, Bruksela, Arabia Saudyjska, Amsterdam. |
| Kryptowaluty | eToro nie oferuje kryptowalut w Polsce. |
| Fundusze ETF | Dostęp do ponad 200 funduszy. |
| Forex | Dostęp do 49 par walutowych. |
| Indeksy | Dostęp do 13 wiodących światowych indeksów. |
| Surowce | Do 14 towarów (energia, metale, bawełna, kakao i krzyże wielowalutowe) oraz kontrakty futures na ropę naftową. |
| Inteligentne portfele | Portfele najlepszych traderów – złożone z najlepszych traderów eToro. Tematyczne portfele rynkowe – grupowanie aktywów według tematów i pomysłów. Portfele Partnerów – tworzone przez podmioty stowarzyszone posiadające specjalistyczną wiedzę w określonym obszarze lub strategii. |
Rodzaje kont eToro vs XTB
Zarówno eToro, jak i XTB mają tylko jeden typ rachunku dla inwestorów detalicznych (oprócz kont demo).
Konto eToro
Aby handlować z eToro, musisz otworzyć rachunek. Rachunek oferowany przez eToro zapewnia dostęp do pełnej gamy dostępnych instrumentów finansowych. Możesz także zostać członkiem ich społeczności i korzystać z wbudowanej sieci handlu społecznościowego. Proces zakładania konta jest prosty.
Należy wypełnić odpowiednie formularze, podać niezbędne dane osobowe oraz przesłać dokumenty potwierdzające naszą tożsamość i miejsce zamieszkania.
Warunki otwarcia konta w eToro są minimalne, w większości krajów wystarczy początkowa wpłata w wysokości 100 USD. Kwota ta zmienia się, jeśli klient mieszka w Stanach Zjednoczonych i Wielkiej Brytanii (10 USD). Istnieją jednak kraje, w których minimalny depozyt wynosi 200 USD, a nawet więcej (1000 USD lub 10 000 USD w przypadku Izraela).
Maksymalna dźwignia finansowa dozwolona dla klientów europejskich jest ograniczona zgodnie z regulacjami ESMA (maksymalnie 1:30 i tylko dla głównych par walutowych). Minimalna wielkość transakcji jest ustalana zgodnie z instrumentem finansowym, który ma być przedmiotem obrotu:
- Akcje i fundusze ETF: 10 USD.
- Kryptowaluty: 10 USD.
- Waluty: 1000 USD.
- Surowce: 1000 USD.
- Indeksy giełdowe: 1000 USD.
Kwoty te obejmują dźwignię, więc jeśli inwestor chce otworzyć minimalną pozycję w głównej parze walutowej, a maksymalna dźwignia wynosi 1:30, może otworzyć pozycję, wpłacając 33,33 USD.
Jedną z cech eToro jest to, że oferuje elastyczną dźwignię finansową. Oznacza to, że oferuje kilka opcji, a trader może wybrać (można również handlować bez dźwigni). Jak zapewne zauważyłeś, konto eToro jest denominowane w dolarach amerykańskich, wszystkie wpłaty i wypłaty dokonywane w innej walucie muszą być przeliczane na dolary amerykańskie i podlegają opłacie za przewalutowanie (od 50 pipsów).
Otwarcie konta w eToro jest jednak bezpłatne, nie ma opłat za utrzymanie tak długo, jak konto jest aktywne.
Rachunek rzeczywisty brokera XTB podlega opłacie za brak aktywności. Brak aktywności występuje, gdy nie handlujesz przez okres 12 miesięcy w przypadku kont depozytowych lub 4 miesiące w przypadku kont bez depozytu. Opłata ta zostanie pobrana tylko wtedy, gdy na koncie znajdują się środki, ponieważ zgodnie z obowiązującymi przepisami saldo ujemne jest zakazane.
Standardowe konto XTB
Aby móc handlować i inwestować w akcje i fundusze ETF z XTB, również musisz założyć i zweryfikować swoje konto. Dostępne jest tylko konto standardowe.
Proces otwierania konta XTB jest podobny do tego w eToro – broker przeprowadzi Cię przez wszystkie kroki.
Cechą charakterystyczną jest to, że XTB nie wymaga żadnego minimalnego depozytu, aby otworzyć konto.
Jeśli chodzi o dźwignię finansową, dla europejskich handlowców ograniczenia pozostają takie same. Minimalna wielkość pozycji do handlu kontraktami CFD to mikro lot (0,01 lota lub kontrakt standardowy). W przypadku instrumentów spot istnieje minimalne zamówienie na każdy instrument.
Prowadzenie konta jest bezpłatne, jeśli dokonasz co najmniej jednej transakcji rocznie. W przeciwnym razie kosztuje 10 € miesięcznie (chociaż jeśli na koncie nie ma salda, ta opłata za brak aktywności nie ma zastosowania, ponieważ konto nie może być ujemne).
Konto demo eToro i konto demo XTB
Zarówno eToro, jak i XTB oferują swoim klientom konta demonstracyjne. Jest to symulator handlu, w którym można handlować wirtualnym kapitałem, aby zdobyć doświadczenie na rynkach, przetestować warunki brokera, zapoznać się z platformą handlową i przetestować strategie.
Konto demo jest bezpłatne u obu brokerów. Jednak w przypadku eToro jest ono oferowane na czas nieokreślony, podczas gdy konto demonstracyjne XTB może być używane tylko przez okres 4 tygodni.
Dostępne (wirtualne) saldo tych rachunków przedstawia się następująco:
- eToro: 100 000 USD
- XTB: 20 000 euro
Prowizje eToro vs. XTB
Po zapoznaniu się z rachunkami i warunkami każdego z nich warto sprawdzić, ile wynoszą opłaty transakcyjne u tych dwóch brokerów.
Prowizje eToro
| Produkt | Prowizje |
|---|---|
| Akcje i fundusze ETF | Bez prowizji |
| Akcje i fundusze ETF (CFD) | 0,09% |
| Kryptowaluty | Od 1% |
| Waluty | Od 1 pipsa |
| Surowce | Od 2 pkt |
| Indeksy | Od 0,75 pkt |
Opłaty XTB
W przypadku produktów spot XTB nie pobiera prowizji, dopóki w ciągu miesiąca nie zostanie osiągnięty wolumen 100 000 euro. Powyżej tej kwoty opłaty transakcyjne wynoszą 0,2%.
| Produkt | Prowizje |
|---|---|
| CFD na akcje | 0,08% |
| Kontrakty CFD na ETF-y | 0,08% |
| CFD na waluty | Spready od 0,1 pipsa |
| CFD na surowce | Od 0,004 (gaz ziemny). Złoto ma średni spread wynoszący 0,35 pkt |
| CFD na indeksy | Od 0,7 punktu do handlu Dax 30 |
Platformy XTB i eToro
Platforma transakcyjna jest podstawową częścią działalności handlowej. To tutaj analizowane są rynki, podejmowane są decyzje, a kapitał i ryzyko kontrolowane. Istotne jest, aby przedsiębiorca dobrze sobie z tym radził. Pod tym względem eToro i XTB dysponują autorskim narzędziem, które jest dobrze dopasowane do oferowanych przez nie usług.
Platforma eToro
Platforma transakcyjna eToro została zaprojektowana tak, aby zapewnić Ci dostęp do społeczności i sieci handlowej oferowanej przez brokera.
Platforma ma atrakcyjny wygląd i funkcje odpowiednie do rozwijania efektywnego handlu. Zapewnia statystyki aktywności finansowej oraz dostęp do aktualności, a także opinii innych traderów ze społeczności eToro. Umożliwia także ustawianie alertów, raportów rynkowych, powiadomień o komentarzach w sieciach społecznościowych itp.
Podobnie platforma eToro jest łatwa w użyciu i dostępna w języku angielskim. Jedynym minusem, o którym moglibyśmy wspomnieć, jest bardzo mała personalizacja (z wyjątkiem listy śledzonych zasobów).
Można oczywiście pobrać aplikację na urządzenia mobilne.
Platforma xStation XTB
Platforma transakcyjna xStation 5 jest przeznaczona wyłącznie dla klientów XTB. Jest to narzędzie handlowe, które umożliwia bezbłędne zarządzanie ryzykiem.
Oferuje wszystkie niezbędne funkcje do efektywnego handlu, takie jak interaktywne wykresy, pakiet wskaźników technicznych, funkcje badawcze, różne rodzaje zleceń itp.
Jedną z najfajniejszych funkcji xStation XTB jest kalkulator. Jest bardzo przydatny do obliczania depozytu zabezpieczającego, ryzyka i innych elementów zarządzania pieniędzmi. Posiada również alerty i powiadomienia.
XTB xStation to łatwe w użyciu i konfigurowalne narzędzie. Możliwa jest praca z tą platformą poprzez pobranie (wersja desktopowa, dostępna na PC i Mac) oraz wersję webową, czyli całkowicie online. Ponadto dostępna jest aplikacja mobilna xStation (xStation Mobile).
Wpłaty i wypłaty eToro vs XTB
Polityka wpłat i wypłat jest ważnym czynnikiem przy ocenie brokera internetowego. Z tego powodu uwzględniamy go w naszym porównaniu eToro z XTB.
Wpłaty i wypłaty na eToro
Oprócz minimalnego depozytu wymaganego do otwarcia rachunku, który został już omówiony w sekcji „Rodzaje kont”, eToro wymaga minimalnego depozytu. Jednak broker działa w USD, a trader musi wziąć pod uwagę opłatę za przeliczenie waluty, jeśli wpłaca pieniądze w walucie innej niż dolary amerykańskie (opłata ta różni się w zależności od metody płatności wybranej do wpłaty środków).
Wpłaty i wypłaty można dokonać za pomocą następujących metod płatności:
- Karta kredytowa lub debetowa.
- PayPal.
- Neteller
- Skrill.
- Szybki transfer.
- Klarna/Sofort.
- Przelew bankowy.
- Trustly Online Banking (tylko UE).
Jednak minimalna kwota wypłaty wynosi 30 USD, a za wypłatę gotówki z konta handlowego pobierana jest opłata w wysokości 5 USD. Wypłaty są dokonywane na ten sam sposób i na to samo konto bankowe, z którego dokonano wpłaty (powszechne w tej branży).
Żądanie wypłaty jest przetwarzane w ciągu jednego dnia roboczego, a czas potrzebny do zakończenia procesu, aż środki będą dostępne dla użytkownika, zależy od wybranej metody płatności (przelew bankowy jest najwolniejszym mechanizmem).
Wpłaty i wypłaty na XTB
Jeśli chodzi o XTB, ma mniej wymagającą politykę wpłat i wypłat, poczynając od tego, że do otwarcia konta u tego brokera nie jest wymagany żaden minimalny depozyt.
Rachunek handlowy można otworzyć w walutach innych niż dolar amerykański (np. euro), więc nie ma żadnych opłat za przewalutowanie. Podobnie nie ma opłat za wpłaty i wypłaty.
Transakcje gotówkowe (wpłaty i wypłaty) dokonywane są bezpośrednio przez platformę xStation.
Jeśli chodzi o opłatę za wypłatę, XTB nie pobiera żadnych opłat, jeśli minimalna kwota transakcji wynosi 200 EUR (lub 200 USD). W przeciwnym razie pobierana jest opłata za wypłatę w wysokości 20 EUR.
XTB akceptuje następujące metody płatności:
- Przelew bankowy
- Karta kredytowa lub debetowa
- PayPal
- PayU
Obsługa klienta: eToro a XTB
Zarówno z XTB, jak i eToro masz dostęp do wielokanałowej obsługi klienta. Jednak drugi broker ma tylko czat na żywo i formularz internetowy, w którym otrzymasz odpowiedź e-mailem.
Z drugiej strony XTB ma czat na żywo, wsparcie telefoniczne i e-mailowe. Ponadto, obsługa realizowana jest przez personel w języku polskim. Usługa jest szybka i sprawna. Gdy tylko trader otworzy konto (nawet jeśli jest to darmowe konto demo dostępne przez 4 tygodnie), XTB oferuje 24-godzinny serwis od niedzieli do piątku.
Centrum pomocy eToro jest również dostępne we wszystkich językach, w których dostępna jest platforma, i można się z nimi skontaktować od poniedziałku do piątku.
eToro czy XTB: Opinie
W tym artykule omówiliśmy różnice między tymi dwoma brokerami, a także to, jak działają, ich mocne strony i obszary wymagające poprawy.
| Zalety eToro | Zalety XTB |
|---|---|
| Konto demo. | Nie jest wymagany minimalny depozyt. |
| Prawdziwe akcje i fundusze ETF z zerową prowizją. | Bardzo niskie spready. |
| Platforma handlu społecznościowego. | Solidna obsługa klienta. |
| Wady eToro | Wady XTB |
|---|---|
| Spready nieco wyższe niż średnia. | Portfolio produktów ograniczone głównie do kontraktów CFD |
| Na wykresach brakuje niektórych przydatnych narzędzi analitycznych. | Brak możliwości handlu społecznościowego lub kopiowania. |
| Konto tylko w USD. | Opłata za brak aktywności. |
eToro i XTB oferują możliwość handlu akcjami i funduszami ETF na zasadzie spot. Jednak eToro jest wyłącznie brokerem CFD i wyróżnia się dużą społecznością handlową oraz jedną z najbardziej zaawansowanych sieci handlu społecznościowego.
XTB oferuje niskie prowizje, które mogą wynosić nawet 0% w przypadku niektórych instrumentów. Ponadto, warunki dotyczące wpłat i wypłat są bardziej elastyczne. Natomiast eToro ma inne warunki, które można uzasadnić jako specjalnie dostosowane do usług Copytradingu. Obaj brokery oferują również możliwość zakupu akcji bez prowizji.
Porównanie tych dwóch brokerów pozwala nam zrozumieć, że wybór jednego lub drugiego zależy głównie od potrzeb, celów i naszych preferencji. I XTB i eToro działają legalnie, są regulowani i zapewniają wymagane przez przepisy gwarancje bezpieczeństwa.
Porównaj eToro i XTB z innymi brokerami
Nadal nie jesteś przekonany? Przeczytaj więcej porównań.
Więcej porównań eToro
👉🏼eToro czy Interactive Brokers
Więcej porównań XTB
eToro czy XTB, którego brokera wolisz? Dowiedz się tutaj
*ZRZECZENIE SIĘ ODPOWIEDZIALNOŚCI: eToro to platforma obejmująca wiele aktywów, która oferuje zarówno inwestowanie w akcje i kryptowaluty, jak i handel kontraktami CFD.
Należy pamiętać, że kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty pieniędzy z powodu dźwigni finansowej. 77% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy. Powinieneś rozważyć, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD i czy możesz sobie pozwolić na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.
Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych wyników. Przedstawiona historia handlowa jest krótsza niż 5 pełnych lat i może nie być wystarczającą podstawą do podjęcia decyzji inwestycyjnej.
Copy Trading nie jest równoznaczny z doradztwem inwestycyjnym. Wartość inwestycji może wzrosnąć lub spaść. Twój kapitał jest zagrożony.
Inwestycje w kryptowaluty są bardzo niestabilne i nieuregulowane w niektórych krajach UE. Brak ochrony konsumentów. Mogą obowiązywać podatki od zysków.
eToro USA LLC nie oferuje kontraktów CFD, nie składa żadnych oświadczeń i nie ponosi odpowiedzialności za dokładność lub kompletność treści tej publikacji, która została przygotowana przez naszego partnera przy użyciu konkretnych informacji o eToro, które nie są publicznie dostępne.
Jak zacząć inwestować na giełdzie od podstaw
Jak inwestować na giełdzie od podstaw. Dowiedz się wszystkiego i zdecyduj się na swój styl inwestowania.
