Plany Inwestycyjne XTB: Jak je tworzyć?

Pobierz w formacie PDF

Przyjrzyjmy się jednemu z najnowszych produktów dostępnych w XTB: Plany Inwestycyjne. Czym są, jak działają, jakie koszty generują? W tym artykule znajdziesz wszystkie kluczowe informacje.

Co to jest Plan Inwestycyjny XTB?

Plany inwestycyjne XTB, to nowy produkt, który pozwala Ci oszczędzać i inwestować regularnie w sposób pasywny za pośrednictwem funduszy giełdowych (ETF).

Projektowanie planu inwestycyjnego jest naprawdę proste, wystarczy wykonać 3 kroki:

• Wybierz ETF-y, które chcesz uwzględnić w swoim Planie.
• Wybierz wagę dla każdego z nich.
• Przydziel początkową kwotę.

Ponadto, z zakładki „Oszczędzanie” w aplikacji XTB każdego miesiąca możesz również dokonywać regularnych wpłat miesięcznych na dowolną kwotę, która zostanie automatycznie przydzielona między wybrane plany. Możesz utworzyć do 9 planów inwestycyjnych, aby osiągnąć swoje cele oszczędnościowe i inwestycyjne w średnim lub długim okresie.

Plany inwestycyjne XTB: Główne cechy

Wśród głównych cech Planów Inwestycyjnych możemy wymienić następujące:

• Prostota: interfejs jest bardzo intuicyjny i pozwala na szybkie i łatwe tworzenie i zarządzanie swoimi Planami.
• Różnorodność: możesz wybierać spośród ponad 300 ETF-ów i dywersyfikować swój kapitał na wybranych przez siebie rynkach, takich jak Giełda, Obligacje czy Surowce.
• Dostępność: dzięki niskim kwotom inwestycji, każdy może stworzyć Plan Inwestycyjny za kilka euro i zacząć oszczędzać od pierwszego dnia.
• Przejrzystość: możesz uzyskać dostęp do szczegółów swoich ulubionych funduszy ETF i dowiedzieć się o ich składzie, ratingu, rentowności, ryzyku itp. Ponadto będziesz mógł zobaczyć, jak Twój plan inwestycyjny radził sobie w ciągu ostatnich 5 lat.
• Elastyczność: Plany Inwestycyjne dają Ci szybką kontrolę nad swoimi pieniędzmi, umożliwiając prawie natychmiastowe wpłaty i wypłaty.
• Bez prowizji: inwestycje w ETF są zwolnione z prowizji kupna i sprzedaży do 100 000 euro transakcji miesięcznie. Powyżej tej kwoty, zostanie naliczona prowizja w wysokości 0,2% (minimum 10 euro). Należy zauważyć, że może być stosowana opłata w wysokości 0,5% za zmianę waluty.

Jak skonfigurować Plan Inwestycyjny w XTB?

Zobaczmy, jak stworzyć plan inwestycyjny w XTB krok po kroku:

Krok 1: Otwórz sekcję oszczędności w XTB

Po otwarciu konta u brokera, pierwszą rzeczą jest przejście do aplikacji mobilnej, sekcji oszczędności, aby rozpocząć tworzenie naszego pierwszego planu (jak pokazano na pierwszym zrzucie ekranu).

• Przejdź do sekcji oszczędności
• Otwórz plan oszczędności

Krok 2: Wybierz swoje ETF

Następnie szukamy tych funduszy ETF, które chcemy włączyć do naszego planu. Rozsądną strategią jest więc poszukiwanie ETF-ów, które są nieskorelowane, dzięki czemu nie jesteśmy tak bardzo narażeni na wahania rynkowe, więc gdy jedne spadają, inne mogą je zrównoważyć i odwrotnie.

• Szukaj swoich ETFów
• Wybierz je

W moim przypadku, jak zobaczymy później, wybrano 3 fundusze ETF:

• ETF obligacji
• ETF Small Caps
• ETF replikujący SP500

Krok 3: Przydziel wagę do swojego planu oszczędnościowego

Następnie określamy wagę, jaką chcemy nadać każdemu ETF-owi. Jak widać na poniższym zrzucie ekranu, sama aplikacja pokazuje mi, jaka byłaby stopa zwrotu w ostatnich latach, a także moment maksymalnej utraty wartości.

• Przydziel wagę

Krok 4: Inwestycja automatyczna vs manualna

Ten krok jest prosty, musimy tylko zdecydować jak inwestować, czy manualnie czy automatycznie. Po prostu wybieramy jedną z dwóch opcji.

I zaraz potem przejdziemy do innego ekranu, gdzie będziemy mogli wybrać jak wpłacić pieniądze do naszego nowo utworzonego planu, spośród trzech następujących opcji:

• Karta debetowa (bez opłat).
• Moje konto XTB (bez opłat).
• Przelew bankowy (bez opłat 2-3 dni robocze).

W naszym przypadku wybraliśmy kartę debetową, ponieważ jest natychmiastowa i bez opłat.

Krok 5: Określ, ile chcesz inwestować

Na koniec wybieramy kwotę do zainwestowania i okres czasu.

W moim przypadku, ponieważ chcę dokonywać regularnych wpłat 200 euro, wybiorę na przykład, 600 euro co 3 miesiące. Niemniej jednak, dokonaj swoich własnych optymalnych kombinacji.

Na koniec klikamy Potwierdź. Nasz plan inwestycyjny jest już gotowy.

Teraz twoja kolej, aby skonfigurować swój własny plan inwestycyjny. Powodzenia!

Jak zmodyfikować Plan Inwestycyjny w 3 prostych krokach?

Załóżmy teraz, że ze względu na otoczenie makroekonomiczne lub po prostu lepszy pomysł, chcemy zmodyfikować nasz istniejący plan. Jak to zrobić? Proces ten jest dość prosty, intuicyjny i szybki.

Krok 1: Usuń lub edytuj ETF w swoim Planie Inwestycyjnym

Na początku, wróć do sekcji oszczędności, aby wybrać plan do modyfikacji. Po zrobieniu tego, zwróć uwagę na to:

• Czerwone pole: W tym miejscu można bezpośrednio usunąć fundusz ETF ze swojego planu.
• Zielone pole: W tym polu przypisywana jest waga
• Niebieskie pole: Poszukaj nowych funduszy ETF dla swojego planu inwestycyjnego.

W naszym przypadku, usunęliśmy ETF iShares Core SP500 UCITS, aby dodać nowy ETF, ale w tym przypadku z Nasdaq.

Krok 2: Wyszukaj i dodaj nowy ETF

I jak już wspomnieliśmy, dodajemy nowy ETF, którym jesteśmy zainteresowani.

• Czerwone pole: Wyszukiwarka ETF
• Czerwona strzałka: Wybieramy nowy ETF, w naszym przypadku Nasdaq.

Krok 3: Przypisanie wagi

• Dokładnie tak samo jak widzieliśmy wcześniej.

Po raz kolejny możemy również zobaczyć, jakie byłyby osiągnięcia tego planu w ciągu ostatnich 4 lat, takie jak osiągnięty zysk, największa poniesiona strata itp.

Możemy kontynuować dodawanie kolejnych funduszy ETF lub pozostawić to bez zmian.

Plany Inwestycyjne XTB: Inne kwestie do rozważenia

Prowizje za kupno i sprzedaż ETF

Tworzymy i zarządzamy Planem Inwestycyjnym w XTB całkowicie za darmo.

Oznacza to, że nie ma prowizji od kupna lub sprzedaży, o ile miesięczny wolumen nie przekracza 100 000 euro. W przeciwnym razie prowizja wynosi 0,2% (minimum 10 euro).

Może również obowiązywać opłata za przewalutowanie w wysokości 0,5%.

Czy jestem właścicielem ETFów, które kupuję w Planie Inwestycyjnym?

Tak. XTB oferuje prawdziwe fundusze ETF, więc po ich zakupie stajesz się ich właścicielem.

Ile Planów Inwestycyjnych mogę mieć otwartych jednocześnie?

Możesz stworzyć do 10 Planów Inwestycyjnych jednocześnie (wszystkie darmowe do 100 000 euro miesięcznie), a każdy z nich może zawierać do 9 różnych ETFów.

Plany Inwestycyjne XTB: Minimalna inwestycja

Nie ma minimalnej kwoty inwestycji. Wartość zależy od liczby wybranych ETF-ów w składzie Planu i ich ceny rynkowej, więc będzie się różnić dla każdego Planu Inwestycyjnego.

Czy mogę dodać Akcje do Planu Inwestycyjnego?

Na razie nie jest możliwe dodanie akcji do Planów Inwestycyjnych, tylko ETFy.

Czy są jakieś opłaty za zakup ETFów w innej walucie?

Tak, są opłaty za konwersję walut przy realizacji transakcji. Tutaj możesz zobaczyć pełną listę walut i opłat.

Inny sposób oszczędzania w XTB (Konto Oszczędnościowe)

XTB również oferuje swoim klientom Konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 3,8%. Dzięki temu, klienci otrzymują odsetki od pieniędzy, które mają zdeponowane na swoim koncie i których nie używają do przeprowadzania operacji giełdowych, wszystko to na początku każdego miesiąca.

• Stali klienci (ponad 90 dni od otwarcia konta):
  • Euro: stopa procentowa wynosi 2% rocznie.
  • Dolary: stopa procentowa wynosi 2,5% rocznie
• Nowi klienci (pierwsze 90 dni od otwarcia konta)
  • Euro: stopa procentowa wynosi 3,8% rocznie
  • Dolary: stopa procentowa wynosi 5% rocznie

Odsetki są naliczane codziennie i wpłacane na konto na początku następnego miesiąca. Moment, w którym są naliczane codziennie, to godzina 23:59. Po obliczeniu zostaną wpłacone na konto klientów na koniec miesiąca, na początku następnego miesiąca, konkretnie w ciągu pierwszych 5 dni roboczych.

Bezpieczeństwo w XTB

Tak, to jest bezpieczny broker. Broker jest regulowany przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) w Polsce dla wielu krajów europejskich, w których prowadzi działalność.

Ponadto środki klientów są przechowywane w niemieckim banku na różnych oddzielnych rachunkach i ściśle przestrzegają przepisów niemieckiego Funduszu Gwarancji Depozytów.

Należy pamiętać, że pieniądze zdeponowane u brokera są ubezpieczone do maksymalnej kwoty 100 000 EUR na rachunek i klienta.

W rzeczywistości każdy rachunek XTB jest powiązany z rachunkiem bankowym JP Morgan, który działa zgodnie z niemieckim prawem i jest autoryzowany i nadzorowany przez BaFin, niemiecki bank centralny i BCE.

👉 Aby uzyskać więcej informacji na temat brokera na inne tematy, takie jak obsługa klienta, wszystkie jego produkty inwestycyjne itp., możesz bezpośrednio przejść do naszej recenzji: Opinie XTB – Prowizje, platforma i bezpieczeństwo

Podsumowując, plany inwestycyjne XTB to jeszcze wygodniejszy i prostszy sposób na oszczędzanie, ponieważ zamiast inwestować w jeden lub dwa ETF-y i obserwować, co się stanie, pozwala nam tworzyć plany odporne na wahania, łącząc ETF-y z niezależnymi aktywami, uzyskując w ten sposób stabilny zwrot w czasie.

XTB S.A. umożliwia automatyczne, cykliczne składanie zleceń zakupu Instrumentów Finansowych lub Akcji Ułamkowych zgodnie ze stworzonym przez Ciebie Planem Inwestycyjnym. Decyzje inwestycyjne, w tym tworzenie Planu Inwestycyjnego, alokacja środków, częstotliwość i wartość płatności oraz składanie zleceń, są Twoją samodzielną decyzją. Inwestowanie jest ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.

Pobierz w formacie PDF