Jak zbudować dochód pasywny?

Kiedy mówimy o pasywnym dochodzie, odnosimy się do możliwości tworzenia regularnych przepływów pieniężnych bez konieczności pracy, przynajmniej w tradycyjnym sensie, aby je uzyskać. W tym artykule przyjrzymy się bliżej tej koncepcji, sprawdzając, czym jest passive income, jak można go uzyskać i jakie są najlepsze instrumenty finansowe do generowania pasywnego dochodu.

Czym jest pasywny dochód?

W finansach, gdy mówimy o pasywnym dochodzie, mamy na myśli wszystkie te inwestycje, które generują strumienie dochodu bez konieczności ich ciągłego monitorowania przez inwestora. Pomijając znaczenie finansowe, koncepcja ta weszła dziś do powszechnej kultury z szeroką gamą znaczeń.
Na przykład, za pasywny dochód dożywotni można uznać przepływy pieniężne z inwestycji w fundusze ETF, ale także z dobrze znanego kanału YouTube, którego filmy nadal generują zyski miesiące lub lata po ich utworzeniu.

Jak uzyskać pasywny dochód w 2024 r.?

Nie ma jednego sposobu na stworzenie pasywnego dochodu. Możemy najpierw rozróżnić dwa rodzaje dochodów pasywnych: te, które pochodzą z inwestycji i te, które nie pochodzą z inwestycji.
Pierwszym rodzajem są wszystkie dochody pochodzące z instrumentów finansowych lub inwestycji w nieruchomości, chociaż niektórzy niechętnie zaliczają tę drugą formę inwestycji do tej kategorii, biorąc pod uwagę wysiłek, jakiego wymaga pod względem czasu i energiia. Jeśli jednak jesteś zainteresowany tym rodzajem inwestycji, możesz przeczytać, czym są REIT-y i które z nich są najlepsze.

Drugim rodzajem są te zwroty, które pochodzą z działań niezwiązanych ze światem inwestycji, zarówno w sieci, jak i poza nią. Na przykład dochód z Youtube lub Instagrama lub prac intelektualnych i praw autorskich.

Tak więc, jak zobaczymy, strategia tworzenia pasywnego dochodu zależy od rodzaju dochodu, jaki chcemy uzyskać. Jeśli ktoś chce uzyskać dochód z działalności finansowej, będzie najpierw potrzebował kapitału, a tym samym oszczędności, aby zainwestować w inne instrumenty finansowe. Natomiast w przypadku zysków niefinansowych, najlepszym sposobem jest stworzenie firmy, która może generować pasywne zwroty w perspektywie długoterminowej.

Wygenerowanie wystarczającej ilości biernego dochodu jest głównym celem, aby uzyskać niezależność finansową i z niej żyć.

Najlepsze pasywne dochody: przykłady

Zagłębmy się teraz w tę koncepcję, rozważając po kolei wszystkie inwestycje, dzięki którym można wygenerować rentę pasywną.

Jak generować dochód pasywny: akcje i dywidendy

Jedną z form inwestycji, którą warto rozważyć, są akcje. Kupując akcje, zasadniczo nabywasz udział w spółce.

Daje to prawo do otrzymywania dywidend, czyli korzystania z części zysków spółki w stosunku do ilości posiadanych akcji. Jeśli jesteś zainteresowany, możesz znaleźć najlepsze akcje i dywidendy tutaj.

Wybór odpowiednich akcji

• Akcje o wysokiej dywidendzie: niektóre spółki są znane z wypłacania wysokich i stałych dywidend. Są to często dojrzałe i stabilne spółki z sektorów takich jak przedsiębiorstwa użyteczności publicznej, dobra konsumpcyjne i opieka zdrowotna.
• Stabilność i wzrost dywidendy: oprócz wysokości dywidendy, ważne jest, aby wziąć pod uwagę stabilność i wzrost dywidendy w czasie. Spółki z długą historią regularnych i rosnących wypłat dywidend są często preferowane przez inwestorów zorientowanych na dochód.

Strategie inwestowania w akcje i dywidendy w celu maksymalizacji pasywnych zwrotów

1. Reinwestycja dywidend: reinwestowanie dywidend poprzez zakup dodatkowych akcji może znacznie zwiększyć ogólny potencjał zarobkowy dzięki efektowi kapitalizacji.
2. Dywersyfikacja portfela: inwestowanie w zdywersyfikowany portfel akcji o wysokiej dywidendzie może zmniejszyć ryzyko i ustabilizować strumień dochodów.
3. Podejście długoterminowe: inwestowanie w akcje dywidendowe jest generalnie bardziej skuteczne jako strategia długoterminowa, ponieważ pozwala przezwyciężyć wahania rynkowe i czerpać korzyści ze skumulowanego wzrostu w czasie.

Generowanie pasywnego dochodu: fundusze ETF

Fundusze ETF to pasywnie zarządzane fundusze giełdowe, które dążą do replikacji istniejącego indeksu w celu generowania zwrotów. Inwestowanie w fundusze ETF to doskonały sposób na dywersyfikację inwestycji.

Rodzaje funduszy ETF

1. Dywidendowe fundusze ETF: niektóre fundusze ETF koncentrują się na akcjach, które wypłacają wysokie dywidendy, zapewniając inwestorom regularny strumień dochodów.
2. Obligacyjne fundusze ETF: fundusze ETF inwestujące w obligacje mogą oferować pasywny dochód w postaci odsetek.
3. Sektorowe lub tematyczne fundusze ETF: inwestowanie w fundusze ETF, które śledzą określone sektory lub trendy rynkowe.

Aby inwestować w akcje i fundusze ETF, należy współpracować z brokerami internetowymi, którzy oferują odpowiednie platformy i narzędzia ułatwiające zakup i sprzedaż tych instrumentów finansowych.

Broker		Minimalny depozyt		Informacje
		0,01 €		Sprawdź ofertę →
		1 €		Sprawdź ofertę →
		No		Sprawdź ofertę →
		No		Sprawdź ofertę →

Praktyczne aspekty inwestowania w fundusze ETF

1. Wybór ETF: ważne jest, aby przed dokonaniem inwestycji ocenić skład, historyczne wyniki, koszty i strategię inwestycyjną ETF.
2. Monitorowanie i równoważenie: chociaż fundusze ETF są często wykorzystywane w pasywnych strategiach inwestycyjnych, ważne jest monitorowanie i, w razie potrzeby, równoważenie portfela w celu utrzymania zgodności z celami inwestycyjnymi.

Bezpieczny pasywny dochód: konta oszczędnościowe i obligacje

Inną możliwością generowania pasywnego dochodu jest inwestowanie w rachunki depozytowe i obligacje, instrumenty o niskim ryzyku, które mogą jednak generować atrakcyjne zwroty.

Konta oszczędnościowe

Najlepsze rachunki oszczędnościowe działają jak zwykłe konta bieżące, z tą różnicą, że niektóre funkcje są ograniczone (np. nie można łączyć kart kredytowych lub debetowych).

Obligacje

Procent otrzymywanych odsetek różni się w zależności od różnych czynników, wśród których największe znaczenie ma rating spółki lub kraju. Tutaj znajdziesz listę najlepszych obligacji.

Najlepsze pasywne dochody: inwestowanie w nieruchomości

Inwestowanie w nieruchomości jest, jak już wspomnieliśmy, dość kontrowersyjnym sposobem, choć preferowanym przez wielu. Rzeczywiście, inwestowanie w nieruchomości wiąże się z wieloma wydatkami, kosztami zarządzania i ryzykiem niewypłacalności.
Oczywiście wygoda inwestowania w nieruchomości zależy od wielu czynników. Na przykład inwestowanie w nieruchomość w centrum miasta, różni się od inwestowania w słabo zaludnionych obszarach o wysokim ryzyku amortyzacji.

Istnieje również możliwość inwestowania w nieruchomości za pośrednictwem REIT-ów.

Podsumowując:

Metody generowania pasywnego dochodu z nieruchomości

1. Wynajem nieruchomości mieszkalnych: zakup nieruchomości mieszkalnych (takich jak domy lub mieszkania) na wynajem może zapewnić stały strumień dochodów. Kluczem jest znalezienie nieruchomości w obszarach o dużym popycie na wynajem.
2. Wynajem komercyjny: inwestowanie w nieruchomości komercyjne (biura, sklepy, magazyny) może oferować wyższe zyski, ale często wymaga wyższej inwestycji początkowej i bardziej złożonego zarządzania.
3. Wynajem krótkoterminowy: platformy takie jak Airbnb spopularyzowały krótkoterminowy wynajem nieruchomości. Może to generować wyższe zyski niż tradycyjny wynajem, ale wymaga bardziej aktywnego zarządzania.
4. Inwestycje w fundusze inwestycyjne nieruchomości: fundusze REIT (Real Estate Investment Trusts) umożliwiają inwestowanie w portfele nieruchomości bez konieczności bezpośredniego zakupu nieruchomości. Zmniejsza to wymagany kapitał i złożoność bezpośredniego zarządzania.

Względy praktyczne

1. Koszty i podatki: oprócz ceny zakupu należy wziąć pod uwagę koszty utrzymania, podatki od nieruchomości i opłaty za zarządzanie.
2. Lokalne przepisy: warto zapoznać się z lokalnymi przepisami dotyczącymi czynszu, praw najemców i podatków.
3. Planowanie finansowe: upewnij się, że masz plan finansowy, aby poradzić sobie z okresami bezczynszowymi lub nieoczekiwanymi wydatkami.

Jak wygenerować pasywny dochód online

Jak widzieliśmy, istnieją również dochody pasywne, które nie są powiązane z inwestycjami. Rozwińmy ten temat, przedstawiając kilka pomysłów na dochód pasywny.

Kanały społecznościowe (Instagram, TikTok, Twitch, YouTube)

Platformy społecznościowe otwierają granice dla nowych form biznesu. Istnieje wiele możliwości zarabiania pieniędzy oferowanych przez media społecznościowe: sponsoring, reklama, subskrypcje, marketing sieciowy. W rzeczywistości nie wszystkie działania związane z kanałami społecznościowymi należą do kategorii dochodu pasywnego.

Na przykład filmowanie transmisji na żywo na Twitchu jest pod każdym względem formą pracy, choć jest przyjemniejsze niż wiele innych. A współpraca ze sponsorami może często wymagać stałego zaangażowania. Co więcej, jeśli ograniczony segment osiąga sukces, dla większości użytkowników takie platformy pozostają hobby lub pasją. Szacuje się na przykład, że potrzeba 6 milionów wyświetleń, aby zarobić przeciętny dochód netto, a 75 procent streamerów na Twitchu twierdzi, że nie zarabia nic, podczas gdy 15 procent twierdzi, że zarabia od 1 do 100 dolarów.

Sprzedaż produktów przez dropshipping

Dropshipping to działalność polegająca na sprzedaży określonych produktów stronom trzecim (konsumentom końcowym) bez posiadania ich w magazynie. Dropshipperzy zasadniczo zajmują się marketingiem i reklamą produktu. W związku z tym nie ponoszą żadnych kosztów związanych z logistyką, takich jak pakowanie. Jest to model biznesowy, który może zapewnić nawet znaczne zyski, ale nadal wymaga pewnego kapitału początkowego na zakup produktów, skonfigurowanie sklepu internetowego, handlu elektronicznego i reklam oraz zarządzanie częścią marketingową.

Dzieła intelektualne i prawa autorskie

Prawo autorskie definiuje utwory intelektualne jako wszystkie te utwory, które są przedmiotem prawa autorskiego, utwory intelektualne o charakterze twórczym należące do nauk ścisłych, literatury, muzyki, sztuk plastycznych, architektury, teatru i kinematografii, niezależnie od sposobu lub formy ich wyrażenia.

Chociaż powtórzenie sukcesu Harry'ego Pottera może być z pewnością trudne, potencjalnie poprzez napisanie książki, piosenki lub nawet po prostu sprzedaż własnego obrazu możliwe jest wygenerowanie atrakcyjnego dochodu pasywnego dzięki prawom autorskim. W dzisiejszych czasach sieć otwiera drzwi do nowych możliwości zarobkowych, takich jak te wynikające z NTF, a nawet możliwość marketingu swoich dzieł artystycznych na stronach takich jak Amazon Kindle bez konieczności pośrednictwa prawdziwego wydawnictwa.

Czy chcesz inwestować, aby generować pasywny dochód?

XTB

• Regulacja obecna we wszystkich krajach.
• Konto oszczędnościowe oprocentowane na 2% (w euro).
• Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.

Odwiedź

76% kont traci pieniądze podczas handlu CFD oferowanymi przez tego dostawcę.

Freedom24

• Szeroki zakres klas aktywów i rynków; +41500 akcji i funduszy ETF oraz 800 000 amerykańskich opcji na akcje
• Bezpieczny, regulowany broker
• Oprocentowane konto do 8%
• Dostęp do raportów z podstawowymi informacjami o spółkach

Odwiedź

Inwestowanie niesie ze sobą ryzyko straty.

Saxo Bank

• Szeroka gama operacji na różnych rynkach.
• Zaawansowane platforma.
• Regulacja obecna w wielu krajach.
• Wysokie bezpieczeństwo i niezawodność.

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Przed inwestowaniem zaleca się konsulta