eToro czy XTB: Który broker jest lepszy?

XTB rozszerzyło ofertę o rachunki IKE i IKZE, eToro w maju 2025 roku weszło na Nasdaq (ticker: ETOR), a obie platformy zaktualizowały tabele opłat.

• XTB: regulacja KNF, IKE/IKZE, 0% prowizji na akcje i ETF do 100 000 EUR/mies., odsetki do 3,40% PLN
• eToro: CopyTrader, 40 mln użytkowników, notowane na Nasdaq (ETOR), odsetki do 3,55% rocznie
• Opłaty za akcje: eToro pobiera 1 USD za transakcję; ETF — 0% u obu brokerów
• Konto: brak opłaty przy min. 1 transakcji rocznie; po 12 mies. bez aktywności — 10 EUR (XTB) lub 10 USD (eToro)

eToro czy XTB: Czym są i jak działają?

Jak działa eToro?

eToro zostało założone w 2007 roku w Izraelu. Platforma zrewolucjonizowała branżę inwestycji detalicznych, wprowadzając CopyTrader — funkcję automatycznego kopiowania strategii innych inwestorów w czasie rzeczywistym. Dziś korzysta z niej ponad 40 milionów użytkowników w ponad 100 krajach.

W maju 2025 roku spółka weszła na Nasdaq pod tickerem ETOR. Dla inwestorów jest to istotny sygnał wiarygodności: spółka publiczna podlega rygorystycznym wymogom raportowania wobec rynku regulowanego. Przez lata eToro rozbudowało ofertę o akcje spot z globalnych giełd, ETF-y, kryptowaluty, Smart Portfolios (gotowe portfele tematyczne) oraz inwestycje cykliczne (odpowiednik DCA). W 2025 roku dołączyła aplikacja z asystentem AI — Tori, który podpowiada spersonalizowane analizy i treści edukacyjne.

Jak działa XTB?

XTB zostało założone w Polsce w 2002 roku i od 2016 roku jest notowane na GPW. Biuro główne mieści się przy ul. Prostej 67 w Warszawie. Broker obsługuje ponad 2 miliony inwestorów na świecie i od kilku lat konsekwentnie rozbudowuje produkty oszczędnościowe.

Poza standardową ofertą akcji spot, ETF-ów i kontraktów CFD, XTB oferuje teraz Plany Inwestycyjne (ETF-owe DCA), rachunki IKE i IKZE, Kartę XTB z kontem płatniczym oraz oprocentowanie wolnych środków. Na Invest Cuffs 2025 broker zdobył tytuł Domu Maklerskiego Roku.

XTB i eToro: Kluczowe cechy w 2026 roku

Zgodność z przepisami

Australian Securities and Investments Commission (ASIC), Cyprus Securities and Exchange Commission, Commissione Nazionale per le Societa e la Borsa (CONSOB), The Financial Conduct Authority (FCA)

Oferowane produkty

Akcje, ETF, CFD, Kryptowaluty, Commodities, Forex

Odwiedź

Zgodność z przepisami

Cyprus Securities and Exchange Commission, Commissione Nazionale per le Societa e la Borsa (CONSOB), Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), The Financial Conduct Authority (FCA)

Oferowane produkty

Akcje, ETF, CFD, Forex, Commodities

Odwiedź

Który broker jest bezpieczniejszy: eToro czy XTB?

Regulacje i ochrona środków w XTB

XTB S.A. posiada licencję KNF i prowadzi działalność maklerską na podstawie przepisów polskiego prawa. Depozyty klientów są objęte Systemem Rekompensat KDPW, który wypłaca do 20 100 EUR — 100% środków do 3 000 EUR i 90% nadwyżki do łącznej kwoty 22 000 EUR. Środki klientów przechowywane są na rachunkach segregowanych, oddzielnych od kapitału własnego spółki.

XTB jest notowane na GPW od 2016 roku, co nakłada dodatkowe obowiązki raportowe wobec Komisji Nadzoru Finansowego i rynku.

Regulacje i ochrona środków w eToro

Polscy klienci obsługiwani są przez eToro Europe Ltd. — spółkę zarejestrowaną na Cyprze i regulowaną przez CySEC (licencja nr 109/10). Oznacza to nadzór europejski w ramach MiFID II, ale nie krajowy. Środki klientów objęte są Cypryjskim Funduszem Rekompensat dla Inwestorów (ICF) — do 20 000 EUR. Są przechowywane w instytucjach takich jak J.P. Morgan, UBS, Citi i Deutsche Bank. Od maja 2025 roku spółka matka jest notowana na Nasdaq (ETOR).

Oferta produktów i rynki: XTB vs eToro

Co oferuje XTB?

Co oferuje eToro?

Rodzaje kont: XTB vs eToro

Konta XTB

Rachunek Standard — najpopularniejszy wybór dla inwestorów indywidualnych. Zmienne spready rynkowe, prowizje za CFD wliczone w spread.

Konto Pro — dla klientów profesjonalnych spełniających kryteria kapitałowe i wolumenowe. Węższe spready, egzekucja rynkowa, dodatkowa prowizja od obrotu.

IKE / IKZE — rachunki emerytalne z ulgami podatkowymi, dostęp do akcji i ETF-ów.

Konto Demo — wirtualne środki, zero ryzyka, pełny dostęp do xStation.

Konta eToro

eToro oferuje jeden standardowy rachunek detaliczny dla inwestorów indywidualnych, rachunek profesjonalny dla kwalifikujących się klientów (wyższa dźwignia finansowa) oraz konto demonstracyjne z wirtualnym saldem 100 000 USD — bez limitu czasowego.

Prowizje i opłaty: XTB vs eToro

Koszty transakcyjne XTB

Koszty transakcyjne eToro

Różnica w opłatach za akcje spot jest teraz wyraźna. XTB nie pobiera prowizji przy wolumenach do 100 000 EUR miesięcznie — to limit, który większość inwestorów detalicznych nie przekracza. eToro nalicza 1 USD od każdego otwarcia i 1 USD od każdego zamknięcia pozycji na akcjach. Przy aktywnym inwestowaniu w spółki giełdowe te koszty kumulują się szybko.

Przy ETF-ach sytuacja jest wyrównana: oba brokerzy pobierają 0% prowizji, choć XTB obowiązuje miesięczny limit 100 000 EUR.

Platformy: xStation 5 vs aplikacja eToro

Platforma xStation 5 — XTB

xStation 5 dostępna jest jako aplikacja webowa, desktopowa i mobilna (iOS/Android). Oferuje zaawansowane wykresy z dziesiątkami wskaźników technicznych, kalkulator marży i ryzyka, alerty cenowe, wbudowany newsfeed oraz dane fundamentalne spółek. Spośród platform dostępnych dla inwestora detalicznego xStation 5 wyróżnia się poziomem szczegółowości narzędzi analitycznych — zbliżonym do rozwiązań profesjonalnych, ale bez bariery wejścia.

XTB udostępnia bezpłatną bazę edukacyjną z kursami wideo bezpośrednio w aplikacji oraz codzienne webinary na żywo (od poniedziałku do piątku). Broker dostarcza też codzienne analizy rynkowe od własnego zespołu analityków.

Platforma eToro

Platforma eToro dostępna jest jako aplikacja webowa i mobilna. Jej główna przewaga to element społecznościowy: możliwość przeglądania portfeli innych inwestorów, komentowania ruchów rynkowych i śledzenia konkretnych traderów. W 2025 roku eToro dodało asystenta AI Tori, który personalizuje treści edukacyjne i podpowiada analizy na podstawie zachowań użytkownika.

Poziom zaawansowania narzędzi analitycznych na platformie eToro jest niższy niż w xStation 5 — brak kalkulatora marży i mniej wskaźników technicznych. To celowy wybór: platforma jest zoptymalizowana pod inwestowanie długoterminowe i handel społecznościowy, nie pod aktywny daytrading.

Obsługa klienta: XTB vs eToro

Obsługa klienta XTB

XTB posiada polskojęzyczną obsługę dostępną przez czat na żywo, telefon (+48 22 201 95 70) i e-mail, 24 godziny na dobę od niedzieli do piątku. Biuro w Warszawie (ul. Prosta 67) umożliwia też kontakt stacjonarny.

Obsługa klienta eToro

eToro nie posiada biura w Polsce. Obsługa klientów odbywa się przez czat na żywo (wyłącznie dla zalogowanych użytkowników) i centrum pomocy online dostępne w języku polskim. Brak opcji kontaktu telefonicznego. Centrum pomocy zawiera rozbudowaną bazę artykułów i obsługuje większość standardowych zapytań. Dla klientów z wyższymi poziomami eToro Club dostępna jest priorytetowa obsługa.

Opinie użytkowników o eToro i XTB

Obie platformy mają oceny na Trustpilot i w sklepach Google Play. Historycznie eToro konsekwentnie uzyskiwało wyższą ocenę na Trustpilot (ok. 4,3–4,4 przy znacznie większej liczbie recenzji), podczas gdy XTB osiągało nieco niższe oceny przy mniejszej liczbie ocen. W sklepach mobilnych oba brokerzy plasują się w okolicach 4/5 gwiazdek — eToro z ponad 5 mln pobrań, XTB z ponad 5 mln pobrań aplikacji.

Nasza ocena: Który broker jest lepszy — eToro czy XTB?

XTB jest lepszym wyborem dla polskiego inwestora długoterminowego budującego portfel akcji i ETF-ów. Zero prowizji do 100 000 EUR miesięcznie, IKE i IKZE jako narzędzie optymalizacji podatkowej, regulacja KNF i zaawansowana platforma analityczna to pakiet trudny do pobicia przez lokalnego konkurenta. Szczególnie IKE i IKZE wyróżniają XTB w tej kategorii — przy wieloletnim horyzoncie inwestycyjnym uniknięcie podatku Belki daje realną przewagę finansową.

eToro wypada lepiej dla inwestora, dla którego handel społecznościowy ma realną wartość. Możliwość kopiowania sprawdzonej strategii inwestora z udokumentowaną historią wyników jest dla wielu użytkowników czymś, czego XTB nie oferuje w żadnej formie. Notowanie na Nasdaq wzmacnia zaufanie do spółki jako całości, a odsetki do 3,55% rocznie od gotówkowego salda są nieco wyższe niż u XTB. ETF-y bez prowizji sprawiają, że eToro jest atrakcyjne też dla pasywnych inwestorów długoterminowych — pod warunkiem, że nie handlują akcjami pojedynczych spółek zbyt aktywnie.

Zalety i wady eToro i XTB

Zalety i wady XTB

Zalety i wady eToro

Porównaj eToro i XTB z innymi brokerami

Nadal nie jesteś przekonany? Przeczytaj więcej porównań.

Więcej porównań eToro

 👉🏼eToro czy Interactive Brokers

 👉🏼eToro czy DEGIRO

Więcej porównań XTB

 👉🏼XTB czy Plus500

 👉🏼XTB czy Revolut

 👉🏼XTB czy Interactive Brokers

Najczęstsze pytania o eToro i XTB

Zgodność z przepisami

Australian Securities and Investments Commission (ASIC), Cyprus Securities and Exchange Commission, Commissione Nazionale per le Societa e la Borsa (CONSOB), The Financial Conduct Authority (FCA)

Oferowane produkty

Akcje, ETF, CFD, Kryptowaluty, Commodities, Forex

Odwiedź

Zgodność z przepisami

Cyprus Securities and Exchange Commission, Commissione Nazionale per le Societa e la Borsa (CONSOB), Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), The Financial Conduct Authority (FCA)

Oferowane produkty

Akcje, ETF, CFD, Forex, Commodities

Odwiedź