XTB czy Freedom24: Który broker jest lepszy

XTB i Freedom24 to dwaj dobrze znani brokerzy. XTB ma polskie korzenie i choć zaczynał jako platforma specjalizująca się w instrumentach pochodnych, obecnie przekształcił się w brokera akcji i ETF a także długoterminowe plany inwestycyjne. Freedom24 również oferuje akcje i ETF-y i chociaż nie jest to jego specjalność, oferuje także opcje i handel kontraktami futures.

Porównanie Freedom24 i XTB

Oto tabela porównawcza cech i informacji dotyczących tych dwóch platform inwestycyjnych: Freedom24 i XTB.

Zgodność z przepisami

Cyprus Securities and Exchange Commission, Commissione Nazionale per le Societa e la Borsa (CONSOB), Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), The Financial Conduct Authority (FCA)

Oferowane produkty

Akcje, ETF, CFD, Forex, Commodities

Konto demo

Odwiedź

Zgodność z przepisami

Cyprus Securities and Exchange Commission

Oferowane produkty

Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe

Konto demo

Odwiedź

XTB i Freedom24: jak działają?

Pierwszym krokiem w porównaniu XTB vs Freedom24 jest wyjaśnienie, jak działają, tj. gdzie i kiedy powstały, w jakich produktach się specjalizują oraz czy i gdzie mają fizyczne lokalizacje.

Jak działa XTB?

XTB powstało w 2002 roku w Polsce, działa pod nadzorem KNF i jest notowane na GPW. Dla inwestora to prosty sygnał: nadzór europejski, jasno raportowane wyniki i wysoka transparentność. Broker rozwija się globalnie — biura działają m.in. w Hiszpanii, Niemczech i Czechach, a obsługa w języku polskim jest standardem.

Oferta XTB jeszcze kilka lat temu koncentrowała się na kontraktach CFD, ale kierunek przesunął się w stronę inwestowania długoterminowego. Dziś broker udostępnia:

• Akcji i ETF,
• handel bez prowizji do 100 000 euro miesięcznego limitu,
• prawa ułamkowe do akcji i ETF-ów (kupujesz część instrumentu za dowolną kwotę),
• IKE oraz IKZE z możliwością inwestowania w akcje i ETF-y,
• oprocentowanie wolnych środków na rachunku,
• XTB eWallet + karta płatnicza (PLN/EUR/USD...) + Apple/Google Pay,
• cashback za płatności kartą i czasowe promocje partnerskie,
• kontrakty CFD (indeksy, towary, forex, krypto jako CFD),
• platformę xStation 5 i aplikację mobilną przyjazną dla początkujących.

Jak działa Freedom24?

Freedom24 to broker z grupy Freedom Finance Europe, działający pod marką należącą do Freedom Holding Corp. — spółki publicznej notowanej na Nasdaq (FRHC) od 2019 roku.

Broker podlega regulacjom europejskim (m.in. CySEC) i oferuje rachunki inwestycyjne w USD oraz EUR. Notowanie na Nasdaq i raportowanie zgodnie z wymogami SEC zwiększa przejrzystość finansową, co bywa argumentem często podkreślanym przez inwestorów szukających dużych, rozpoznawalnych instytucji.

Freedom24 stawia na inwestowanie długoterminowe. W ofercie znajdziesz:

• akcje i ETF-y z giełd USA oraz Europy,
• zakup obligacji skarbowych USA (Treasuries) z szybkim dostępem przez aplikację,
• plany taryfowe Smart i All Inclusive, różniące się opłatami,
• dostęp do opcji i futures dla bardziej doświadczonych inwestorów,
• platformę webową i aplikację mobilną Freedom24,
• analizy, listy obserwacyjne i rekomendacje inwestycyjne w języku angielskim.

Który broker jest bezpieczniejszy i bardziej niezawodny: Freedom24 czy XTB?

Obaj działają legalnie w UE i podlegają regulacjom, ale XTB ma przewagę w zakresie bezpieczeństwa korporacyjnego i nadzoru, bo jest polskim brokerem licencjonowanym przez KNF i notowanym na GPW. Freedom24 także spełnia europejskie wymogi, choć formalnie działa z licencją cypryjską.

XTB – nadzór i stabilność

• polska licencja KNF + paszport europejski,
• notowanie na GPW (sprawozdania kwartalne, transparentność finansowa),
• członkostwo w systemie rekompensat KDPW,
• działalność od 2002 roku, silna obecność w Polsce i UE.

Freedom24 – regulacje europejskie

• licencja CySEC nr 275/15, ważna na cały obszar UE,
• broker należy do Freedom Holding Corp notowanego na Nasdaq,
• dostęp do systemu ochrony inwestorów zgodnego z MiFID II,
• oddział europejski z siedzibą na Cyprze, obsługa polskich klientów w modelu cross-border.

Oferta produktów i instrumentów finansowych: XTB vs Freedom24

Obie platformy oferują akcje i ETF-y, ale XTB mocniej idzie w stronę inwestowania detalicznego i prostych planów ETF, a Freedom24 skupia się na rynku amerykańskim, możliwości inwestowania w obligacje USA oraz dostępem do opcji i futures.

Oferty i rynki produktów XTB

XTB zaczynało od instrumentów pochodnych (CFD), ale dziś głównym trzonem oferty są akcje i ETF-y. Do tego dochodzi szereg usług dodatkowych.

W XTB znajdziesz:

• akcje z globalnych rynków,
• Tematyczne i indeksowe ETF na XTB,
• prawa ułamkowe do akcji/ETF-ów,
• kontrakty CFD (indeksy, towary, forex, krypto jako CFD),
• oprocentowanie wolnych środków,
• plany inwestycyjne ETF (do 10 portfeli, wpłaty manualne lub automatyczne),
• XTB eWallet + karta płatnicza,
• IKE/IKZE.

Oferty produktów i rynków Freedom24

Freedom24 od początku koncentruje się na akcjach i ETF-ach, ale wyróżnia się tym, że udostępnia także obligacje skarbowe i korporacyjne USA, a także instrumenty pochodne dla aktywnych traderów.

Oferta obejmuje:

• akcje z USA i rynków globalnych,
• ETF-y (w tym sektorowe, tematyczne, indeksowe, covered call),
• obligacje USA + obligacje korporacyjne,
• dostęp do opcji i futures na amerykańskie akcje,
• rachunki inwestycyjne w USD i EUR,
• narzędzia analityczne, rekomendacje.

Platforma zapewnia dostęp do głównych rynków światowych – USA, UE, rynków rozwiniętych i części rynków wschodzących.

Który broker oferuje najlepsze konto: Freedom24 czy XTB?

Typ rachunku ma znaczenie — wpływa na koszty transakcji, dostępne instrumenty i poziom narzędzi. Wybór „lepszego” konta zależy od stylu inwestowania, doświadczenia i tego, czy stawiasz na ETF-y długoterminowo, czy na aktywny handel z dźwignią. Najpierw sprawdźmy, jak wygląda to w XTB.

Rodzaje kont w XTB

XTB udostępnia klientom detalicznym dwa główne typy rachunków inwestycyjnych: Standard i Pro. Różnią się one sposobem rozliczania transakcji oraz kosztami.

1. Konto Standard

To domyślny rachunek dla większości użytkowników.

• Realizacja zleceń: Market Execution.
• Instrumenty: kontrakty CFD na akcje, indeksy, surowce, forex i kryptowaluty, a także akcje i ETF-y bez CFD.
• Zlecenia: rynkowe i oczekujące.
• Dla kogo: początkujący i średniozaawansowani inwestorzy, osoby budujące portfel ETF/akcyjny lub handlujące CFD okazjonalnie.

2. Konto Pro

Wariant dla inwestorów aktywnych, którzy oczekują węższych spreadów kosztem prowizji.

• Dla kogo: traderzy z doświadczeniem, dla których liczy się precyzyjna egzekucja w krótkich interwałach.
• Realizacja zleceń: Market Execution z warunkami zbliżonymi do profesjonalnych.
• Instrumenty: jak w Standard, ale z inną strukturą kosztów (spread niższy, naliczana prowizja).
• Zlecenia: rynkowe i oczekujące.

Rodzaje kont w Freedom24

Freedom24 działa w prostszym modelu niż XTB — oferuje jeden typ rachunku inwestycyjnego dla klientów detalicznych, ale z możliwością wyboru planu taryfowego, który wpływa na wysokość prowizji i kosztów transakcyjnych. To rozwiązanie jest przejrzyste dla osób inwestujących długoterminowo, szczególnie na rynku amerykańskim.

1. Konto detaliczne (Retail Account)

To podstawowy rachunek dla inwestorów indywidualnych.

• Instrumenty: akcje i ETF-y z rynków globalnych, obligacje USA i korporacyjne, opcje oraz futures na amerykańskie akcje.
• Waluty konta: USD lub EUR.
• Zalety: prosty dostęp do rynku USA, możliwość kupowania obligacji, narzędzia analityczne, screenery i rekomendacje.
• Dla kogo: inwestorzy kupujący akcje/ETF-y na długi termin, osoby budujące portfel amerykański, osoby rozważające obligacje w portfelu.

Plany opłat (do wyboru w ramach konta):

• Smart Plan – niższe opłaty stałe, prowizje transakcyjne naliczane standardowo.
• All Inclusive Plan – wyższa opłata abonamentowa, ale niższe prowizje, korzystny dla inwestorów z większym wolumenem obrotu.

Demo w Freedom24
Platforma udostępnia konto demo, które pozwala sprawdzić interfejs, narzędzia i działanie zleceń bez ryzyka utraty kapitału.

Prowizje: Freedom24 vs XTB

Porównujemy opłaty pobierane przez każdą z nich, aby zdecydować, która z nich jest lepszą opcją.

Prowizje XTB

XTB nie pobiera prowizji za kupno i sprzedaż akcji lub funduszy ETF za gotówkę, ani nie pobiera opłat za przechowywanie lub utrzymanie (pod warunkiem dokonania co najmniej jednej transakcji w miesiącu). W przypadku braku aktywności pobierana jest opłata za utrzymanie. Ponadto nie ma opłaty za wypłatę.

Ponadto spready brokera są średnie w porównaniu do spreadów innych brokerów i różnią się w zależności od aktywów. Jednak jeśli chodzi o akcje i fundusze ETF, ich prowizje są praktycznie zerowe.

• Akcje i fundusze ETF: do 100 000 EUR w transakcjach miesięcznych: 0 Zł
• Powyżej 100 000 EUR: 0,2%.

Prowizje Freedom24

Freedom24 oferuje dwa główne pakiety inwestycyjne skierowane do inwestorów o różnych potrzebach i preferencjach dotyczących kosztów transakcyjnych oraz dostępu do wsparcia menedżera osobistego.

All Inclusive (EUR)

• Abonament: €0 / miesiąc
• Akcje i ETF-y (USA / Europa): prowizja 0,5% + €0,012 za akcję, + $/€1,2 za wniosek
• Akcje i ETF-y (Azja): prowizja 0,25%, + 10 HK$ za wniosek
• Opcje na akcje USA: $3 za kontrakt, + €10 za wniosek
• Obligacje: prowizja 0,5%, + $/€5 za wniosek
• Marża kredytowa dziennie: 0,041095%
• Powiadomienia SMS: €0
• Osobisty menedżer: tak (w cenie)

Smart (EUR)

• Abonament: €0 / miesiąc
• Akcje i ETF-y (USA / Europa): prowizja $/€0,02 za akcję, + $/€2 za wniosek
• Akcje i ETF-y (Azja): prowizja 0,25%, + 10 HK$ za wniosek
• Opcje na akcje USA: $0,65 za kontrakt, bez opłaty za wniosek
• Obligacje: prowizja 0,15%, + $/€5 za wniosek
• Marża kredytowa dziennie: 0,049315%
• Powiadomienia SMS: €0,05
• Osobisty menedżer: brak

Dodatkowo, warto zauważyć, że wypłata środków pieniężnych wiąże się z opłatą w wysokości €7 za realizację zamówienia. W przypadku transakcji OTC, prowizja maklerska wynosi 0.12% wolumenu transakcji, a prowizja depozytowa to stałe $30 za każdą rozliczoną transakcję.

Podsumowując, pod względem prowizji można inwestować bardziej ekonomicznie z XTB, ponieważ jego bezprowizyjna strategia brokerska sprawia, że kupowanie dużych pakietów akcji lub ETF-ów jest bardzo tanie.

XTB vs Freedom24: platforma transakcyjna

Platforma XTB: xStation 5

Platforma oferowana przez XTB swoim klientom to xStation 5, a także xStation Mobile dla urządzeń mobilnych. Jest to popularna platforma transakcyjna z uwagi na szybkość realizacji zleceń.

Jest kompatybilna z systemami Windows, iOS lub Android. Oferuje aktualności, sekcję szkoleniową i ciekawą grafikę z wieloma narzędziami (linie trendu, wskaźniki, liczby…), choć na początku wymaga nieco praktyki, ale szybko można się do niej przyzwyczaić.

Platforma Freedom24

Freedom24 posiada własną platformę, która charakteryzuje się dużą prostotą. Jest ona idealna dla początkujących traderów, ponieważ jest bardzo intuicyjna.

Może jednak nie być wystarczająca dla większości profesjonalistów, ponieważ nie oferuje narzędzi analitycznych, takich jak wykresy, które są wysoko cenione przez ekspertów.

Obsługa klienta: Freedom24 vs XTB

Oczywiście nie możemy pominąć obsługi klienta każdego brokera, ponieważ jej jakość będzie zależeć od ich zdolności do szybkiego rozwiązywania wszelkich problemów z platformą, pieniędzmi itp.

Obsługa klienta XTB

Obsługa klienta XTB jest dostępna tylko za pośrednictwem poczty elektronicznej i telefonu. Żadne inne metody nie są obecnie dostępne.

Oto dane kontaktowe:

📧Email: [email protected]

📞Pomoc telefoniczna: +48 22 273 99 60

💡Informacje o ofercie: +48 22 201 99 00

🏢Biuro: +48 22 201 95 50

Obsługa klienta Freedom24

Freedom24 oferuje wsparcie telefonicznie lub mailowo. Na ich stronie internetowej można znaleźć informacje kontaktowe w celu uzyskania pomocy.

📧Email: [email protected]

📞Telefon: +357 25 25 77 85

W tej sekcji trudno jest wydać ostateczny werdykt na korzyść jednego lub drugiego, ponieważ obaj brokerzy mają wszystkie wymagane usługi: e-mail, telefon i dość obszerne godziny obsługi klienta.

Opinie: XTB czy Freedom24?

Obaj brokerzy działają legalnie na rynku europejskim, są regulowani, a ich spółki są notowane na giełdzie (XTB na GPW, Freedom Holding Corp na Nasdaq). To solidne fundamenty pod względem bezpieczeństwa i transparentności. Różnice między nimi wynikają głównie z kierunku oferty, funkcji i filozofii inwestycyjnej — nie z poziomu zaufania.

Co przemawia za XTB

XTB jest mocniej skierowane do inwestorów detalicznych w Europie. Oferuje szeroką bazę akcji i ETF-ów, rozwiniętą platformę xStation, prawa ułamkowe, plany ETF, IKE/IKZE, eWallet oraz handel bez prowizji w określonym limicie miesięcznym. Dla osób, które budują portfel na długi termin i chcą łatwo skalować inwestycje małym kapitałem, to duży plus.

Co przemawia za Freedom24

Freedom24 wyróżnia się dostępem do rynku USA, możliwościami zakupu obligacji skarbowych i korporacyjnych, a także opcjami i futures. To atrakcyjne dla inwestorów nastawionych na Wall Street lub tych, którzy chcą mieć część portfela w obligacjach dolarowych. Interfejs jest prostszy, co może być wygodne dla początkujących.

Który broker wypada korzystniej?

W skrócie: XTB jest bardziej wszechstronne i przyjazne do regularnego inwestowania oraz handlu CFD, natomiast Freedom24 lepiej sprawdzi się u osób nastawionych na USA i obligacje.

XTB vs Freedom24: Zalety i wady

Zalety i wady XTB

Zalety i wady Freedom24

XTB, jako broker wieloproduktowy, oferuje szeroką gamę narzędzi inwestycyjnych, co sprawia, że jest idealny dla inwestorów o różnym stopniu doświadczenia. Natomiast dla osób preferujących prostsze produkty inwestycyjne lepszym wyborem może być Freedom24.

Zgodność z przepisami

Cyprus Securities and Exchange Commission, Commissione Nazionale per le Societa e la Borsa (CONSOB), Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), The Financial Conduct Authority (FCA)

Oferowane produkty

Akcje, ETF, CFD, Forex, Commodities

Odwiedź

Zgodność z przepisami

Cyprus Securities and Exchange Commission

Oferowane produkty

Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe

Odwiedź