Saxo Bank vs Interactive Brokers: porównanie dla inwestora z Polski
Spis treści
Współpraca reklamowa z Saxo Bankiem.
- Podmiot i nadzór: klienta z Polski obsługuje Saxo Bank A/S z licencją duńskiego Finanstilsynet albo Interactive Brokers Ireland Limited pod nadzorem Central Bank of Ireland.
- Model prowizji: Saxo Bank nalicza prowizję procentowo od wartości zlecenia, Interactive Brokers przy akcjach z USA — od liczby akcji
- Ochrona środków: dwa różne systemy – duński system gwarantowania depozytów oraz irlandzki Investor Compensation Scheme.
- Język obsługi: Saxo Bank prowadzi obsługę klienta po polsku, Interactive Brokers – po angielsku.
- Podatki: żaden z brokerów nie wystawia polskiego PIT-8C, więc PIT-38 rozliczasz samodzielnie.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. 64% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD, i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy
Saxo Bank i Interactive Brokers w skrócie
| Cechy |  |  |
|---|---|---|
| 🛡️Regulacje | Duński Finanstilsynet (Saxo Bank A/S) | Central Bank of Ireland (IBIE) |
| 🏦Rynki | Ponad 50 giełd | Globalne rynki finansowe |
| 📈Aktywa finansowe | Akcje, ETF, obligacje, opcje, futures, waluty | Akcje, ETF, obligacje, opcje, futures, waluty |
| 💰Minimalny depozyt | Od 0 zł | Od 0 zł |
| 💵Rodzaje kont | Indywidualne, wspólne, firmowe | Indywidualne, wspólne, powiernicze, firmowe |
| 💳Opłaty | Akcje USA 0,08% (min. 1 USD), GPW 0,12% (min. 10 zł) | Fixed: 0,005 USD za akcję (min. 1 USD) |
| 💻Platforma | SaxoInvestor, SaxoTrader | Trader Workstation, IBKR Mobile |
| 📱Konto demo | Dostępne | Dostępne |
| 📞Obsługa klienta | Telefon, e-mail, czat – po polsku | Telefon, e-mail, czat – po angielsku |
| 🌍Ochrona środków | Duński system gwarantowania depozytów | Irlandzki Investor Compensation Scheme |
Najważniejsze cechy Saxo Banku i Interactive Brokers
Saxo Bank
Zalety
- Dostęp do ponad 50 giełd oraz do akcji, ETF-ów i obligacji z jednego rachunku.
- Obsługa klienta w języku polskim oraz raport podatkowy ułatwiający rozliczenie PIT.
- Brak opłaty za przechowywanie instrumentów i brak opłaty za brak aktywności dla klientów z Polski.
- Usługa AutoInvest pozwala kupować ETF-y cyklicznie bez prowizji za zakup.
Wady
- Broker nie wystawia polskiego PIT-8C.
- Niższe stawki prowizji są dostępne dopiero na rachunkach Platinum i VIP.
- Inwestowanie w walutach obcych z rachunku złotowego wiąże się z opłatą za przewalutowanie 0,25%.
Interactive Brokers
Zalety
- Prowizje naliczane od liczby akcji, z minimum 1 USD w planie Fixed i 0,35 USD w planie Tiered.
- Bardzo szeroki dostęp do rynków, instrumentów pochodnych i obligacji.
- Rozbudowane narzędzia dla aktywnych inwestorów: Trader Workstation, API i GlobalTrader.
Wady
- Obsługa klienta wyłącznie w języku angielskim i brak biura w Polsce.
- Trader Workstation ma wysoki próg wejścia dla osób zaczynających inwestowanie.
- Broker nie wystawia polskiego PIT-8C.
Kto licencjuje obu brokerów?
Saxo Bank A/S i duński Finanstilsynet
Saxo Bank działa od 1992 roku jako duński bank inwestycyjny wyspecjalizowany w handlu online. Klienci z Polski zawierają umowę z Saxo Bank A/S, licencjonowanym duńskim bankiem, nadzorowanym przez duński organ nadzoru finansowego Finanstilsynet.
Duński system gwarantowania depozytów obejmuje kwalifikujące się, niezainwestowane środki pieniężne do równowartości 100 000 EUR. Instrumenty finansowe klientów są natomiast ewidencjonowane odrębnie od aktywów banku.
👉 Sprawdź, co oferuje Saxo Bank
Interactive Brokers Ireland i nadzór Central Bank of Ireland
Grupa Interactive Brokers powstała w 1977 roku jako market maker T.P. & Co., a w 1997 roku Thomas Peterffy utworzył Interactive Brokers Group. Dziś jest to spółka notowana na giełdzie, prowadząca jedną z największych elektronicznych platform transakcyjnych na świecie.
Kluczowa różnica dla polskiego inwestora: rachunki klientów z Unii Europejskiej prowadzi Interactive Brokers Ireland Limited (IBIE), podmiot nadzorowany przez Central Bank of Ireland (numer referencyjny C423427) i uczestniczący w irlandzkim Investor Compensation Scheme (ICS). System ten obejmuje 90% straty netto, maksymalnie do 20 000 EUR.
Oznacza to, że amerykańska gwarancja SIPC do 500 000 USD dotyczy podmiotu Interactive Brokers LLC i nie obejmuje rachunków prowadzonych przez IBIE – a więc również rachunków otwieranych z Polski. Środki klientów są przy tym przechowywane na rachunkach wyodrębnionych z majątku brokera.
- Przeczytaj: Interactive brokers opinie
Prowizje i opłaty
Oba modele cenowe są przejrzyste, ale liczą co innego: Saxo Bank patrzy na wartość zlecenia, Interactive Brokers – na liczbę akcji.
Opłaty w Saxo Banku
- Akcje z USA: 0,08% (min. 1 USD); akcje z Niemiec: 0,08% (min. 3 EUR); rachunek Classic.
- Akcje na GPW: 0,12% wartości zlecenia, minimum 10 zł.
- Przewalutowanie: 0,25%.
- Opłata za przechowywanie instrumentów i opłata za brak aktywności: nie obowiązują klientów z Polski.
- AutoInvest: zakup ETF-ów bez prowizji; obowiązuje opłata za przewalutowanie.
Niższe stawki prowizji są przypisane do rachunków Platinum i VIP (Platinum 200 000 EUR lub 120 000 pkt, VIP 1 000 000 EUR lub 500 000 pkt), których progi wpłaty są znacznie wyższe niż rachunku Classic.
Opłaty w Interactive Brokers
- Plan Fixed: 0,005 USD za akcję amerykańską, minimum 1 USD i maksymalnie 1% wartości zlecenia. Stawka obejmuje opłaty giełdowe, rozliczeniowe i regulacyjne.
- Plan Tiered: od 0,0005 do 0,0035 USD za akcję, minimum 0,35 USD, z osobnym rozliczeniem opłat giełdowych i rabatów – stawka maleje wraz z miesięcznym wolumenem.
- Opłaty za platformę i minimum na rachunku: brak.
Podatki w Polsce: PIT-38 bez PIT-8C
Obaj brokerzy to podmioty zagraniczne, więc żaden z nich nie wystawia PIT-8C. Zysk kapitałowy rozliczasz samodzielnie w PIT-38, płacąc 19% podatku Belki. Saxo Bank udostępnia polskim inwestorom raport podatkowy ułatwiający rozliczenie PIT, a Interactive Brokers – szczegółowe zestawienia aktywności na rachunku, na podstawie których wypełniasz deklarację.
Przy dywidendach ze spółek amerykańskich formularz W-8BEN obniża podatek u źródła z 30% do 15%, a pozostałe 4% dopłacasz w Polsce.
Instrumenty i rynki: w co możesz inwestować?
Oprócz par walutowych obaj brokerzy oferują szeroką gamę instrumentów handlowych:
| Instrumenty handlowe | |  |
|---|---|---|
| Akcje | ✅ | ✅ |
| ETF | ✅ | ✅ |
| Forex | ✅ | ✅ |
| Fundusze | ✅ | ✅ |
| Obligacje | ✅ | ✅ |
| Opcje | ✅ | ✅ |
| Kontrakty terminowe | ✅ | ✅ |
| Kryptowaluty | ❌ | ✅ |
| Krypto ETP | ✅ | ❌ |
Zakres jest niemal identyczny, a różnice widać dopiero w szczegółach. Interactive Brokers wyróżnia się głębokością rynku instrumentów pochodnych i obligacji. Saxo daje dostęp do ponad 23 000 akcji z 50 giełd i ponad 5 200 obligacji
Saxo Bank wprowadził w Polsce usługę AutoInvest, która pozwala automatycznie i regularnie inwestować w ETF-y. Użytkownik wybiera do 10 funduszy z dostępnej listy, ustala podział portfela oraz wysokość miesięcznych wpłat, a plan może zmienić, wstrzymać lub zakończyć w dowolnym momencie. Zakup ETF-ów w ramach AutoInvest odbywa się bez prowizji i nie wymaga minimalnej kwoty wpłaty.
Automatyczne inwestowanie w ETF-y
Saxo Bank wprowadził funkcję automatycznego inwestowania w ETFy bez minimalnej wpłaty i bez prowizji za zakup w ramach usługi.
Platformy transakcyjne: SaxoInvestor i SaxoTrader czy TWS?
Platformy Saxo Banku
Saxo Bank udostępnia dwie platformy — dla inwestorów i traderów — działające na jednym loginie i jednym rachunku. SaxoInvestor obsługuje akcje, ETF-y, fundusze inwestycyjne i obligacje, z widokiem portfela i planem AutoInvest. SaxoTrader obejmuje pełną ofertę produktów Saxo i rozbudowane narzędzia analityczne. Działa w przeglądarce, na urządzeniach mobilnych i jako aplikacja desktopowa, która pozwala rozłożyć okna na kilku monitorach.
Handel instrumentami finansowymi jest ryzykowny. Zawsze najpierw upewnij się, że rozumiesz to ryzyko. Materiał zawiera płatną współpracę z Saxo Bank. Opinie i oceny przedstawione w artykule pozostają niezależne.
Platformy Interactive Brokers
Interactive Brokers stawia na kilka narzędzi o różnym poziomie złożoności: Client Portal do obsługi rachunku i prostych zleceń przez przeglądarkę, Trader Workstation (TWS) jako główną platformę desktopową dla aktywnych traderów, IBKR Mobile z autoryzacją dwuskładnikową, IBKR GlobalTrader do handlu akcjami i akcjami ułamkowymi z poziomu telefonu oraz Interactive Brokers API do budowy własnych aplikacji. Dostępna jest także aplikacja IMPACT dla inwestorów ESG.
Konto, wpłaty i obsługa klienta
W Saxo Banku otworzysz rachunek indywidualny, wspólny, firmowy lub fundację rodzinną. Niezależnie od formy własności rachunek przypisany jest do jednego z trzech poziomów obsługi – Classic, Platinum lub VIP – które różnią się stawkami prowizji i zakresem wsparcia. Obsługa klienta prowadzona jest w języku polskim, telefonicznie, mailowo i przez czat.
Interactive Brokers oferuje rachunki indywidualne, wspólne, powiernicze i rodzinne, a dla podmiotów instytucjonalnych – rachunki firmowe, doradcze, Family Office oraz dla zarządzających funduszami. Wsparcie działa 24/5 przez telefon, czat i e-mail, ale wyłącznie po angielsku; broker nie ma biura w Polsce.
Opinie użytkowników o Saxo Banku i Interactive Brokers
IBKR ma ocenę 3,1/5, natomiast Saxo Bank ma ocenę 3,6/5: użytkownicy Interactive Brokers najczęściej odnoszą się do kosztów transakcyjnych i złożoności Trader Workstation, natomiast w opiniach o Saxo Banku powtarzają się wątki dotyczące zakresu instrumentów oraz obsługi w języku lokalnym.
Saxo Bank i Interactive Brokers rozwiązują ten sam problem – dostęp do rynków zagranicznych z Polski – ale robią to w innym modelu. Saxo Bank stawia na obsługę w języku polskim, raport podatkowy i prowizję liczoną od wartości zlecenia, bez opłaty za przechowywanie instrumentów. Interactive Brokers opiera się na prowizji od liczby akcji, bardzo szerokim dostępie do instrumentów pochodnych i narzędziach kierowanych do inwestorów aktywnych, przy obsłudze wyłącznie anglojęzycznej.
Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź trzy rzeczy w swoim konkretnym przypadku: z jakim podmiotem zawierasz umowę i jaki system rekompensat go obejmuje, ile faktycznie zapłacisz za przewalutowanie przy Twojej wielkości zleceń oraz czy potrzebujesz wsparcia po polsku. Te trzy odpowiedzi rozstrzygają wybór szybciej niż porównanie samych stawek prowizji.
Sprawdź nasze pozostałe porównania: