Interactive Brokers czy eToro: Który broker jest lepszy?
17 CZE, 2026
Spis treści
- Interactive Brokers obsługuje klientów z UE przez Irish entity (IBIE) nadzorowane przez Central Bank of Ireland; eToro Europe działa pod licencją CySEC 109/10 i od początku 2025 roku posiada też licencję MiCA na usługi kryptowalutowe w całej UE.
- IBKR płaci do 3,12% rocznie na saldach USD powyżej 10 000 USD (pełna stawka dla NAV ≥ 100 000 USD); eToro – do 3,55% rocznie na dostępnym saldzie gotówkowym.
- IBKR oferuje szerszy katalog instrumentów: opcje, futures, obligacje, fundusze hedgingowe ; eToro skupia się na akcjach, ETF i kryptowalutach z funkcją CopyTrader.
- Brak minimalnego depozytu w IBKR kontrastuje z minimalną pierwszą wpłatą w eToro.
Szybkie porównanie eToro i IBKR
| Parametr | eToro | Interactive Brokers |
|---|---|---|
| Regulator (UE) | CySEC (nr 109/10) + MiCA | Central Bank of Ireland (IBIE) |
| Minimalny depozyt | 50 USD | brak |
| Oprocentowanie gotówki (USD) | do 3,55% rocznie | do 3,12% rocznie |
| Akcje i ETF | ✅ (bez prowizji, real assets) | ✅ (IBKR Lite: 0,Pro:od0,005, Pro: od 0,005 ,Pro:od0,005/akcję) |
| Opcje | ❌ (dla klientów UE) | ✅ |
| Futures | ❌ (dla klientów UE) | ✅ |
| Obligacje | ❌ | ✅ |
| Kryptowaluty | ✅ (1% prowizja) | ✅ |
| CFD | ✅ | ✅ |
| CopyTrader | ✅ | ❌ |
| Konto demo | ✅ | ✅ |
Oferowane produkty
Akcje, ETF, CFD, Kryptowaluty, Commodities, Forex
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, CFD, Forex, Commodities, Fundusze Inwestycyjne, Obligacje
eToro to platforma inwestycyjna oferująca dostęp do wielu klas aktywów. Wartość inwestycji może zarówno wzrosnąć, jak i spaść, dlatego zainwestowany kapitał jest narażony na ryzyko.
Jakie regulacje obejmują klientów z Polski?
Interactive Brokers – regulacje dla UE
Od września 2023 roku Interactive Brokers skonsolidował europejskie operacje: Interactive Brokers Central Europe (IBCE) z Budapesztu połączyło bazę klientów z Interactive Brokers Ireland (IBIE) z siedzibą w Dublinie. Klienci detaliczni i profesjonalni z UE obsługiwani są przez Interactive Brokers Ireland Limited, spółkę nr 657406, autoryzowaną przez Central Bank of Ireland (CBI C423427) od 14 września 2020 roku, z siedzibą pod adresem 10 Earlsfort Terrace, Dublin D02 T380. Spółka paszportuje usługi w całym EOG na podstawie dyrektywy MiFID II.
Dla polskiego inwestora oznacza to ochronę depozytów w ramach irlandzkiego systemu kompensacyjnego do 20 000 EUR (90% strat). Interactive Brokers posiada dodatkowo rating S&P A- na poziomie spółek zależnych.
eToro – regulacje dla UE i nowa licencja MiCA
eToro (Europe) Ltd jest autoryzowana i regulowana przez Cyprus Securities Exchange Commission (CySEC) pod numerem licencji 109/10, zarejestrowana na Cyprze pod numerem HE 200585. eToro (Europe) Ltd uzyskała w styczniu 2025 roku licencję MiCA od CySEC, umożliwiającą świadczenie regulowanych usług w zakresie kryptoaktywów i ich przechowywania w całym Europejskim Obszarze Gospodarczym.
eToro (UK) Ltd jest autoryzowana i regulowana przez Financial Conduct Authority (FCA), numer referencyjny 583263. eToro AUS Capital Limited regulowana jest przez Australian Securities & Investments Commission (ASIC) pod numerem licencji 491139.
Jakie instrumenty inwestycyjne oferuje każdy broker?
IBKR celuje wyraźnie w inwestorów z doświadczeniem – katalog instrumentów obejmuje akcje, ETF, opcje, futures, forex, obligacje, fundusze hedgingowe i prediction markets. eToro koncentruje się na akcjach, ETF i kryptoaktywach z warstwą społecznościową.
| Produkt | eToro | Interactive Brokers |
|---|---|---|
| Akcje (real assets) | ✅ | ✅ |
| ETF (real assets) | ✅ | ✅ |
| CFD | ✅ | ✅ |
| Kryptowaluty | ✅ | ✅ |
| Opcje | ❌ | ✅ |
| Kontrakty futures | ❌ | ✅ |
| Obligacje | ❌ | ✅ |
| Fundusze hedgingowe | ❌ | ✅ |
| Forex (spot) | ✅ (spread) | ✅ (prowizja od 0,2 pb) |
| CopyTrader / Social | ✅ | ❌ |
| Prediction Markets | ❌ | ✅ |
Handel CFD wiąże się z wysokim ryzykiem.
Oferowane produkty
Akcje, ETF, CFD, Kryptowaluty, Commodities, Forex
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, CFD, Forex, Commodities, Fundusze Inwestycyjne, Obligacje
eToro to platforma inwestycyjna oferująca dostęp do wielu klas aktywów. Wartość inwestycji może zarówno wzrosnąć, jak i spaść, dlatego zainwestowany kapitał jest narażony na ryzyko.
Ile zarobisz na gotówce? Oprocentowanie sald
Interactive Brokers
Klienci z NAV powyżej 100 000 USD zarabiają 3,12% rocznie na saldach gotówkowych w USD powyżej 10 000 USD. Klienci z NAV poniżej 100 000 USD otrzymują stawkę proporcjonalną – im bliżej progu 100 000 USD, tym wyższa stawka. Na pierwsze 10 000 USD gotówki odsetki nie są naliczane.
Interactive Brokers oferuje program Insured Bank Deposit Sweep, umożliwiający kwalifikowanym klientom uzyskanie do 5 000 000 USD ochrony FDIC na rachunku indywidualnym, przy zachowaniu tych samych konkurencyjnych stawek odsetkowych. Program FDIC dotyczy wyłącznie klientów w USA; polscy klienci korzystają z ochrony SIPC i systemu kompensacyjnego CBI (do 20 000 EUR).
eToro
eToro oferuje oprocentowanie sald gotówkowych w USD do 3,55% rocznie dla uprawnionych klientów. Stawka zależy od całkowitego salda konta – im wyższe saldo, tym wyższa stawka. Odsetki naliczane są codziennie i wypłacane automatycznie do 5. dnia roboczego następnego miesiąca.
Funkcja oprocentowania salda dostępna jest dla członków eToro Club i wymaga aktywacji w panelu konta. Naliczone odsetki trafiają bezpośrednio na dostępne saldo eToro.
Przy aktualnym poziomie stóp procentowych EBC i NBP warto porównywać te stawki z ofertami kont oszczędnościowych PLN w polskich bankach – eToro i IBKR wypłacają odsetki wyłącznie od salda w USD, co oznacza dodatkowe ryzyko kursowe PLN/USD.
Jakie prowizje pobierają brokerzy?
Interactive Brokers
IBKR oferuje dwa główne modele cenowe: IBKR Lite z zerowymi prowizjami na akcje i ETF notowane w USA (dostępny dla kwalifikowanych klientów detalicznych) oraz IBKR Pro – dla aktywnych traderów, z modelem Fixed lub Tiered. Dla klientów europejskich (akcje z europejskich giełd) obowiązuje model tiered: prowizja zaczyna się od 0,05% wartości transakcji, minimum od 1,25 EUR za zlecenie w przypadku akcji europejskich, malejąca wraz ze wzrostem miesięcznego wolumenu.
eToro
Kupno i sprzedaż rzeczywistych ETF jest na eToro bezprowizyjne. Od połowy lipca 2025 roku eToro pobiera ustandaryzowaną opłatę 1% przy każdym kupnie lub sprzedaży kryptoaktywów, wykazywaną jako osobna pozycja kosztowa przed realizacją transakcji. Wcześniej opłata ta była wbudowana w spread. Tak samo naliczana jest opłata w wysokości 1 USD przy zakupie akcji.
Jaki jest minimalny depozyt?
W eToro minimalna wysokość pierwszej wpłaty to 50 USD, natomiast Interactive Brokers nie wymaga minimalnego depozytu na koncie indywidualnym.
Jakie platformy oferują brokerzy?
Interactive Brokers
IBKR oferuje kilka równoległych platform: Trader Workstation (TWS) dla zaawansowanych traderów, IBKR Desktop – nowszy, uproszczony interfejs wysokiej wydajności, Client Portal w wersji przeglądarkowej, IBKR Mobile na iOS i Androida oraz IBKR GlobalTrader dla inwestorów preferujących prostą obsługę mobilną. Każda z platform daje dostęp do tych samych rynków i instrumentów.
eToro
Platforma eToro dostępna jest przez przeglądarkę i aplikację mobilną. Jej wyróżnikiem jest CopyTrader – funkcja umożliwiająca automatyczne kopiowanie transakcji innych inwestorów – oraz Smart Portfolios, czyli tematyczne portfele zarządzane przez eToro. W 2025 roku eToro uruchomiło Tori – asystenta inwestycyjnego opartego na AI.
👉Przeczytaj również artykuł: Najlepsi brokerzy
Interactive Brokers a eToro: Opinie
Opinie eToro – Trustpilot
eToro posiada na Trustpilot ocenę 4,1/5 na podstawie 31 613 recenzji. Użytkownicy chwalą prostotę platformy i funkcję CopyTrader. Recenzje negatywne dotyczą przede wszystkim czasu realizacji wypłat (2 dni robocze na przetworzenie + 3–8 dni roboczych po stronie dostawcy płatności) oraz dostępności wsparcia ludzkiego.
Opinie Interactive Brokers – Trustpilot
Interactive Brokers ma ocenę 3,3/5 na podstawie 5 337 recenzji. Rozkład ocen:
| Ocena | Udział |
|---|---|
| ⭐⭐⭐⭐⭐ | 44% |
| ⭐⭐⭐⭐ | 15% |
| ⭐⭐⭐ | 8% |
| ⭐⭐ | 6% |
| ⭐ | 27% |
Użytkownicy chwalą niskie prowizje i szeroki dostęp do rynków. Dominujące skargi dotyczą złożoności platformy TWS, trudności z logowaniem przez uwierzytelnianie dwuskładnikowe i wolnej obsługi klienta.
Oto inne alternatywy tych brokerów:
Oferowane produkty
Akcje, ETF, CFD, Kryptowaluty, Commodities, Forex
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, CFD, Forex, Commodities, Fundusze Inwestycyjne, Obligacje
eToro to platforma inwestycyjna oferująca dostęp do wielu klas aktywów. Wartość inwestycji może zarówno wzrosnąć, jak i spaść, dlatego zainwestowany kapitał jest narażony na ryzyko.
Zalety i wady każdego brokera
eToro – zalety:
- Brak prowizji na rzeczywiste ETF
- CopyTrader i Social Investing
- Licencja MiCA od CySEC (kryptowaluty regulowane w całej UE od 2025)
- Konto demo
- Prosta platforma mobilna
eToro – wady:
- Konto prowadzone wyłącznie w USD – każda wpłata w PLN generuje koszt przewalutowania
- Ograniczona oferta instrumentów dla klientów UE (brak opcji, futures, obligacji)
- Spread dla transakcji CFD i forex wyższy niż u brokerów specjalizujących się w tym segmencie
- Oprocentowanie gotówki tylko dla członków eToro Club po aktywacji
Interactive Brokers – zalety:
- Brak minimalnego depozytu
- Szeroka oferta: opcje, futures, obligacje, forex, kryptowaluty
- IBKR Lite: 0$ prowizji na US stocks/ETF
- Wiele platform – od zaawansowanej TWS po uproszczoną IBKR GlobalTrader
- Nadzór Central Bank of Ireland dla klientów UE
Interactive Brokers – wady:
- Złożony proces rejestracji konta
- Platforma TWS może być przytłaczająca dla początkujących
- Oprocentowanie gotówki USD w pełnej stawce dopiero od NAV 100 000 USD
- Obsługa klienta często oceniana jako wolna
Najczęściej zadawane pytania
Oferowane produkty
Akcje, ETF, CFD, Kryptowaluty, Commodities, Forex
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, CFD, Forex, Commodities, Fundusze Inwestycyjne, Obligacje
eToro to platforma inwestycyjna oferująca dostęp do wielu klas aktywów. Wartość inwestycji może zarówno wzrosnąć, jak i spaść, dlatego zainwestowany kapitał jest narażony na ryzyko.
Zastrzeżenie:
*Zrzeczenie się odpowiedzialności:
eToro jest wieloaktywową platformą inwestycyjną. Wartość Twoich inwestycji może zarówno wzrosnąć, jak i spaść. Twój kapitał jest narażony na ryzyko.
Należy pamiętać, że kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty środków z powodu zastosowania dźwigni finansowej. 51% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy. Należy rozważyć, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD oraz czy możesz pozwolić sobie na podjęcie wysokiego ryzyka utraty swoich środków.
Niniejszy komunikat ma wyłącznie charakter informacyjny i edukacyjny i nie powinien być traktowany jako porada inwestycyjna ani rekomendacja inwestycyjna. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie stanowią gwarancji przyszłych rezultatów.
Copy Trading nie stanowi porady inwestycyjnej. Wartość Twoich inwestycji może zarówno wzrosnąć, jak i spaść. Twój kapitał jest narażony na ryzyko.
Inwestycje w kryptowaluty wiążą się z ryzykiem i mogą nie być odpowiednie dla inwestorów detalicznych; możesz stracić całość zainwestowanych środków. Zapoznaj się z ryzykiem tutaj: https://etoro.tw/3PI44nZ
eToro USA LLC nie oferuje kontraktów CFD, nie składa żadnych oświadczeń ani zapewnień oraz nie ponosi odpowiedzialności za dokładność ani kompletność treści niniejszej publikacji, która została przygotowana przez naszego partnera z wykorzystaniem publicznie dostępnych informacji dotyczących eToro, niezwiązanych z konkretnym podmiotem.