eToro czy DEGIRO: Który broker jest lepszy?
19 CZE, 2026
Spis treści
- Regulacje: DEGIRO działa pod nadzorem BaFin i DNB (Niemcy/Holandia) z ochroną depozytów do 100 000 EUR; eToro reguluje CySEC (Cypr) z gwarancją do 20 000 EUR.
- Prowizje za akcje: Od marca 2025 eToro pobiera 1 USD za każdą transakcję na akcjach USA i Europy (wcześniej zero); DEGIRO pobiera 1 EUR + 1 EUR opłaty manipulacyjnej, a na GPW 1 PLN + 10 PLN.
- ETF-y: eToro nadal oferuje ponad 700 ETF-ów bez prowizji; DEGIRO: 2 EUR + 1 EUR za ETF globalny.
- Giełdowa transparentność: flatexDEGIRO SE notowany na frankfurckiej giełdzie w indeksie MDAX od marca 2025; eToro zadebiutowało na Nasdaq (ticker: ETOR) w maju 2025.
Jak działa DEGIRO?
DEGIRO powstało w 2008 roku w Holandii, od 2015 roku obsługuje inwestorów indywidualnych. Po fuzji z flatex AG w 2021 roku działa jako część flatexDEGIRO Bank SE — notowanej na frankfurckiej giełdzie w indeksie MDAX od marca 2025. Grupa obsługuje ponad 3,5 mln klientów w 16 krajach europejskich, zarządzając aktywami powyżej 95 mld EUR.
Jak działa eToro?
eToro powstało w 2007 roku w Izraelu i zbudowało pozycję na rynku głównie dzięki CopyTraderowi — funkcji kopiowania strategii innych inwestorów. W maju 2025 roku spółka zadebiutowała na Nasdaq (ticker: ETOR) po cenie emisyjnej 52 USD, kończąc pierwszy dzień notowań ze wzrostem 29%. Za 2025 rok wygenerowała 868 mln USD przychodu i 216 mln USD zysku netto. Platforma ma ponad 38 mln zarejestrowanych użytkowników w 75+ krajach.
Który broker jest bezpieczniejszy — DEGIRO czy eToro?
Regulacje i nadzór DEGIRO
DEGIRO działa jako holenderski oddział flatexDEGIRO Bank SE, pod nadzorem DNB (ostrożnościowy), AFM (rynkowy) i BaFin (Niemcy). Środki klientów objęte są dwustopniową ochroną: depozyty do 100 000 EUR przez ustawowy system gwarancji, zainwestowane papiery wartościowe — do 90% wartości, maksymalnie 20 000 EUR.
Regulacje i nadzór eToro
eToro (Europe) Ltd. działa pod licencją CySEC (Cypr, numer 109/10), zgodnie z MiFID II i wymogami ESMA. Środki klientów chronione do 20 000 EUR przez cypryjski fundusz rekompensat. Od maja 2025 roku eToro jest spółką notowaną na Nasdaq — podlega wymogom sprawozdawczym SEC i FINRA, co podnosi poziom transparentności.
Ważne dla polskich inwestorów: od 1 stycznia 2026 roku dyrektywa DAC8 zobowiązuje eToro do automatycznego raportowania transakcji do KAS.
| Parametr | DEGIRO | eToro |
|---|---|---|
| Regulator główny | BaFin / DNB (Niemcy/Holandia) | CySEC (Cypr) |
| Dodatkowe regulatory | AFM, CNMV | FCA (UK), ASIC (Australia) |
| Ochrona depozytów | do 100 000 EUR | do 20 000 EUR |
| Ochrona inwestycji | do 90%, max 20 000 EUR | do 20 000 EUR (CIF) |
| Notowanie giełdowe | Frankfurt MDAX (FTK.DE) | Nasdaq (ETOR) |
Zgodność z przepisami
Australian Securities and Investments Commission (ASIC), Cyprus Securities and Exchange Commission, Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB), The Financial Conduct Authority (FCA)
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Autoriteit Financiële Markten (AFM)
Oferowane produkty
Akcje, ETF, CFD, Kryptowaluty, Commodities, Forex
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, Fundusze Inwestycyjne
Jakie produkty i rynki oferują DEGIRO i eToro?
Produkty i rynki DEGIRO
DEGIRO daje dostęp do szerokiego spektrum instrumentów finansowych:
- Akcje: ponad 50 giełd w 30 krajach, w tym GPW, NYSE, Nasdaq, Euronext, Deutsche Börse, LSE, giełdy azjatyckie (Tokio, Hongkong, Singapur, Australia).
- ETF-y: ponad 2 000 funduszy ETF z rynków globalnych.
- Obligacje: ok. 500 obligacji korporacyjnych (obligacje skarbowe niedostępne).
- Fundusze inwestycyjne: ponad 250 funduszy.
- Opcje: dostęp do 12 giełd opcji.
- Kontrakty futures: dostęp do 14 giełd futures.
- Śledzenie krypto: pośrednio przez ETF-y i ETN-y na kryptowaluty.
Dostęp do bezpośrednich kryptowalut nie jest dostępny. Inwestorzy zainteresowani ekspozycją na Bitcoin czy Ethereum mogą to zrobić wyłącznie przez produkty strukturyzowane lub ETF-y.
Produkty i rynki eToro
eToro oferuje inwestowanie w ponad 7 000 instrumentów finansowych:
- Akcje: ponad 6 000 spółek z ponad 25 giełd świata. Możliwe ułamkowe zakupy akcji.
- ETF-y: ponad 700 ETF-ów bez prowizji (zakup realnego instrumentu, nie CFD).
- Kryptowaluty: Bitcoin, Ethereum i dziesiątki innych — jako realne aktywa lub CFD. Opłata: 1% od transakcji.
- CFD: indeksy, towary, waluty, akcje i ETF-y w formie kontraktów na różnicę.
- Smart Portfolios: gotowe portfele tematyczne (np. ESG, AI, robotyka).
- CopyTrader: kopiowanie strategii innych inwestorów w czasie rzeczywistym.
Jakie rodzaje kont oferują obaj brokerzy?
Konta w DEGIRO
DEGIRO oferuje cztery typy kont, które różnią się głównie dostępem do instrumentów lewarowanych:
- Konto Basic — domyślne, bez dźwigni. Dostęp do akcji, ETF-ów, obligacji, funduszy. Bezpieczna opcja dla inwestorów pasywnych.
- Konto Active — rozszerzone o instrumenty pochodne z dźwignią. Krótkie pozycje do 50%.
- Konto Trader — pełny dostęp do krótkich pozycji gotówkowych (do 100%).
- Konto Day Trader — aktywny trading w godzinach 08:00–21:30 CET z innym sposobem kalkulacji ryzyka.
Konta w eToro
eToro oferuje jeden standardowy rachunek dla klientów detalicznych, z kilkoma wariantami:
- Konto detaliczne — domyślne. Dostęp do wszystkich produktów, CopyTradingu i Smart Portfolios. Dźwignia ograniczona zgodnie z wymogami ESMA (max 1:30 na głównych parach walutowych).
- Konto profesjonalne — dla inwestorów spełniających kryteria ESMA (m.in. wartość portfela min. 500 000 EUR, doświadczenie). Wyższa dźwignia, mniejsza ochrona regulacyjna.
- Konto korporacyjne — dla firm.
- Konto demo — nieograniczone czasowo, z wirtualnymi 100 000 USD.
Ile kosztuje inwestowanie — prowizje DEGIRO vs eToro?
Prowizje DEGIRO
| Instrument | Prowizja | Opłata manipulacyjna |
|---|---|---|
| Akcje USA (NYSE, Nasdaq) | 1 EUR | 1 EUR |
| Akcje GPW | 1 PLN | 10 PLN |
| Akcje europejskie (inne) | 2 EUR | 1 EUR |
| ETF globalne | 2 EUR | 1 EUR |
| Obligacje | 2 EUR | 1 EUR |
| Opcje i futures | 0,75 EUR/kontrakt | — |
| Fundusze inwestycyjne | 3,90 EUR + 0,20% | — |
| Przewalutowanie | 0,25% | — |
Brak opłaty za brak aktywności. Brak opłaty za prowadzenie konta. Zmiana waluty rachunku wiąże się z prowizją 0,25%.
Prowizje eToro
Kluczowa zmiana: od marca 2025 roku eToro pobiera 1 USD za transakcję kupna i 1 USD za transakcję sprzedaży akcji notowanych na giełdach USA i Europy. Na rynkach azjatyckich (Hongkong, Australia, Dubaj, Abu Dhabi) stawka wynosi 2 USD. Opłata jest stała — nie zależy od wartości transakcji, więc przy małych kwotach procentowy koszt transakcyjny rośnie.
| Instrument | Opłata |
|---|---|
| Akcje USA i Europy | 1 USD kupno + 1 USD sprzedaż |
| Akcje (Azja, AU, AE) | 2 USD kupno + 2 USD sprzedaż |
| ETF-y | 0 (bez prowizji) |
| Kryptowaluty | 1% od transakcji |
| CFD — spread | od 0,02 pipsa (pary główne) |
| Przewalutowanie (PLN→USD) | 1% |
| Wypłata środków | 5 USD za każdą wypłatę |
| Opłata za brak aktywności | 10 USD/miesiąc (po 12 mies. braku logowania) |
Jakie są minimalne depozyty i metody wpłat?
DEGIRO nie wymaga minimalnego depozytu (weryfikacja konta: 0,01 EUR), obsługuje wyłącznie przelewy bankowe w 9 walutach w tym PLN, natomiast eToro wymaga minimum 50 USD od polskich klientów (przelew bankowy minimum 500 USD), prowadzi konta wyłącznie w USD z opłatą przewalutowania, oferuje szerszy wybór metod wpłat (karty, PayPal, Skrill, Trustly) i pobiera 5 USD za każdą wypłatę.
Jakie są platformy transakcyjne DEGIRO i eToro?
Platforma DEGIRO
Platforma DEGIRO ma przejrzysty, minimalistyczny interfejs — zarządzanie portfelem, składanie zleceń, kalendarz ekonomiczny, wiadomości rynkowe. Dostępna wersja webowa i aplikacja mobilna (nagrody za najlepszą aplikację handlową m.in. we Francji i Wielkiej Brytanii).
Narzędzia analityczne są podstawowe: dane finansowe spółek, ratingi analityków, oceny ESG, kilka typów zleceń. Brak zaawansowanej analizy technicznej. Platforma dobrze sprawdza się dla inwestorów pasywnych — do zakupu akcji i ETF-ów nie potrzeba nic więcej. Brak konta demo.
Platforma eToro
eToro zbudowało platformę wokół elementu społecznościowego: feed z aktywnością innych inwestorów, możliwość komentowania ruchów rynkowych, rankingi traderów do kopiowania. Interfejs jest intuicyjny i angażujący, aplikacja mobilna oferuje pełną funkcjonalność wersji webowej.
Od kwietnia 2026 roku eToro uruchomiło nową wersję Tori — asystenta AI z funkcją pamięci między sesjami, sentymentem rynkowym zasilanym przez Grok 4.2 i możliwością zarządzania pozycjami przez czat.
Ograniczenia: brak zaawansowanej personalizacji widoku, brak MetaTrader/cTrader, wykresy generowane przez TradingView. Konto demo z 100 000 USD wirtualnych środków dostępne bezterminowo.
Jaka jest obsługa klienta DEGIRO i eToro?
Obsługa klienta DEGIRO
Kontakt możliwy przez e-mail (klienci@degiro.pl) i telefon (+49 69 5060419 50) w godzinach 08:00–17:30 czasu środkowoeuropejskiego. Brak chatbota, brak obsługi 24/7, brak biura w Polsce. Sekcja FAQ i Akademia DEGIRO dostępne na stronie. Obsługa klienta dostępna po polsku (e-mail).
Częsta krytyka w opiniach: wolny czas odpowiedzi na maile, problemy z przelewami bankowymi przy zmianie banku rozliczeniowego.
Obsługa klienta eToro
Kontakt przez chatbot AI (Centrum Pomocy) i czat na żywo. Brak infolinii telefonicznej, brak biura w Polsce. Obsługa w języku angielskim, bez polskiej wersji wsparcia bezpośredniego (strona przetłumaczona na polski). Centrum pomocy dostępne z poziomu platformy.
Jak oceniają DEGIRO i eToro sami użytkownicy?
Kolejnym fundamentalnym aspektem dobrego porównania jest ocena opinii każdego brokera. Ale nie przeze mnie, ale przez społeczność inwestycyjną.
Tak więc, jeśli przejdziemy do Trustpilot, który jest jedną z witryn referencyjnych dla inwestorów, widzimy, że zarówno DEGIRO, jak i eToro mają solidną ocenę (4,1 dla eToro i 3,8 dla DEGIRO), jednak eToro ma prawie 15 razy więcej opinii niż DEGIRO.
I mniej więcej to samo, jeśli przejdziemy do Google Play, gdzie inwestorzy lubią zostawiać swoje recenzje i wrażenia na temat użyteczności i funkcji każdego brokera.
Jak już wspomnieliśmy, wynik jest nadal wysoki dla obu brokerów, z niewielką przewagą dla DEGIRO, ale większą liczbą recenzji od użytkowników eToro. W każdym razie, obaj mieszczą się w przedziale 4 gwiazdek.
Zobacz także inne nasze porównania brokerów:
👉 Interactive Brokers vs eToro
Zalety i wady brokerów
Zalety DEGIRO
- Ochrona depozytów do 100 000 EUR (BaFin/DNB) — najwyższy standard w Europie
- Konto w PLN — brak ryzyka kursowego przy inwestowaniu na GPW
- Szeroki wybór instrumentów: akcje z 50+ giełd, 2 000 ETF-ów, opcje, futures
- Spółka notowana na MDAX we Frankfurcie — pełna transparentność finansowa
- Brak opłaty za prowadzenie konta i brak opłaty za nieaktywność
- Pożyczanie papierów wartościowych od X 2025 opcjonalne, z podziałem zysku 50/50
- Przewalutowanie tylko 0,25%
Wady DEGIRO
- Brak konta demo
- Brak IKE i IKZE
- Brak automatycznego PIT-8C — rozliczenie PIT-38 w pełni po stronie inwestora
- Ograniczone narzędzia do analizy technicznej
- Obsługa klienta bez 24/7, maile bywają powolne
- Brak dostępu do kryptowalut jako samodzielnego aktywa (tylko ETF/ETN)
eToro Zalety:
- ETF-y bez prowizji (700+ funduszy)
- CopyTrader i Smart Portfolios — unikalne na tle konkurencji
- Konto demo z 100 000 USD wirtualnych środków, bezterminowe
- Ułamkowe zakupy akcji — dostępne przy małym kapitale
- Notowane na Nasdaq (ETOR) od maja 2025
- Bezpośredni dostęp do kryptowalut
- AI asystent Tori z pamięcią między sesjami
eToro Wady:
- Konto wyłącznie w USD
- Od marca 2025 prowizja za akcje: 1 USD kupno + 1 USD sprzedaż (US/Europa)
- Każda wypłata kosztuje 5 USD, niezależnie od kwoty
- Minimalna wpłata przelewem bankowym: 500 USD
- Ochrona środków tylko do 20 000 EUR (CySEC)
- Brak IKE i IKZE
- Brak zaawansowanych narzędzi tradingowych (no MetaTrader, no cTrader)
- Brak możliwości transferu akcji do innego broker
Dla kogo DEGIRO, a dla kogo eToro?
DEGIRO sprawdza się dla inwestora, który buduje długoterminowy portfel akcji i ETF-ów, chce konta w PLN i ceni mocną regulację. Wygodne rozwiązanie dla osób inwestujących regularnie na GPW i wybranych giełdach zagranicznych. Opcje i kontrakty futures dostępne dla aktywniejszych inwestorów.
eToro będzie lepszym wyborem dla osoby zainteresowanej kopiowaniem strategii innych traderów, ekspozycją na kryptowaluty i ETF-y bez prowizji — szczególnie przy kapitale denominowanym w USD lub gotowości do przewalutowania.
Żaden z brokerów nie oferuje kont IKE ani IKZE — dla polskich inwestorów korzystających z ulg podatkowych jest to istotne ograniczenie obu platform.
DEGIRO vs eToro: często zadawane pytania
Zgodność z przepisami
Australian Securities and Investments Commission (ASIC), Cyprus Securities and Exchange Commission, Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB), The Financial Conduct Authority (FCA)
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Autoriteit Financiële Markten (AFM)
Oferowane produkty
Akcje, ETF, CFD, Kryptowaluty, Commodities, Forex
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, Fundusze Inwestycyjne
Zastrzeżenie:
*Zrzeczenie się odpowiedzialności:
eToro nie świadczy usług doradztwa podatkowego, prawnego ani księgowego.
eToro to platforma inwestycyjna multi-asset. Wartość inwestycji może zarówno wzrosnąć, jak i spaść, dlatego Twój kapitał jest narażony na ryzyko.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi i wiążą się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty pieniędzy ze względu na dźwignię finansową. 52% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają CFD i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty środków.
Niniejszy materiał ma wyłącznie charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowi porady inwestycyjnej ani rekomendacji inwestycyjnej. Historyczne wyniki nie gwarantują przyszłych rezultatów.
Copy Trading nie stanowi doradztwa inwestycyjnego. Wartość inwestycji może zarówno wzrosnąć, jak i spaść, a Twój kapitał jest narażony na ryzyko.
Inwestowanie w kryptoaktywa wiąże się z ryzykiem i może nie być odpowiednie dla inwestorów detalicznych. Możesz stracić całą zainwestowaną kwotę. Więcej informacji o ryzyku znajdziesz tutaj: https://etoro.tw/3PI44nZ
eToro USA LLC nie oferuje kontraktów CFD, nie składa żadnych oświadczeń i nie ponosi odpowiedzialności za dokładność ani kompletność treści niniejszej publikacji, przygotowanej przez naszego partnera na podstawie publicznie dostępnych, ogólnych informacji o eToro.