Robodoradztwo: Automatyczne doradztwo finansowe

Aby wybrać najlepszych robo-doradców, powinieneś przeanalizować możliwości zysku i koszty, oceniając, czy produkty, którymi jesteś zainteresowany, mają najniższe prowizje. Zobaczmy co to jest robodoradztwo i kto oferuje takie usługi.

Robo-doradcy to platformy cyfrowe, które oferują zautomatyzowane usługi planowania finansowego i opierają się na algorytmach z niewielkim nadzorem człowieka lub bez niego. Są one najnowszą gałęzią doradców finansowych i zmieniają sposób, w jaki ludzie inwestują, głównie dlatego, że w porównaniu do zwykłych doradców finansowych opłaty maklerskie są niższe, przy zachowaniu tego samego zwrotu z inwestycji.

Robo Doradcy i ETF

Robo-doradcy budują portfele klientów za pomocą funduszy ETF, aby utrzymać koszty na niskim poziomie, wykorzystując pasywny model tych funduszy inwestycyjnych. W ten sposób udaje im się również zmniejszyć lub wyzerować prowizje.

Opłaty ETF wynoszą zazwyczaj od 0,3 do 0,7 procent, a nawet biorąc pod uwagę te koszty, robo-doradcy oferują tańsze usługi dzięki automatyzacji i technologii. Robo-doradcy są zazwyczaj wykorzystywani do inwestowania długoterminowego.

Najlepsi Robo Doradcy

Jak już wspomnieliśmy, robo-doradca oferuje zautomatyzowane doradztwo finansowe. Przeanalizowaliśmy niektórych robo-doradców pod kątem różnych aspektów, takich jak: koszty, minimalny kapitał wymagany do inwestycji i oferowane usługi.

Robo DoradcaMinimalna WpłataOpłaty
eToro500 €0%
Finax Polska50 złotych0-0,2%

eToro Robo Ddvisor

eToro jest brokerem internetowym, z którym można dokonywać transakcji inwestycyjnych za pośrednictwem eToro webtrader. Działa w wielu krajach na całym świecie i cieszy się dużą popularnością wśród użytkowników. Aby korzystać z brokera jako robo-doradcy, można zainwestować w jeden z 72 inteligentnych portfeli eToro. Są to koszyki funduszy ETF i akcji tematycznych, za pośrednictwem których można dokonywać okresowych inwestycji.

Aby uzyskać więcej informacji, polecamy: eToro opinie.

Finax Polska

Finax Polska to platforma inwestycyjna, która jest dostawcą OIPE w Europie i zdobywcą tytułu Herosa Rynku Kapitałowego 2023. Ich podejście łączy moc technologii z ludzką empatią, co jest doceniane przez klientów (ocena 4,9 na Google z 380+ recenzji).

Platforma oferuje prostą inwestycję poprzez wypełnienie ankiety, która pozwala algorytmowi dostosować portfel do indywidualnych potrzeb. Wspierają cele finansowe, takie jak emerytura czy studia dla dziecka, a także oferują zlecenia stałe i automatyczne inwestowanie.

Dzięki Finax można osiągnąć lepsze wyniki przy mniejszym stresie, dzięki automatyzacji inwestowania już od 50 złotych. Mają też niskie opłaty i zapewniają obsługę klienta w języku polskim. Założycielem i CEO jest Juraj Hrbatý, CFA, a firma jest licencjonowana i regulowana przez Narodowy Bank Słowacji oraz Komisję Nadzoru Finansowego w Polsce.

Klientów Finax chroni Inwestycyjny Fundusz Gwarancyjny, a aktywa są oddzielone od aktywów firmy. Platforma jest finansowana przez Ivana Chrenko, najbogatszego Słowaka. Zadowolenie klientów to priorytet dla Finax, które ma już ponad 55 900 zadowolonych klientów, a ich aktywa przekraczają 624 970 000 euro.

Najlepsi robo-doradcy: Przewodnik i porównanie

CechyFinaxeToro
ModelETF + dostawca OIPE w EuropieSmart portfolio + fundusze ETF i akcje
Plan InwestycyjnyTakTak
Minimo50 zł500 €

Kto powinien korzystać z usług robo-doradcy?

Robo-doradca to skuteczne rozwiązanie dla tych, którzy wolą nie zarządzać swoim portfelem inwestycyjnym samodzielnie i chcą uniknąć polegania na usługach banku lub tradycyjnego doradcy finansowego. Korzystanie z usług robo-doradcy oferuje nowoczesne, technologiczne podejście do zarządzania inwestycjami, idealne dla inwestorów poszukujących prostego i skutecznego rozwiązania. Robo-doradcy, tacy jak eToro czy Finax, wykorzystują zaawansowane algorytmy do tworzenia i zarządzania portfelami inwestycyjnymi dostosowanymi do profilu ryzyka, celów finansowych i horyzontu czasowego każdego użytkownika.

Przykładowo, Finax oferuje spersonalizowane doradztwo i buduje zdywersyfikowane portfele, inwestując w różnorodne aktywa, takie jak akcje, obligacje i inne instrumenty finansowe. Użytkownik rozpoczyna od wypełnienia kwestionariusza w celu oceny swojej tolerancji na ryzyko i celów, po czym Finax opracowuje spersonalizowany portfel.

Robodoradztwo: Opinie

Po przeanalizowaniu natury robo-doradców i omówieniu najlepszych z nich na rynku, nadszedł czas, aby podzielić się kilkoma przemyśleniami na temat tych zautomatyzowanych narzędzi inwestycyjnych. Wybór medium inwestycyjnego nigdy nie jest łatwy, ponieważ wiele zależy od indywidualnej strategii inwestycyjnej, która powinna być starannie opracowana zgodnie z konkretnymi potrzebami.

Można powiedzieć, że robo-doradcy są lepszym rozwiązaniem w porównaniu z wieloma innymi dostępnymi opcjami inwestycyjnymi, takimi jak bankowość czy ubezpieczenia. Należy jednak podkreślić, że robo-doradcy nadal są formą managed savings. Takie podejście oznacza, że kontrola nad własnymi inwestycjami jest częściowo lub w pełni powierzana stronie trzeciej, co często wiąże się z nieistotnymi kosztami zarządzania i pewnym ograniczeniem bezpośredniej kontroli nad wyborami inwestycyjnymi.

W obliczu tej refleksji otwierają się dwie ścieżki:

  • Polegać całkowicie na robo-doradcach, akceptując mniejszą bezpośrednią kontrolę nad inwestycjami, co osobiście odradzam;
  • Uzyskanie informacji i nabycie umiejętności niezbędnych do aktywnego zarządzania własnymi aktywami, a tym samym stanie się prawdziwym bohaterem własnego rozwoju finansowego.

Podsumowując, skorzystanie z usług robo-doradcy może uprościć niektóre aspekty inwestowania, ale kluczowe znaczenie ma dokładna ocena, czy takie rozwiązanie jest zgodne z naszymi potrzebami i długoterminowymi celami finansowymi.

Robodoradztwo: Często zadawane pytania

Co to jest robodoradztwo?

Robodoradztwo to połączenie dwóch terminów: „robot” i „doradztwo”. Odnosi się do procesu doradztwa finansowego lub inwestycyjnego, w którym główną rolę odgrywają algorytmy i automatyzacja, a nie ludzcy doradcy. W ramach robodoradztwa, decyzje inwestycyjne lub doradcze podejmowane są głównie przez zaawansowane technologie, takie jak algorytmy analizujące dane, modele matematyczne czy sztuczna inteligencja.

Którego Robo doradcę wybrać?

Wybierając najlepszego robo doradcę dla swoich potrzeb inwestycyjnych, należy wziąć pod uwagę różne czynniki, takie jak poziom oferowanej personalizacji, zakres dostępnych aktywów, pobierane opłaty i ogólne wrażenia użytkownika. Platformy takie jak eToro czy Finax otrzymały wysokie oceny za ich zdolność do równoważenia przystępnych opłat i spersonalizowanych usług. Zaleca się porównanie oferowanych usług, ocenę opinii użytkowników i, jeśli to możliwe, eksperymentowanie z usługą za pośrednictwem konta demo.

Szukasz brokera? Sprawdź nasze rekomendacje

Minimalny depozyt:

€100.00

* 76% detalicznych kont CFD traci pieniądze
XTB
Minimalny depozyt:

€0.00

* 76% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty
Minimalny depozyt:

€0.00

Leggi più tardi - Compila il modulo per salvare l'articolo in formato PDF

Podobne artykuły

Inwestowanie w surowce
Jeśli chodzi o wybór wśród katalogu aktywów giełdowych, inwestowanie w surowce jest jedną z najbardziej ciekawych opcji inwestycyjnych. W tym artykule chcemy wyjaśnić, jak bezpiecznie inwestować w surowce, dlaczego warto to robić i jakie ryzyko si...