Trade Republic czy Revolut: Porównanie

Przejdźmy do jednego z tych porównań, których społeczność domaga się z wielu powodów: mówimy o dwóch brokerach z szeroką gamą aktywów i rynków po bardzo niskich kosztach, wynagradzanych kontach salda z bardzo atrakcyjnym oprocentowaniem i maksymalną prostotą w użyciu. Zobaczmy więc co wybrać - Trade Republic czy Revolut?.

Trade Republic vs Revolut: Czym są i jak działają?

Zanim przejdziemy do tematu, zobaczmy kim są ci brokerzy

Jak działa Trade Republic?

Trade Republic to niemiecki broker, który powstał w 2015 roku i w krótkim czasie zyskał popularność wśród inwestorów.

Do tego stopnia, że obecnie ma ponad 4 miliony aktywnych użytkowników i 35 miliardów euro w 17 krajach europejskich, w których działa.

Posiada pełną licencję bankową od EBC, więc działa nie tylko jako broker, ale także jako bank oferujący usługi takie jak lokaty i konta oprocentowane. Warto jednak zaznaczyć, że obecnie posiada tylko konto w euro.

Aby uzyskać więcej informacji, zostawiam ci ich recenzję: Opinie Trade Republic 2024

Jak działa Revolut?

Z drugiej strony, Revolut narodził się w 2015 roku i ewoluował od prostej karty walutowej do w pełni licencjonowanego neobanku w Wielkiej Brytanii i UE.

Jej usługi obejmują rachunki bankowe, fizyczne i wirtualne karty debetowe, przelewy międzynarodowe, wymianę walut w czasie rzeczywistym, usługi maklerskie dla akcji, funduszy ETF i kryptowalut oraz narzędzia do zarządzania finansami osobistymi.

Podsumowując, bank umożliwia operacje za pośrednictwem swojej aplikacji, będąc całkowicie cyfrową firmą, po niższych kosztach niż zwykłe banki. Wszystko to pozwoliło spółce umocnić swoją pozycję z około 12 milionami klientów, którzy generują ponad 100 milionów miesięcznych transakcji.

Zostawiam Was z recenzją tego neo-banku: Revolut  opinie - Bezpieczeństwo, prowizje i platforma

Revolut vs Trade Republic w 1 minutę: główne cechy

Który broker jest bezpieczniejszy - Revolut czy Trade Republic?

Po pierwsze, przejdźmy do punktu, który powinien być dla nas najbardziej niepokojący, zanim zaczniecie inwestować czyli bezpieczeństwo pośrednika, z którego usług korzystamy.

Czy Revolut jest bezpieczny? Regulacje

Na poziomie europejskim Revolut Bank UAB jest autoryzowany przez Bank Litwy i Europejski Bank Centralny jako instytucja kredytowa z kodem autoryzacji LB002119, co umożliwia mu oferowanie usług bankowych w całej Unii Europejskiej zgodnie z zasadą paszportu europejskiego.

Jako licencjonowany europejski pośrednik bankowy, środki klientów są zatem chronione (i na oddzielnych rachunkach) w ramach Europejskiego Systemu Ochrony Depozytów (EDPS), który obejmuje do 100 000 euro depozytów każdego klienta w Revolut.

Czy Trade Republic jest bezpieczny? Regulacje

W odniesieniu do Trade Republic jest mniej więcej tak samo. Jest regulowany przez niemiecki bank centralny (Bundesbank) i BaFin, niemiecki organ nadzoru. Co więcej, od końca 2023 r. posiada pełną licencję bankową przyznaną przez EBC, więc może również działać jako bank detaliczny.

I podobnie jak Revolut, środki klientów są deponowane na rachunkach zbiorczych w bankach partnerskich (Solaris SE, Deutsche Bank AG, Citibank Europe J.P. Morgan, między innymi). W rezultacie środki są chronione do maksymalnej kwoty 100 000 euro na konto i klienta przez niemiecki fundusz gwarancji depozytów.

Jak widać, pod względem bezpieczeństwa oba neobanki, a w szczególności ich odpowiednie usługi brokerskie, są zgodne z surowymi protokołami europejskich przepisów.

Oferta produktów i rynki Trade Republic vs Revolut

Kontynuujemy kolejny ważny punkt: ofertę inwestycyjną.

Oferta inwestycyjna Trade Republic

Przyjrzyjmy się pokrótce gamie produktów dostępnych dla niemieckiego neobanku:

• Akcje i fundusze ETF: możesz inwestować w prawie 12 000 akcji i funduszy ETF z ponad 30 różnych rynków, takich jak Nyse, Nasdaq, Euronext oraz giełdy w Niemczech, Hiszpanii, Francji, Szwajcarii, Hongkongu i Australii.
  Ponadto, w ramach swoich usług detalicznych, oferuje również inwestowanie w akcje  ułamkowe już od 1 euro, nawet jeśli cena akcji jest bardzo wysoka.

• Konto oprocentowane na 3,3% APR: W ten sposób, za pieniądze, których nie zainwestowałeś, dostajesz zwrot z pierwszych zdeponowanych 50 000 euro i bez konieczności otwierania innych kont lub aktywowania niektórych planów. Bardzo proste.

• Plany inwestycyjne Trade Republic: są to plany inwestycyjne w akcje, fundusze ETF i kryptowaluty, w których można inwestować od 10 euro i ustalać regularny wkład.  W sumie możesz wybierać spośród 5 200 planów inwestycyjnych w akcje i ETF.
  
  Ale nie tylko to, możesz także stworzyć własny plan inwestycyjny, wybierając aktywa, w które chcesz zainwestować i kwotę, którą chcesz na to przeznaczyć, a także planując regularne wpłaty.

• Obligacje: Możesz inwestować w obligacje od 1 euro, wybierając spośród 500 obligacji publicznych i korporacyjnych. Aby to zrobić, masz do dyspozycji wyszukiwarkę, która pozwala filtrować wyszukiwanie według daty zapadalności, emitenta, kraju itp.
  Inwestując w obligacje, otrzymasz płatność kuponową obligacji. Zlecenia zakupu są realizowane za pośrednictwem giełdy LS Exchange, a obligacje można sprzedać w dogodnym dla siebie terminie.

• Kryptowaluty: jeśli lubisz waluty cyfrowe, możesz inwestować w ponad 50 kryptowalut, takich jak słynne Bitcoin i Ethereum. Ponadto masz możliwość filtrowania aktywów zgodnie z ich atrybutami. Utrzymaniem i przechowywaniem kryptowalut zajmuje się BitGo Deutschland GmbH.

Produkty i rynki dostępne na Revolut

Ok, teraz przeanalizujemy produkty, które oferuje Revolut.

• Akcje: będziesz mógł inwestować w ponad 3000 akcji między Europą a Stanami Zjednoczonymi. Ponadto, w zależności od planu inwestycyjnego, co miesiąc będziesz mieć pewną liczbę akcji od 0 euro.

• Fundusze ETF: dostępnych jest kilkaset funduszy ETF do inwestowania w różne kraje, indeksy lub megatrendy.
  
  Dzięki funduszom ETF możesz kupić część gotowego koszyka inwestycyjnego, który replikuje rynek, sektor lub cały indeks, a wszystko to już od 0 euro, w zależności od wybranego planu inwestycyjnego.

• Obligacje: dodaj obligacje do swojego portfela i ciesz się regularnymi, stałymi wypłatami odsetek w wysokości do 5,5% rocznie. Możesz inwestować zarówno w obligacje rządowe, jak i korporacyjne.
  
• Robo Doradca: To zautomatyzowane narzędzie do zarządzania portfelem pomaga osiągnąć cele inwestycyjne. W ciągu kilku minut otrzymujesz spersonalizowany portfel. Twoje inwestycje są monitorowane i równoważone w celu dopasowania do ruchów rynkowych. Podsumowując, będziesz mieć doradcę finansowego w ręku i możesz zacząć z niego korzystać już od 100 euro. Robodoradca ze spersonalizowanymi poradami pobiera prowizję w wysokości 0,75% kwoty inwestycji rocznie, naliczaną co miesiąc.

• Fundusze inwestycyjne: Masz do dyspozycji Elastyczne Fundusze, aby uzyskać zwrot z atrakcyjnymi odsetkami wypłacanymi codziennie i z pełnym dostępem do swoich pieniędzy.
  Są one dostępne w euro, dolarach amerykańskich lub funtach. Fundusze te gromadzą pieniądze inwestorów i inwestują je w aktywa o niskim ryzyku, które oferują dzienne zwroty zgodne ze stopami procentowymi banku centralnego. Możesz także dodawać i wypłacać środki w dowolnym momencie bez ponoszenia opłat.
  Wszystkie pieniądze zdeponowane w Revolut Securities Europe UAB są objęte litewskim programem rekompensat dla inwestorów do kwoty 22 000 EUR.

• Oprocentowane konto: w wysokości 5% APR wypłacane codziennie od pieniędzy zdeponowanych na koncie.
  Możesz więc dodawać lub wypłacać pieniądze w dowolnym momencie bez ponoszenia żadnych opłat.

Krótko mówiąc, widzimy, że obaj brokerzy mają mniej więcej te same produkty, chociaż produkty Revolut są bardziej związane z pasywnym inwestowaniem (roboadvisor, lepiej płatne konto itp.), ale Trade Republic ma znacznie szerszy katalog.

Revolut czy Trade Republic - Rodzaje kont

Konta dostępne na Revolut

Jeśli chodzi o Revolut, ponieważ korzysta on z certyfikatu bankowego, można powiedzieć, że ma kilka rodzajów kont, w zależności od tego, do czego zamierzasz go używać.

Wspólne konto

Jest to konto z dwoma posiadaczami i nie muszą oni mieszkać razem, ponieważ może to być partner, przyjaciel, członek rodziny itp.

Obaj otrzymają dopasowane wirtualne karty bez dodatkowych kosztów. Dodatkowo można wybrać wzór z symbolem. Oczywiście można również zamówić fizyczną kartę po bardzo niskich kosztach.

Konto wspólne oferuje zaawansowaną ochronę przed oszustwami, rygorystyczne funkcje bezpieczeństwa i całodobową obsługę klienta.

Konto oprocentowane

Rozmawialiśmy już o tym produkcie i jak wspomnieliśmy, konto Revolut umożliwia swoim klientom wpłacanie środków, które będą generować odsetki, a mianowicie 5%.

Kiedy wpłacasz pieniądze na oprocentowane konto, kwota jest przelewana z Twojego głównego konta Revolut na nowe oprocentowane konto w Revolut Bank.

W ten sposób zaczynasz zarabiać odsetki, gdy tylko pieniądze zostaną wpłacone na Twoje oprocentowane konto. Jak jednak wspomniano powyżej, wynagrodzenie to będzie widoczne dopiero po przelaniu środków na rachunek oprocentowany, ani na rachunku wspólnym, ani na rachunku inwestycyjnym.

Przelewy pieniężne z oprocentowanego konta na główne konto Revolut są natychmiastowe.

Ponieważ wszystkie środki zdeponowane na oprocentowanym koncie są zdeponowane w Revolut Bank UAB, oznacza to, że środki są gwarantowane przez litewski fundusz gwarancji depozytów do 100 000 euro, nawet w przypadku upadłości banku.

Naliczone odsetki są wypłacane codziennie, o ile konto oprocentowane jest otwarte. Jeśli je zamkniesz, wszelkie naliczone odsetki zostaną wypłacone na główne konto Revolut. Jeśli główne konto Revolut zostanie również zamknięte, wszelkie naliczone odsetki, które nie zostały jeszcze wypłacone, przepadną.

Nie potrzebujesz już wielu aplikacji bankowych, możesz połączyć wszystkie swoje konta z Revolut, aby kontrolować swoje pieniądze w jednym miejscu.

W aplikacji można sprawdzić informacje o koncie, polecenia zapłaty, subskrypcje i środki.

Ponadto wszystkie połączone konta zostaną uwzględnione w analizie wydatków. A jeśli masz mało środków na Revolut, możesz dodać pieniądze w kilka sekund z dowolnego połączonego konta. Dzięki zaawansowanemu szyfrowaniu i uwierzytelnianiu dwuskładnikowemu Twoje przelewy są w 100% chronione.

Konta dostępne w Trade Republic

Trade Republic ma tylko jeden rodzaj konta, które z kolei jest powiązane z kontem oprocentowanym. Konto jest łatwe do otwarcia i jest aktywowane w ciągu kilku godzin.

Konto z wynagrodzeniem oferuje oprocentowanie w wysokości 3,3% APR. W ten sposób pieniądze, których nie zainwestowałeś, zapewnią Ci ciekawy zwrot, chociaż maksymalna kwota wynosi 50 000 euro.

Warto również zaznaczyć, że jest to niezwykle przyjazna dla użytkownika platforma, zaprojektowana przede wszystkim do inwestowania za pośrednictwem aplikacji mobilnej, a nie internetowego centrum handlowego.

Z drugiej strony, możesz wypłacić pieniądze, kiedy tylko chcesz, możesz wykorzystać te środki bezpośrednio do inwestowania, jedynym wymogiem jest rejestracja na platformie i wpłata co najmniej 10 euro.

Revolut i Trade Republic: Opłaty i prowizje

A teraz dochodzimy do jednej z sekcji, która najbardziej interesuje inwestorów (choć nie jest ona najbardziej decydująca): prowizje. Który broker jest więc tańszy, Revolut czy Trade Republic?

Prowizje Revolut

Po pierwsze, musisz wybrać plan inwestycyjny, który chcesz aktywować, a w zależności od planu będziesz mógł dokonać określonej liczby transakcji bez prowizji w ramach miesięcznego limitu swojego planu.

• Plan standardowy: bezpłatny, obejmuje 1 bezpłatną operację
• Plan Plus: 3,99 €/miesiąc, obejmuje 3 bezpłatne operacje
• Plan Premium: 8,99 €/miesiąc, obejmuje 5 darmowych transakcji
• Plan Metal i Ultra: 15,99 €/miesiąc, obejmuje 10 bezpłatnych operacji
• Plan Ultra: 45 €/miesiąc, obejmuje 10 bezpłatnych operacji

 Transakcje wykraczające poza miesięczny limit podlegają opłacie w wysokości wyższej z poniższych kwot.

• Akcje i fundusze ETF:
  • 0,25% kwoty, jeśli jesteś klientem Standard, Plus, Premium lub Metal, lub minimalna opłata w wysokości 1 euro.
  • 0,12% kwoty, jeśli jesteś klientem Ultra, lub minimalna opłata w wysokości 1 euro.
  • 0,12% kwoty, jeśli posiadasz Trading Pro (nie obowiązuje opłata minimalna).
    
• Elastyczne fundusze: nie ma opłat za otwarcie lub zamknięcie elastycznych funduszy. Pobierają one jednak niewielką roczną opłatę za usługę. Opłata ta jest opłatą bieżącą obliczaną jako procent wartości posiadanych udziałów w funduszu rynku pieniężnego. Opłata za usługę jest obliczana codziennie i jest automatycznie odejmowana od otrzymywanych dziennych zwrotów.

• Obligacje: prowizja wynosi 0,25% (minimum 1 euro lub dolar).
• Doradca Robo: 0,75% zainwestowanej kwoty rocznie, opłata miesięczna.
• Opłaty za wymianę walut: różnią się w zależności od planu. Ale najmniej uciążliwy jest plan standardowy, który nie pobiera opłat za pierwsze 1000 euro, od planu Premium nie ma nieograniczonych opłat.
• Nie ma żadnych opłat za odbiór dywidendy lub przechowywanie.

Opłaty Trade Republic

Z drugiej strony, pod względem prowizji, Trade Republic jest znacznie bardziej intuicyjny i łatwiejszy do zapamiętania.

• Prowizje za kupno i sprzedaż akcji i funduszy ETF: 1 euro (+TER funduszy ETF).
• Obligacje i kryptowaluty: 1 euro
• Wypłata kapitału: bezpłatna, jeśli przekracza 100 euro (w przeciwnym razie 1 euro)
• Plany inwestycyjne: bezpłatne, płacisz tylko koszt rozliczenia w wysokości 1 EUR za transakcję, gdy sprzedajesz jednostki.
• Prowizja za utrzymanie, dywidendy lub kurs wymiany: bezpłatnie, 0 euro.

Jednak spready Trade Republic są zwykle nieco droższe niż średnia rynkowa. Dzieje się tak między innymi dlatego, że obejmują one szereg wydatków, takich jak opłaty giełdowe itp. W tym sensie ważne jest, aby mieć na nie oko, w przeciwnym razie inwestycja może okazać się dość kosztowna.

Jeśli jednak chodzi o prowizje, to chociaż Trade Republic może wydawać się tańszy i bardziej intuicyjny, pobiera prowizję w wysokości 1 € za wszystko, trzeba mieć oko na spready, w przeciwnym razie, chociaż system prowizji Revolut jest nieco bardziej złożony, może okazać się tańszy.

Platforma Trade Republic vs Revolut

Następnie przejdźmy do kolejnego z podstawowych aspektów przy wyborze brokera, jego platformy inwestycyjnej.

Platforma handlowa Trade Republic

Jak już widzieliśmy w tej recenzji, Trade Republic ma własną platformę inwestycyjną, do której można uzyskać dostęp za pośrednictwem Internetu lub aplikacji. W rzeczywistości jej użycie i obsługa są naprawdę bardzo proste, być może zbyt proste, jeśli jesteś zaawansowanym inwestorem, jednak dla początkujących jest to idealne rozwiązanie, ponieważ możesz uzyskać ekspozycję na praktycznie dowolne aktywa za pomocą zaledwie 3 kliknięć.

Ponadto dostęp można uzyskać z komputera i za pomocą wybranej przeglądarki. 

Z drugiej strony, aplikacja mobilna Trade Republic jest bardzo wszechstronna i bez wątpienia jest najlepszym sposobem na handel na rynkach. Jest dostępna dla systemów iOS i Android. Jest łatwa w użyciu i bardzo intuicyjna.

👉 Więcej informacji: Aplikacje do inwestowania

Platforma handlowa Revolut

Jego własna platforma ma zaawansowaną funkcjonalność handlową, do której można uzyskać dostęp za pośrednictwem strony internetowej Revolut.

Platforma oferuje funkcje, które są już dostępne w aplikacji, ale z bardziej dostępnymi elementami na większym ekranie komputera i konfigurowalnymi obszarami roboczymi.

Aby uzyskać do niego dostęp, należy posiadać rachunek inwestycyjny Revolut i subskrypcję Trading Pro.

Platforma integruje się z TradingView w celu dostarczania wykresów cenowych i wykorzystuje dane rynkowe z Refinitiv.

Obsługa klienta i usługi Trade Republic vs Revolut

Na koniec przyjrzyjmy się obsłudze klienta obu brokerów.

Obsługa klienta Trade Republic

Jak już kilkakrotnie wspominaliśmy, Trade Republic nie wyróżnia się pod względem obsługi klienta, ponieważ w większości przypadków zapewnia jedynie pomoc za pośrednictwem poczty elektronicznej.

Oznacza to, że w Polsce nie ma biura, a z brokerem nie można skontaktować się przez telefon, chatbota ani WhatsApp.

Obsługa klienta Revolut

Jeżeli chodzi o ich numer telefonu, to nie jest on tak korzystny, jak mogłoby się wydawać, chociaż działa 24/7, to jest to zautomatyzowany bot, który może pomóc w najbardziej podstawowych zapytaniach.

Jednak ich najlepszą funkcją jest czat obsługi klienta za pośrednictwem aplikacji Revolut, wystarczy zalogować się do swojego profilu i wybrać opcję Pomoc. Co najważniejsze, szczegółowe odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania można znaleźć w centrum pomocy na stronie internetowej.

Revolut czy Trade Republic | Opinie użytkowników

Na koniec przyjrzyjmy się trochę co myślą użytkownicy obu platform.

Opinie użytkowników Revolut

Jeśli chodzi o Revolut, jeśli przejdziemy na forum Trustpilot, możemy zobaczyć, że ma on ocenę 4,2 gwiazdki na 5, z ponad 165 000 recenzji, co daje mu wynik „Bardzo dobry”.

I widzimy coś podobnego, biorąc pod uwagę opinie użytkowników na forach Google Play Store, a nawet z wyższą oceną (4,8 gwiazdki), na ponad 3 miliony recenzji.

Revolut z pewnością przeszedł test rynkowy. 

Co mówią użytkownicy Trade Republic?

Jeśli teraz wykonamy to samo ćwiczenie z Trade Republic, zobaczymy coś całkiem podobnego ze średnią oceną 4,1 gwiazdki, w sumie prawie 23 000 ocen, co jest nieco niższą liczbą, ale w każdym razie ma pełne zaufanie społeczności.

Kolejny wyraźny przykład brokera, który spełnia wymagania rynku.

Trade Republic lub Revolut | Nasza opinia

Ogólnie rzecz biorąc, są to dwa banki (lub neobanki), które powstały z myślą o zrewolucjonizowaniu sektora i odniosły sukces, w rzeczywistości oba podmioty są bardzo popularne, jak widać w tabelach „opinii” i odnoszą duże sukcesy.

Tak więc obaj brokerzy są bardzo dobrze regulowani pod względem bezpieczeństwa, z pełną licencją bankową od EBC i ochroną do 100 000 euro na depozyty swoich klientów. Być może bezpieczeństwo Trade Republic, które jest również kontrolowane przez Niemiecki Bank Centralny i BaFin, daje jednak większe zaufanie.

Pod względem oferty produktowej, choć bardzo podobnej, Revolut utrzymuje nieco bardziej pasywne podejście inwestycyjne z roboadvaisor i nieco bardziej atrakcyjnym kontem opartym na opłatach, podczas gdy Trade Republic oferuje być może bardziej aktywne podejście inwestycyjne z większą liczbą akcji, funduszy ETF, a nawet kryptowalut, przy znacznie bardziej przystępnych opłatach. Jeśli jednak chodzi o opłaty, nie należy zapominać o niemieckich spreadach, które czasami mogą być tak wysokie, że opłaty Revolut wypadają tanio.

Po trzecie, jeśli chodzi o platformę transakcyjną, obie są mniej więcej podobne: koncentrują się na początkujących odbiorcach detalicznych, którzy mogą inwestować z aplikacji mobilnej. Jednak z nieco lepszą obsługą klienta ze strony Revolut.

W rzeczywistości, oto ostateczne plusy i minusy każdego z brokerów.

Zalety i wady Revolut

Zalety i wady Trade Republic

Krótko mówiąc, Revolut czy Trade Republic? Choć obie platformy są proste i praktyczne, każda z nich skupia się na innym profilu użytkownika. Trade Republic to broker, który – mimo prostoty – oferuje dostęp do bardziej zaawansowanych instrumentów inwestycyjnych, takich jak kryptowaluty czy obligacje. Z kolei Revolut to w pełni bankowa aplikacja, skierowana do inwestorów preferujących prostotę i centralizację zarówno bankowości codziennej, jak i inwestycji w jednym miejscu.