Trade Republic czy Revolut: Porównanie

Różnica jest jednak istotna. Trade Republic jest mocniej skoncentrowany na inwestowaniu i oprocentowaniu wolnej gotówki, a Revolut pozostaje przede wszystkim aplikacją finansową do codziennych płatności, walut, przelewów i dodatkowo inwestowania.

Trade Republic vs Revolut: Czym są i jak działają?

Jak działa Trade Republic?

Trade Republic to niemiecki bank inwestycyjny, który powstał w 2015 roku. Od początku rozwijał model prostego inwestowania przez aplikację: niska opłata za transakcję, plany inwestycyjne, ETF-y, akcje i przejrzysty interfejs bez nadmiaru funkcji.

Trade Republic ma ponad 10 mln klientów w Europie i komunikuje się już nie tylko jako broker, ale jako w pełni licencjonowany niemiecki bank. W aplikacji można inwestować, płacić kartą, korzystać z programu Saveback i aktywować oprocentowanie wolnych środków.

Najważniejsze elementy oferty Trade Republic:

• akcje, ETF-y, kryptowaluty i instrumenty pochodne,
• plany inwestycyjne bez dodatkowych kosztów,
• opłata 4 zł za pojedynczą transakcję,
• karta płatnicza i Saveback 1%,
• konto z oprocentowaniem środków,
• indywidualny IBAN,
• obsługa klienta 24/7 przez telefon i czat.

Dużym elementem wyróżniającym jest oprocentowanie gotówki. Trade Republic oferuje 6% w skali roku po aktywacji oprocentowania, bez górnego limitu kwoty, z codziennym naliczaniem odsetek i miesięczną wypłatą.

Jak działa Revolut?

Z drugiej strony, Revolut narodził się w 2015 roku i ewoluował od prostej karty walutowej do w pełni licencjonowanego neobanku w Wielkiej Brytanii i UE.

Skala Revoluta jest większa niż Trade Republic. Według komunikatu firmy Revolut przekroczył 70 mln klientów na świecie, po tym jak w 2024 roku osiągnął poziom 50 mln użytkowników. Firma podała też, że w 2025 roku osiągnęła 6 mld USD przychodów i 2,3 mld USD zysku przed opodatkowaniem.

W Europie za usługi bankowe odpowiada Revolut Bank UAB, a za inwestowanie m.in. Revolut Securities Europe UAB. Usługi inwestycyjne obejmują m.in. akcje i ETF-y, a oferta kryptowalutowa w UE jest świadczona przez podmioty działające w ramach regulacji MiCA.

Najważniejsze elementy oferty Revolut:

• konto i karta do codziennych płatności,
• wymiana walut i przelewy międzynarodowe,
• akcje i ETF-y,
• kryptowaluty,
• narzędzia do budżetowania,
• różne plany abonamentowe,
• aplikacja typu „wszystko w jednym”.

Dla inwestora Revolut jest wygodny, ale trzeba pamiętać, że inwestowanie jest tylko jedną z wielu funkcji aplikacji. Trade Republic jest bardziej wyspecjalizowany w inwestowaniu i budowaniu por

Revolut vs Trade Republic w 1 minutę: główne cechy

🏆 Regulacja		Bundesbank i BaFin (Niemcy), rejestr w KNF		Bank Litwy, FCE
Fundusz Gwarancyjny		do 100 000 € (niemiecki FGD)		Do 100 000 EUR na konto i na klienta
Aktywa finansowe		Tysiące akcji i ETF-ów, instrumenty pochodne, plany inwestycyjne, konto oprocentowane		Akcje i fundusze ETF Obligacje i fundusze inwestycyjne Konto oprocentowane na 5%.
Rodzaje kont		Standardowe		Wspólne i oprocentowane
Opłaty		4 zł za transakcję		W zależności od rodzaju planu, masz określoną liczbę operacji bez prowizji. Następnie prowizja wynosi 0,25%.
Minimalny depozyt		1 zł		Nie ma
Platforma		Platforma i aplikacja		Własna aplikacja
Wyróżniony produkt		Oprocentowane konto		Oprocentowane konto

🏆 Regulacja	Bundesbank i BaFin (Niemcy), rejestr w KNF	Bank Litwy, FCE
Fundusz Gwarancyjny	do 100 000 € (niemiecki FGD)	Do 100 000 EUR na konto i na klienta
Aktywa finansowe	Tysiące akcji i ETF-ów, instrumenty pochodne, plany inwestycyjne, konto oprocentowane	Akcje i fundusze ETF Obligacje i fundusze inwestycyjne Konto oprocentowane na 5%.
Rodzaje kont	Standardowe	Wspólne i oprocentowane
Opłaty	4 zł za transakcję	W zależności od rodzaju planu, masz określoną liczbę operacji bez prowizji. Następnie prowizja wynosi 0,25%.
Minimalny depozyt	1 zł	Nie ma
Platforma	Platforma i aplikacja	Własna aplikacja
Wyróżniony produkt	Oprocentowane konto	Oprocentowane konto

Który broker jest bezpieczniejszy - Revolut czy Trade Republic?

Czy Revolut jest bezpieczny? Regulacje

Na poziomie europejskim Revolut Bank UAB jest autoryzowany przez Bank Litwy i Europejski Bank Centralny jako instytucja kredytowa z kodem autoryzacji LB002119, co umożliwia mu oferowanie usług bankowych w całej Unii Europejskiej zgodnie z zasadą paszportu europejskiego.

Jako licencjonowany europejski pośrednik bankowy, środki klientów są zatem chronione (i na oddzielnych rachunkach) w ramach Europejskiego Systemu Ochrony Depozytów (EDPS), który obejmuje do 100 000 euro depozytów każdego klienta w Revolut.

Czy Trade Republic jest bezpieczny? Regulacje

W odniesieniu do Trade Republic jest mniej więcej tak samo. Jest regulowany przez niemiecki bank centralny (Bundesbank) i BaFin, niemiecki organ nadzoru. Co więcej, od końca 2023 r. posiada pełną licencję bankową przyznaną przez EBC, więc może również działać jako bank detaliczny.

I podobnie jak Revolut, środki klientów są deponowane na rachunkach zbiorczych w bankach partnerskich (Solaris SE, Deutsche Bank AG, Citibank Europe J.P. Morgan, między innymi). W rezultacie środki są chronione do maksymalnej kwoty 100 000 euro na konto i klienta przez niemiecki fundusz gwarancji depozytów.

Jak widać, pod względem bezpieczeństwa oba neobanki, a w szczególności ich odpowiednie usługi brokerskie, są zgodne z surowymi protokołami europejskich przepisów.

Oferta produktów i rynki Trade Republic vs Revolut

Oferta inwestycyjna Trade Republic

Trade Republic łączy funkcje banku, aplikacji inwestycyjnej i konta z oprocentowaniem. Z poziomu jednej aplikacji można inwestować w akcje, ETF-y, kryptowaluty i instrumenty pochodne, a także ustawić plany inwestycyjne oraz korzystać z karty z programem Saveback.

Akcje i ETF-y

Podstawą oferty Trade Republic są akcje i fundusze ETF. Użytkownik może budować portfel z globalnych spółek, szerokich indeksów giełdowych lub bardziej tematycznych ETF-ów, np. sektorowych albo geograficznych.

Trade Republic pozwala inwestować już od 1 zł, co obniża próg wejścia dla osób, które chcą zacząć od małych kwot. Standardowa opłata za pojedynczą transakcję wynosi 4 zł, natomiast plany inwestycyjne są realizowane bez dodatkowych kosztów.

Dla polskiego inwestora oznacza to możliwość stopniowego budowania portfela ETF-ów lub akcji zagranicznych bez konieczności korzystania z rozbudowanej platformy maklerskiej.

Konto z oprocentowaniem 6%

Jednym z najmocniejszych elementów aktualnej oferty jest oprocentowanie wolnych środków. Trade Republic oferuje 6% w skali roku dla klientów, którzy aktywują oprocentowanie w aplikacji. Odsetki są naliczane codziennie i wypłacane co miesiąc.

Najważniejsze warunki:

• 6% w skali roku po aktywacji oprocentowania,
• brak górnego limitu oprocentowanej kwoty według briefu,
• codzienne naliczanie odsetek,
• miesięczna wypłata odsetek,
• dostęp do pieniędzy w dowolnym momencie,
• brak lokaty i brak zamrożenia środków.

Plany inwestycyjne Trade Republic

Plany inwestycyjne to funkcja dla osób, które chcą inwestować regularnie, bez ręcznego składania każdego zlecenia. Użytkownik wybiera aktywa, kwotę oraz harmonogram wpłat, a aplikacja automatycznie realizuje inwestycje zgodnie z ustawionym planem.

Plany inwestycyjne są bezpłatne i mogą obejmować akcje, ETF-y oraz kryptowaluty. To wygodne rozwiązanie dla inwestorów, którzy chcą budować portfel metodą regularnych wpłat, np. co miesiąc.

Plany inwestycyjne mogą pomóc utrzymać systematyczność, ale nie eliminują ryzyka. Wartość akcji, ETF-ów i kryptowalut może się zmieniać, a regularne zakupy nie gwarantują zysku.

Produkty i rynki dostępne na Revolut

• Akcje: będziesz mógł inwestować w ponad 3000 akcji między Europą a Stanami Zjednoczonymi. Ponadto, w zależności od planu inwestycyjnego, co miesiąc będziesz mieć pewną liczbę akcji od 0 euro.

• Fundusze ETF: dostępnych jest kilkaset funduszy ETF do inwestowania w różne kraje, indeksy lub megatrendy.
  
  Dzięki funduszom ETF możesz kupić część gotowego koszyka inwestycyjnego, który replikuje rynek, sektor lub cały indeks, a wszystko to już od 0 euro, w zależności od wybranego planu inwestycyjnego.

• Obligacje: dodaj obligacje do swojego portfela i ciesz się regularnymi, stałymi wypłatami odsetek w wysokości do 5,5% rocznie. Możesz inwestować zarówno w obligacje rządowe, jak i korporacyjne.
  
• Robo Doradca: To zautomatyzowane narzędzie do zarządzania portfelem pomaga osiągnąć cele inwestycyjne. W ciągu kilku minut otrzymujesz spersonalizowany portfel. Twoje inwestycje są monitorowane i równoważone w celu dopasowania do ruchów rynkowych. Podsumowując, będziesz mieć doradcę finansowego w ręku i możesz zacząć z niego korzystać już od 100 euro. Robodoradca ze spersonalizowanymi poradami pobiera prowizję w wysokości 0,75% kwoty inwestycji rocznie, naliczaną co miesiąc.

• Fundusze inwestycyjne: Masz do dyspozycji Elastyczne Fundusze, aby uzyskać zwrot z atrakcyjnymi odsetkami wypłacanymi codziennie i z pełnym dostępem do swoich pieniędzy.
  Są one dostępne w euro, dolarach amerykańskich lub funtach. Fundusze te gromadzą pieniądze inwestorów i inwestują je w aktywa o niskim ryzyku, które oferują dzienne zwroty zgodne ze stopami procentowymi banku centralnego. Możesz także dodawać i wypłacać środki w dowolnym momencie bez ponoszenia opłat.
  Wszystkie pieniądze zdeponowane w Revolut Securities Europe UAB są objęte litewskim programem rekompensat dla inwestorów do kwoty 22 000 EUR.

• Oprocentowane konto: w wysokości 5% APR wypłacane codziennie od pieniędzy zdeponowanych na koncie.
  Możesz więc dodawać lub wypłacać pieniądze w dowolnym momencie bez ponoszenia żadnych opłat.

Revolut czy Trade Republic - Rodzaje kont

Konta dostępne na Revolut

Jeśli chodzi o Revolut, ponieważ korzysta on z certyfikatu bankowego, można powiedzieć, że ma kilka rodzajów kont, w zależności od tego, do czego zamierzasz go używać.

Wspólne konto

Jest to konto z dwoma posiadaczami i nie muszą oni mieszkać razem, ponieważ może to być partner, przyjaciel, członek rodziny itp.

Obaj otrzymają dopasowane wirtualne karty bez dodatkowych kosztów. Dodatkowo można wybrać wzór z symbolem. Oczywiście można również zamówić fizyczną kartę po bardzo niskich kosztach.

Konto wspólne oferuje zaawansowaną ochronę przed oszustwami, rygorystyczne funkcje bezpieczeństwa i całodobową obsługę klienta.

Konto oprocentowane

Rozmawialiśmy już o tym produkcie i jak wspomnieliśmy, konto Revolut umożliwia swoim klientom wpłacanie środków, które będą generować odsetki, a mianowicie 5%.

Kiedy wpłacasz pieniądze na oprocentowane konto, kwota jest przelewana z Twojego głównego konta Revolut na nowe oprocentowane konto w Revolut Bank.

W ten sposób zaczynasz zarabiać odsetki, gdy tylko pieniądze zostaną wpłacone na Twoje oprocentowane konto. Jak jednak wspomniano powyżej, wynagrodzenie to będzie widoczne dopiero po przelaniu środków na rachunek oprocentowany, ani na rachunku wspólnym, ani na rachunku inwestycyjnym.

Przelewy pieniężne z oprocentowanego konta na główne konto Revolut są natychmiastowe.

Ponieważ wszystkie środki zdeponowane na oprocentowanym koncie są zdeponowane w Revolut Bank UAB, oznacza to, że środki są gwarantowane przez litewski fundusz gwarancji depozytów do 100 000 euro, nawet w przypadku upadłości banku.

Naliczone odsetki są wypłacane codziennie, o ile konto oprocentowane jest otwarte. Jeśli je zamkniesz, wszelkie naliczone odsetki zostaną wypłacone na główne konto Revolut. Jeśli główne konto Revolut zostanie również zamknięte, wszelkie naliczone odsetki, które nie zostały jeszcze wypłacone, przepadną.

Nie potrzebujesz już wielu aplikacji bankowych, możesz połączyć wszystkie swoje konta z Revolut, aby kontrolować swoje pieniądze w jednym miejscu.

W aplikacji można sprawdzić informacje o koncie, polecenia zapłaty, subskrypcje i środki.

Ponadto wszystkie połączone konta zostaną uwzględnione w analizie wydatków. A jeśli masz mało środków na Revolut, możesz dodać pieniądze w kilka sekund z dowolnego połączonego konta. Dzięki zaawansowanemu szyfrowaniu i uwierzytelnianiu dwuskładnikowemu Twoje przelewy są w 100% chronione.

Konta dostępne w Trade Republic

Trade Republic ma tylko jeden rodzaj konta, które z kolei jest powiązane z kontem oprocentowanym. Konto jest łatwe do otwarcia i jest aktywowane w ciągu kilku godzin.

Konto z wynagrodzeniem oferuje oprocentowanie w wysokości 6%.

Warto również zaznaczyć, że jest to niezwykle przyjazna dla użytkownika platforma, zaprojektowana przede wszystkim do inwestowania za pośrednictwem aplikacji mobilnej, a nie internetowego centrum handlowego.

Z drugiej strony, możesz wypłacić pieniądze, kiedy tylko chcesz, możesz wykorzystać te środki bezpośrednio do inwestowania, jedynym wymogiem jest rejestracja na platformie.

Revolut i Trade Republic: Opłaty i prowizje

A teraz dochodzimy do jednej z sekcji, która najbardziej interesuje inwestorów (choć nie jest ona najbardziej decydująca): prowizje. Który broker jest więc tańszy, Revolut czy Trade Republic?

Prowizje Revolut

Po pierwsze, musisz wybrać plan inwestycyjny, który chcesz aktywować, a w zależności od planu będziesz mógł dokonać określonej liczby transakcji bez prowizji w ramach miesięcznego limitu swojego planu.

• Plan standardowy: bezpłatny, obejmuje 1 bezpłatną operację
• Plan Plus: 3,99 €/miesiąc, obejmuje 3 bezpłatne operacje
• Plan Premium: 8,99 €/miesiąc, obejmuje 5 darmowych transakcji
• Plan Metal i Ultra: 15,99 €/miesiąc, obejmuje 10 bezpłatnych operacji
• Plan Ultra: 45 €/miesiąc, obejmuje 10 bezpłatnych operacji

 Transakcje wykraczające poza miesięczny limit podlegają opłacie w wysokości wyższej z poniższych kwot.

• Akcje i fundusze ETF:
  • 0,25% kwoty, jeśli jesteś klientem Standard, Plus, Premium lub Metal, lub minimalna opłata w wysokości 1 euro.
  • 0,12% kwoty, jeśli jesteś klientem Ultra, lub minimalna opłata w wysokości 1 euro.
  • 0,12% kwoty, jeśli posiadasz Trading Pro (nie obowiązuje opłata minimalna).
    
• Elastyczne fundusze: nie ma opłat za otwarcie lub zamknięcie elastycznych funduszy. Pobierają one jednak niewielką roczną opłatę za usługę. Opłata ta jest opłatą bieżącą obliczaną jako procent wartości posiadanych udziałów w funduszu rynku pieniężnego. Opłata za usługę jest obliczana codziennie i jest automatycznie odejmowana od otrzymywanych dziennych zwrotów.

• Obligacje: prowizja wynosi 0,25% (minimum 1 euro lub dolar).
• Doradca Robo: 0,75% zainwestowanej kwoty rocznie, opłata miesięczna.
• Opłaty za wymianę walut: różnią się w zależności od planu. Ale najmniej uciążliwy jest plan standardowy, który nie pobiera opłat za pierwsze 1000 euro, od planu Premium nie ma nieograniczonych opłat.
• Nie ma żadnych opłat za odbiór dywidendy lub przechowywanie.

Opłaty Trade Republic

Pod względem kosztów Trade Republic jest dość prosty do zrozumienia. Standardowa opłata za kupno lub sprzedaż instrumentu wynosi 4 zł za transakcję, a plany inwestycyjne są realizowane bez dodatkowych kosztów.

Najważniejsze opłaty:

Przy ETF-ach trzeba doliczyć jeszcze TER, czyli roczny koszt zarządzania funduszem. Nie jest on pobierany osobno z konta, ale jest uwzględniany w wyniku samego ETF-u.

Warto też zwracać uwagę na spread, czyli różnicę między ceną kupna i sprzedaży. Przy prostym modelu prowizyjnym część kosztów może być widoczna właśnie w cenie instrumentu, zwłaszcza przy mniej płynnych aktywach albo poza głównymi godzinami handlu.

Platforma Trade Republic vs Revolut

Następnie przejdźmy do kolejnego z podstawowych aspektów przy wyborze brokera, jego platformy inwestycyjnej.

Platforma handlowa Trade Republic

Trade Republic ma własną platformę inwestycyjną, do której można uzyskać dostęp za pośrednictwem aplikacji. W rzeczywistości jej użycie i obsługa są naprawdę bardzo proste, być może zbyt proste, jeśli jesteś zaawansowanym inwestorem, jednak dla początkujących jest to idealne rozwiązanie, ponieważ możesz uzyskać ekspozycję na praktycznie dowolne aktywa za pomocą zaledwie 3 kliknięć.

👉 Więcej informacji: Aplikacje do inwestowania

Platforma handlowa Revolut

Jego własna platforma ma zaawansowaną funkcjonalność handlową, do której można uzyskać dostęp za pośrednictwem strony internetowej Revolut.

Platforma oferuje funkcje, które są już dostępne w aplikacji, ale z bardziej dostępnymi elementami na większym ekranie komputera i konfigurowalnymi obszarami roboczymi.

Aby uzyskać do niego dostęp, należy posiadać rachunek inwestycyjny Revolut i subskrypcję Trading Pro.

Platforma integruje się z TradingView w celu dostarczania wykresów cenowych i wykorzystuje dane rynkowe z Refinitiv.

Obsługa klienta i usługi Trade Republic vs Revolut

Na koniec przyjrzyjmy się obsłudze klienta obu brokerów.

Obsługa klienta Trade Republic

Obsługa klienta była przez lata jednym z częściej krytykowanych elementów Trade Republic, zwłaszcza wśród użytkowników, którzy oczekiwali szybkiego kontaktu z człowiekiem. Firma wprowadza jednak istotną zmianę: od 15 maja klienci mają dostęp do bezpłatnego wsparcia 24/7 przez telefon i czat.

Najważniejsza zmiana polega na tym, że kontakt telefoniczny ma odbywać się wewnątrz aplikacji, co zwiększa bezpieczeństwo użytkownika i ogranicza ryzyko podszywania się pod obsługę. Jeśli problem nie zostanie rozwiązany od razu, klient ma mieć możliwość śledzenia statusu zgłoszenia bezpośrednio w aplikacji.

Obsługa klienta Revolut

Jeżeli chodzi o ich numer telefonu, to nie jest on tak korzystny, jak mogłoby się wydawać, chociaż działa 24/7, to jest to zautomatyzowany bot, który może pomóc w najbardziej podstawowych zapytaniach.

Jednak ich najlepszą funkcją jest czat obsługi klienta za pośrednictwem aplikacji Revolut, wystarczy zalogować się do swojego profilu i wybrać opcję Pomoc. Co najważniejsze, szczegółowe odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania można znaleźć w centrum pomocy na stronie internetowej.

Revolut czy Trade Republic? Opinie użytkowników

Opinie użytkowników Revolut

Revolut ma bardzo mocną rozpoznawalność i dużą bazę użytkowników. Na Trustpilot platforma utrzymuje wysoką ocenę, a w Google Play aplikacja ma ocenę ok. 4,6/5. Użytkownicy najczęściej chwalą prostą aplikację, szybkie płatności, wygodną wymianę walut, karty wirtualne i użyteczność podczas podróży.

W opiniach pozytywnych często powtarzają się trzy elementy: wygoda codziennego korzystania, szybkie przelewy między użytkownikami Revoluta i łatwa obsługa wielu walut. Dla wielu osób Revolut jest przede wszystkim aplikacją do codziennych finansów, a inwestowanie jest dodatkiem.

Negatywne opinie dotyczą głównie blokad kont, weryfikacji źródła środków, kontaktu z supportem i sytuacji, w których użytkownik potrzebuje szybkiej interwencji człowieka. Widać to szczególnie w dyskusjach użytkowników na Reddit, gdzie część osób opisuje bardzo dobre doświadczenia z wieloletniego korzystania, a część krytykuje obsługę klienta w trudniejszych sprawach.

Co mówią użytkownicy Trade Republic?

Użytkownicy chwalą prostą aplikację, plany inwestycyjne i szeroką ofertę aktywów, ale w negatywnych recenzjach często pojawiają się tematy obsługi klienta, przelewów, blokad kont lub problemów z dokumentami.

W Google Play i App Store Trade Republic ma wyższe oceny niż na Trustpilot, co sugeruje, że wielu użytkowników jest zadowolonych z samej aplikacji i prostego modelu inwestowania.

Najczęściej chwalone elementy Trade Republic to:

• prosta aplikacja dla początkujących,
• plany inwestycyjne,
• niskie koszty podstawowych transakcji,
• konto z oprocentowaniem środków,
• możliwość inwestowania małych kwot.

Najczęściej krytykowane elementy to:

• ograniczone narzędzia analityczne,
• opóźnienia lub trudności przy bardziej złożonych sprawach,
• ryzyko szerszych spreadów przy części instrumentów.

Trade Republic czy Revolut? Nasza opinia

Revolut i Trade Republic są podobne tylko na pierwszy rzut oka. Obie aplikacje są proste, mobilne i tanie w użyciu, ale ich główny cel jest inny. Revolut jest przede wszystkim aplikacją do codziennych finansów: płatności, walut, przelewów, kart i dodatkowych usług. Trade Republic jest bardziej skoncentrowany na inwestowaniu, planach inwestycyjnych i oprocentowaniu wolnej gotówki.

Jeżeli ktoś szuka jednej aplikacji do podróży, płatności, walut, szybkich przelewów i okazjonalnego inwestowania, Revolut będzie bardziej naturalnym wyborem. Jeżeli priorytetem są ETF-y, akcje, regularne inwestowanie i prosta struktura kosztów, Trade Republic będzie lepszą opcją.

Revolut czy Trade Republic?

W mojej ocenie Revolut lepiej sprawdza się jako aplikacja do codziennych finansów — płatności, walut, przelewów i podróży. Trade Republic wypada mocniej jako proste narzędzie do systematycznego inwestowania, szczególnie w ETF-y, akcje i plany inwestycyjne.

Przy większym portfelu nie patrzyłabym jednak wyłącznie na prowizje. Warto porównać też spready, dokumenty podatkowe, obsługę klienta, ochronę środków i to, jak wygodnie dana aplikacja działa przy regularnym inwestowaniu. Revolut daje większą centralizację codziennych finansów, a Trade Republic bardziej uporządkowane środowisko dla inwestora, który chce prostoty bez rozbudowanej platformy maklerskiej.