Trade Republic czy Revolut: porównanie opłat, oprocentowania i podatków
14 WRZ, 2026
Spis treści
- Opłaty: w Trade Republic zapłacisz 4 zł za rozliczenie jednej transakcji i 0 zł za przewalutowanie; w Revolut liczba bezpłatnych zleceń zależy od planu, a po jej wyczerpaniu prowizja wynosi 0,25 % wartości, minimum 4 zł.
- Oprocentowanie gotówki: Trade Republic płaci 6 % w skali roku od salda do 200 000 zł, a od nadwyżki stopę depozytową NBP (3,25 %); w Revolut 3,25 % dla PLN dostępne jest tylko w planie Ultra, a w bezpłatnym Standardzie stawka wynosi 2 %.
- Bezpieczeństwo: oba podmioty mają licencję bankową w UE i gwarancję depozytów do 100 000 EUR — Trade Republic przez niemiecki system, Revolut przez litewski.
- Podatki: Trade Republic wystawia polskim klientom PIT-8C i sam potrąca 19 % podatku od odsetek; w Revolut zeznanie przygotujesz samodzielnie na podstawie wyciągów z aplikacji.
- Profil użytkownika: Trade Republic to konto do inwestowania i oszczędzania, Revolut — aplikacja do codziennych finansów, w której inwestowanie jest jedną z wielu funkcji.
Zgodność z przepisami
Lietuvos Bankas, The Financial Conduct Authority (FCA)
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Oferowane produkty
Akcje, ETF, Kryptowaluty
Akcje, ETF
Trade Republic czy Revolut — porównanie w skrócie
| Element |  |  |
|---|---|---|
| Regulacja | Bundesbank i BaFin (Niemcy), usługi także przez polski oddział | Bank Litwy i EBC (Revolut Bank UAB) |
| Fundusz gwarancyjny | do 100 000 € (niemiecki system, EdB) | do 100 000 € (litewski system gwarancji depozytów) |
| Aktywa finansowe | akcje, ETF-y, kryptowaluty, instrumenty pochodne, plany inwestycyjne, konto oprocentowane | akcje, ETF-y, obligacje, robo-doradca, kryptowaluty, konto oprocentowane |
| Oprocentowanie gotówki | 6 % do 200 000 zł, powyżej stopa depozytowa NBP (3,25 %) | od 2 % (Standard) do 3,25 % (Ultra) dla PLN, do 2,25 % dla EUR |
| Rodzaje kont | jedno konto indywidualne | indywidualne, wspólne i oprocentowane |
| Opłaty | 4 zł za rozliczenie transakcji, 0 zł za przewalutowanie | plan od 0 do 260 zł/mies.; po limicie 0,25 % (min. 4 zł) |
| Minimalny depozyt | 1 zł | brak |
| Platforma | aplikacja mobilna | aplikacja i platforma webowa (Trading Pro) |
| Wyróżniony produkt | oprocentowanie 6 % i bezpłatne plany inwestycyjne | konto wielowalutowe z inwestowaniem w tej samej aplikacji |
Zalety i wady Trade Republic i Revolut
Trade Republic: zalety i wady
Zalety Trade Republic
- Bardzo prosta struktura kosztów: 4 zł za rozliczenie transakcji, bez opłaty za prowadzenie konta i bez opłaty za brak aktywności.
- Brak opłat za przewalutowanie — rachunek prowadzony jest w złotych, a zakup akcji notowanych w euro nie generuje kosztu FX po stronie brokera.
- Plany inwestycyjne bez opłaty maklerskiej, obejmujące akcje, ETF-y i kryptowaluty, z wpłatą już od 1 zł.
- Oprocentowanie 6 % do 200 000 zł naliczane codziennie i wypłacane co miesiąc, z podatkiem potrącanym automatycznie.
- PIT-8C dla polskich klientów — rzadkość wśród brokerów zagranicznych.
- Wsparcie 24/7 w języku polskim przez telefon i czat w aplikacji, z konsultantami zamiast chatbota.
Wady Trade Republic
- Brak rozbudowanych narzędzi analitycznych — aplikacja jest zaprojektowana do prostego inwestowania, nie do analizy technicznej.
- Jedno konto indywidualne — nie ma konta wspólnego ani rachunku IKE/IKZE.
- Wypłata z bankomatu poniżej 200 zł kosztuje 4 zł, a karta w wersji Classic wiąże się z jednorazową opłatą 20 zł.
Revolut: zalety i wady
Zalety Revolut
- Jedna aplikacja do płatności, walut i inwestowania, z kartą, kontem wielowalutowym i szybkimi przelewami zagranicznymi.
- Konto wspólne dla dwóch posiadaczy, których nie łączy wspólne miejsce zamieszkania.
- Odsetki wypłacane codziennie z Sejfów na oszczędności, z natychmiastowym dostępem do środków.
- Robo-doradca od 10 EUR dla osób, które nie chcą samodzielnie wybierać instrumentów.
Wady Revolut
- Koszty zależą od planu abonamentowego — najwyższe oprocentowanie i najniższa prowizja są zarezerwowane dla najdroższych pakietów.
- Brak PIT-8C — cały PIT-38 wypełniasz samodzielnie, licząc każdą transakcję i kurs NBP.
- Wymiana walut jest bezpłatna tylko do limitu; po jego przekroczeniu i w weekendy dochodzą dopłaty zależne od planu.
Który broker jest bezpieczniejszy: Trade Republic czy Revolut?
Oba podmioty działają w tych samych europejskich ramach regulacyjnych i oba mają pełną licencję bankową w Unii Europejskiej. Różnica dotyczy kraju licencji, systemu gwarancyjnego oraz tego, gdzie fizycznie leżą Twoje pieniądze.
Czy Trade Republic jest bezpieczny?
Trade Republic to niemiecki bank z siedzibą w Berlinie, działający od 2015 roku i nadzorowany przez BaFin oraz Bundesbank. Od końca 2023 roku ma pełną licencję bankową, a część usług dla polskich klientów świadczy za pośrednictwem polskiego oddziału.
Skala działalności jest dziś porównywalna z dużym bankiem detalicznym: ponad 10 mln klientów w 18 krajach Europy. Więcej szczegółów o samej ofercie znajdziesz w naszej recenzji Trade Republic z opłatami i opiniami.
Środki pieniężne klientów trafiają na zbiorczy rachunek powierniczy w Deutsche Bank AG i są objęte ochroną do równowartości 100 000 EUR w złotych na klienta; sam Trade Republic należy do niemieckiego funduszu gwarancyjnego Entschädigungseinrichtung deutscher Banken.
Papiery wartościowe podlegają innej zasadzie: nie są objęte gwarancją depozytów, ponieważ pozostają własnością klienta. Trade Republic przechowuje je u krajowych i międzynarodowych depozytariuszy, więc w razie upadłości banku nie wchodzą do masy majątkowej.
Czy Revolut jest bezpieczny?
Za usługi bankowe w Europie odpowiada Revolut Bank UAB — instytucja kredytowa autoryzowana przez Bank Litwy i Europejski Bank Centralny, działająca w całej UE na zasadzie paszportu europejskiego. Revolut obsługuje dziś ponad 80 mln klientów na świecie.
Za inwestowanie odpowiada osobny podmiot: Revolut Securities Europe UAB (nr 305799582), litewska firma inwestycyjna nadzorowana przez Bank Litwy. Oferta kryptowalutowa w UE świadczona jest w ramach regulacji MiCA.
Środki na koncie oprocentowanym są gwarantowane przez litewski fundusz gwarancji depozytów do 100 000 EUR, również w przypadku upadłości banku.
Aktywa na rachunku inwestycyjnym są wydzielone z majątku firmy, a dodatkowo objęte litewskim systemem ubezpieczeń zobowiązań wobec inwestorów do 22 000 EUR.
Pod względem formalnym poziom ochrony jest więc bardzo podobny. Praktyczna różnica polega na tym, że w Revolut inwestujesz przez podmiot litewski, a w Trade Republic przez niemiecki bank z polskim oddziałem.
Opłaty i prowizje: gdzie zapłacisz mniej?
To najczęstsze pytanie przy wyborze między tymi dwiema aplikacjami — i jednocześnie miejsce, w którym modele kosztowe różnią się najbardziej. Trade Republic pobiera stałą kwotę od transakcji, Revolut wiąże koszty z abonamentem.
Opłaty Trade Republic
W taryfie Trade Republic prowizja maklerska wynosi 0 zł, a płatna jest opłata za rozliczenie transakcji: 4 zł za każde zlecenie kupna lub sprzedaży.
Zero złotych kosztuje realizacja planu inwestycyjnego, prowadzenie konta, brak aktywności, wypłata środków oraz obsługa dywidend. Opłata za przewalutowanie również wynosi 0 zł — zarówno przy inwestowaniu, jak i przy płatnościach kartą.
Karta wirtualna jest bezpłatna, wersja Classic kosztuje jednorazowo 20 zł, a Mirror Card 200 zł. Wypłaty z bankomatów są bezpłatne od 200 zł, poniżej tej kwoty pobierana jest opłata 4 zł.
Przy funduszach ETF dochodzi jeszcze TER, czyli roczny koszt zarządzania funduszem. Nie jest pobierany osobno z konta, ale obniża wynik samego funduszu — jeśli dopiero zaczynasz, warto sprawdzić, czym jest ETF, jakie ma zalety i wady.
Prowizje Revolut
W Revolut koszt inwestowania zaczyna się od wyboru planu. Standard jest bezpłatny i obejmuje 1 bezprowizyjne zlecenie miesięcznie, Plus (19,99 zł/mies.) — 3 zlecenia, Premium (33,99 zł/mies.) — 5, a Metal (55,99 zł/mies.) i Ultra (260 zł/mies.) — po 10.
Po wyczerpaniu limitu prowizja to wyższa z dwóch kwot: 0,25 % wartości zlecenia albo 4 zł (0,12 % w planie Ultra i w subskrypcji Inwestycje Pro). Limit bezpłatnych zleceń nie obejmuje zakupu obligacji, które kosztują 0,25 % wartości lub minimum 1 EUR.
Revolut nie pobiera opłat za przechowywanie aktywów.
Przewalutowanie: koszt, o którym łatwo zapomnieć
Akcje amerykańskie kupujesz w dolarach, a większość ETF-ów w euro — dlatego przewalutowanie jest dla polskiego inwestora realnym, powtarzalnym kosztem, a nie szczegółem regulaminu.
Trade Republic nie pobiera opłaty FX, więc zasilasz konto w złotych. W Revolut wymiana walut jest bezpłatna do 1 000 EUR miesięcznie w planie Standard i 3 000 EUR w planie Plus; po przekroczeniu limitu dochodzi 1 % (Standard) lub 0,5 % (Plus), a w weekendy obowiązuje dodatkowa dopłata w tej samej wysokości.
Ile zapłacisz? Trzy scenariusze
Jednorazowy zakup akcji za 5 000 zł. W Trade Republic zapłacisz 4 zł. W Revolut, jeśli to Twoje pierwsze zlecenie w miesiącu w planie Standard, zapłacisz 0 zł; drugie zlecenie o tej samej wartości kosztuje już 12,50 zł, bo 0,25 % z 5 000 zł przewyższa minimum 4 zł. W planie Ultra i w subskrypcji Inwestycje Pro ta sama transakcja kosztuje 6 zł.
Cztery zakupy po 1 000 zł w jednym miesiącu. Trade Republic policzy 4 × 4 zł, czyli 16 zł. Revolut w planie Standard doliczy do trzech zleceń ponad limit po 4 zł (bo 0,25 % z 1 000 zł to 2,50 zł, a minimum wynosi 4 zł), co daje 12 zł — ale dopiero po opłaceniu któregoś z planów przestajesz płacić za pojedyncze zlecenia.
Regularne dopłaty do ETF-u po 300 zł miesięcznie. W Trade Republic plan inwestycyjny jest bezpłatny, więc koszt maklerski to 0 zł. W Revolut zlecenia cykliczne na wybrane ETP również nie są obciążone prowizją, ale wybór funduszy objętych planem inwestycyjnym jest węższy niż przy samodzielnym składaniu zleceń.
Oprocentowanie gotówki: 6 % w Trade Republic czy Sejfy w Revolut?
Dla wielu użytkowników to właśnie oprocentowanie wolnych środków, a nie prowizja od akcji, decyduje o wyborze aplikacji. Obie płacą odsetki od niezainwestowanej gotówki, ale na zupełnie innych zasadach.
Trade Republic oferuje 6 % w skali roku od salda do 200 000 zł po samodzielnej aktywacji oprocentowania w aplikacji. Odsetki naliczane są codziennie i wypłacane raz w miesiącu, a od 7 lipca 2026 nadwyżka powyżej 200 000 zł jest objęta stopą depozytową NBP, która wynosi obecnie 3,25 %. Klienci, którzy aktywowali oprocentowanie wcześniej, zachowują dotychczasowe warunki bez limitu kwotowego.
Istotny szczegół Trade Republic potrąca 19 % podatku od odsetek automatycznie, więc na konto trafia kwota netto i nie musisz wykazywać tych odsetek samodzielnie.
W Revolut odpowiednikiem są Sejfy na oszczędności, a stawka zależy od planu. Dla złotówek wygląda to tak:
| Plan Revolut | Koszt planu | Oprocentowanie PLN |
|---|---|---|
| Standard | 0 zł | 2 % |
| Plus | 19,99 zł/mies. | 2 % |
| Premium | 33,99 zł/mies. | 2,25 % |
| Metal | 55,99 zł/mies. | 3 % |
| Ultra | 260 zł/mies. | 3,25 % |
Dla środków w euro maksymalna stawka wynosi 2,25 %. Odsetki są wypłacane codziennie, a pieniądze możesz wpłacać i wypłacać bez opłat i bez okresu wypowiedzenia.
Wniosek jest jednoznaczny: przy tej samej kwocie Trade Republic płaci dziś istotnie więcej, a reklamowane w Revolut 3,25 % dotyczy planu, który kosztuje 260 zł miesięcznie. Obie stawki są zmienne i mogą się zmienić w dowolnym momencie.
W co możesz inwestować: instrumenty i rynki
Zakres oferty przekłada się na to, czy jedna aplikacja wystarczy Ci na lata, czy z czasem będziesz potrzebować drugiego rachunku.
| Instrument | Trade Republic | Revolut |
|---|---|---|
| Akcje z rynków zagranicznych | ✓ | ✓ |
| Fundusze ETF | ✓ | ✓ |
| Plany inwestycyjne / zlecenia cykliczne | ✓ (bez opłaty maklerskiej) | ✓ (wybrane ETP) |
| Kryptowaluty | ✓ | ✓ |
| Obligacje | brak w ofercie PL | ✓ |
| Instrumenty pochodne | ✓ | ✗ |
| Robo-doradca | ✗ | ✓ (od 10 EUR) |
| Konto oprocentowane | ✓ | ✓ |
Oferta inwestycyjna Trade Republic
Podstawą oferty są akcje i fundusze ETF: globalne spółki, szerokie indeksy giełdowe oraz ETF-y sektorowe i geograficzne. Progiem wejścia jest 1 zł, co pozwala budować portfel małymi kwotami, także w akcjach ułamkowych.
Plany inwestycyjne pozwalają inwestować regularnie bez ręcznego składania zleceń — wybierasz aktywa, kwotę i harmonogram, a aplikacja realizuje zakupy automatycznie. Nie eliminują jednak ryzyka: wartość instrumentów się zmienia, a regularne zakupy nie gwarantują zysku.
Do tego dochodzą kryptowaluty i instrumenty pochodne oraz karta z programem Saveback, który przekazuje 1 % wydatków kartą na Twój plan inwestycyjny.
Produkty i rynki dostępne w Revolut
Revolut daje dostęp do akcji z rynków europejskich i amerykańskich oraz do funduszy ETF pozwalających inwestować w wybrane kraje, indeksy lub megatrendy. Dostępność części produktów zależy od planu.
Osobną kategorią są obligacje, których nie obejmuje miesięczny limit bezprowizyjnych zleceń, oraz robo-doradca budujący modelowy portfel od 10 EUR. Elastyczne Fundusze w euro, dolarach i funtach lokują środki w aktywach o niskim ryzyku, z dziennym naliczaniem zwrotu i wypłatą w dowolnym momencie.
Konta i usługi bankowe: Trade Republic czy Revolut?
Konta dostępne w Revolut
Revolut, dysponując licencją bankową, oferuje kilka rodzajów kont.
Konto wspólne ma dwóch posiadaczy, którzy nie muszą mieszkać razem — może to być partner, przyjaciel lub członek rodziny. Oboje otrzymują karty wirtualne bez dodatkowych kosztów, z możliwością zamówienia karty fizycznej, oraz ochronę przed oszustwami i całodobową obsługę klienta.
Konto oprocentowane działa jak wydzielony rachunek: wpłata przenosi środki z głównego konta Revolut na osobne konto w Revolut Bank, a odsetki naliczane są od razu. Przelewy w drugą stronę są natychmiastowe, a po zamknięciu konta naliczone odsetki trafiają na konto główne.
W bezpłatnym planie Standard wypłacisz z bankomatu 800 zł miesięcznie lub pięć razy bez opłat; po przekroczeniu limitu Revolut pobiera 2 % kwoty, minimum 5 zł.
Konto dostępne w Trade Republic
Trade Republic ma jeden rodzaj konta — indywidualny rachunek papierów wartościowych połączony z rachunkiem rozliczeniowym w złotych i własnym numerem IBAN. Otwarcie jest w pełni cyfrowe i zajmuje zwykle kilka godzin.
Nie ma tu konta wspólnego, rachunku firmowego ani IKE/IKZE. Wymogiem otwarcia rachunku jest rezydencja podatkowa w Polsce, polskie konto bankowe i europejski numer telefonu.
Platforma i aplikacja: która wygodniejsza?
Trade Republic działa przede wszystkim jako aplikacja mobilna. Prostota obsługi jest jej atutem dla osób zaczynających, ale brak rozbudowanych narzędzi analitycznych bywa ograniczeniem dla bardziej zaawansowanego inwestora.
Revolut oferuje dodatkowo platformę webową dopasowaną do dużego ekranu, z konfigurowalnymi obszarami roboczymi. Dostęp do niej wymaga rachunku inwestycyjnego i subskrypcji Trading Pro, a wykresy pochodzą z integracji z TradingView, zaś dane rynkowe z Refinitiv.
👉 Więcej informacji: Aplikacje do inwestowania
Podatki w Polsce: jak rozliczysz zyski z Trade Republic i Revolut?
Tutaj różnica jest największa i najbardziej odczuwalna raz w roku. Zysk ze sprzedaży akcji i ETF-ów rozliczasz w obu przypadkach w PIT-38 według stawki 19 %, ale ilość pracy po Twojej stronie jest różna.
Trade Republic, mimo że jest niemieckim bankiem notyfikowanym w Polsce, przygotowuje dla polskich klientów PIT-8C — informację o dochodach z kapitałów pieniężnych, na podstawie której wypełnia się zeznanie. Dodatkowo sam potrąca 19 % podatku od odsetek od wolnej gotówki.
Szczegóły rozliczenia znajdziesz w przewodniku o tym, jak rozliczyć podatki z Trade Republic w Polsce.
Revolut takiego dokumentu nie wystawia. Revolut Securities Europe UAB udostępnia wyciągi z rachunku inwestycyjnego, ale przeliczenie transakcji na złote po kursie NBP z dnia poprzedzającego jest Twoim obowiązkiem — podobnie jak samo wypełnienie deklaracji.
W obu przypadkach dywidendy z akcji amerykańskich obciąża podatek u źródła: 15 % po podpisaniu formularza W-8BEN i 30 % bez niego, a różnicę do polskich 19 % dopłacasz w rocznym zeznaniu. Praktyczne wskazówki znajdziesz w naszym poradniku o tym, jak rozliczyć zyski kapitałowe w PIT-38.
Otrzymanie PIT-8C nie zwalnia z weryfikacji: warto sprawdzić, czy dokument obejmuje wszystkie transakcje z roku i czy poprawnie ujęto dywidendy oraz podatek u źródła.
Obsługa klienta — kto wypada lepiej?
| Element | Trade Republic | Revolut |
|---|---|---|
| Biuro w Polsce | nie, siedziba w Berlinie (usługi przez polski oddział) | nie |
| Telefon | tak, w aplikacji, z konsultantem | tak, ale zautomatyzowany bot |
| Czat | tak, z konsultantem | tak (chatbot, następnie agent) |
| Obsługa 24/7 | tak | tak |
| Obsługa w języku polskim | tak | tak |
| Śledzenie zgłoszenia | tak, status na żywo w aplikacji | — |
Zgodność z przepisami
Lietuvos Bankas, The Financial Conduct Authority (FCA)
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Oferowane produkty
Akcje, ETF, Kryptowaluty
Akcje, ETF
Obsługa klienta Trade Republic była przez lata jednym z najczęściej krytykowanych elementów oferty, zwłaszcza wśród użytkowników oczekujących szybkiego kontaktu z człowiekiem. Od 15 maja 2026 klienci mają bezpłatne wsparcie 24/7 przez telefon i czat, a rozmowa odbywa się wewnątrz aplikacji, co ogranicza ryzyko podszywania się pod obsługę.
Broker deklaruje kontakt z konsultantem, a nie z chatbotem, oraz możliwość śledzenia statusu zgłoszenia na żywo. W Revolut numer telefonu działa całą dobę, ale odpowiada zautomatyzowany bot, przydatny głównie w podstawowych sprawach — najlepiej działającym kanałem pozostaje czat w aplikacji i centrum pomocy na stronie.
Opinie użytkowników: Trade Republic czy Revolut?
Revolut ma bardzo mocną rozpoznawalność i dużą bazę użytkowników, co przekłada się na wysokie oceny w sklepach z aplikacjami. Użytkownicy najczęściej chwalą prostotę aplikacji, szybkie płatności, wygodną wymianę walut i użyteczność w podróży. Negatywne opinie dotyczą głównie blokad kont, weryfikacji źródła środków i kontaktu z obsługą w trudniejszych sprawach.
Użytkownicy Trade Republic chwalą prostą aplikację, plany inwestycyjne, szeroką ofertę aktywów i możliwość inwestowania małych kwot. Oceny w Google Play i App Store są zauważalnie wyższe niż na Trustpilot. Najczęściej krytykowane są ograniczone narzędzia analityczne, opóźnienia w bardziej złożonych sprawach i szersze spready przy części instrumentów.
Trade Republic czy Revolut — dla kogo która opcja?
Revolut i Trade Republic są podobne tylko na pierwszy rzut oka. Obie aplikacje są proste, mobilne i tanie w codziennym użyciu.
Revolut jest naturalnym wyborem dla osoby, która chce mieć jedną aplikację do podróży, płatności i walut, z inwestowaniem jako dodatkiem. Im wyższy plan, tym lepsze warunki — i to jest jednocześnie największe zastrzeżenie: część korzyści trzeba wykupić.
Trade Republic lepiej pasuje do kogoś, kto stawia na ETF-y, akcje i przewidywalną strukturę kosztów oraz chce, aby wolna gotówka pracowała na wysokim oprocentowaniu bez dodatkowego abonamentu.
Przy większym portfelu nie warto patrzeć wyłącznie na prowizje. Policz też koszt przewalutowania, sprawdź, kto przygotuje dokumenty podatkowe, i porównaj poziom ochrony środków. Jeśli szukasz szerszego kontekstu, pomocny będzie ranking najlepszych brokerów w Polsce.
Podsumowując, Trade Republic wygrywa tam, gdzie liczą się koszty i oprocentowanie: 4 zł za rozliczenie transakcji, 0 zł za przewalutowanie, 6 % od gotówki do 200 000 zł i PIT-8C dla polskiego klienta. Revolut wygrywa wszechstronnością — konto wielowalutowe, karta, obligacje, robo-doradca i platforma webowa w jednym miejscu.
Najczęściej zadawane pytania — Trade Republic vs Revolut
Zastrzeżenie:
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Wartość Twojej inwestycji może spadać lub rosnąć, a utrata zainwestowanego kapitału jest możliwa. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie stanowią gwarancji przyszłych rezultatów.
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Oprocentowanie może ulec zmianie. 6% odsetek od twojej gotówki do 200 000 zł. Obowiązuje regulamin świadczenia usług oraz regulamin Promocji Saveback.