Ranking kont oszczędnościowych 2026 – które naprawdę się opłaca?

• Trade Republic oferuje 6% bez limitu kwoty i bez wymogu aktywności dla wszystkich klientów — ważne bezterminowo.
• Najwyższa stawka na rynku to 8% w mBanku (Moje Cele), ale tylko dla nowych klientów, do 50 000 zł i przez 3 miesiące.
• Większość bankowych promocji działa na nowych środkach i wygasa po 90 dniach — po tym czasie oprocentowanie spada często poniżej 2%.

Ranking kont oszczędnościowych czerwiec 2026

1. Trade Republic – 6% bez limitu i bez warunków aktywności

Trade Republic podniósł oprocentowanie do 6,00% w skali roku 12 maja 2026 r. — dla wszystkich klientów polskiego oddziału, bez limitu kwoty i bez wymogu wpłacania nowych środków.

Promocja trwa bezterminowo i obejmuje zarówno nowych, jak i obecnych użytkowników. Odsetki naliczane są codziennie i wypłacane co miesiąc, środki można wypłacić w dowolnym momencie bez utraty naliczonych odsetek.

To, co odróżnia tę ofertę od bankowych konkurentów, to brak górnego progu objętego stawką. Polskie banki rezerwują najwyższe oprocentowanie dla pierwszych kilkunastu lub kilkuset tysięcy złotych. Po przekroczeniu limitu oprocentowanie spada tam do 0,1–2,0%. Trade Republic nie ma żadnego limitu kwotowego ani warunku świeżych środków.

Trade Republic automatycznie potrąca podatek Belki (19% od zarobionych odsetek) polskim klientom. To istotna różnica w porównaniu z niektórymi zagranicznymi brokerami, gdzie rozliczenie odsetek spada na klienta.

Ważna różnica wobec banków: Trade Republic to neobank, nie polska instytucja bankowa. Środki chronione są do 100 000 EUR zgodnie z niemieckim systemem gwarantowania depozytów. Nie jest to BFG — Bankowy Fundusz Gwarancyjny — tylko jego odpowiednik. Kwota ochrony jest ta sama (równowartość 100 000 EUR), ale instytucja gwarantująca jest inna. Przy większym kapitale warto rozdzielić środki między co najmniej dwie instytucje.

Dla kogo? Dla osób, które mają już konto w Trade Republic lub chcą połączyć parkowanie gotówki z dostępem do ETF-ów i akcji. Dobre rozwiązanie dla tych, którzy trzymają na rachunku powyżej 50 000 zł — tam przewaga nad bankami jest wyraźna.

2. mBank Moje Cele – 8%, czyli najwyższa stawka na rynku

mBank oferuje 8% w skali roku do 50 000 zł na 3 miesiące w ramach usługi Moje Cele — dostępne dla nowych klientów przy zakładaniu eKonta osobistego.

To najwyższe oprocentowanie w zestawieniu, ale z najostrzejszymi warunkami. Konto Moje Cele wymaga posiadania eKonta w mBanku, a promocja przeznaczona jest wyłącznie dla nowych klientów. Po 90 dniach stawka spada do kilku procent lub mniej, zależnie od aktualnej standardowej oferty banku. Przy 50 000 zł i pełnych 3 miesiącach zysk brutto to ok. 1 000 zł — minus podatek Belki zostaje ok. 810 zł.

Dla kogo? Dla nowych klientów mBanku, którzy chcą zmaksymalizować zysk na start i są gotowi przenieść środki po zakończeniu promocji.

3. Raiffeisen Digital Bank – 6,5% przez 3 miesiące

Raiffeisen Digital Bank proponuje nowym klientom 6,5% w skali roku przez 3 miesiące dla kwoty do 200 000 zł, bez opłat za prowadzenie konta, przelewy i zamknięcie rachunku.

Wysoki limit kwotowy to główna przewaga tej oferty. Przy 200 000 zł i 6,5% zysk brutto za kwartał to ok. 3 250 zł. Oferta jest dostępna wyłącznie dla nowych klientów i działa w pełni online.

Dla kogo? Dla osób z większym kapitałem, które szukają wysokiej stawki bez limitów aktywności.

4. Nest Bank – 6,1% / 5,1% (dwa progi)

Nest Bank zredukował oprocentowanie z wcześniejszych 6,6% — w czerwcu 2026 r. nowe konto dostaje 6,10% do kwoty 25 000 zł, natomiast dla nadwyżki powyżej 25 000 zł (do 200 000 zł) stawka wynosi 5,10%, przez 90 dni.

Dwupoziomowa struktura oprocentowania wymaga kalkulacji przed założeniem konta. Dla osób ze środkami między 25 000 a 200 000 zł efektywna stawka będzie niższa niż nagłówkowe 6,1%.

Dla kogo? Dla oszczędzających z kapitałem do 25 000 zł, którzy szukają jednej z wyższych stawek bez warunku rozbudowanej aktywności bankowej.

5. VeloBank – 6%, VII edycja

VeloBank utrzymuje stawkę 6% w VII edycji promocji — oprocentowanie dotyczy kwot do 50 000 zł dla nowych klientów zakładających EKO przez kanały zdalne lub stronę banku, z wymogiem co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą lub Blikiem w każdym miesiącu trwania promocji. Nadwyżka ponad 50 000 zł oprocentowana jest na 4%, a przy niespełnieniu warunku aktywności całość spada do 2%.

Warunek 5 transakcji miesięcznie nie jest szczególnie uciążliwy, ale trzeba go pilnować. Pominięcie go w którymkolwiek miesiącu drastycznie obniża zysk.

Dla kogo? Dla klientów, którzy regularnie korzystają z karty lub Blika i chcą trzymać do 50 000 zł z minimalnym wysiłkiem organizacyjnym.

6. PKO BP – 5% do 250 000 zł

PKO Bank Polski oferuje Konto Oszczędnościowe Plus z 5% w skali roku dla nowych środków do 250 000 zł przez 90 dni.

Wysoki limit kwotowy przy relatywnie niskiej stawce sprawia, że PKO BP jest opcją dla osób z większymi oszczędnościami, które nie chcą dzielić środków między kilka instytucji. Brak wymogu minimalnej aktywności to plus.

Dla kogo? Dla klientów PKO BP z kwotami powyżej 50 000 zł, którzy cenią prostotę i jeden bank.

7. ING Bank Śląski – 5%, przejrzyste zasady

ING należy do banków z czytelną strukturą oferty — brak skomplikowanych warunków aktywności i jasno opisane limity. Oprocentowanie nie jest rekordowe, ale konto sprawdza się jako stabilne miejsce na oszczędności bez konieczności pilnowania terminów promocji.

Dla kogo? Dla osób, które nie chcą zarządzać kilkoma kontami i cenią przewidywalność.

8. Bank Millennium – do 5,5%

Millennium w ramach promocji mKonto Intensive umożliwia oszczędzanie na 5,5% w skali roku. Aplikacja mobilna Millennium to jedna z lepszych na rynku, ale sama stawka oszczędnościowa pozostaje poniżej czołówki. Konto działa dobrze jako uzupełnienie codziennej bankowości.

Dla kogo? Dla obecnych klientów Millennium, którzy stawiają na wygodę cyfrową.

9. Santander Bank Polska – 5%, duże oddziały

Santander oferuje stabilną, przewidywalną ofertę oszczędnościową. Oprocentowanie nie wygrywa z rynkową czołówką, ale sieć oddziałów i rozbudowana infrastruktura są plusem dla osób, które wolą tradycyjną bankowość.

Dla kogo? Dla klientów Santandera ceniących dostęp do placówek.

10. Pekao SA – 5% do 100 000 zł

Pekao oferuje 5% przez 3 miesiące do 100 000 zł na Koncie Oszczędnościowym. Konto zamyka zestawienie — nie wygrywa stawką, ale jako oferta dużego banku z dobrym postrzeganiem bezpieczeństwa przyciąga klientów, dla których stabilność jest priorytetem.

Dla kogo? Dla osób, które wolą duży bank krajowy i znają jego markę.

Ile można zarobić na koncie oszczędnościowym przy 10 000 zł?

Przykładowe zyski brutto dla 10 000 zł (przed podatkiem Belki 19%):

Kluczowy wniosek: przy kontach bankowych różnica między stawką promocyjną a standardową sięga często 4–6 punktów procentowych. Konto z 8% przez 3 miesiące, a potem 1,5% przez 9 miesięcy, daje na koniec roku wynik porównywalny z kontem na stabilnych 4–5%.

Inne opcje: brokerzy płacący odsetki od wolnych środków

Poza dedykowanymi kontami oszczędnościowymi odsetki od gotówki oferują też platformy inwestycyjne — to opcja dla osób, które i tak inwestują i nie chcą trzymać gotówki w osobnym banku.

eToro płaci 2,75% rocznie w USD dla sald do 50 000 USD (3,55% powyżej tej kwoty) dla klientów z UE. Odsetki naliczane codziennie, wypłacane co miesiąc. Funkcja wymaga ręcznej aktywacji w panelu eToro Club.

XTB oferuje do 2,7% na PLN, 2,3% na EUR i 3,4% na USD. Brak limitów kwotowych, naliczanie dzienne.

Saxo Bank nalicza odsetki według zmiennych stawek rynkowych, zależnie od waluty i salda.

Oferowane produkty

Akcje, ETF, CFD, Kryptowaluty, Commodities, Forex

Odwiedź

Oferowane produkty

Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, CFD, Forex, Obligacje, Commodities, Fundusze Inwestycyjne, Kryptowaluty

Odwiedź

Oferowane produkty

Akcje, ETF, CFD, Forex, Commodities

Odwiedź

Konto oszczędnościowe czy lokata – co wybrać w 2026?

Konto oszczędnościowe wygrywa elastycznością — nadaje się do przechowywania środków oczekujących na okazje inwestycyjne. Lokata ma sens, gdy chcesz zamknąć pieniądze na określony czas i masz pewność, że ich nie ruszysz.

W 2026 r. wielu inwestorów łączy oba rozwiązania: część środków na koncie oszczędnościowym z płynną stawką, resztę na krótkich lokatach 1–3 miesięcznych.

Na co uważać przy wyborze konta oszczędnościowego?

Największe ryzyko to różnica między stawką nagłówkową a tym, co faktycznie trafi na konto.

Najczęstsze pułapki:

• „Nowe środki" — promocja nie obejmuje pieniędzy już trzymanych w banku; trzeba przelać je do innej instytucji i z powrotem.
• Limit kwoty — topowa stawka dotyczy tylko pierwszych kilkunastu lub kilkudziesięciu tysięcy złotych.
• Warunek aktywności — minimum 5 transakcji kartą lub Blikiem miesięcznie; pominięcie jednego miesiąca obniża oprocentowanie nawet o 4 punkty procentowe.
• Krótki czas promocji — 90 dni mija szybko; bez zmiany konta zysk spada.
• Różna gwarancja depozytów — polskie banki objęte są BFG do 100 000 EUR; Trade Republic objęty jest niemieckim systemem gwarancji (analogiczna kwota, inna instytucja).

Czy konto oszczędnościowe jest bezpieczne?

Środki w polskich bankach zabezpieczone są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 000 EUR na jednego klienta w jednym banku, niezależnie od liczby posiadanych kont. Trade Republic korzysta z niemieckiego odpowiednika BFG — Entschädigungseinrichtung deutscher Banken — z tym samym progiem 100 000 EUR. Przy wyższym kapitale warto rozdzielić środki między kilka instytucji.

Przy okazji sprawdź także najlepsze konta maklerskie w tym roku oraz kalkulator procentu składanego gdzie łatwo obliczysz ile zarobisz na odsetkach.

Najczęściej zadawane pytania – konta oszczędnościowe 2026

Szukasz brokera? Sprawdź nasze rekomendacje

Oferowane produkty

Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, CFD, Forex, Obligacje, Commodities, Fundusze Inwestycyjne, Kryptowaluty

Minimalny depozyt

0 USD

Odwiedź

Oferowane produkty

Akcje, ETF

Minimalny depozyt

1 PLN

Odwiedź

Oferowane produkty

Akcje, ETF, CFD, Forex, Commodities

Minimalny depozyt

0 PLN

Odwiedź