Ranking kont oszczędnościowych – które naprawdę się opłaca?

Najwyższą stawkę proponuje obecnie BOŚ Bank , jednak obowiązuje ona tylko przez 3 miesiące i dla kwoty do 50 000 zł. Trade Republic oferuje natomiast 6% do 200 000 zł bez limitu czasowego, a Revolut od 2%-3,25% w zależności od planu bez limitu trwania.

Ranking kont oszczędnościowych LIPIEC 2026

Trade Republic – 6% do 200 000 zł, bez warunków aktywności

Trade Republic oferuje oprocentowanie środków w PLN w wysokości 6% w skali roku. Dokładne warunki zależą od momentu aktywacji oprocentowania.

Klienci, którzy aktywowali oprocentowanie przed 7 lipca 2026 roku, nadal otrzymują 6% w skali roku bez górnego limitu kwoty.

W przypadku nowych klientów oraz osób, które aktywują oprocentowanie od 7 lipca 2026 roku, stawka 6% obowiązuje dla środków do 200 000 zł. Kwota powyżej tego limitu jest oprocentowana według stopy depozytowej NBP, która obecnie wynosi 3,25% w skali roku.

Aby korzystać z oprocentowania, nie trzeba regularnie wpłacać nowych środków, wykonywać transakcji ani spełniać dodatkowych warunków związanych z aktywnością na koncie. Odsetki są naliczane każdego dnia i wypłacane raz w miesiącu. Pieniądze pozostają dostępne w dowolnym momencie, a ich wypłata nie powoduje utraty wcześniej naliczonych odsetek.

Trade Republic automatycznie pobiera 19% podatku od zysków kapitałowych. Ponieważ usługa jest oferowana za pośrednictwem polskiego oddziału, klient nie musi samodzielnie rozliczać podatku od wypłaconych odsetek.

Dla kogo? Oferta sprawdza się dla osób, które chcą jednocześnie otrzymywać odsetki od wolnych środków i mieć dostęp do inwestowania w akcje oraz ETF-y w tej samej aplikacji. Najwięcej skorzystają na niej klienci przechowujący na koncie do 200 000 zł.

Revolut – oprocentowanie gotówki w dwóch walutach

Revolut oferuje konto oszczędnościowe w PLN i EUR. Zmienne oprocentowanie wynosi do 3,25% w skali roku dla PLN oraz do 2,25% dla EUR, przy czym dokładna stawka zależy od posiadanego planu i jest widoczna w aplikacji.

Otwarcie i prowadzenie konta są bezpłatne, nie ma też minimalnej wpłaty. Łącznie na wszystkich kontach Oszczędności można ulokować maksymalnie 100 000 EUR lub równowartość tej kwoty w PLN. Odsetki są naliczane i wypłacane codziennie, a pieniądze można wypłacić w dowolnym momencie bez opłat i utraty już naliczonych odsetek.

Środki są przekazywane do banku partnerskiego wskazanego w aplikacji i objęte właściwym dla niego systemem gwarancji depozytów.

Dla kogo? Dla osób, które już korzystają z Revolut do płatności na co dzień i chcą trzymać w tej samej aplikacji nadwyżki gotówkowe, bez zakładania osobnego konta oszczędnościowego w banku.

BOŚ Bank – 7% na start, ale tylko do 15 000 zł

BOŚ Bank przejął w lipcu prowadzenie w rankingu dzięki Kontu Oszczędnościowemu Cyfrowy Zysk z oprocentowaniem 7% w skali roku. Oferta dotyczy nowych klientów, którzy otworzyli konto od 12 czerwca 2026 r., i obowiązuje do 31 sierpnia 2026 roku.

Niski limit kwotowy – 15 000 zł – ogranicza realny zysk z tej promocji. Przy pełnej kwocie i całym okresie promocyjnym zysk brutto wynosi ok. 1 050 zł rocznie, czyli po podatku Belki około 850 zł. Powyżej limitu środki są oprocentowane według stawki standardowej, która jest wyraźnie niższa.

Dla kogo? Dla osób z mniejszą nadwyżką gotówki, które chcą wykorzystać najwyższą dostępną obecnie stawkę bez warunków aktywności na koncie osobistym.

mBank Moje Cele – nowa promocja zamiast dawnych 8%

mBank wycofał wcześniejszą ofertę z oprocentowaniem sięgającym 8% i zastąpił ją nową promocją „Cała naprzód – zyskuj z kontem w mBanku". Zasady różnią się w zależności od wybranego konta osobistego.

Klienci zakładający rachunek Moje Cele razem z mKontem Intensive otrzymują 5,5% w skali roku do kwoty 100 000 zł. Przy wyborze eKonta do usług lub eKonta możliwości stawka wynosi 5,3% do kwoty 50 000 zł. W obu wariantach podwyższone oprocentowanie obowiązuje przez 90 dni od otwarcia rachunku, a do promocji można przystąpić do 31 sierpnia 2026 roku.

Warunkiem utrzymania promocyjnej stawki jest regularność wpłat – saldo na koniec każdego miesiąca musi być wyższe o co najmniej 100 zł względem salda z końca miesiąca poprzedniego. Jeśli warunek nie zostanie spełniony w danym miesiącu, w tym miesiącu obowiązuje oprocentowanie standardowe, obecnie 0,5%. Nadwyżka ponad limit kwotowy również jest oprocentowana na 0,5%.

Dla kogo? Dla nowych klientów mBanku gotowych na regularne, comiesięczne dopłaty do konta. To już nie jest oferta „wpłać i zapomnij" – wymaga pilnowania salda co miesiąc, inaczej traci się podwyższoną stawkę na cały dany okres rozliczeniowy.

Raiffeisen Digital Bank – 4,5% przez 3 miesiące, potem niżej

Raiffeisen Digital Bank obniżył ofertę względem wcześniejszych miesięcy. Nowym klientom proponuje 4,5% w skali roku przez pierwsze 3 miesiące dla kwoty do 200 000 zł, a przez kolejne 3 miesiące stawka spada do 3,2%. Poza promocją obowiązuje oprocentowanie standardowe na poziomie 1,9%.

Bank działa w Polsce jako oddział z Austrii, w pełni online, bez opłat za prowadzenie konta, przelewy i jego zamknięcie. Podatek od zysków kapitałowych pobierany jest według stawki austriackiej (25%), ale polski rezydent podatkowy może rozliczyć go na zasadach krajowych – warto to zweryfikować z doradcą podatkowym przed założeniem konta.

Dla kogo? Dla osób z większym kapitałem, które akceptują stopniowe obniżanie stawki w zamian za wysoki limit kwotowy i brak warunków aktywności.

Nest Bank – 6,1% / 5,1% (dwa progi)

Nest Bank utrzymuje dwupoziomową strukturę oprocentowania z czerwca 2026 r. – nowe konto dostaje 6,10% do kwoty 25 000 zł, natomiast dla nadwyżki powyżej 25 000 zł (do 200 000 zł) stawka wynosi 5,10%, przez 90 dni.

Dla osób ze środkami między 25 000 a 200 000 zł efektywna stawka będzie niższa niż nagłówkowe 6,1%, bo dotyczy wyłącznie pierwszego progu.

Dla kogo? Dla oszczędzających z kapitałem do 25 000 zł, którzy szukają jednej z wyższych stawek w rankingu bez rozbudowanych warunków aktywności bankowej.

VeloBank – 6%, warunek 5 transakcji miesięcznie

VeloBank utrzymuje stawkę 6% – oprocentowanie dotyczy kwot do 50 000 zł dla nowych klientów zakładających EKO przez kanały zdalne lub stronę banku, z wymogiem co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą lub Blikiem w każdym miesiącu trwania promocji przez 92 dni. Nadwyżka ponad 50 000 zł oprocentowana jest na 4%, a przy niespełnieniu warunku aktywności całość spada do 2%.

Warunek 5 transakcji miesięcznie nie jest szczególnie uciążliwy, ale trzeba go pilnować. Pominięcie go w którymkolwiek miesiącu obniża zysk za cały ten okres.

Dla kogo? Dla klientów, którzy regularnie korzystają z karty lub Blika i chcą trzymać do 50 000 zł z minimalnym wysiłkiem organizacyjnym.

PKO BP – 4% do 250 000 zł, tylko nowe środki

PKO Bank Polski oferuje Konto Oszczędnościowe Plus z 4% w skali roku dla nowych środków do 250 000 zł przez 90 dni, w ramach promocji trwającej do 27 sierpnia 2026 r. Stawka dotyczy kont otwartych od 27 czerwca 2025 r.; dla rachunków starszych obowiązuje 3%.

Nowe środki to nadwyżka ponad saldo z dnia odniesienia (25 czerwca 2026 r.), a nie cała wpłacona kwota – to najczęstsza pułapka przy tej ofercie. Wysoki limit kwotowy przy relatywnie niskiej stawce sprawia, że PKO BP jest opcją dla osób z większymi oszczędnościami, które nie chcą dzielić środków między kilka instytucji.

Dla kogo? Dla klientów PKO BP z kwotami powyżej 100 000 zł, którzy cenią prostotę, jeden bank i wysoki limit kwotowy.

ING Bank Śląski – do 5,5% z warunkami aktywności

ING Bank Śląski prowadzi dwie równoległe promocje na Otwartym Koncie Oszczędnościowym (OKO). Nowi lub nieaktywni klienci mogą uzyskać do 5,5% w skali roku dla kwot do 400 000 zł przez 3 miesiące w ramach oferty „Bonus na start" – pod warunkiem założenia konta osobistego, minimum 3 logowań do aplikacji Moje ING i 15 transakcji kartą lub Blikiem w tym okresie. Bez spełnienia tych warunków stawka wynosi 4%.

Obecni klienci mogą dodatkowo otworzyć OKO Bonus na nowe środki – do 4,5% przy spełnieniu warunków aktywności lub 3,5% bez nich, również do 400 000 zł przez 3 miesiące. Oba konta można łączyć, co pozwala ulokować nawet 800 000 zł na promocyjnych warunkach. Poza promocją standardowe oprocentowanie wynosi zaledwie 0,5%.

Dla kogo? Dla osób, które i tak korzystają z aplikacji mobilnej i karty na co dzień – warunki aktywności realizują się wtedy niejako przy okazji.

Bank Millennium – do 5,5% dla nowych klientów

Bank Millennium podniósł ofertę dla nowych posiadaczy Konta Oszczędnościowego Profit otwartego od 13 czerwca 2026 r. – 5,5% w skali roku do 200 000 zł przez 91 dni, pod warunkiem wykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą do konta osobistego w miesiącu. Bez spełnienia tego warunku stawka spada do 1,5%. Nowe środki to nadwyżka ponad stan konta z 12 czerwca 2026 r., a wpłacić je można do 29 lipca 2026 r.

Dla kogo? Dla nowych klientów Millennium gotowych na regularną aktywność kartą – w zamian dostają jedną z wyższych stawek wśród dużych banków.

Erste Bank Polska (dawniej Santander Bank Polska) – 4,5% bez warunków na start

Santander Bank Polska zmienił markę na Erste Bank Polska w kwietniu 2026 roku po przejęciu przez Gruppe Erste. Na Koncie Pro Oszczędnościowym bank oferuje 4,5% w skali roku do kwoty 100 000 zł (w wariancie Premium – do 150 000 zł), promocja obowiązuje do 31 sierpnia 2026 roku.

Preferencyjna stawka naliczana jest bezwarunkowo na start, bez wymogu aktywności czy transakcji kartą. Bank sygnalizuje możliwość przedłużenia podwyższonego oprocentowania do 30 listopada 2026 r. dla klientów aktywnych w produktach inwestycyjnych i ubezpieczeniowych.

Dla kogo? Dla klientów ceniących prostotę – stawka obowiązuje od razu, bez pilnowania liczby transakcji.

Pekao SA – 5,7% do 100 000 zł

Pekao podniosło oprocentowanie z 5,0% do 5,7% w skali roku przez 3 miesiące do 100 000 zł na Koncie Oszczędnościowym. To jedna z ważniejszych zmian w lipcowym zestawieniu – Pekao zbliżyło się do czołówki ofert z oprocentowaniem 5,5–6%.

Dla kogo? Dla osób, które wolą duży bank krajowy z dobrym postrzeganiem bezpieczeństwa i akceptują limit 100 000 zł.

Ile można zarobić na koncie oszczędnościowym przy 10 000 zł?

Przykładowe zyski brutto dla 10 000 zł (przed podatkiem Belki 19%):

Kluczowy wniosek: przy kontach bankowych różnica między stawką promocyjną a standardową sięga często 4–6 punktów procentowych. Konto z 7% przez 2 miesiące, a potem 1% przez 10 miesięcy, daje na koniec roku wynik zbliżony do konta na stabilnych 3–4% przez cały rok.

Inne opcje: brokerzy płacący odsetki od wolnych środków

Poza dedykowanymi kontami oszczędnościowymi odsetki od gotówki oferują też platformy inwestycyjne — to opcja dla osób, które i tak inwestują i nie chcą trzymać gotówki w osobnym banku.

eToro płaci 2,75% rocznie w USD dla sald do 50 000 USD (3,55% powyżej tej kwoty) dla klientów z UE. Odsetki naliczane codziennie, wypłacane co miesiąc. Funkcja wymaga ręcznej aktywacji w panelu eToro Club.

XTB oferuje do 2,7% na PLN, 2,3% na EUR i 3,4% na USD. Brak limitów kwotowych, naliczanie dzienne.

Saxo Bank nalicza odsetki według zmiennych stawek rynkowych, zależnie od waluty i salda.

eToro

XTB

Oferowane produkty

Akcje, ETF, CFD, Kryptowaluty, Commodities, Forex

Akcje, ETF, CFD, Forex, Commodities

Odwiedź

Odwiedź

Konto oszczędnościowe czy lokata – co wybrać w 2026?

Konto oszczędnościowe wygrywa elastycznością – nadaje się do przechowywania środków oczekujących na okazje inwestycyjne. Lokata ma sens, gdy chcesz zamknąć pieniądze na określony czas i masz pewność, że ich nie ruszysz.

W 2026 r. wielu inwestorów łączy oba rozwiązania: część środków na koncie oszczędnościowym z płynną stawką, resztę na krótkich lokatach 1–3 miesięcznych.

Na co uważać przy wyborze konta oszczędnościowego?

Największe ryzyko to różnica między stawką nagłówkową a tym, co faktycznie trafi na konto.

Najczęstsze pułapki:

• „Nowe środki" — promocja nie obejmuje pieniędzy już trzymanych w banku; trzeba przelać je do innej instytucji i z powrotem.
• Limit kwoty — topowa stawka dotyczy tylko pierwszych kilkunastu lub kilkudziesięciu tysięcy złotych.
• Warunek aktywności — minimum 5 transakcji kartą lub Blikiem miesięcznie; pominięcie jednego miesiąca obniża oprocentowanie nawet o 4 punkty procentowe.
• Krótki czas promocji — 90 dni mija szybko; bez zmiany konta zysk spada.
• Różna gwarancja depozytów — polskie banki objęte są BFG do 100 000 EUR; Trade Republic objęty jest niemieckim systemem gwarancji (analogiczna kwota, inna instytucja).

Czy konto oszczędnościowe jest bezpieczne?

Środki w polskich bankach zabezpieczone są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 000 EUR na jednego klienta w jednym banku, niezależnie od liczby posiadanych kont. Trade Republic korzysta z niemieckiego odpowiednika BFG — Entschädigungseinrichtung deutscher Banken — z tym samym progiem 100 000 EUR. Przy wyższym kapitale warto rozdzielić środki między kilka instytucji.

Przy okazji sprawdź także najlepsze konta maklerskie w tym roku oraz kalkulator procentu składanego gdzie łatwo obliczysz ile zarobisz na odsetkach.

Najczęściej zadawane pytania – konta oszczędnościowe 2026

Revolut

Trade Republic

Oferowane produkty

Akcje, ETF, Kryptowaluty

Akcje, ETF

Zgodność z przepisami

Lietuvos Bankas, The Financial Conduct Authority (FCA)

Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)

Odwiedź

Odwiedź