Najlepsze ETF na XTB w 2026 roku: ranking, koszty i jak je kupić

• Bazę portfeli większości klientów XTB stanowią szerokie ETF-y iShares i Vanguard na MSCI World i S&P 500, z TER od 0,07% do 0,20% rocznie.
• Na GPW dostępne są polskie BETA ETF-y notowane w złotych (WIG20TR, mWIG40TR, sWIG80TR, Dywidenda Plus) — droższe, ale bez ryzyka walutowego i bez kosztu przewalutowania.
• Rośnie popularność funduszy equal weight (Xtrackers XDEW, iShares EWSX, Invesco MWEQ), które ograniczają koncentrację portfela na kilku megaspółkach technologicznych.
• Wśród tematów satelitarnych uwagę przyciągają trzy: obronność (VanEck Defense), złoto (ok. 4 400 USD za uncję) i uran (Global X Uranium).
• Wybór funduszu warto oprzeć na czterech kryteriach: koszcie (TER), walucie notowania, typie dystrybucji (acc vs dist) oraz wielkości aktywów i płynności.

Oferta ETF-ów w XTB liczy ponad 2200 funduszy i obejmuje trzy zupełnie różne światy: tanie fundusze globalne z Irlandii, fundusze tematyczne o wąskiej ekspozycji oraz polskie BETA ETF-y notowane na warszawskiej giełdzie.

Które ETF-y są najpopularniejsze na XTB?

Wśród klientów XTB największym zainteresowaniem cieszą się szerokie, pasywne ETF-y – przede wszystkim globalne i amerykańskie. To fundusze, które wielu inwestorów traktuje jako bazę portfela: są tanie, proste i łatwe do zrozumienia.

Dają natychmiastowy dostęp do tysięcy spółek z całego świata i pozwalają budować portfel bez wybierania pojedynczych akcji. Jeśli dopiero zaczynasz, warto najpierw zrozumieć, czym jest ETF – zalety i wady. Poznaj także ranking ETF 2026.

Dwa najtańsze fundusze z tej listy śledzą ten sam indeks S&P 500 przy identycznym TER 0,07%: różnią się emitentem, walutą notowania i wielkością aktywów. Szerszą listę funduszy na indeks technologiczny znajdziesz w zestawieniu najlepszych funduszy ETF na indeks Nasdaq.

Polskie ETF-y na GPW dostępne na XTB

Oferta XTB obejmuje też ETF-y notowane na warszawskiej giełdzie i wyceniane w złotych. Zarządza nimi BETA TFI (wcześniej Beta Securities Poland) razem z AgioFunds TFI, a w lutym 2026 roku aktywa całej rodziny funduszy przekroczyły 2 mld zł.

Dla inwestora rozliczającego się w PLN mają jedną przewagę, której nie da żaden fundusz irlandzki: znikają ryzyko walutowe i koszt przewalutowania. Cenę płaci się w opłacie za zarządzanie — TER polskich ETF-ów jest kilka razy wyższy niż globalnych funduszy iShares.

BETA ETF na indeksy GPW: WIG20TR, mWIG40TR i sWIG80TR

Trzy podstawowe fundusze BETA odwzorowują polskie indeksy w wersji Total Return, czyli razem z dywidendami reinwestowanymi wewnątrz funduszu. Wszystkie stosują replikację fizyczną, więc rzeczywiście kupują akcje z indeksu.

Różnica między nimi to segment kapitalizacji, a wraz z nim koszt i zmienność. WIG20TR jest najtańszy (TER 0,49%) i najbardziej stabilny, sWIG80TR najdroższy (1,03%) i najbardziej zmienny — mniejsze spółki są trudniejsze i kosztowniejsze w replikacji.

BETA ETF S&P500 i Nasdaq-100 PLN-Hedged: USA bez ryzyka walutowego

To najciekawsza część oferty dla inwestora, który chce ekspozycji na rynek amerykański, ale nie chce ryzyka kursu USD/PLN. BETA ETF S&P500 PLN-Hedged (ETFBSPXPL) ma TER 0,68%, a BETA ETF Nasdaq-100 PLN-Hedged (ETFBNDXPL) — 0,74%.

Oba stosują replikację syntetyczną i zabezpieczają walutę do złotego. Zabezpieczenie nie jest darmowe: jego koszt siedzi w wyniku funduszu i zależy od różnicy stóp procentowych między Polską a USA, więc przy wysokiej stopie referencyjnej NBP hedging zwykle podnosi wynik, a przy niskiej go obniża.

BETA ETF Dywidenda Plus: wypłaty z polskich spółek dywidendowych

Fundusz zadebiutował na GPW 18 sierpnia 2025 roku i odwzorowuje indeks WIGdivplus, obejmujący spółki z WIG20TR, mWIG40TR i sWIG80TR, które regularnie wypłacają dywidendy. Jako jedyny w rodzinie BETA ma politykę dystrybucyjną: wypłaca gotówkę inwestorowi, zamiast ją reinwestować.

Dla osób budujących dochód pasywny to zaleta, dla długoterminowego akumulowania kapitału — raczej wada podatkowa, bo podatek płaci się od każdej wypłaty, a nie dopiero przy sprzedaży. Alternatywy globalne zebraliśmy w przeglądzie funduszy ETF wypłacających dywidendy.

Trzeba też pamiętać, że wszystkie polskie ETF-y są znacznie mniejsze od globalnych odpowiedników: największy z nich ma ok. 886 mln zł aktywów, podczas gdy iShares Core MSCI World zarządza ponad 128 mld EUR. Mniejsza skala oznacza szersze spready i większe znaczenie animatora dla płynności.

Jakie nowości pojawiły się w ofercie ETF-ów UCITS?

Na rynku europejskich ETF-ów UCITS regularnie pojawiają się fundusze, które wcześniej były dostępne tylko w USA albo nie istniały w ogóle.

Najbardziej wyróżniają się trzy grupy: ETF-y na rynki rozwinięte bez USA, ETF-y o równych wagach oraz niszowe strategie typu CAPE Value.

ETF-y na rynki rozwinięte bez USA

Jeszcze kilka lat temu europejscy inwestorzy nie mieli możliwości kupienia ETF-a obejmującego cały świat z wyłączeniem rynku amerykańskiego. To zmieniło się w 2024 roku, kiedy na rynek weszły Xtrackers MSCI World Ex USA (EXUS) oraz Amundi MSCI World Ex USA (WEXE).

Obydwa fundusze odwzorowują indeks MSCI World bez spółek amerykańskich, co daje ekspozycję na Europę (Niemcy, Francja, Szwajcaria, Skandynawia), Japonię, Australię i Kanadę. Koszt zarządzania wynosi 0,15% rocznie, co stawia je w tej samej lidze kosztowej co klasyczne ETF-y MSCI World.

To rozwiązanie dla inwestorów, którzy nie chcą uzależniać portfela od notowań spółek technologicznych z USA i wolą samodzielnie ustalić proporcję między rynkiem amerykańskim a resztą świata.

ETF-y o równych wagach spółek

To drugi duży trend, który wyraźnie przyspieszył w latach 2024–2026. Powód jest prosty: dominacja kilku megaspółek technologicznych sprawia, że klasyczne indeksy nigdy nie były tak skoncentrowane jak dziś — w standardowym S&P 500 siedem największych spółek odpowiada za ponad 30% indeksu.

Aby to zrównoważyć, powstały fundusze, w których każda spółka ma w portfelu zbliżony udział:

1. Invesco MSCI World Equal Weight (MWEQ) – ponad 1400 spółek z rynków rozwiniętych w równych proporcjach, TER 0,20%,
2. Xtrackers S&P 500 Equal Weight (XDEW) – ok. 11,5 mld EUR aktywów, TER 0,15%,
3. iShares S&P 500 Equal Weight (EWSX) – ok. 4,4 mld EUR aktywów, TER 0,15%, mimo że działa dopiero od sierpnia 2022 roku.

Równe wagi mają jednak koszt: portfel przesuwa się w stronę mniejszych spółek i wymaga częstszego rebalansowania, co zwiększa tracking difference wobec indeksu ważonego kapitalizacją. Mechanizm rozbieżności wyjaśniamy w tekście o tym, czym jest tracking error w ETF-ach.

Niszowe strategie: fundusze CAPE Value

Poza dwoma dużymi trendami — ex-USA i equal weight — funkcjonują też bardziej zaawansowane strategie. Najciekawsza grupa to fundusze Ossiam Shiller Barclays CAPE Value.

Mechanizm działania jest systematyczny: fundusz analizuje 10-letnie wygładzone zyski sektorów (wskaźnik CAPE), wybiera pięć najtańszych sektorów, po czym usuwa jeden, który wykazuje najsłabszy 12-miesięczny trend cenowy. W portfelu zostają cztery sektory po 25% każdy.

To rozwiązanie dla inwestorów, którzy chcą systemowego podejścia do inwestowania w wartość. Minusem jest krótsza historia i mniejsze aktywa niż w przypadku klasycznych ETF-ów szerokiego rynku, więc przed zakupem warto sprawdzić płynność i profil ryzyka.

Jakie ETF-y tematyczne warto obserwować w 2026 roku?

Obok stałych faworytów — szerokich ETF-ów na MSCI World i S&P 500 — uwagę inwestorów przyciągają trzy tematy: zbrojenia, złoto i uran. Wszystkie trzy fundusze poniżej są dostępne bezpośrednio w ofercie XTB.

VanEck Defense – rosnące aktywa, ale płaski wynik w 2026 roku

Fundusz, notowany w euro jako DFEN na Xetrze i w dolarach jako DFNS na LSE, śledzi indeks MarketVector Global Defense Industry i inwestuje w spółki uzyskujące istotną część przychodów z przemysłu obronnego.

Od startu w marcu 2023 roku aktywa funduszu urosły do 7,1 mld USD (VanEck, 4 września 2026), co czyni go jednym z najszybciej rosnących tematycznych ETF-ów UCITS w Europie — napędzanym wieloletnimi zobowiązaniami budżetowymi krajów NATO.

Napływy nie przekładają się jednak automatycznie na wynik: stopa zwrotu od początku 2026 roku wynosi -1,16%, po bardzo mocnych latach 2023–2025. TER to 0,55%, a fundusz jest akumulacyjny, czyli reinwestuje dywidendy automatycznie.

Złoto – powrót kupujących po korekcie z drugiego kwartału

Po korekcie z II kwartału 2026 roku cena złota odbiła z okolic 4 000 USD do ok. 4 400 USD za uncję (dane z 6 września 2026). Za ruchem stoi kilka czynników jednocześnie: łagodniejsze dane inflacyjne z USA, słabnący dolar, powrót napływów do funduszy ETF na złoto oraz utrzymujący się popyt banków centralnych.

Na XTB ekspozycję na fizyczne złoto daje m.in. iShares Physical Gold ETC oraz Xetra-Gold (4GLD.DE). Oba nie generują dochodu z dywidend, ale mogą działać jako zabezpieczenie portfela w okresach niepewności. Pełne zestawienie znajdziesz w przeglądzie najlepszych funduszy ETF na złoto.

Uran – niszowy temat z rosnącym znaczeniem energetyki jądrowej

Global X Uranium UCITS ETF (URNU) daje ekspozycję na spółki zajmujące się wydobyciem, przetwórstwem i komponentami dla energetyki jądrowej, śledząc indeks Solactive Global Uranium & Nuclear Components.

TER wynosi 0,65%, aktywa to ok. 730 mln USD (Global X, 4 września 2026), a Polska jest jednym z krajów rejestracji funduszu. Klasa jednostek jest denominowana w dolarze i akumulacyjna, natomiast na Xetrze fundusz notowany jest w euro pod tickerem URNU.

To wąski i bardziej spekulacyjny temat niż szerokie ETF-y rynkowe. Jeśli szukasz alternatyw w tym samym obszarze, sprawdź, gdzie kupić ETF na uran i jakie fundusze inwestują w energię jądrową.

Które ETF-y dają ekspozycję na sztuczną inteligencję?

Segment AI pozostaje jednym z głównych silników wzrostów w sektorze technologicznym. Do europejskiej oferty trafia coraz więcej funduszy tematycznych związanych zarówno bezpośrednio z AI, jak i z technologią wspierającą jej rozwój.

ETF-y bezpośrednio powiązane z AI:

1. WisdomTree Artificial Intelligence UCITS ETF,
2. Xtrackers Artificial Intelligence & Big Data UCITS ETF,
3. L&G Artificial Intelligence UCITS ETF,
4. Global X Robotics & Artificial Intelligence,
5. iShares Automation & Robotics UCITS ETF.

ETF-y technologiczne wspierające rozwój AI:

1. Amundi MSCI World Information Technology UCITS ETF,
2. iShares Information Technology UCITS ETF,
3. VanEck Semiconductor UCITS ETF – silna ekspozycja na producentów chipów (TSMC, Nvidia, AMD),
4. iShares Nasdaq 100 UCITS (SXRV) – szeroki dostęp do amerykańskich big-techów rozwijających AI.

Warto pamiętać, że te fundusze w dużej części nakładają się na siebie i na indeks Nasdaq 100: kupienie trzech z nich rzadko daje trzy razy większą dywersyfikację. Przed dodaniem drugiego funduszu z tej listy sprawdź skład portfela, a jeśli interesują Cię wyłącznie producenci chipów — zobacz najlepsze półprzewodnikowe ETF.

Jakie klasy aktywów można pokryć ETF-ami na XTB?

Portfel oparty na ETF-ach nie musi ograniczać się do akcji. XTB w swojej analizie „Najciekawsze fundusze ETF” zwraca uwagę, że sensowny plan akumulacji może wykorzystywać różne klasy aktywów — od akcji i obligacji po surowce i nieruchomości.

Poniżej klasy aktywów, których nie pokrywają szerokie fundusze akcyjne z pierwszej tabeli. Wszystkie wymienione fundusze mają formę UCITS albo ETC dostępną europejskiemu inwestorowi detalicznemu — amerykańskie odpowiedniki (SPY, QQQ, VTI, AGG, TLT) są w UE niedostępne przez regulację PRIIPs.

ETF-y sektorowe

Jeśli chcesz postawić na konkretną branżę, fundusze sektorowe pozwalają skupić się na jednym wycinku rynku. W wersji UCITS na S&P 500 dostępne są m.in. iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS (IUIT) z TER 0,15%, a także odpowiedniki sektora ochrony zdrowia (IUHC) i finansowego (IUFS).

To rozwiązanie dla inwestorów, którzy świadomie zwiększają udział wybranego sektora i rozumieją związane z tym ryzyko koncentracji. Fundusz sektorowy trzyma zwykle 60–80 spółek, więc jego zmienność jest wyraźnie wyższa niż szerokiego indeksu.

ETF-y obligacyjne i pieniężne

Stabilizują portfel i zmniejszają zmienność podczas spadków na giełdzie. Globalnie najszerszą ekspozycję daje iShares Core Global Aggregate Bond UCITS (AGGH) z TER 0,10%, a na obligacje amerykańskie — iShares $ Treasury Bond 20+yr UCITS (IDTL) z TER 0,07% dla długiego końca krzywej i iShares $ Treasury Bond 1–3yr UCITS (IBTA) dla krótkiego.

Na polski dług można wejść przez GPW: BETA ETF TBSP (ETFBTBSP) z TER 0,47% odwzorowuje indeks polskich obligacji skarbowych, a BETA ETF Obligacji 6M (ETFBCASH) z TER 0,38% pełni funkcję instrumentu pieniężnego.

ETF-y surowcowe

Surowce trafiają do portfela głównie przez ETC — z powodu wymogów dywersyfikacji UCITS opisanych w sekcji o złocie.

Poza kruszcami dostępne są instrumenty na ropę i gaz; przegląd zebraliśmy w tekstach o ETF-ach inwestujących w ropę naftową i ETF-ach inwestujących w metale szlachetne.

Instrumenty surowcowe oparte na kontraktach terminowych mają jedną cechę, o której łatwo zapomnieć: rolowanie kontraktów może zjadać wynik nawet przy rosnącej cenie surowca. Dotyczy to zwłaszcza ropy i gazu, w mniejszym stopniu kruszców przechowywanych fizycznie.

ETF-y nieruchomości (REIT)

Fundusze inwestujące w spółki typu REIT, które wynajmują powierzchnie magazynowe, biurowe, mieszkalne i komercyjne. W wersji UCITS dostępne są m.in. iShares Developed Markets Property Yield UCITS (IWDP) z TER 0,59% oraz SPDR Dow Jones Global Real Estate UCITS ETF.

REIT-y często wypłacają wysokie dywidendy, więc uzupełniają portfel nastawiony na dochód. Są jednak wrażliwe na stopy procentowe: rosnące stopy podnoszą koszt finansowania nieruchomości i zwykle obniżają wyceny.

Jak kupić ETF na XTB krok po kroku?

Zakup ETF-a na platformie xStation 5 zajmuje kilka minut, a cała sekwencja jest identyczna dla funduszu z GPW i dla irlandzkiego UCITS-a.

1. Zaloguj się do xStation 5 (przeglądarka lub aplikacja mobilna) i wybierz rachunek inwestycyjny — nie rachunek CFD, bo to dwa różne typy instrumentów.
2. Zasil rachunek w PLN. Przelew zwykły i BLIKiem jest bezpłatny; wpłata kartą lub przez PayU kosztuje 0,66% wartości, a przez PayPal 0,85%.
3. Wyszukaj fundusz po tickerze (np. EUNL.DE, ETFBW20TR.PL) albo nazwie w wyszukiwarce instrumentów i otwórz kartę ETF-a.
4. Sprawdź kartę instrumentu: giełdę notowania, walutę, TER, typ dystrybucji (acc/dist) i ISIN. Ten sam fundusz bywa notowany na kilku giełdach w różnych walutach.
5. Złóż zlecenie — kupno wybranej liczby jednostek albo za określoną kwotę, jeśli korzystasz z praw ułamkowych.
6. Zweryfikuj wykonanie w historii rachunku: cena wykonania, prowizja i ewentualne przewalutowanie widać w szczegółach transakcji.

Krok 4 to ten, w którym najczęściej popełnia się błąd. Kupno tego samego funduszu na Xetrze w EUR i na LSE w USD daje inny koszt przewalutowania z rachunku w PLN, mimo identycznej ekspozycji na indeks.

Plany Inwestycyjne: automatyczne zakupy od 50 zł

XTB udostępnia też Plany Inwestycyjne — koszyki ETF-ów z procentowym podziałem kwoty, zasilane ręcznie lub automatycznie. Minimalna kwota planu to 50 PLN, a do budowy koszyka dostępna jest cała oferta funduszy.

Dla inwestora stosującego regularne dopłaty jest to prostsza droga niż składanie zleceń samemu, bo plan sam rozdziela wpłatę zgodnie z ustalonymi wagami. Mechanizm dobrze pasuje do strategii opisanej w poradniku dla ETF-ów dla początkujących.

Ile kosztuje inwestowanie w ETF-y na XTB?

Koszt składa się z trzech niezależnych warstw i tylko jedną z nich pobiera broker.

Limit 100 000 EUR liczy się łącznie na wszystkich rachunkach klienta w miesiącu kalendarzowym, więc rozdzielenie transakcji między rachunki go nie odnawia (Tabela Opłat i Prowizji XTB z 29 maja 2026 r.).

TER nie jest naliczany osobno — jest odejmowany od wartości jednostki. Przy funduszu z TER 0,20% oznacza to ok. 20 zł rocznie na każde 10 000 zł zainwestowane, a przy BETA ETF sWIG80TR z TER 1,03% — ok. 103 zł.

Pełne warunki opisujemy w recenzji XTB — opinie, opłaty i oferta.

Jak rozliczyć podatek od ETF-ów na XTB?

Zyski z ETF-ów podlegają 19% podatkowi Belki, rozliczanemu samodzielnie w zeznaniu PIT-38 do 30 kwietnia następnego roku. Podatek płaci się od zrealizowanego zysku, czyli dopiero po sprzedaży jednostek.

Tu XTB ma przewagę nad brokerami zagranicznymi: jako polski dom maklerski nadzorowany przez KNF wystawia PIT-8C z podsumowaniem transakcji, więc nie trzeba samodzielnie przeliczać każdej operacji po kursie NBP.

Szczegóły procedury opisaliśmy w tekście o tym, jak rozliczyć PIT-8C z XTB, a ogólne zasady — w poradniku, jak rozliczyć zyski kapitałowe w PIT-38.

Fundusze akumulacyjne (acc) odraczają podatek, bo dywidendy są reinwestowane wewnątrz funduszu i nie tworzą przychodu po stronie inwestora. Fundusze dystrybucyjne (dist) wypłacają gotówkę, która jest opodatkowana w momencie otrzymania.

Osobne zasady dotyczą dywidend ze spółek amerykańskich — opisujemy je przy podatku od akcji amerykańskich i formularzu W-8BEN.

IKE i IKZE w XTB: ETF-y bez podatku Belki

Na rachunkach emerytalnych ta sama oferta ETF-ów działa w innym reżimie podatkowym. IKE zwalnia z 19% podatku przy wypłacie po 60. roku życia (lub po 55., jeśli nabyłeś uprawnienia emerytalne), pod warunkiem wpłat przez co najmniej 5 lat.

Limity na 2026 rok wynoszą 28 260 PLN dla IKE oraz 11 304 PLN dla IKZE — i 16 956 PLN przy pozarolniczej działalności gospodarczej. IKZE nie zwalnia z podatku, ale wpłaty odlicza się od dochodu w rocznym PIT. Porównanie ofert znajdziesz w rankingu IKZE.

Prowizja na IKE i IKZE w XTB jest taka sama jak na rachunku zwykłym (0% do 100 000 EUR obrotu), a opłata za prowadzenie nie występuje. Wypłata transferowa w pierwszych 12 miesiącach od zawarcia umowy IKE kosztuje jednak 200 zł.

Jak wybrać ETF na XTB?

Cel i horyzont inwestycyjny

Szerokie ETF-y (MSCI World, S&P 500, ACWI) sprawdzają się przy długoterminowym oszczędzaniu. Fundusze tematyczne i sektorowe warto traktować raczej jako dodatek do portfela, a nie jego rdzeń — ich zmienność i koncentracja są wyraźnie wyższe.

Koszty: TER i przewalutowanie

Im niższy TER, tym lepiej dla długoterminowego wyniku, ale przy funduszu notowanym w innej walucie niż rachunek trzeba doliczyć 0,5% przewalutowania przy każdej transakcji. Przy małych, częstych dopłatach ten koszt bywa większy niż różnica w TER.

Waluta notowania

Jeśli inwestujesz z konta w PLN, a ETF notowany jest w USD lub EUR, kurs walut wpływa na wynik inwestycji. Masz trzy opcje: otworzyć subkonto walutowe, zaakceptować koszt przewalutowania albo wybrać fundusz notowany w złotych — polski BETA ETF lub wersję PLN-hedged.

Typ dystrybucji (acc vs dist)

Fundusze typu acc automatycznie reinwestują dywidendy, a fundusze typu dist wypłacają je w gotówce. Inwestorzy długoterminowi częściej wybierają acc, bo odracza podatek, natomiast osoby nastawione na bieżący dochód – dist.

Płynność i wielkość aktywów

Duże aktywa ETF-u oznaczają mniejsze ryzyko likwidacji funduszu i węższe spready transakcyjne. Niszowe fundusze tematyczne mogą być ciekawym dodatkiem do portfela, ale przed zakupem warto sprawdzić ich wielkość, historię i płynność obrotu. Regionalne selekcje zebraliśmy m.in. w zestawieniu najlepszych ETF do inwestowania w Azji.

Podsumowując, oferta ETF-ów na XTB dzieli się na trzy warstwy o różnym przeznaczeniu: tanie fundusze globalne iShares i Vanguard z TER 0,07–0,20% jako rdzeń portfela, polskie BETA ETF-y z GPW dla inwestora, który chce uniknąć ryzyka walutowego, oraz fundusze tematyczne — zbrojenia, złoto, uran, AI — jako niewielki dodatek satelitarny.

Zanim zdecydujesz, porównaj łączny koszt, a nie tylko TER: przy rachunku w PLN 0,5% przewalutowania przy każdej transakcji potrafi przeważyć nad różnicą kilku setnych procenta w opłacie za zarządzanie. Jeśli inwestujesz z myślą o emeryturze, sprawdź najpierw rachunki IKE i IKZE — ten sam fundusz kupiony na nich daje zwolnienie z podatku Belki albo odliczenie od dochodu.

Najczęściej zadawane pytania o ETF na XTB