Giełda
Emerytura na własnych zasadach: Jak działa IKZE w XTB?
Nie trzeba być specjalistą od rynków, żeby zacząć odkładać na przyszłość. Wystarczy dobra konstrukcja oszczędzania – a jedną z nich jest IKZE. Ten element III filaru pozwala łączyć inwestowanie z ulgą podatkową. IKZE można prowadzić m.in. w XTB, gdzie masz dostęp do akcji i ETF-ów zarówno z Polski, jak i z rynków globalnych. Sprawdź, jak to działa.
Co to jest IKZE i jak działa?
IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, to konto, na które wpłacasz środki i odliczasz je później od podstawy opodatkowania w rocznym PIT. W efekcie Twój podatek za dany rok może być niższy.
Limity wpłat w 2026 roku to:
• 11 304 zł – dla osób fizycznych,
• 16 956 zł – dla osób prowadzących działalność gospodarczą.
Po ukończeniu 65. roku życia wypłacisz środki z IKZE, płacąc 10% podatku zryczałtowanego. Wcześniejsza wypłata oznacza powrót do standardowej skali podatkowej (12% lub 32%).
W praktyce: wpłacasz pieniądze na specjalne konto inwestycyjne lub oszczędnościowe, a ich wartość możesz odliczyć od podstawy opodatkowania w rocznym PIT. Oznacza to, że – w zależności od dochodów i skali podatkowej – możesz co roku odzyskać nawet kilkaset lub kilka tysięcy złotych.
IKZE możesz prowadzić w banku, funduszu inwestycyjnym, firmie ubezpieczeniowej lub w domu maklerskim, takim jak XTB. I właśnie taka forma daje największą elastyczność.
Co wyróżnia IKZE w XTB na tle innych ofert?
XTB wprowadziło IKE w 2024 roku, a niedługo później dodało IKZE. To jedna z niewielu ofert domów maklerskich w Polsce, która pozwala łączyć IKZE z inwestowaniem bez prowizji za akcje i ETF-y (do 100 000 EUR miesięcznie).
W XTB:
• brak opłat za prowadzenie IKZE,
• brak prowizji za zakup akcji i ETF-ów do 100 000 EUR miesięcznie,
• brak opłat za przechowywanie papierów wartościowych.
Do tego dochodzi dostęp do jednej z najnowocześniejszych platform w Europie – xStation 5 – która działa całkowicie online, jest dostępna po polsku i świetnie sprawdza się zarówno dla początkujących, jak i bardziej doświadczonych inwestorów.
Co możesz kupić w ramach IKZE?
- ETF-y tematyczne, np. z ekspozycją na sztuczną inteligencję, energię odnawialną, złoto, surowce,
- polskie i zagraniczne akcje, w tym ułamkowe – już od 10 zł.
Dla porównania – w bankach i funduszach TFI IKZE jest najczęściej powiązane z aktywnie zarządzanymi produktami, które pobierają opłaty za zarządzanie, a Ty masz ograniczony wpływ na skład portfela. W XTB masz pełną kontrolę: sam wybierasz, gdzie ulokować środki, i możesz modyfikować portfel w dowolnym momencie.
To dobry wybór zwłaszcza dla tych, którzy:
- nie chcą przepłacać za produkty funduszowe,
- chcą inwestować w oparciu o własne decyzje i strategie,
- cenią prostotę i dostępność online – bez wizyt w placówkach czy drukowania wniosków.
Dla kogo jest IKZE w XTB?
IKZE w XTB to opcja dla osób, które chcą sensownie połączyć inwestowanie z optymalizacją podatkową – bez zbędnych opłat i ograniczeń, jakie często występują w ofertach bankowych czy ubezpieczeniowych.
Dobrze sprawdzi się, jeśli:
- Co roku rozliczasz się z urzędem skarbowym i szukasz legalnego sposobu na obniżenie podatku – IKZE pozwala realnie zaoszczędzić już dziś, a nie dopiero za 30 lat.
- Masz wolne środki i nie chcesz ich trzymać na lokacie, która ledwo pokrywa inflację.
- Chcesz inwestować długoterminowo, ale zależy Ci na prostocie, niskich kosztach i kontroli nad portfelem.
- Masz IKE i chcesz dodatkowo wykorzystać limit IKZE – oba konta można prowadzić równolegle.
- Prowadzisz działalność gospodarczą i szukasz oszczędności podatkowych – limit dla JDG w 2026 r. to aż 16 956 zł.
To również świetne rozwiązanie dla osób, które:
- mają już konto w XTB i chcą wykorzystać znajome środowisko do długoterminowego inwestowania,
- do tej pory trzymały środki w funduszach z wysokimi opłatami i chcą przejść na tańszą, bardziej przejrzystą alternatywę,
- chcą uniknąć pułapek związanych z tzw. polisami inwestycyjnymi czy funduszami z opłatą za wejście/zarządzanie.
W skrócie: IKZE w XTB to narzędzie dla osób, które chcą samodzielnie zadbać o swoją przyszłość i nie chcą, by zyski zjadały prowizje.
Jak założyć IKZE w XTB?
Założenie IKZE w XTB zajmuje dosłownie kilka minut – cały proces odbywa się online i bez wychodzenia z domu. Potrzebujesz tylko dowodu osobistego i kilku minut wolnego czasu.
Jak to wygląda krok po kroku?
- Zarejestruj się na platformie XTB – podajesz podstawowe dane, potwierdzasz tożsamość.
- Wybierasz konto IKZE jako typ rachunku – możesz to zrobić od razu lub dodać później.
- Zasilasz konto przelewem bankowym – najlepiej z konta, które jest na Twoje nazwisko.
- Inwestujesz środki w ETF-y lub akcje – wszystko przez prostą platformę xStation 5.
Nie musisz niczego drukować – całość odbywa się cyfrowo. XTB nie pobiera opłat za założenie, prowadzenie ani inwestowanie do określonych limitów.
🔎 Chcesz wiedzieć więcej?
Sprawdź naszą pełną recenzję XTB i zobacz, jak działa platforma, jakie ma prowizje, opinie i funkcje.
Najczęstsze pytania o IKZE w XTB
Zastrzeżenie: