Giełda
Emerytura na własnych zasadach: Jak działa IKZE w XTB?
Nie trzeba być ekspertem od finansów, żeby zadbać o własną przyszłość. Wystarczy znać kilka dobrych narzędzi — a jednym z tych jest IKZE. Ten mało znany kuzyn IKE pozwala nie tylko oszczędzać na emeryturę, ale też… odzyskać podatek. A najlepsze? IKZE możesz prowadzić np. w XTB — bez prowizji, z dostępem do ETF-ów i akcji z całego świata. Brzmi lepiej niż lokata? Sprawdźmy, jak to działa.
Co to jest IKZE i jak działa?
IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, to prosty sposób na połączenie oszczędzania z ulgą podatkową. To produkt z tzw. III filaru emerytalnego, który pozwala samodzielnie odkładać na przyszłość, a przy okazji obniżyć swój roczny podatek dochodowy.
W praktyce: wpłacasz pieniądze na specjalne konto inwestycyjne lub oszczędnościowe, a ich wartość możesz odliczyć od podstawy opodatkowania w rocznym PIT. Oznacza to, że – w zależności od dochodów i skali podatkowej – możesz co roku odzyskać nawet kilkaset lub kilka tysięcy złotych.
W 2025 roku limity wpłat wynoszą:
- 10 407,60 zł – dla osób zatrudnionych na etacie, umowie zleceniu itd.
- 15 611,40 zł – dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą
Po osiągnięciu 65. roku życia możesz wypłacić zgromadzone środki i zapłacić tylko 10% zryczałtowanego podatku – niezależnie od tego, ile zarobiłeś. To atrakcyjna alternatywa wobec standardowego opodatkowania zysków kapitałowych (19%).
Ale uwaga – wcześniejsza wypłata (przed 65. rokiem życia) oznacza, że fiskus potraktuje te pieniądze jak zwykły dochód i naliczy podatek według Twojej skali (12% lub 32%).
W przeciwieństwie do IKE, IKZE oferuje natychmiastową korzyść – bo ulgę podatkową odczuwasz już przy najbliższym rozliczeniu. Dzięki temu to idealne rozwiązanie dla osób, które:
- chcą odzyskać część podatku co roku,
- szukają sposobu na długoterminowe inwestowanie,
- wolą kontrolować swoją przyszłość samodzielnie.
IKZE możesz prowadzić w banku, funduszu inwestycyjnym, firmie ubezpieczeniowej lub w domu maklerskim, takim jak XTB. I właśnie taka forma daje największą elastyczność.
IKZE w XTB – jak działa i co wyróżnia?
W 2024 roku XTB wprowadziło do swojej oferty IKE, a teraz – jako jeden z nielicznych domów maklerskich w Polsce – udostępnia także IKZE. To dobra wiadomość dla inwestorów, którzy chcą połączyć korzyści podatkowe z inwestowaniem w ETF-y i akcje bez prowizji.
- Regulacja obecna we wszystkich krajach.
- Konto oprocentowane na 2,3% (w euro).
- Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.
71% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.
Co wyróżnia IKZE w XTB na tle innych ofert?
Przede wszystkim brak opłat. W XTB:
- nie płacisz za prowadzenie konta IKZE,
- nie ma prowizji za zakup akcji i ETF-ów (do 100 000 EUR miesięcznie),
- nie ma opłat za przechowywanie instrumentów ani brak aktywności.
Do tego dochodzi dostęp do jednej z najnowocześniejszych platform w Europie – xStation 5 – która działa całkowicie online, jest dostępna po polsku i świetnie sprawdza się zarówno dla początkujących, jak i bardziej doświadczonych inwestorów.
Co możesz kupić w ramach IKZE?
- ETF-y tematyczne, np. z ekspozycją na sztuczną inteligencję, energię odnawialną, złoto, surowce,
- polskie i zagraniczne akcje, w tym ułamkowe – już od 10 zł.
Dla porównania – w bankach i funduszach TFI IKZE jest najczęściej powiązane z aktywnie zarządzanymi produktami, które pobierają opłaty za zarządzanie, a Ty masz ograniczony wpływ na skład portfela. W XTB masz pełną kontrolę: sam wybierasz, gdzie ulokować środki, i możesz modyfikować portfel w dowolnym momencie.
To dobry wybór zwłaszcza dla tych, którzy:
- nie chcą przepłacać za produkty funduszowe,
- chcą inwestować w oparciu o własne decyzje i strategie,
- cenią prostotę i dostępność online – bez wizyt w placówkach czy drukowania wniosków.
Dla kogo jest IKZE w XTB?
IKZE w XTB to opcja dla osób, które chcą sensownie połączyć inwestowanie z optymalizacją podatkową – bez zbędnych opłat i ograniczeń, jakie często występują w ofertach bankowych czy ubezpieczeniowych.
Dobrze sprawdzi się, jeśli:
- Co roku rozliczasz się z urzędem skarbowym i szukasz legalnego sposobu na obniżenie podatku – IKZE pozwala realnie zaoszczędzić już dziś, a nie dopiero za 30 lat.
- Masz wolne środki i nie chcesz ich trzymać na lokacie, która ledwo pokrywa inflację.
- Chcesz inwestować długoterminowo, ale zależy Ci na prostocie, niskich kosztach i kontroli nad portfelem.
- Masz IKE i chcesz dodatkowo wykorzystać limit IKZE – oba konta można prowadzić równolegle.
- Prowadzisz działalność gospodarczą i szukasz oszczędności podatkowych – limit dla JDG w 2025 r. to aż 15 611,40 zł.
- Regulacja obecna we wszystkich krajach.
- Konto oprocentowane na 2,3% (w euro).
- Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.
71% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.
To również świetne rozwiązanie dla osób, które:
- mają już konto w XTB i chcą wykorzystać znajome środowisko do długoterminowego inwestowania,
- do tej pory trzymały środki w funduszach z wysokimi opłatami i chcą przejść na tańszą, bardziej przejrzystą alternatywę,
- chcą uniknąć pułapek związanych z tzw. polisami inwestycyjnymi czy funduszami z opłatą za wejście/zarządzanie.
W skrócie: IKZE w XTB to narzędzie dla osób, które chcą samodzielnie zadbać o swoją przyszłość i nie chcą, by zyski zjadały prowizje.
Jak założyć IKZE w XTB?
Założenie IKZE w XTB zajmuje dosłownie kilka minut – cały proces odbywa się online i bez wychodzenia z domu. Potrzebujesz tylko dowodu osobistego i kilku minut wolnego czasu.
Jak to wygląda krok po kroku?
- Zarejestruj się na platformie XTB – podajesz podstawowe dane, potwierdzasz tożsamość.
- Wybierasz konto IKZE jako typ rachunku – możesz to zrobić od razu lub dodać później.
- Zasilasz konto przelewem bankowym – najlepiej z konta, które jest na Twoje nazwisko.
- Inwestujesz środki w ETF-y lub akcje – wszystko przez prostą platformę xStation 5.
Nie musisz niczego drukować – całość odbywa się cyfrowo. XTB nie pobiera opłat za założenie, prowadzenie ani inwestowanie do określonych limitów.
- Regulacja obecna we wszystkich krajach.
- Konto oprocentowane na 2,3% (w euro).
- Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.
71% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.
🔎 Chcesz wiedzieć więcej?
Sprawdź naszą pełną recenzję XTB i zobacz, jak działa platforma, jakie ma prowizje, opinie i funkcje.
Najczęstsze pytania o IKZE w XTB
Zastrzeżenie:
