Brokerzy, którzy płacą odsetki od środków na koncie

Najpierw zobaczmy, czym są odsetki od lokaty oraz kim są brokerzy, którzy oferują tego typu konta, jakie wymagania musi spełnić broker z oprocentowanym kontem oszczędnościowym, dlaczego brokerzy zaczynają wynagradzać konta klientów i czy powinieneś zdeponować swoje pieniądze u brokera tylko dlatego, że wypłaca on wynagrodzenie.

Czym są odsetki od środków na koncie?

Oprocentowane saldo na rachunku brokerskim oznacza, że broker wypłaca użytkownikowi zwroty od dostępnych środków gotówkowych. Wysokość zwrotów może być stała lub zmienna i często zależy od waluty oraz poziomu środków na rachunku.

Tego typu konta zazwyczaj zapewniają pełną płynność – możemy wypłacić środki w dowolnym momencie, choć w niektórych przypadkach mogą obowiązywać limity dotyczące minimalnej lub maksymalnej kwoty objętej oprocentowaniem.

Zwroty są zwykle naliczane codziennie i wypłacane miesięcznie, jednak warunki mogą się różnić w zależności od brokera.

Najlepsi Brokerzy, którzy płacą odsetki od środków na koncie

Spójrzmy na poniższą tabelę, w której możemy zobaczyć, którzy brokerzy oferują ciekawe zwroty:

Broker	Oprocentowanie
	6% - 7%
	1,1% - 3,7%
	1,5% - 4,3%
	3,1%-4,14%
	1% - 4,3%
	Do 6%

Przyjrzyjmy się im bliżej.

Oprocentowanie wolnych środków w TMS Oanda

Dzięki OANDA TMS nie musisz wybierać między inwestowaniem a zarabianiem na wolnych środkach. Zyskaj do 7% rocznie na saldach, które nie są aktywnie inwestowane. Wystarczy otworzyć konto, wpłacić środki, a system automatycznie przypisze odpowiednią stopę oprocentowania w zależności od wysokości depozytu.

Co ważne, odsetki są naliczane na koniec każdego miesiąca, a Ty masz pełną kontrolę nad swoimi finansami dzięki wygodnej aplikacji mobilnej. Oprocentowanie Twoich wolnych środków to łatwy sposób na dodatkowy zarobek, który nie wymaga żadnych działań z Twojej strony.

• 🏆 Regulacje: KNF.
• 💰 Stopa procentowa:
  • PLN: do 7% rocznie (dla salda powyżej 50 000 PLN)
  • USD: do 7% rocznie (dla salda powyżej 10 000 USD)
  • EUR: do 7% rocznie (dla salda powyżej 10 000 EUR)
• 🗓️ Okres płatności: co miesiąc (odsetki naliczane do 10. dnia następnego miesiąca)

TMS Oanda

• Broker z wieloma aktywami CFD.
• Profesjonalne platformy transakcyjne (MetaTrader i TradingView).
• Konkurencyjne spready.

Odwiedź

74% inwestorów detalicznych traci pieniądze, gdy handluje CFD u tego dostawcy.

Zalety:

✅ Bez wysiłku – Oprocentowanie jest automatyczne, co oznacza, że nie musisz podejmować żadnych działań, aby zacząć zarabiać.

✅ Wysoka stopa oprocentowania – Do 7% rocznie dla wolnych środków.

✅ Elastyczność – Możliwość zarabiania na środkach, które nie są inwestowane, pozwalając na łatwy dostęp do gotówki w razie potrzeby.

✅ Bez opłat – Brak prowizji i kosztów związanych z oprocentowaniem, co czyni ofertę bardziej atrakcyjną.

Wady:

❌ Po trzech miesiącach oprocentowanie spada – Po początkowym okresie oprocentowanie obniża się do 0,5% rocznie, co może być mniej korzystne dla osób, które planują długoterminowe przechowywanie większych kwot.

❌ Wymagania depozytowe – Aby uzyskać najwyższe oprocentowanie (7%), trzeba wpłacić minimum 50 000 PLN (lub równowartość w innych walutach).

❌ Ograniczenia wysokości oprocentowanych środków – Maksymalny depozyt, na który nalicza się oprocentowanie, to 100 000 PLN (lub odpowiednia kwota w innych walutach), więc osoby posiadające większe środki nie skorzystają z oprocentowania na całość depozytu.

Konto oszczędnościowe Interactive Brokers

Zaczynamy od jednego z brokerów najbardziej skoncentrowanych na profesjonalnych inwestorach. Począwszy od 2023 r. Interactive Brokers oferuje zysk w wysokości do 3,79% na koncie dolarowym (dla salda powyżej 100 000 USD), z odsetkami płatnymi co miesiąc.

W tym miejscu należy jednak wyjaśnić, że te stawki są uzależnione od wysokości salda i mogą się różnić:

Należy pamiętać, że obowiązuje system transz, walut i rodzajów kont, zgodnie z którym niektóre transakcje są wynagradzane, a inne nie. Poniżej przedstawiamy stawki, które oferuje broker w zależności od salda na koncie:

W każdym przypadku odsetki naliczane są codziennie, a broker dokonuje płatności co miesiąc, tj. trzeciego dnia roboczego kolejnego miesiąca.

Podsumowując, bezpieczny i dobrze uregulowany broker, idealny dla profesjonalnych traderów.

• 🏆 Regulacje: w Europie ICB (Irlandia).
• Stopa procentowa:
  • W USD: do 3.792% (dla salda powyżej 100 000 USD)
  • W euro: 2,62%
• 🗓️ Okres płatności: co miesiąc

Zobacz także: Opinie Interactive Brokers

Interactive Brokers

• Niskie prowizje za handel.
• Szeroka gama produktów.
• Odsetki do 4,83% na kontach w USD i 3,49% w EUR.

Odwiedź

Inwestowanie w produkty finansowe wiąże się z pewnym poziomem ryzyka.

Zalety korzystania z Interactive Brokers

✅Jest amerykańskim brokerem, jednym z największych, w rzeczywistości jest największym brokerem forex na świecie pod względem liczby dziennych transakcji i średnich przychodów.

✅Ma bezpośredni dostęp do prawie wszystkich rynków akcji, opcji, kontraktów futures, forex, obligacji, ETF i CFD.

✅Oferuje maksymalny zwrot na depozyt w wysokości 4,58%, pod warunkiem, że konto jest w dolarach amerykańskich.

✅Miesięczne płatności.

✅Bardzo wygodny do handlu akcjami, kontraktami futures i walutami amerykańskimi.

Wady korzystania z IBKR

❌Założenie konta jest skomplikowane, ponieważ istnieje wiele dokumentów wymaganych przez władze USA, co znacznie opóźnia otwarcie konta.

❌Skomplikowana platforma dla niedoświadczonych inwestorów.

❌ Możliwe jest posiadanie konta IBKR Pro z minimalnym depozytem w wysokości 0 USD, jednak minimalnym warunkiem uzyskania 4,58% jest posiadanie depozytu w wysokości 10 000 USD, każda niższa kwota nie jest wynagradzana.

❌Ich system rentowności według waluty, transzy kapitału i typu konta jest naprawdę skomplikowany do zrozumienia.

XTB: Oprocentowanie wolnych środków

Oprocentowanie wolnych środków na rachunkach inwestycyjnych ma być wsparciem dla klientów w okresie wysokiego kosztu kapitału. Zarówno nowi, jak i obecni klienci mogą skorzystać z tej oferty, a minimalna ani maksymalna kwota środków nie jest wymagana.

Oto tabela przedstawiająca stawki oprocentowania na koncie XTB:

• 🏆 Regulacja: KNF (Polska).
• Oprocentowanie:
  • W PLN: 4,25% (pierwsze 90 dni), 2,00% (powyżej 90 dni)
  • W USD: 4,30% (pierwsze 90 dni), 2,10% (powyżej 90 dni)
  • W euro: 3,10% (pierwsze 90 dni), 1,55% (powyżej 90 dni)

🗓️ Okres płatności: co miesiąc, chociaż odsetki naliczane są codziennie.

📈 Adaptacja do Warunków Rynkowych: Oferta jest odpowiedzią na wysokie stopy procentowe, umożliwiając klientom zarabianie w trakcie oczekiwania na okazje inwestycyjne.

💳 Dostępność: Oprocentowanie dotyczy zarówno nowych, jak i istniejących klientów, bez dodatkowych wymagań co do minimalnej czy maksymalnej kwoty środków.

🤖 Prostota: Proces naliczania odsetek jest w pełni zautomatyzowany, odbywa się codziennie i jest wypłacany na początku każdego miesiąca.

Więcej informacji na temat nowej promocji XTB można znaleźć w naszym dedykowanym artykule: XTB - oprocentowanie wolnych środków.

Zalety korzystania z oprocentowanego konta XTB:

✅ W najgorszym przypadku otrzymasz wynagrodzenie w wysokości 1,55%.
Jeśli jesteś nowym klientem, otrzymasz do 6% przez pierwsze 90 dni (w PLN).
✅ Odsetki są naliczane codziennie, więc możesz wypłacić pieniądze, kiedy tylko chcesz, nie tracąc ani jednego dnia zwrotu.
✅Jest on przeznaczony dla wszystkich klientów (zarówno nowych, jak i starych), a aby go otrzymać, nie musisz nic robić.
✅Jeśli chodzi o brokera, pamiętaj, że ma on ponad 3000 akcji i 500 funduszy ETF, bez prowizji.

A jeśli chodzi o jego wady:

❌ Wśród brokerów, którzy oferują konto z wynagrodzeniem, z 1,55% dla starych klientów w euro, nie jest to jeden z najbardziej hojnych.

XTB

• Regulacja obecna we wszystkich krajach.
• Konto oszczędnościowe oprocentowane na 2% (w euro).
• Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.

Odwiedź

69% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.

Konto oszczędnościowe Saxo Bank

Saxo Bank oferuje odsetki od niezainwestowanych środków pieniężnych bez minimalnego okresu inwestycji i bez górnego limitu wpłaconej kwoty. Możesz zarabiać odsetki codziennie, z możliwością wypłaty lub inwestycji środków w dowolnym momencie.

Saxo Bank oferuje oprocentowanie w wielu walutach, gdzie stawki są naliczane na podstawie warunków rynkowych dla danej waluty. Konto Classic daje zmienne oprocentowanie dla wolnego kapitału netto powyżej równowartości 10 000 EUR, a Konto VIP i Platinum zapewniają stałe oprocentowanie niezależnie od ilości gotówki. Odsetki naliczane są codziennie, a płatności dokonywane są co miesiąc.

Saxo Bank oferuje stałe oprocentowanie na poziomie 4% dla klientów VIP. Ta ekskluzywna oferta zapewnia stabilny i atrakcyjny zysk z inwestycji, który jest dostępny dla klientów o wyższym statusie. Dzięki tej propozycji klienci VIP mogą cieszyć się korzystnymi warunkami finansowymi, które wspierają ich długoterminowe cele inwestycyjne.

Podstawowe cechy oferty Saxo Bank:

• 🏆 Regulacje: Duński Fundusz Gwarancyjny.
• Stopa procentowa:
• W PLN: zmienna stawka
• W EUR: zmienna stawka
• 🗓️ Okres płatności: co miesiąc

Saxo Bank

• Szeroka gama operacji na różnych rynkach.
• Zaawansowane platforma.
• Regulacja obecna w wielu krajach.
• Wysokie bezpieczeństwo i niezawodność.

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Przed inwestowaniem zaleca się konsulta

*Odsetki dotyczą środków pieniężnych na rachunku inwestycyjnym. Obowiązują warunki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem dla kapitału.

• Zobacz także: Opinie Saxo Bank

Zalety korzystania z Saxo Bank:

✅ Oferuje możliwość zarabiania odsetek bez minimalnego okresu inwestycji i bez górnego limitu wpłaconej kwoty.

✅ Możliwość wpłaty w wielu walutach, odsetki naliczane na podstawie warunków rynkowych.

✅ Brak podatku od wypłacanych odsetek, co pozwala na większą kontrolę nad rozliczeniami podatkowymi.

✅ Środki chronione przez Duński Fundusz Gwarancyjny.

Wady korzystania z Saxo Bank:

❌ Wysokie progi wejścia na niektóre konta (np. Konto Classic powyżej równowartości 10 000 EUR).

❌ Zmienna stawka oprocentowania może być trudna do przewidzenia.

❌ Oferta może być skomplikowana dla mniej doświadczonych inwestorów ze względu na różnorodność kont i walut.

Saxo Bank

• Szeroka gama operacji na różnych rynkach.
• Zaawansowane platforma.
• Regulacja obecna w wielu krajach.
• Wysokie bezpieczeństwo i niezawodność.

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Przed inwestowaniem zaleca się konsulta

Konto oszczędnościowe eToro

Oprocentowane konto eToro to nowoczesna oferta dla klientów brokera, umożliwiająca zarabianie na niezainwestowanych środkach. Dzięki atrakcyjnym stopom procentowym, które mogą wynosić nawet 4,3% rocznie, stanowi ono doskonałą okazję do pomnażania kapitału. Konto jest w pełni płynne, co pozwala na swobodne dysponowanie środkami bez opłat czy ograniczeń. Proces aktywacji i zarządzania kontem jest prosty i wygodny, oferując klientom eToro nowy sposób na pasywne dochody.

*Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują uprawnienia i warunki.

• 📈 Atrakcyjne stopy procentowe: Możliwość zarabiania do 4,3% rocznie na niezainwestowanych środkach.
• 💸 Płynność środków: Możliwość wypłaty środków w każdym momencie bez opłat.
• 🗓️ Comiesięczne płatności odsetek: Automatyczne dodawanie zarobionych odsetek do salda konta.
• 🔓 Brak dodatkowych zobowiązań: Środki pozostają dostępne bez dodatkowych warunków.
• ✅ Prosty proces aktywacji: Łatwa aktywacja i zarządzanie kontem przez platformę eToro.

Aby dowiedzieć się więcej przeczytaj nasz artykuł: eToro konto oprocentowane

eToro

• Trading automatyczny
• Przejrzyste i zrozumiałe wskazówki handlowe
• Darmowe transakcje akcji i ETF
• Ochrona przed ujemnym saldem
• Karta kredytowa/debetowa dostępna (w USA i UK tylko karta debetowa)

Odwiedź

51% rachunków inwestorów traci pieniądze, handlując kontraktami CFD z tym dostawcą.

Konto oszczędnościowe Trading 212

Ostatnim brokerem, o którym warto wspomnieć, jest Trading 212, który oferuje atrakcyjne oprocentowanie gotówki przechowywanej na koncie inwestycyjnym. Broker ten umożliwia zarabianie odsetek w 13 różnych walutach, w tym w funtach szterlingach, euro, dolarach amerykańskich, a także w mniej popularnych walutach jak forinty węgierskie czy korony czeskie. Co istotne, stopy procentowe są różne w zależności od waluty: 4,9% dla GBP, 3,4% dla EUR, 4,1% dla USD oraz 6% dla PLN.

Zarobione odsetki są wypłacane codziennie, co pozwala na maksymalizację zysków dzięki efektowi procentu składanego. Co więcej, nie ma limitu salda, który uprawniałby do naliczania odsetek, ani wymogu minimalnego salda, co czyni ofertę wyjątkowo elastyczną. Możliwość wypłat w dowolnym momencie, bez wpływu na oprocentowanie, oraz brak ukrytych opłat sprawiają, że Trading 212 to bezpieczny wybór dla tych, którzy chcą zarabiać na niezainwestowanej gotówce.

• 🏆 Regulacje: FCA (Wielka Brytania), BaFin (Niemcy), CySEC (Cypr), ASIC (Australia)
• Oprocentowanie:
  • GBP: 4,9%
  • EUR: 3,4%
  • USD: 4,1%
  • PLN: 6%
• 🗓️ Okres płatności: codziennie

Jeszcze raz przyjrzyjmy się zaletom i wadom korzystania z Trading 212.

Zalety korzystania z Trading 212

✅ Bardzo bezpieczny i niezawodny podmiot, z dodatkowym ubezpieczeniem do 1 miliona EUR na konto/klienta.
✅ Codzienne naliczanie i przekazywanie odsetek
✅ Brak górnego limitu kapitalizacji wpłaconych oszczędności.
✅ I zawsze z możliwością inwestowania w ponad 9 000 akcji i funduszy ETF w gotówce od 0 euro prowizji.

Wady korzystania z Trading 212

❌ Obsługa klienta mogłaby być lepsza, ponieważ nie zapewnia na przykład opcji obsługi klienta w języku polskim.

Trading 212

• Brak prowizji za handel akcjami i ETF-ami.
• Intuicyjna platforma: przyjazny interfejs użytkownika.
• Inwestowanie ułamkowe: w akcje i ETF-y.

Odwiedź

Inwestując, ryzykujesz swoim kapitałem.

Odsetki od lokaty: Wymagania brokera

Wybierając brokera do inwestowania, należy zwrócić uwagę na szereg wymagań.

Broker musi być bezpieczny

To podstawa. Broker musi być odpowiednio regulowany w kraju, w którym działa (lub przynajmniej autoryzowany przez organ nadzorczy), aby nasze pieniądze były chronione i bezpieczne, przynajmniej do pewnej kwoty, którą znamy z góry.

Jak już wspomnieliśmy, niektóre z głównych organów regulacyjnych to:

• ASIC (Australia)
• FCA (WIELKA BRYTANIA)
• KNF (Polska)
• Consob (Wochy)
• BaFiN (Niemcy)
• SEC (USA)

Nie musimy inwestować pieniędzy

Pieniądze, które deponujemy na naszym rachunku papierów wartościowych i których nie wykorzystujemy do inwestowania, są pieniędzmi, które powinny być oprocentowane według znanej nam z góry stopy procentowej. W związku z tym wynagrodzeniem muszą być pieniądze, które zdeponowaliśmy na rachunku papierów wartościowych i których nie inwestujemy.

Brak opłat za przechowywanie lub utrzymanie

W niektórych przypadkach broker nie pobiera prowizji za realizację zlecenia, ale istnieje różnica między ceną kupna a ceną sprzedaży (nazywana spreadem) i to właśnie na niej broker zarabia, więc im węższy spread, tym lepiej dla inwestora.

Istnieją różne rodzaje prowizji i należy zwracać uwagę na to, które z nich są pobierane, a które nie:

• Prowizja od transakcji: prowizja za wykonanie transakcji. Zazwyczaj jest to procent od zainwestowanej kwoty lub stała opłata za transakcję.
• Opłata za przechowywanie: pobierana kwartalnie lub rocznie za przechowywanie akcji w portfelu.
• Opłata za pobranie dywidendy: opłata pobierana za każdym razem, gdy dywidendy są wypłacane z zakupionych akcji.
• Opłata za prowadzenie konta: głównie w przypadku braku regularnych transakcji lub minimalnej liczby transakcji w miesiącu.
• Opłaty za wypłatę: w przypadku wypłaty środków z rachunku papierów wartościowych.

Ogólnie rzecz biorąc, im niższe lub, jeśli to możliwe, zerowe opłaty za prowadzenie rachunku, tym lepsza rentowność oferowana przez brokera.

Dlaczego brokerzy wynagradzają rachunki klientów?

Możemy wymienić kilka powodów:

• Nowa konkurencja dla tradycyjnych banków: we wszystkich krajach istnieje wysoki odsetek inwestorów poszukujących wolnego od ryzyka zwrotu swoich pieniędzy, dlatego tradycyjne depozyty bankowe są zawsze zwycięską opcją dla banków. Właśnie z tego powodu brokerzy starają się przyciągnąć klientów banków, oferując, oprócz odpowiednich usług brokerskich, oprocentowane rachunki, które doskonale naśladują lokaty bankowe.
• Przyciąganie nowych klientów: dzięki Internetowi pojawiło się wielu brokerów online, co z kolei doprowadziło do ogromnej konkurencji między nimi. Z tego właśnie powodu stale opracowują nowe funkcje i usługi, aby przyciągnąć nowych klientów. Wszystko to oczywiście przynosi korzyści inwestorom, którzy przekonują się, że brokerzy oferują lepsze usługi, a także lepsze prowizje, niższe opłaty i rachunki z saldami opłacanymi w formie lokat.
• Rosnące stopy procentowe: jest to niewątpliwie główny powód, dla którego niektóre banki i brokerzy zaczynają wynagradzać rachunki depozytowe swoich klientów. Wzrost stóp procentowych przez bank centralny pozwala wielu instytucjom finansowym inwestować pieniądze zdeponowane przez klientów w bardzo bezpieczne rządowe obligacje dłużne, które oferują zwroty przekraczające 3% rocznie. Zobaczymy jednak, kiedy banki centralne przestaną podnosić stopy procentowe i sprowadzą je z powrotem do 0% (lub blisko tego poziomu), czy oferty te będą nadal aktualne. Jest to raczej wątpliwe.

Wnioski

Czy powinienem zdeponować pieniądze u brokera tylko dlatego, że płaci mi odsetki od mojego konta?
Aby odpowiedzieć na to pytanie, należy wziąć pod uwagę swój osobisty profil i sytuację.

Na przykład, jeśli jesteś inwestorem, który inwestuje praktycznie wszystkie pieniądze zdeponowane na rachunku papierów wartościowych i który zwykle nie spędza zbyt wiele czasu bezczynnie, fakt, że broker ma rachunek z wynagrodzeniem, nie powinien mieć żadnego wpływu na wybór brokera.

Z drugiej strony, jeśli jesteś inwestorem, który dokonuje niewielu transakcji lub jeśli Twoje pieniądze przebywają na rachunku przez pewien czas, jest to element, który należy wziąć pod uwagę przy wyborze brokera.

Oczywiście jest to również ważny czynnik dla tych, którzy nie zamierzają inwestować na rynkach finansowych, ale rentowność oferowana przez depozyty bankowe jest niższa niż ta oferowana przez rachunek salda brokera.

Szukasz najlepszego oprocentowania? Sprawdź nasze rekomendacje

Freedom24

• Szeroki zakres klas aktywów i rynków; +41500 akcji i funduszy ETF oraz 800 000 amerykańskich opcji na akcje
• Bezpieczny, regulowany broker
• Dostęp do raportów z podstawowymi informacjami o spółkach

Odwiedź

Inwestowanie niesie ze sobą ryzyko straty.

XTB

• Regulacja obecna we wszystkich krajach.
• Konto oszczędnościowe oprocentowane na 2% (w euro).
• Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.

Odwiedź

69% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.

eToro

• Trading automatyczny
• Przejrzyste i zrozumiałe wskazówki handlowe
• Darmowe transakcje akcji i ETF
• Ochrona przed ujemnym saldem
• Karta kredytowa/debetowa dostępna (w USA i UK tylko karta debetowa)

Odwiedź

51% rachunków inwestorów traci pieniądze, handlując kontraktami CFD z tym dostawcą.