Brokerzy
Brokerzy z oprocentowaniem wolnych środków
13 SIE, 2025
Brokerzy z oprocentowaniem wolnych środków to firmy inwestycyjne, które wypłacają odsetki od dostępnej gotówki na rachunku inwestycyjnym. Wysokość takiego oprocentowania zależy zazwyczaj od waluty, wysokości salda oraz polityki danego brokera. Zanim jednak zdeponujesz środki tylko po to, aby zarabiać na odsetkach, warto sprawdzić, jakie warunki trzeba spełnić, czy pieniądze są w pełni płynne i jakie inne możliwości inwestycyjne oferuje dana platforma.
Czym są oprocentowane wolne środki?
To po prostu sytuacja, w której broker płaci Ci odsetki od niezaangażowanej w inwestycje gotówki na rachunku. Wysokość odsetek może być stała lub zmienna i zazwyczaj zależy od waluty oraz wielkości salda.
Zaletą jest pełna płynność – środki możesz wypłacić w dowolnej chwili, choć czasem obowiązują limity minimalnej lub maksymalnej kwoty objętej oprocentowaniem. Naliczanie zwykle odbywa się codziennie, a wypłata co miesiąc, jednak szczegóły mogą się różnić w zależności od brokera.
Brokerzy z oprocentowaniem wolnych środków
Spójrzmy na poniższą tabelę, w której możemy zobaczyć, którzy brokerzy oferują ciekawe zwroty:
 | 4% | ||
 | 1,1% - 3,7% | ||
 | 2,3% - 5,1% | ||
 | 3,1%-4,14% | ||
 | 1% - 4,3% | ||
 | Do 5% |
| Broker | Oprocentowanie |
|---|---|
| 4% |
| 1,1% - 3,7% |
| 2,3% - 5,1% |
| 3,1%-4,14% |
| 1% - 4,3% |
| Do 5% |
👉 Sprawdź także nasz ranking najlepszych brokerów.
Przyjrzyjmy się im bliżej.
Trade Republic
Trade Republic to nowoczesny broker, który w Polsce oferuje oprocentowane konto w lokalnej walucie. Środki na rachunku pieniężnym w złotówkach objęte są oprocentowaniem zgodnym ze stopą referencyjną Narodowego Banku Polskiego – obecnie 4% w skali roku.
Odsetki naliczane są codziennie i wypłacane co miesiąc. Co istotne – nie obowiązują żadne limity ani transze, a oprocentowanie dotyczy całego salda w PLN. Konto posiada lokalny numer PL IBAN, a środki klientów są chronione przez niemiecki system gwarancji depozytów (do 100 000 EUR).
- Plany inwestycyjne bez prowizji
- Konto oszczędnościowe na 3,75%
- Bardzo niskie prowizje: 4 zł za transakcję
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem.
Dodatkowym wyróżnikiem jest karta płatnicza z funkcjami inwestycyjnymi:
- 1% Saveback – każda transakcja kartą generuje cashback, który automatycznie trafia do wybranego instrumentu inwestycyjnego,
- Round-Up – drobne kwoty z zaokrąglonych płatności są lokowane w akcjach lub ETF-ach.
Broker, który łączy oprocentowane konto w złotówkach z nowoczesnymi funkcjami inwestycyjnymi. Atrakcyjny wybór dla inwestorów indywidualnych szukających prostego rozwiązania do pasywnego oszczędzania i inwestowania od małych kwot.
- Regulacje: BaFin (Niemcy), licencja bankowa
- Stopa procentowa: 4% (PLN, zgodna z NBP)
- 🗓️ Okres płatności: co miesiąc
- Dostępne aktywa: akcje, ETF-y, pochodne
- Minimalny depozyt: brak (zlecenia od 1 zł, prowizja 4 zł)
Zalety
- ✅ Oprocentowanie 4% na rachunku w złotówkach (bez limitu kwotowego)
- ✅ Lokalny PL IBAN – łatwe wpłaty i wypłaty
- ✅ Karta inwestycyjna z 1% Saveback i Round-Up
- ✅ Ułamki akcji i ETF od 1 zł
- ✅ Bonus powitalny: 150 zł w akcjach (po spełnieniu warunków)
Wady
- ❌ Brak obligacji w ofercie
- ❌ Akcje z bonusu powitalnego zamrożone na rok
👉 Zobacz także: Opinie Trade Republic
Interactive Brokers
Zaczynamy od jednego z brokerów najbardziej skoncentrowanych na profesjonalnych inwestorach. Począwszy od 2023 r. Interactive Brokers oferuje zysk w wysokości do 3,79% na koncie dolarowym (dla salda powyżej 100 000 USD), z odsetkami płatnymi co miesiąc.
W tym miejscu należy jednak wyjaśnić, że te stawki są uzależnione od wysokości salda i mogą się różnić:
| 1,000,000 | 1,896% | 3,413% | 3,792% | ||||
| 100,000 | 1,724% | 3,102% | 3,447% | ||||
| 50,000 | 1,532% | 2,758% | 3,064% | ||||
| 25,000 | 1,149% | 2,068% | 2,298% | ||||
| 0 – 10,000 | 0% | 0% | 0% |
| Account Cash Balance (USD) | NAV 50k | NAV 90k | NAV > 100k |
|---|---|---|---|
| 1,000,000 | 1,896% | 3,413% | 3,792% |
| 100,000 | 1,724% | 3,102% | 3,447% |
| 50,000 | 1,532% | 2,758% | 3,064% |
| 25,000 | 1,149% | 2,068% | 2,298% |
| 0 – 10,000 | 0% | 0% | 0% |
Należy pamiętać, że obowiązuje system transz, walut i rodzajów kont, zgodnie z którym niektóre transakcje są wynagradzane, a inne nie. Poniżej przedstawiamy stawki, które oferuje broker w zależności od salda na koncie:
W każdym przypadku odsetki naliczane są codziennie, a broker dokonuje płatności co miesiąc, tj. trzeciego dnia roboczego kolejnego miesiąca.
Podsumowując, bezpieczny i dobrze uregulowany broker, idealny dla profesjonalnych traderów.
- Regulacje: w Europie ICB (Irlandia).
- Stopa procentowa:
- W USD: do 3.792% (dla salda powyżej 100 000 USD)
- W euro: 2,62%
- 🗓️ Okres płatności: co miesiąc
Zobacz także: Opinie Interactive Brokers
- Niskie prowizje za handel.
- Szeroka gama produktów.
- Odsetki do 4,83% na kontach w USD i 3,49% w EUR.
Inwestowanie w produkty finansowe wiąże się z pewnym poziomem ryzyka.
Zalety
✅Jest amerykańskim brokerem, jednym z największych, w rzeczywistości jest największym brokerem forex na świecie pod względem liczby dziennych transakcji i średnich przychodów.
✅Ma bezpośredni dostęp do prawie wszystkich rynków akcji, opcji, kontraktów futures, forex, obligacji, ETF i CFD.
✅Oferuje maksymalny zwrot na depozyt w wysokości 4,58%, pod warunkiem, że konto jest w dolarach amerykańskich.
✅Bardzo wygodny do handlu akcjami, kontraktami futures i walutami amerykańskimi.
Wady
❌Założenie konta jest skomplikowane, ponieważ istnieje wiele dokumentów wymaganych przez władze USA, co znacznie opóźnia otwarcie konta.
❌Skomplikowana platforma dla niedoświadczonych inwestorów.
❌ Możliwe jest posiadanie konta IBKR Pro z minimalnym depozytem w wysokości 0 USD, jednak minimalnym warunkiem uzyskania 4,58% jest posiadanie depozytu w wysokości 10 000 USD, każda niższa kwota nie jest wynagradzana.
❌Ich system rentowności według waluty, transzy kapitału i typu konta jest naprawdę skomplikowany do zrozumienia.
XTB: Oprocentowanie wolnych środków
Oprocentowanie wolnych środków na rachunkach inwestycyjnych ma być wsparciem dla klientów w okresie wysokiego kosztu kapitału. Zarówno nowi, jak i obecni klienci mogą skorzystać z tej oferty, a minimalna ani maksymalna kwota środków nie jest wymagana.
Oto tabela przedstawiająca stawki oprocentowania na koncie XTB:
| EUR | 2,30% | 0,90% | |||
| USD | 4,20% | 2,10% | |||
| PLN | 5,10% | 2,00% |
| Waluta | Stawka preferencyjna | Stawka standardowa |
|---|---|---|
| EUR | 2,30% | 0,90% |
| USD | 4,20% | 2,10% |
| PLN | 5,10% | 2,00% |
- Regulacja: KNF (Polska).
- Oprocentowanie:
- W PLN: 5,1% (pierwsze 90 dni), 2,00% (powyżej 90 dni)
- W USD: 4,20% (pierwsze 90 dni), 2,10% (powyżej 90 dni)
- W euro: 2,3% (pierwsze 90 dni), 0,9% (powyżej 90 dni)
🗓️ Okres płatności: co miesiąc, chociaż odsetki naliczane są codziennie.
📈 Adaptacja do Warunków Rynkowych: Oferta jest odpowiedzią na wysokie stopy procentowe, umożliwiając klientom zarabianie w trakcie oczekiwania na okazje inwestycyjne.
💳 Dostępność: Oprocentowanie dotyczy zarówno nowych, jak i istniejących klientów, bez dodatkowych wymagań co do minimalnej czy maksymalnej kwoty środków.
🤖 Prostota: Proces naliczania odsetek jest w pełni zautomatyzowany, odbywa się codziennie i jest wypłacany na początku każdego miesiąca.
Więcej informacji na temat nowej promocji XTB można znaleźć w naszym dedykowanym artykule: XTB - oprocentowanie wolnych środków.
Zalety
✅ Jeśli jesteś nowym klientem, otrzymasz do 5,1% przez pierwsze 90 dni (w PLN).
✅ Odsetki są naliczane codziennie, więc możesz wypłacić pieniądze, kiedy tylko chcesz, nie tracąc ani jednego dnia zwrotu.
✅Jest on przeznaczony dla wszystkich klientów (zarówno nowych, jak i starych), a aby go otrzymać, nie musisz nic robić.
✅Jeśli chodzi o brokera, pamiętaj, że ma on ponad 3000 akcji i 500 funduszy ETF, bez prowizji.
Wady
❌ Wśród brokerów, którzy oferują konto z wynagrodzeniem, z 0,9% dla starych klientów w euro, nie jest to jeden z najbardziej hojnych.
- Regulacja obecna we wszystkich krajach.
- Konto oprocentowane na 2,3% (w euro).
- Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.
71% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.
Konto Saxo Bank
Saxo Bank oferuje odsetki od niezainwestowanych środków pieniężnych bez minimalnego okresu inwestycji i bez górnego limitu wpłaconej kwoty. Możesz zarabiać odsetki codziennie, z możliwością wypłaty lub inwestycji środków w dowolnym momencie.
Saxo Bank oferuje oprocentowanie w wielu walutach, gdzie stawki są naliczane na podstawie warunków rynkowych dla danej waluty. Konto Classic daje zmienne oprocentowanie dla wolnego kapitału netto powyżej równowartości 10 000 EUR, a Konto VIP i Platinum zapewniają stałe oprocentowanie niezależnie od ilości gotówki. Odsetki naliczane są codziennie, a płatności dokonywane są co miesiąc.
Saxo Bank oferuje stałe oprocentowanie na poziomie 4% dla klientów VIP. Ta ekskluzywna oferta zapewnia stabilny i atrakcyjny zysk z inwestycji, który jest dostępny dla klientów o wyższym statusie. Dzięki tej propozycji klienci VIP mogą cieszyć się korzystnymi warunkami finansowymi, które wspierają ich długoterminowe cele inwestycyjne.
Podstawowe cechy oferty Saxo Bank:
- Regulacje: Duński Fundusz Gwarancyjny.
- Stopa procentowa:
- W PLN: zmienna stawka
- W EUR: zmienna stawka
- 🗓️ Okres płatności: co miesiąc
- Szeroka gama operacji na różnych rynkach.
- Zaawansowane platforma.
- Regulacja obecna w wielu krajach.
- Wysokie bezpieczeństwo i niezawodność.
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Przed inwestowaniem zaleca się konsulta
*Odsetki dotyczą środków pieniężnych na rachunku inwestycyjnym. Obowiązują warunki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem dla kapitału.
- Zobacz także: Opinie Saxo Bank
Zalety
✅ Oferuje możliwość zarabiania odsetek bez minimalnego okresu inwestycji i bez górnego limitu wpłaconej kwoty.
✅ Możliwość wpłaty w wielu walutach, odsetki naliczane na podstawie warunków rynkowych.
✅ Brak podatku od wypłacanych odsetek, co pozwala na większą kontrolę nad rozliczeniami podatkowymi.
✅ Środki chronione przez Duński Fundusz Gwarancyjny.
Wady
❌ Wysokie progi wejścia na niektóre konta (np. Konto Classic powyżej równowartości 10 000 EUR).
❌ Zmienna stawka oprocentowania może być trudna do przewidzenia.
❌ Oferta może być skomplikowana dla mniej doświadczonych inwestorów ze względu na różnorodność kont i walut.
- Szeroka gama operacji na różnych rynkach.
- Zaawansowane platforma.
- Regulacja obecna w wielu krajach.
- Wysokie bezpieczeństwo i niezawodność.
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Przed inwestowaniem zaleca się konsulta
Konto eToro
Oprocentowane konto eToro to nowoczesna oferta dla klientów brokera, umożliwiająca zarabianie na niezainwestowanych środkach. Dzięki atrakcyjnym stopom procentowym, które mogą wynosić nawet 4,3% rocznie, stanowi ono doskonałą okazję do pomnażania kapitału. Konto jest w pełni płynne, co pozwala na swobodne dysponowanie środkami bez opłat czy ograniczeń. Proces aktywacji i zarządzania kontem jest prosty i wygodny, oferując klientom eToro nowy sposób na pasywne dochody.
*Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują uprawnienia i warunki.
- 📈 Atrakcyjne stopy procentowe: Możliwość zarabiania do 4,3% rocznie na niezainwestowanych środkach.
- 💸 Płynność środków: Możliwość wypłaty środków w każdym momencie bez opłat.
- 🗓️ Comiesięczne płatności odsetek: Automatyczne dodawanie zarobionych odsetek do salda konta.
- 🔓 Brak dodatkowych zobowiązań: Środki pozostają dostępne bez dodatkowych warunków.
- ✅ Prosty proces aktywacji: Łatwa aktywacja i zarządzanie kontem przez platformę eToro.
Aby dowiedzieć się więcej przeczytaj nasz artykuł: eToro konto oprocentowane
- Trading automatyczny
- Przejrzyste i zrozumiałe wskazówki handlowe
- Darmowe transakcje akcji i ETF
- Ochrona przed ujemnym saldem
- Karta kredytowa/debetowa dostępna (w USA i UK tylko karta debetowa)
61% rachunków inwestorów traci pieniądze, handlując kontraktami CFD z tym dostawcą.
Konto Trading 212
Trading 212 oferuje oprocentowanie wolnych środków w aż 13 walutach, z codzienną wypłatą odsetek i bez jakichkolwiek limitów salda czy minimalnych wymagań. Wystarczy włączyć funkcję naliczania odsetek, a środki będą przechowywane w kwalifikowanych funduszach rynku pieniężnego (QMMF) lub na kontach bankowych, generując codzienny dochód pasywny.
Oprocentowanie (AER) w skali roku:
- GBP: 4,05%
- USD: 4,10%
- EUR: 2,20%
- PLN: 5,00%
- CHF: 1,50%
- HUF: 7,00%
- CZK: 3,70%
- RON: 5,00%
- DKK: 2,50%
- NOK: 3,00%
- SEK: 3,00%
- CAD: 3,50%
- BGN: 1,50%
Kluczowe cechy:
- Regulacje – FCA (Wielka Brytania), BaFin (Niemcy), CySEC (Cypr), ASIC (Australia).
- Codzienna kapitalizacja i wypłata odsetek – zarobione odsetki od razu zaczynają generować kolejne zyski dzięki efektowi procentu składanego.
- Brak limitów – oprocentowanie obejmuje całą kwotę wolnych środków, niezależnie od jej wysokości.
- Pełna płynność – możliwość wypłaty lub inwestowania środków w dowolnym momencie bez utraty naliczonych odsetek i bez opłat karnych.
Zalety
✅ Bardzo bezpieczny i niezawodny podmiot, z dodatkowym ubezpieczeniem do 1 miliona EUR na konto/klienta. ✅Codzienne naliczanie i przekazywanie odsetek
✅ Brak górnego limitu kapitalizacji wpłaconych oszczędności.
✅ I zawsze z możliwością inwestowania w ponad 9 000 akcji i funduszy ETF w gotówce od 0 euro prowizji.
Wady
❌ Obsługa klienta mogłaby być lepsza, ponieważ nie zapewnia na przykład opcji obsługi klienta w języku polskim.
- Brak prowizji za handel akcjami i ETF-ami.
- Intuicyjna platforma: przyjazny interfejs użytkownika.
- Inwestowanie ułamkowe: w akcje i ETF-y.
Inwestując, ryzykujesz swoim kapitałem.
Brokerzy z oprocentowaniem wolnych środków - Wymagania
Brokerzy z oprocentowaniem wolnych środków kuszą inwestorów dodatkowym zarobkiem na nieinwestowanej gotówce. Zanim jednak zdeponujesz u nich środki, warto przyjrzeć się kilku kluczowym wymaganiom.
1. Bezpieczeństwo i regulacje – absolutny fundament
Najważniejsze, aby broker był regulowany przez renomowany organ nadzoru. Dzięki temu Twoje pieniądze podlegają ochronie w ramach określonych limitów (np. systemu rekompensat inwestorów). W praktyce oznacza to, że w razie problemów firmy masz jasno określony mechanizm odzyskania części środków.
Wśród najbardziej zaufanych regulatorów można wymienić m.in.:
- ASIC – Australia
- FCA – Wielka Brytania
- KNF – Polska
- Consob – Włochy
- BaFin – Niemcy
- SEC – USA
2. Odsetki od wolnych środków – bez konieczności inwestowania
W modelu oprocentowania wolnych środków zarabiasz na gotówce, która leży na Twoim rachunku inwestycyjnym i nie jest ulokowana w żadne aktywa. Ważne, aby stopa procentowa była znana z góry i naliczana w przejrzysty sposób – najczęściej codziennie, z wypłatą miesięczną.
3. Brak ukrytych opłat
Dodatkowe odsetki mogą łatwo zostać „zjedzone” przez koszty utrzymania konta czy prowizje. Dlatego warto szukać brokerów, którzy oferują:
- Brak opłat za prowadzenie rachunku – szczególnie, jeśli nie dokonujesz regularnych transakcji.
- Niskie spready – różnica między ceną kupna i sprzedaży to główne źródło dochodu brokera, im mniejsza, tym lepiej dla Ciebie.
- Brak opłat za przechowywanie papierów – unikniesz kwartalnych lub rocznych potrąceń.
- Brak prowizji od dywidend i wypłat – w niektórych firmach każda taka operacja generuje koszt.
4. Jasne zasady
Najlepsi brokerzy z oprocentowaniem wolnych środków podają wprost, jakie są:
- minimalne i maksymalne kwoty objęte oprocentowaniem,
- częstotliwość naliczania odsetek,
- wymagania dotyczące aktywności na rachunku.
Dzięki temu możesz realnie ocenić, czy oferta jest faktycznie atrakcyjna, czy tylko wygląda dobrze w reklamie.
Dlaczego brokerzy z oprocentowaniem wolnych środków płacą klientom odsetki?
Jeszcze kilka lat temu odsetki na rachunku inwestycyjnym były rzadkością. Dziś coraz więcej firm brokerskich wprowadza taką usługę, a powody są dość jasne.
1. Konkurencja z bankami – walka o Twój depozyt
Tradycyjne lokaty bankowe od dekad przyciągają osoby szukające bezpiecznego, przewidywalnego zysku. Brokerzy dostrzegli, że mogą odebrać klientom banków część kapitału, oferując oprocentowanie wolnych środków, które działa jak lokata – ale w połączeniu z dostępem do rynków finansowych. To dla wielu inwestorów połączenie idealne: gotówka nie leży bezczynnie, a przy okazji jest dostępna „na wyciągnięcie ręki” do inwestycji.
2. Walka o nowych klientów w internecie
Rynek usług brokerskich online jest dziś niezwykle zatłoczony. Brokerzy z oprocentowaniem wolnych środków zyskują przewagę, bo poza samą platformą handlową oferują też dodatkową korzyść finansową. W praktyce oznacza to, że konkurują nie tylko niskimi prowizjami czy szeroką ofertą instrumentów, ale też realnym zyskiem od nieinwestowanej gotówki.
3. Efekt wysokich stóp procentowych
Ostatnie podwyżki stóp procentowych sprawiły, że trzymanie wolnych środków przestało być kosztowne dla instytucji finansowych – wręcz przeciwnie. Brokerzy mogą ulokować kapitał klientów w bezpieczne obligacje skarbowe lub depozyty międzybankowe i uzyskać z tego zwrot przekraczający 3% rocznie. Częścią tego zysku dzielą się z klientami, budując lojalność i przyciągając nowe depozyty. Pytanie brzmi, co się stanie, gdy stopy spadną do zera – czy ta oferta przetrwa, czy też zniknie tak szybko, jak się pojawiła?
Czy warto trzymać pieniądze u brokera tylko dla odsetek?
To zależy od Twojego stylu inwestowania.
- Osoba szukająca alternatywy dla banku – przy niskim oprocentowaniu depozytów bankowych, oferta brokera może być zwyczajnie lepsza.
- Aktywny inwestor – jeśli praktycznie cały czas masz kapitał zainwestowany w akcje, ETF-y czy inne instrumenty, oprocentowanie wolnych środków nie będzie miało większego znaczenia.
- Inwestor pasywny lub okazjonalny – jeśli rzadko zawierasz transakcje lub utrzymujesz większą część portfela w gotówce, jest to argument, który może przeważyć przy wyborze brokera.
Podsumowując, brokerzy z oprocentowaniem wolnych środków stali się realną alternatywą dla lokat bankowych, szczególnie w okresie wysokich stóp procentowych. Dla inwestorów aktywnych jest to raczej miły dodatek, ale dla osób trzymających większą część kapitału w gotówce – konkretna szansa na dodatkowy zysk bez podejmowania ryzyka inwestycyjnego. Warto jednak pamiętać, że oferta ta może zmieniać się wraz z sytuacją rynkową, dlatego przed wyborem brokera należy sprawdzić zarówno warunki oprocentowania, jak i ogólną jakość usług oraz bezpieczeństwo środków.
Szukasz najlepszego oprocentowania? Sprawdź nasze rekomendacje
Zastrzeżenie:
