Saxo Bank czy Freedom24 — Porównanie brokerów

Współpraca reklamowa z Saxo Bankiem.

• Saxo Bank oferuje szerszy zakres instrumentów (CFD, forex, futures, fundusze) i dwie platformy tradingowe: SaxoInvestor i SaxoTrader
• Freedom24 kieruje ofertę do inwestorów długoterminowych: cotygodniowe analizy inwestycyjne, obligacje korporacyjne od 1 000 EUR i osobisty opiekun w taryfie All inclusive
• Duński system gwarantowania depozytów obejmuje kwalifikujące się, niezainwestowane środki pieniężne do równowartości 100 000 EUR. Z kolei klienci Freedom24 objęci są Investor Compensation Fund (ICF) do wysokości 20 000 EUR
• Prowizje: Saxo Bank (Classic) 0,08% (min. 1 USD) za akcje z USA i 0,08% (min. 3 EUR) za akcje europejskie; Freedom24 Smart 0,02 EUR za akcję + 2 EUR za zlecenie.

Saxo Bank i Freedom24: jak działają?

Oba podmioty dają dostęp do globalnych rynków kapitałowych, ale ich model jest wyraźnie inny.

Saxo Bank działa jako bank inwestycyjny i broker jednocześnie. Freedom24 to marka handlowa Freedom Finance Europe Ltd, brokera skupionego na akcjach, ETF-ach, obligacjach i opcjach, z własnym zapleczem analitycznym.

Zalety i wady: Saxo Bank czy Freedom24?

Saxo Bank

Freedom24

Regulacje i licencje: Saxo Bank vs Freedom24

Saxo Bank A/S jest licencjonowanym duńskim bankiem, nadzorowanym przez duński organ nadzoru finansowego Finanstilsynet. Duński system gwarantowania depozytów obejmuje kwalifikujące się, niezainwestowane środki pieniężne do równowartości 100 000 EUR. Jeśli zwrot papierów wartościowych nie jest możliwy, ochrona obejmuje do 20 000 EUR. Według danych podawanych przez bank grupa obsługuje ponad 1,5 mln klientów i ponad 150 mld EUR aktywów.

Freedom24 to marka Freedom Finance Europe Ltd, firmy inwestycyjnej z licencją CySEC nr CIF 275/15, działającej zgodnie z dyrektywą MiFID II. Środki klientów przechowywane są na rachunkach segregowanych, oddzielnie od aktywów operacyjnych brokera, a inwestorzy objęci są Investor Compensation Fund (ICF) do wysokości 20 000 EUR na wypadek niewypłacalności brokera. Spółka matka — Freedom Holding Corp. (NASDAQ: FRHC) — raportuje do amerykańskiej SEC; za rok obrotowy zakończony 31 marca 2026 roku wykazała 13,2 mld USD aktywów grupy.

W co możesz inwestować w Saxo Banku i Freedom24?

Saxo Bank

Oferta Saxo Banku obejmuje:

• akcje i ETF-y z ponad 50 giełd
• obligacje rządowe i korporacyjne
• forex (ponad 190 par walutowych)
• opcje i kontrakty futures
• CFD na akcje, indeksy, surowce i kryptowaluty
• fundusze inwestycyjne

Freedom24

Freedom24 koncentruje ofertę na instrumentach rynku kapitałowego bez dźwigni:

• ponad 1 000 000 instrumentów (akcje, ETF-y, opcje, futures) z 15 giełd USA, Europy i Azji
• obligacje skarbowe i korporacyjne od ok. 1 000 EUR, w tym emisje z rynku OTC
• opcje na akcje USA, w tym mikro-opcje NANOS
• cotygodniowe analizy inwestycyjne od własnego zespołu

Broker nie oferuje CFD, forexu ani funduszy inwestycyjnych. Dla inwestora długoterminowego oznacza to brak dostępu do instrumentów lewarowanych, przy zachowaniu pełnego dostępu do akcji, ETF-ów, obligacji i opcji.

Wyróżnikiem są obligacje korporacyjne od 1 000 EUR z rynku OTC — próg rzadko spotykany w ofercie detalicznej.

Prowizje i opłaty

Saxo Bank — trzy poziomy kont

Przykładowe prowizje Saxo Bank (poziom Classic):

• Akcje i ETF-y europejskie: 0,08% (min. 3 EUR)
• Akcje USA: 0,08% (min. 1 USD)
• Przewalutowanie: 0,25%
• Wypłata środków: brak opłaty

Freedom24 — dwie taryfy bez abonamentu

Podatki w Polsce: PIT-38 i brak PIT-8C

Ani Saxo Bank, ani Freedom24 nie są polskimi płatnikami podatku i nie wystawiają PIT-8C. Zyski kapitałowe i dywidendy rozlicza się samodzielnie, składając PIT-38 na podstawie raportów transakcyjnych z konta. Stawka podatku Belki wynosi 19%. Przy dywidendach ze spółek amerykańskich obowiązuje podatek u źródła — 15% po złożeniu formularza W-8BEN, z 4-punktową dopłatą w Polsce.

Platformy: SaxoInvestor i SaxoTrader czy aplikacja Freedom24?

Saxo Bank udostępnia dwie platformy – dla inwestorów i traderów – na jednym loginie. SaxoInvestor obsługuje akcje, ETF-y, fundusze i obligacje. SaxoTrader obejmuje pełną ofertę i działa w przeglądarce, na urządzeniach mobilnych i jako aplikacja desktopowa.

Freedom24 udostępnia platformę webową i aplikację mobilną (Android, iOS) o spójnej funkcjonalności. Kluczowe elementy:

• podgląd portfela i otwartych pozycji
• alerty cenowe i historia transakcji
• zakładka „Pomysły" — cotygodniowe analizy z tezą, horyzontem i poziomami cenowymi
• wyszukiwarka instrumentów po nazwie, tickerze i kodzie ISIN
• podstawowe typy zleceń (rynkowe, limitowane, stop-loss)

Platforma Freedom24 nie ma narzędzi tradingowych w standardzie Saxo, ale dostarcza regularne analizy własnego zespołu bezpośrednio z poziomu konta.

Obsługa klienta po polsku: Saxo Bank i Freedom24

Saxo Bank prowadzi wsparcie przez telefon, e-mail, czat i centrum pomocy, po polsku, w dni robocze 9–17.

Freedom24 obsługuje klientów przez telefon (+357 25 25 77 85, pon.–pt. 9:00–21:00 UTC+2), e-mail i chat, również po polsku. Czas odpowiedzi na e-mail zazwyczaj nie przekracza 24 godzin, a klienci taryfy All inclusive mają osobistego opiekuna — punkt kontaktu do omówienia struktury portfela i doboru instrumentów.

Saxo Bank i Freedom24 różnią się modelem i zakresem oferty. Saxo Bank A/S, licencjonowany duński bank, łączy na jednym rachunku akcje z ponad 50 giełd, ETF-y, obligacje, fundusze inwestycyjne i instrumenty pochodne, a prowizję nalicza procentowo, z minimum zależnym od rynku. Freedom24, marka cypryjskiej Freedom Finance Europe, oferuje akcje, ETF-y, obligacje i opcje z 15 giełd, w dwóch taryfach z prowizją od akcji lub od zlecenia.

Koszty zależą od wielkości i częstotliwości zleceń, a ochrona środków od podmiotu: duński system gwarantowania depozytów obejmuje niezainwestowane środki do 100 000 EUR, a cypryjski ICF chroni inwestorów Freedom24 do 20 000 EUR. Oba cenniki warto przeliczyć na zleceniach, które faktycznie planujesz.

Najczęściej zadawane pytania