IKE i IKZE Ranking

Szukasz sposobu na zabezpieczenie swojej przyszłości finansowej? Skorzystaj z programów IKE i IKZE. Rozwijając skrót: te indywidualne konta emerytalne oferują wyjątkowe możliwości inwestycyjne i korzyści podatkowe dla osób chcących budować swoje oszczędności emerytalne. Sprawdź ranking IKE i IKZE na ten rok.

IKE i IKZE: Ranking 2024

Przy tak wielu opcjach, skąd wiesz, którą z nich wybrać? W tym celu przeanalizowaliśmy rankingi i recenzje, aby przedstawić Ci najlepsze programy IKE i IKZE w Polsce. Sprawdź, jak zmaksymalizować swoje inwestycje i zadbać o swoją przyszłość finansową. Zaznaczam, że we wszystkich ofertach limit wpłat na IKE wynosi 23 472 zł.

Oto ranking IKZE i IKE:

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) w XTB

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) w XTB to nowa opcja oszczędzania na emeryturę, oferująca liczne korzyści dla inwestorów. IKE oferowane przez XTB umożliwia inwestowanie w ponad 3000 akcji z USA i Europy, w tym z rynku polskiego, oraz kilkaset funduszy ETF.

Otworzenie konta IKE jest proste i bezpłatne, a jego prowadzenie również nie wiąże się z żadnymi opłatami dla aktywnych klientów, niezależnie od obrotu czy wysokości środków na rachunku. W ramach oferty XTB obowiązuje 0% prowizji za kupno akcji i ETF-ów do miesięcznego obrotu 100 000 EUR; przy wyższych obrotach stosuje się prowizję 0,2% (min. 10 EUR), a także 0,5% kosztu przewalutowania.

Na IKE możesz także zyskać oprocentowanie wolnych środków, które sięga nawet 6% w skali roku przez pierwsze 90 dni od założenia konta. Odsetki są naliczane codziennie i wypłacane raz w miesiącu, co dodatkowo zwiększa atrakcyjność tego rozwiązania.

mBank

Możesz inwestować we wszystkie akcje, certyfikaty inwestycyjne i obligacje na GPW, oraz w wygodne fundusze ETF i akcje, dostępne za pośrednictwem eMaklera na głównych giełdach zagranicznych w USA (NYSE, NASDAQ), Wielkiej Brytanii (LSE) i Niemczech (DB).

mBank oferuje także łatwe inwestowanie na emeryturę z serwisu transakcyjnego mBanku oraz wygodny dostęp do rachunku - przez aplikację mobilną lub serwis transakcyjny mBanku. Masz również bezpłatny dostęp do serwisu informacyjnego oraz notowań, analiz i rekomendacji giełdowych.

BOŚ (Bossa SA)

Na stronie Bossa.pl znajdziesz wiele różnych rodzajów rachunków i narzędzi finansowych, które są odpowiednie dla początkujących oraz doświadczonych inwestorów. Zarządzanie rachunkami można prowadzić samodzielnie lub skorzystać z oferty amIKE, która umożliwia powierzenie decyzji profesjonalnym zarządzającym. Oba konta oferują elastyczność w inwestowaniu na giełdach krajowych oraz zagranicznych, co sprawia, że są idealnym narzędziem dla osób, które pragną aktywnie kształtować swoją przyszłość finansową.

Wybierając IKE i IKZE, inwestorzy mogą korzystać z niższych prowizji na rynkach zagranicznych, takich jak NYSE, NASDAQ czy LSE, płacąc jedynie 0,29% wartości zlecenia oraz opłaty od 14 PLN

Santander

Santander oferuje dostęp do kluczowych rynków zagranicznych: możesz kupować i sprzedawać akcje, ETF-y i obligacje notowane na GPW w Warszawie oraz wybierać spośród setek instrumentów finansowych na rynkach zagranicznych.

Zakup IKZE w Santander jest prosty i odbywa się całkowicie online, w zakładce funduszy inwestycyjnych. Podczas zakupu możesz wybrać jedną z dwóch opcji inwestycyjnych: inwestycję zgodną z wiekiem lub inwestycję indywidualną. W przypadku inwestycji zgodnej z wiekiem, zarządzający dobierają subfundusze na podstawie Twojego wieku oraz czasu pozostałego do emerytury, automatycznie dostosowując podział środków w miarę upływu lat.

Alternatywnie, możesz samodzielnie wybrać do pięciu subfunduszy w ramach inwestycji indywidualnej, określając, jaki procent wpłat ma być przeznaczany na każdy z nich. Dla przedsiębiorców otwarcie IKZE oznacza wyższy limit wpłat, wynoszący maksymalnie 14 083,20 zł rocznie, oraz możliwość odliczenia do 4 506,62 zł od podatku do końca 2024 roku, co przekłada się na większe korzyści finansowe.

PKO TFI

W ramach Pakietu Emerytalnego PKO TFI, masz możliwość wyboru obu programów jednocześnie (IKZE + IKE) lub skorzystania z ulg podatkowych związanych z jednym z tych programów.

Decydując się na Pakiet Emerytalny, możesz samodzielnie ustalać wysokość wpłat, korzystać z niższych opłat za zarządzanie oraz zabezpieczyć swoich bliskich dzięki dziedziczeniu zgromadzonych środków bez podatku od spadków. To kompleksowe podejście do oszczędzania sprawia, że planowanie emerytury staje się prostsze i bardziej korzystne.

Alior

Alior oferuje szeroki wybór subfunduszy, które różnią się poziomem ryzyka i strategią inwestycyjną. Są to:

• ALIOR Konserwatywny
• ALIOR Ostrożny
• ALIOR Odpowiedzialny
• ALIOR Obligacji
• ALIOR Spokojny dla Ciebie
• ALIOR Stabilny na Przyszłość
• ALIOR Akcji
• ALIOR Globalny

Każdy z tych wariantów bierze pod uwagę wiek uczestnika oraz jego skłonność do ryzyka, automatycznie dostosowując strukturę portfela – z wiekiem rośnie udział instrumentów o mniejszym ryzyku.

Dom Maklerski BDM SA

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) oferowane przez Dom Maklerski BDM S.A. to elastyczne rozwiązanie do oszczędzania i inwestowania na emeryturę. Korzystając z IKZE, można skorzystać z ulgi podatkowej, odliczając wpłaty od podstawy opodatkowania w rocznym rozliczeniu PIT. Rachunek prowadzi się bezpłatnie, a klienci mają dostęp do analizy i notowań w czasie rzeczywistym dzięki aplikacjom BDM Online i BDM Mobile.

Aby otworzyć rachunek, wystarczy wypełnić formularz elektronicznie przy użyciu Profilu Zaufanego lub mojeID, bez konieczności wychodzenia z domu.

Noble Securities

Na Rachunku IKE Premium i IKZE Premium masz możliwość inwestowania w większość instrumentów finansowych dostępnych na polskiej giełdzie, w tym akcje, ETF-y oraz obligacje skarbowe i korporacyjne, zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym.

Otwarcie i prowadzenie rachunku są bezpłatne, a prowizja maklerska wynosi już od 0,15% (min. 5 zł). Dla składania zleceń online obowiązują obniżone stawki prowizji: 0,19% wartości zlecenia dla zleceń dotyczących akcji i 0,15% wartości zlecenia dla zleceń dotyczących obligacji, ale w obu przypadkach nie mniej niż 5 zł.

Bank Millennium

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) w Banku Millennium to produkt, który pozwala na elastyczne oszczędzanie na emeryturę przy jednoczesnym korzystaniu z korzyści podatkowych. Dzięki IKZE zyskasz dodatkowe zabezpieczenie finansowe na przyszłość i niskie koszty prowadzenia rachunku, co umożliwia efektywne inwestowanie z myślą o długoterminowych celach.

Najważniejsze opłaty:

• Otwarcie rachunku maklerskiego – 0 zł
• Prowizje za akcje i ETF-y – od 0,38% (minimum 4,90 zł)
• Prowadzenie rachunku – 0 zł

Rachunek IKZE w Millennium można otworzyć online przez aplikację ePromak Plus, jeśli już jesteś klientem banku. Alternatywnie, możliwe jest również założenie go bezpośrednio w Punkcie Obsługi Klienta.

IKZE: Limit wpłat 2024

W tym roku mamy zwiększone roczne limity wpłat na Indywidualne Konta Emerytalne (IKE), Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) oraz Pracownicze Programy Emerytalne (PPE).

Limit wpłat na konto IKZE w 2024:

• Limit wpłat na IKZE w 2024 roku wynosi 14 083,20 zł dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą oraz 9 388,80 zł dla pozostałych osób.

Wpłaty na to konto są zazwyczaj w formie gotówkowej, jednak można ustalić w umowie, że wpłaty będą pochodzić z pożytków z papierów wartościowych, takich jak dywidendy.

IKE: Limit wpłat 2024

Podobnie jak w przypadku konta IKE, osoby powyżej 16 roku życia mogą założyć konto IKZE, ale istnieją ograniczenia w przypadku wpłat przez małoletnich.

• W 2024 roku maksymalny limit wpłat na IKE wynosi 23 472 zł.

Co to jest IKZE?

IKZE to rewolucyjny sposób na efektywne gromadzenie oszczędności, wprowadzony przez rząd w celu zachęcenia obywateli do planowania przyszłości finansowej. Poprzez Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, podatnicy otrzymują możliwość rekompensaty za potrącone z emerytur kwoty.

IKZE wprowadzono w Polsce w 2011 roku. To również forma dobrowolnego oszczędzania na cele emerytalne, ale w odróżnieniu od IKE, wpłaty na konto IKZE nie podlegają odliczeniu od podatku dochodowego.

Z kolei wypłaty z konta IKZE w momencie przejścia na emeryturę są zwolnione z podatku. Podobnie jak w przypadku IKE, pieniądze zgromadzone na koncie IKZE można inwestować w różne produkty finansowe.

Co to jest IKE?

Wiele instytucji finansowych oferuje Indywidualne Konta Emerytalne. Konta te można otworzyć m.in. w bankach, firmach ubezpieczeniowych, biurach maklerskich czy funduszach inwestycyjnych.

Indywidualne Konta Emerytalne, czyli IKE, to specjalne rachunki pieniężne, na które osoby dorosłe mogą wpłacać określone kwoty pieniędzy.

Część zgromadzonych w ten sposób środków zostanie przeznaczona na uzupełnienie podstawowego świadczenia emerytalnego.

Koszt prowadzenia konta IKE jest zazwyczaj bezpłatny. Z kolei fundusze inwestycyjne i inne instytucje finansowe często pobierają opłaty za zarządzanie i prowizje od transakcji.

IKE czy IKZE – Co wybrać?

Oba produkty oferują różne korzyści i różnią się limitami wpłat, opodatkowaniem oraz warunkami wypłat. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci zdecydować, kiedy wybrać IKE, a kiedy IKZE.

Czym różni się IKE od IKZE?

Bardzo często zdarza się, że IKZE jest mylone z IKE. Mimo podobieństw, obie formy oszczędzania mają istotne różnice:

1. Podatek

W IKZE w fazie oszczędzania wpłaty są odliczane od podstawy opodatkowania, natomiast od wypłat płaci się zryczałtowany 10-procentowy podatek dochodowy. IKE umożliwia wypłaty wolne od podatku, ale środki zgromadzone na koncie są traktowane jako koszt uzyskania przychodu.

2. Wysokość wpłat

Wpłaty na konta mają różne limity. W 2024 roku limit wpłat na konto IKZE wynosi: dla osób prowadzących pozarolniczą - 14.083,20 zł, natomiast dla pozostałych osób - 9.388,80 zł.

Dla IKE limit w tym roku wynosi 23 472 zł.

3. Wypłata środków

Wypłata środków jest zazwyczaj bezpłatna, jednak niektóre domy maklerskie i banki mogą pobierać opłaty.

4. Podatek Belki

Aby skorzystać z nieopodatkowanej wypłaty środków z IKE, należy mieć ukończone 60 lat lub nabyć uprawnienia emerytalne. Ponadto, wymagane jest wpłacanie składek przez minimum pięć lat kalendarzowych oraz wpłacenie ponad połowy składek do pięciu lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę. Natomiast w IKZE, należy mieć ukończone 65 lat i wpłacać składki przez minimum pięć lat kalendarzowych. Oba produkty oferują jednorazowe wypłaty.

5. Wcześniejsza wypłata

W przypadku wypłaty z IKE przed osiągnięciem wieku emerytalnego, należy uiścić podatek od zysków kapitałowych. Wypłata z IKZE przed upływem pięciu lat od daty ostatniej wpłaty również podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych.

Ulgi podatkowe IKE i IKZE

Ulga podatkowa na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) przyniesie natychmiastowe korzyści, gdyż wpłaty na konto z danego roku kalendarzowego będzie można odliczyć od podstawy opodatkowania w rocznym zeznaniu PIT.

Zobacz także:

• Jak rozliczyć podatek od giełdy zagranicznej

Oznacza to, że można skorzystać z ulgi już w momencie dokonywania wpłat, co ma bezpośredni wpływ na wysokość obciążeń podatkowych. Z kolei w przypadku Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) odliczenie podatkowe następuje na etapie zakończenia oszczędzania. W momencie wypłaty środków z konta, posiadacze IKE są zwolnieni z podatku od zysków kapitałowych.

Szukasz brokera do inwestowania? Sprawdź nasze rekomendacje

XTB

• Regulacja obecna we wszystkich krajach.
• Konto oszczędnościowe oprocentowane na 2% (w euro).
• Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.

Odwiedź

76% kont traci pieniądze podczas handlu CFD oferowanymi przez tego dostawcę.

eToro

• Trading automatyczny
• Przejrzyste i zrozumiałe wskazówki handlowe
• Darmowe transakcje akcji i ETF
• Ochrona przed ujemnym saldem
• Karta kredytowa/debetowa dostępna (w USA i UK tylko karta debetowa)

Odwiedź

74% rachunków inwestorów traci pieniądze, handlując kontraktami CFD z tym dostawcą.

DEGIRO

• Regulowany przez BaFin i Bundesbank.
• Dobry wybór produktów, w tym inne złożone instrumenty, takie jak opcje i kontrakty futures, na start.
• Obsługa klienta w języku polskim.

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty środków.