ING Bank Śląski: Co nowego, mocne strony i pułapki
Spis treści
Wyniki finansowe pozostają mocne. Cały 2025 rok bank zamknął zyskiem netto na poziomie 4,63 mld zł (+6% r/r) i rekordową sprzedażą kredytów hipotecznych — 19,2 mld zł, czyli o 32% więcej niż rok wcześniej, co dało mu drugie miejsce na rynku. W pierwszym kwartale 2026 roku zysk netto spadł jednak do 823 mln zł (z 1014 mln zł rok wcześniej) — nie z powodu słabszych wyników operacyjnych, lecz wyższej stawki podatku CIT.
Historia i profil ING Banku Śląskiego
ING Bank Śląski powstał w 1988 roku w Katowicach, a dziewięć lat później jego większościowym właścicielem został holenderski ING Group, który dziś kontroluje ponad 75% udziałów w akcjonariacie.
Skala działalności banku wyraźnie urosła w ostatnim roku. Na koniec I kwartału 2026 roku aktywa razem wyniosły 302,95 mld zł, wobec 282,03 mld zł rok wcześniej. Liczba klientów detalicznych sięgnęła 4,748 mln (wzrost o 133 tys. r/r), a klientów bankowości korporacyjnej — 599 tys. Portfel kredytowy urósł o 9% r/r do 185,2 mld zł.
W przeciwieństwie do wielu konkurentów, ING nigdy nie uciekał w agresywny marketing kredytowy. Bank stawiał raczej na stabilny wzrost i dyscyplinę kosztową. Znajduje to odzwierciedlenie w ratingach: bank ma obecnie rating A+ ze stabilną perspektywą od Fitch oraz A1 od Moody's — to poprawa względem wcześniejszej negatywnej perspektywy, którą agencja stosowała do części polskiego sektora bankowego.
W 2026 roku ING pozostaje klasyfikowany przez KNF jako instytucja o znaczeniu systemowym (O-SII), co oznacza dodatkowe wymogi kapitałowe i obowiązek utrzymywania wysokiego wskaźnika MREL. Bank potwierdził spełnienie tego wymogu, co ogranicza jego apetyt na ryzyko, ale zwiększa bezpieczeństwo depozytów klientów.
Mówiąc krótko — bank, który zbudował wizerunek nowoczesnego fintechu, a jednocześnie zachował konserwatywną strukturę ryzyka. W 2026 roku doszedł do tego trzeci element: aktywna konsolidacja rynku poprzez przejęcie Goldman Sachs TFI, o czym więcej w sekcji o inwestycjach.
Oferta kont i oszczędności w ING Banku Śląskim
ING utrzymuje ofertę oszczędnościową z kilkoma promocyjnymi elementami, które warto znać — szczególnie jeśli rozważasz przeniesienie części swoich środków do banku z wyższym oprocentowaniem na start.
🏦 Otwarte Konto Oszczędnościowe (OKO) + OKO Bonus
- Standardowe oprocentowanie OKO spadło do 0,5% w skali roku — to znacznie mniej niż jeszcze rok temu, w ślad za obniżkami stóp RPP,
- Promocja „Bonus na start”, ważna do 12 sierpnia 2026 roku, daje nowym klientom 5,5% w skali roku przez pierwsze 3 miesiące dla środków do 400 000 zł — limit kwotowy podwoił się względem poprzednich edycji tej oferty.
- Warunki: posiadanie konta osobistego w ING, min. 3 logowania do aplikacji Moje ING oraz 15 transakcji kartą lub BLIKIEM w ciągu 3 miesięcy. Bez spełnienia warunków aktywności oprocentowanie spada do 4%.
- Osobna oferta, OKO Bonus, jest kierowana do obecnych klientów banku i premiuje wyłącznie „nowe środki” — nadwyżkę salda ponad poziom z określonego dnia granicznego. Oprocentowanie sięga 4,5% do 400 000 zł przez 3 miesiące.
- Obie promocje można łączyć, co pozwala ulokować znacznie więcej środków na wyższym oprocentowaniu niż rok temu.
💳 Konta osobiste w ING
W ING funkcjonują m.in.:
- Konto Direct / Konto z Lwem — typowe konto osobiste, powiązane z aplikacją Moje ING.
- Bank wprowadził w 2026 roku konta w modelu subskrypcyjnym — nowość ogłoszoną przez zarząd jako element strategii rozwoju oferty i segmentu Private Banking.
- W promocjach ING oferuje bonusy za założenie konta (do 700 zł premii łącznie z ofertą na OKO), pod warunkiem aktywności i spełnienia określonych warunków.
- Karta debetowa często zwalniana z opłat przy spełnieniu warunku minimalnych transakcji lub wpływów.
Kredyty i finansowanie
ING nigdy nie był bankiem, który ścigał się na hasła w stylu „najtańszy kredyt na rynku”. Zamiast tego budował reputację instytucji, która pożycza odpowiedzialnie. W 2025 roku to podejście przełożyło się na rekordową sprzedaż — bank wyraźnie zwiększył udziały rynkowe w segmencie hipotecznym, nie rezygnując przy tym z ostrożnej oceny zdolności kredytowej.
🏡 Kredyty hipoteczne
Rok 2025 i pierwsza połowa 2026 przyniosły ING rekordową sprzedaż kredytów hipotecznych — 19,2 mld zł w 2025 roku (+32% r/r), co dało bankowi drugie miejsce na rynku, a udział w rynku kredytów hipotecznych w złotych wzrósł do 14,2%.
Warunki cenowe wyraźnie się poprawiły w ślad za obniżkami stóp RPP i spadkiem WIBOR:
- Marże w ofertach z oprocentowaniem zmiennym wahają się obecnie w przedziale ok. 1,7–2,3%, w zależności od wkładu własnego, ubezpieczenia i wybranego wariantu (np. „Lekka Rata”, „Łatwy Start”, oferta dla domów energooszczędnych).
- WIBOR 1M w kalkulacjach banku z połowy 2026 roku wynosił ok. 3,78–3,81%, co przy typowej marży daje oprocentowanie całkowite rzędu 5,3–6,1%.
- Bank oferuje też okresowo stałe oprocentowanie na 5 lat (marża ok. 1,8–2,45%), po którym kredyt przechodzi na oprocentowanie zmienne.
- Nadal funkcjonują programy ekologiczne, jak kredyt hipoteczny na dom energooszczędny z preferencyjną marżą.
- Wymóg wkładu własnego pozostaje wysoki na tle rynku — zwykle od 20%, co wciąż wyklucza część kupujących pierwsze mieszkanie, którzy dysponują niższym wkładem.
🚗 Kredyty konsumpcyjne i gotówkowe
ING utrzymuje mocną pozycję w segmencie pożyczek gotówkowych. W 2025 roku nowa sprzedaż kredytów konsumpcyjnych wzrosła o ponad 19% do 6,9 mld zł. Bank przeszedł w pełni na cyfrowe procesy decyzji kredytowej w aplikacji Moje ING, co skróciło czas przyznania środków z kilku dni do kilku minut.
💼 Kredyty firmowe
ING pozostaje jednym z największych kredytodawców sektora MŚP w Polsce. Najczęściej wybierane produkty to linie kredytowe w rachunku bieżącym, leasing operacyjny dla firm transportowych i produkcyjnych oraz kredyty inwestycyjne z dopłatami BGK. Bank nie promuje agresywnie kredytów dla mikrofirm, stawiając na klientów z historią i solidnym cash flow.
Wyniki finansowe i kierunek na 2026
Cały 2025 rok ING Bank Śląski zamknął zyskiem netto na poziomie 4 633 mln zł (+6% r/r), przy zwrocie z kapitału (ROE, po korekcie o MCFH) na poziomie 20,8%. Zarząd zarekomendował, a walne zgromadzenie zatwierdziło w kwietniu 2026 roku wypłatę dywidendy w wysokości 26,71 zł brutto na akcję — to 75% zysku netto za 2025 rok, czyli blisko 3,48 mld zł.
Pierwszy kwartał 2026 roku przyniósł nieco inny obraz. Zysk brutto wzrósł o 3% r/r do 1 351 mln zł, ale zysk netto spadł do 823 mln zł (z 1 014 mln zł rok wcześniej) — powodem była wyższa stawka podatku CIT, a nie pogorszenie wyników operacyjnych. ROE bez korekty wyniosło 22,8%, a po korekcie o MCFH — 19,6%. Dochody ogółem wzrosły o 4% do 3 047 mln zł, a portfel kredytowy o 9% r/r do 185,2 mld zł.
Bank potwierdził spełnienie wymogu MREL, co oznacza, że posiada wystarczające bufory kapitałowe do ochrony depozytów klientów. Oznacza to też, że ING zachowuje ograniczony apetyt na ryzyko — w 2026 roku raczej nie należy oczekiwać nagłego rozluźnienia polityki kredytowej.
Inwestycje i IKE/IKZE w ING
ING od lat stawia na edukację finansową i inwestowanie „dla każdego” — nie trzeba być maklerem, żeby zacząć, wystarczy aplikacja Moje ING. Ale 2026 rok przyniósł tu zmianę o zupełnie innej skali niż kosmetyczne aktualizacje oferty.
💡 Fundusze i platforma inwestycyjna
Najważniejsza wiadomość ostatnich miesięcy: ING Bank Śląski sfinalizował pełną konsolidację Goldman Sachs TFI. Prezes banku Michał Bolesławski wskazał to przejęcie wprost jako jeden z dwóch kluczowych punktów nowej strategii banku, obok wprowadzenia kont w modelu subskrypcyjnym — oba mają wspierać rozwój segmentu inwestycyjnego i Private Banking.
Dla klientów oznacza to w praktyce szerszy dostęp do funduszy zarządzanych przez zespół, który wcześniej działał pod marką Goldman Sachs TFI — jednego z większych graczy na polskim rynku pod względem aktywów. Klienci mogą też nadal inwestować w fundusze ING TFI oraz produkty innych towarzystw dostępnych w aplikacji. Minimalny próg wejścia pozostaje niski — od 100 zł, w pełni online.
🪙 IKE i IKZE
Programy emerytalne ING należą do popularniejszych na rynku, głównie dzięki prostemu systemowi wpłat i niskim opłatom za zarządzanie. W 2026 roku obowiązują nowe, wyższe limity wpłat ogłoszone przez Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej:
- IKE: limit wpłat wynosi 28 260 zł (wzrost z 26 019 zł w 2025 roku).
- IKZE: limit wpłat wynosi 11 304 zł dla osób zatrudnionych na etacie oraz 16 956 zł dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą.
Limity te są wspólne dla całego rynku — nie są specyficzne dla oferty ING — ale warto je znać, planując maksymalne wykorzystanie ulg podatkowych w tym roku.
Alternatywna opcja
Jeśli zależy Ci na połączeniu codziennej bankowości, oszczędzania i inwestowania w jednej aplikacji, alternatywą dla ING może być Revolut.
W ofercie znajdziesz konto osobiste i firmowe, kartę debetową i kredytową z cashbackiem do 1%, konto oszczędnościowe z oprocentowaniem do 5% rocznie w PLN z codziennym naliczaniem odsetek, inwestycje w ponad 7000 akcji i ETF-ów oraz możliwość zakupu kryptowalut. Dostępne są też kredyty do 150 000 zł i ubezpieczenia podróżne. Konto zakładasz przez aplikację w kilka minut, bez wizyty w oddziale.
Mocne i słabe strony ING Banku Śląskiego
✅ Mocne strony
1. Cyfrowa przewaga Aplikacja Moje ING to nadal jedna z najlepiej ocenianych bankowych aplikacji w Polsce. Klienci doceniają prostotę procesów — wnioski, przelewy, kredyty online.
2. Stabilność finansowa i wyniki Zysk netto za 2025 rok przekroczył 4,6 mld zł, a ROE sięgnęło 20,8%. Bank utrzymuje też rekordowy udział w sprzedaży kredytów hipotecznych i niski poziom kredytów zagrożonych.
3. Rozwój oferty inwestycyjnej Przejęcie Goldman Sachs TFI istotnie poszerza ofertę funduszy dostępnych dla klientów detalicznych i segmentu Private Banking — to największa zmiana w tym obszarze od lat.
4. Zaufanie i rozpoznawalność marki ING od lat zajmuje wysokie miejsca w rankingach reputacji i zadowolenia klientów, bez konieczności „kupowania” lojalności agresywnymi bonusami.
❌ Słabe strony
1. Konserwatywne podejście do oferty kredytowej Wymóg wkładu własnego od 20% w kredytach hipotecznych pozostaje wyższy niż u wielu konkurentów, którzy akceptują 10%.
2. Niskie standardowe oprocentowanie lokat i OKO Poza czasowymi promocjami standardowe oprocentowanie OKO spadło do 0,5% — jedno z najniższych na rynku. Część klientów przenosi oszczędności do fintechów lub banków z wyższym oprocentowaniem stałym, np. Trade Republic.
3. Wysokie wymagania regulacyjne (MREL) Status banku o znaczeniu systemowym (O-SII) nakłada obowiązek utrzymywania dużych rezerw, co ogranicza elastyczność w polityce kredytowej i dywidendowej.
4. Presja ze strony fintechów ING traci część młodszych użytkowników na rzecz aplikacji neobankowych i platform inwestycyjnych oferujących wyższe oprocentowanie środków i prostszy UX.
Najczęściej zadawane pytania o ING Bank Śląski
Dane o wynikach finansowych, ofercie i ratingach pochodzą z raportów bieżących ING Banku Śląskiego, komunikatów prasowych banku oraz Ministerstwa Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej, stan na lipiec 2026. Informacje o kredytach i lokatach mają charakter poglądowy — szczegółowe warunki zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej i aktualnej oferty banku.