ING Bank Śląski: Co nowego, mocne strony i pułapki
Spis treści
Wyniki finansowe pozostają mocne. Cały 2025 rok bank zamknął zyskiem netto na poziomie 4,63 mld zł (+6% r/r) i rekordową sprzedażą kredytów hipotecznych — 19,2 mld zł, czyli o 32% więcej niż rok wcześniej, co dało mu drugie miejsce na rynku. W pierwszym kwartale 2026 roku zysk netto spadł jednak do 823 mln zł (z 1014 mln zł rok wcześniej) — nie z powodu słabszych wyników operacyjnych, lecz wyższej stawki podatku CIT.
Historia i profil ING Banku Śląskiego
ING Bank Śląski powstał w 1988 roku w Katowicach, a dziewięć lat później jego większościowym właścicielem został holenderski ING Group, który dziś kontroluje ponad 75% udziałów w akcjonariacie.
Skala działalności banku wyraźnie urosła w ostatnim roku. Na koniec I kwartału 2026 roku aktywa razem wyniosły 302,95 mld zł, wobec 282,03 mld zł rok wcześniej. Liczba klientów detalicznych sięgnęła 4,748 mln (wzrost o 133 tys. r/r), a klientów bankowości korporacyjnej — 599 tys. Portfel kredytowy urósł o 9% r/r do 185,2 mld zł.
W przeciwieństwie do wielu konkurentów, ING nigdy nie uciekał w agresywny marketing kredytowy. Bank stawiał raczej na stabilny wzrost i dyscyplinę kosztową. Znajduje to odzwierciedlenie w ratingach: bank ma obecnie rating A+ ze stabilną perspektywą od Fitch oraz A1 od Moody's — to poprawa względem wcześniejszej negatywnej perspektywy, którą agencja stosowała do części polskiego sektora bankowego.
W 2026 roku ING pozostaje klasyfikowany przez KNF jako instytucja o znaczeniu systemowym (O-SII), co oznacza dodatkowe wymogi kapitałowe i obowiązek utrzymywania wysokiego wskaźnika MREL. Bank potwierdził spełnienie tego wymogu, co ogranicza jego apetyt na ryzyko, ale zwiększa bezpieczeństwo depozytów klientów.
Mówiąc krótko — bank, który zbudował wizerunek nowoczesnego fintechu, a jednocześnie zachował konserwatywną strukturę ryzyka. W 2026 roku doszedł do tego trzeci element: aktywna konsolidacja rynku poprzez przejęcie Goldman Sachs TFI, o czym więcej w sekcji o inwestycjach.
Oferta kont i oszczędności w ING Banku Śląskim
ING utrzymuje ofertę oszczędnościową z kilkoma promocyjnymi elementami, które warto znać — szczególnie jeśli rozważasz przeniesienie części swoich środków do banku z wyższym oprocentowaniem na start.
🏦 Otwarte Konto Oszczędnościowe (OKO) + OKO Bonus
- Standardowe oprocentowanie OKO spadło do 0,5% w skali roku — to znacznie mniej niż jeszcze rok temu, w ślad za obniżkami stóp RPP,
- Promocja „Bonus na start”, ważna do 12 sierpnia 2026 roku, daje nowym klientom 5,5% w skali roku przez pierwsze 3 miesiące dla środków do 400 000 zł — limit kwotowy podwoił się względem poprzednich edycji tej oferty.
- Warunki: posiadanie konta osobistego w ING, min. 3 logowania do aplikacji Moje ING oraz 15 transakcji kartą lub BLIKIEM w ciągu 3 miesięcy. Bez spełnienia warunków aktywności oprocentowanie spada do 4%.
- Osobna oferta, OKO Bonus, jest kierowana do obecnych klientów banku i premiuje wyłącznie „nowe środki” — nadwyżkę salda ponad poziom z określonego dnia granicznego. Oprocentowanie sięga 4,5% do 400 000 zł przez 3 miesiące.
- Obie promocje można łączyć, co pozwala ulokować znacznie więcej środków na wyższym oprocentowaniu niż rok temu.
💳 Konta osobiste w ING
W ING funkcjonują m.in.:
- Konto Direct / Konto z Lwem — typowe konto osobiste, powiązane z aplikacją Moje ING.
- Bank wprowadził w 2026 roku konta w modelu subskrypcyjnym — nowość ogłoszoną przez zarząd jako element strategii rozwoju oferty i segmentu Private Banking.
- W promocjach ING oferuje bonusy za założenie konta (do 700 zł premii łącznie z ofertą na OKO), pod warunkiem aktywności i spełnienia określonych warunków.
- Karta debetowa często zwalniana z opłat przy spełnieniu warunku minimalnych transakcji lub wpływów.
Kredyty i finansowanie
ING nigdy nie był bankiem, który ścigał się na hasła w stylu „najtańszy kredyt na rynku”. Zamiast tego budował reputację instytucji, która pożycza odpowiedzialnie. W 2025 roku to podejście przełożyło się na rekordową sprzedaż — bank wyraźnie zwiększył udziały rynkowe w segmencie hipotecznym, nie rezygnując przy tym z ostrożnej oceny zdolności kredytowej.
🏡 Kredyty hipoteczne
Rok 2025 i pierwsza połowa 2026 przyniosły ING rekordową sprzedaż kredytów hipotecznych — 19,2 mld zł w 2025 roku (+32% r/r), co dało bankowi drugie miejsce na rynku, a udział w rynku kredytów hipotecznych w złotych wzrósł do 14,2%.
Warunki cenowe wyraźnie się poprawiły w ślad za obniżkami stóp RPP i spadkiem WIBOR:
- Marże w ofertach z oprocentowaniem zmiennym wahają się obecnie w przedziale ok. 1,7–2,3%, w zależności od wkładu własnego, ubezpieczenia i wybranego wariantu (np. „Lekka Rata”, „Łatwy Start”, oferta dla domów energooszczędnych).
- WIBOR 1M w kalkulacjach banku z połowy 2026 roku wynosił ok. 3,78–3,81%, co przy typowej marży daje oprocentowanie całkowite rzędu 5,3–6,1%.
- Bank oferuje też okresowo stałe oprocentowanie na 5 lat (marża ok. 1,8–2,45%), po którym kredyt przechodzi na oprocentowanie zmienne.
- Nadal funkcjonują programy ekologiczne, jak kredyt hipoteczny na dom energooszczędny z preferencyjną marżą.
- Wymóg wkładu własnego pozostaje wysoki na tle rynku — zwykle od 20%, co wciąż wyklucza część kupujących pierwsze mieszkanie, którzy dysponują niższym wkładem.
🚗 Kredyty konsumpcyjne i gotówkowe
ING utrzymuje mocną pozycję w segmencie pożyczek gotówkowych. W 2025 roku nowa sprzedaż kredytów konsumpcyjnych wzrosła o ponad 19% do 6,9 mld zł. Bank przeszedł w pełni na cyfrowe procesy decyzji kredytowej w aplikacji Moje ING, co skróciło czas przyznania środków z kilku dni do kilku minut.
💼 Kredyty firmowe
ING pozostaje jednym z największych kredytodawców sektora MŚP w Polsce. Najczęściej wybierane produkty to linie kredytowe w rachunku bieżącym, leasing operacyjny dla firm transportowych i produkcyjnych oraz kredyty inwestycyjne z dopłatami BGK. Bank nie promuje agresywnie kredytów dla mikrofirm, stawiając na klientów z historią i solidnym cash flow.
Wyniki finansowe i kierunek na 2026
Cały 2025 rok ING Bank Śląski zamknął zyskiem netto na poziomie 4 633 mln zł (+6% r/r), przy zwrocie z kapitału (ROE, po korekcie o MCFH) na poziomie 20,8%. Zarząd zarekomendował, a walne zgromadzenie zatwierdziło w kwietniu 2026 roku wypłatę dywidendy w wysokości 26,71 zł brutto na akcję — to 75% zysku netto za 2025 rok, czyli blisko 3,48 mld zł.
Pierwszy kwartał 2026 roku przyniósł nieco inny obraz. Zysk brutto wzrósł o 3% r/r do 1 351 mln zł, ale zysk netto spadł do 823 mln zł (z 1 014 mln zł rok wcześniej) — powodem była wyższa stawka podatku CIT, a nie pogorszenie wyników operacyjnych. ROE bez korekty wyniosło 22,8%, a po korekcie o MCFH — 19,6%. Dochody ogółem wzrosły o 4% do 3 047 mln zł, a portfel kredytowy o 9% r/r do 185,2 mld zł.
Bank potwierdził spełnienie wymogu MREL, co oznacza, że posiada wystarczające bufory kapitałowe do ochrony depozytów klientów. Oznacza to też, że ING zachowuje ograniczony apetyt na ryzyko — w 2026 roku raczej nie należy oczekiwać nagłego rozluźnienia polityki kredytowej.
Inwestycje i IKE/IKZE w ING
ING od lat stawia na edukację finansową i inwestowanie „dla każdego” — nie trzeba być maklerem, żeby zacząć, wystarczy aplikacja Moje ING. Ale 2026 rok przyniósł tu zmianę o zupełnie innej skali niż kosmetyczne aktualizacje oferty.
💡 Fundusze i platforma inwestycyjna
Najważniejsza wiadomość ostatnich miesięcy: ING Bank Śląski sfinalizował pełną konsolidację Goldman Sachs TFI. Prezes banku Michał Bolesławski wskazał to przejęcie wprost jako jeden z dwóch kluczowych punktów nowej strategii banku, obok wprowadzenia kont w modelu subskrypcyjnym — oba mają wspierać rozwój segmentu inwestycyjnego i Private Banking.
Dla klientów oznacza to w praktyce szerszy dostęp do funduszy zarządzanych przez zespół, który wcześniej działał pod marką Goldman Sachs TFI — jednego z większych graczy na polskim rynku pod względem aktywów. Klienci mogą też nadal inwestować w fundusze ING TFI oraz produkty innych towarzystw dostępnych w aplikacji. Minimalny próg wejścia pozostaje niski — od 100 zł, w pełni online.
🪙 IKE i IKZE
Programy emerytalne ING należą do popularniejszych na rynku, głównie dzięki prostemu systemowi wpłat i niskim opłatom za zarządzanie. W 2026 roku obowiązują nowe, wyższe limity wpłat ogłoszone przez Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej:
- IKE: limit wpłat wynosi 28 260 zł (wzrost z 26 019 zł w 2025 roku).
- IKZE: limit wpłat wynosi 11 304 zł dla osób zatrudnionych na etacie oraz 16 956 zł dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą.
Limity te są wspólne dla całego rynku — nie są specyficzne dla oferty ING — ale warto je znać, planując maksymalne wykorzystanie ulg podatkowych w tym roku.
🌍 Dla bardziej zaawansowanych inwestorów
Ci, którzy szukają szerszego dostępu do rynków i ETF-ów, często korzystają równolegle z kont maklerskich poza ING. Coraz więcej klientów banku przenosi część kapitału do platform takich jak DEGIRO, Saxo Bank czy XTB, gdzie mają dostęp do ETF-ów, obligacji korporacyjnych i akcji spółek z USA czy Niemiec. To naturalne uzupełnienie oferty ING — bank daje solidną bazę i edukację, a brokerzy dostęp do szerszego świata inwestycji.
Zgodność z przepisami
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Autoriteit Financiële Markten (AFM)
Danish Financial Supervisory Authority, Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA), The Financial Conduct Authority (FCA)
Oferowane produkty
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, Fundusze Inwestycyjne
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, CFD, Forex, Obligacje, Commodities, Fundusze Inwestycyjne, Kryptowaluty
Mocne i słabe strony ING Banku Śląskiego
✅ Mocne strony
1. Cyfrowa przewaga Aplikacja Moje ING to nadal jedna z najlepiej ocenianych bankowych aplikacji w Polsce. Klienci doceniają prostotę procesów — wnioski, przelewy, kredyty online.
2. Stabilność finansowa i wyniki Zysk netto za 2025 rok przekroczył 4,6 mld zł, a ROE sięgnęło 20,8%. Bank utrzymuje też rekordowy udział w sprzedaży kredytów hipotecznych i niski poziom kredytów zagrożonych.
3. Rozwój oferty inwestycyjnej Przejęcie Goldman Sachs TFI istotnie poszerza ofertę funduszy dostępnych dla klientów detalicznych i segmentu Private Banking — to największa zmiana w tym obszarze od lat.
4. Zaufanie i rozpoznawalność marki ING od lat zajmuje wysokie miejsca w rankingach reputacji i zadowolenia klientów, bez konieczności „kupowania” lojalności agresywnymi bonusami.
❌ Słabe strony
1. Konserwatywne podejście do oferty kredytowej Wymóg wkładu własnego od 20% w kredytach hipotecznych pozostaje wyższy niż u wielu konkurentów, którzy akceptują 10%.
2. Niskie standardowe oprocentowanie lokat i OKO Poza czasowymi promocjami standardowe oprocentowanie OKO spadło do 0,5% — jedno z najniższych na rynku. Część klientów przenosi oszczędności do fintechów lub banków z wyższym oprocentowaniem stałym, np. Trade Republic.
3. Wysokie wymagania regulacyjne (MREL) Status banku o znaczeniu systemowym (O-SII) nakłada obowiązek utrzymywania dużych rezerw, co ogranicza elastyczność w polityce kredytowej i dywidendowej.
4. Presja ze strony fintechów ING traci część młodszych użytkowników na rzecz aplikacji neobankowych i platform inwestycyjnych oferujących wyższe oprocentowanie środków i prostszy UX.
Najczęściej zadawane pytania o ING Bank Śląski
Dane o wynikach finansowych, ofercie i ratingach pochodzą z raportów bieżących ING Banku Śląskiego, komunikatów prasowych banku oraz Ministerstwa Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej, stan na lipiec 2026. Informacje o kredytach i lokatach mają charakter poglądowy — szczegółowe warunki zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej i aktualnej oferty banku.
Szukasz brokera? Sprawdź nasze rekomendacje
Zgodność z przepisami
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Cyprus Securities and Exchange Commission, Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB), Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), The Financial Conduct Authority (FCA)
Oferowane produkty
Akcje, ETF
Akcje, ETF, CFD, Forex, Commodities
Minimalny depozyt
1 PLN
0 PLN