Raiffeisen Digital Bank – Europejski fintech w polskim wydaniu

Raiffeisen to marka, która w Polsce przeszła długą drogę – od klasycznego banku detalicznego z oddziałami w każdym większym mieście, po nowoczesny fintech działający w pełni online.
Po sprzedaży działalności detalicznej do BNP Paribas w 2018 roku, bank wrócił w zupełnie nowej formie – jako Raiffeisen Digital Bank, skierowany głównie do klientów indywidualnych w Polsce i Rumunii.

Dziś działa bez oddziałów, bez doradców i bez papieru. Cała obsługa odbywa się przez aplikację mobilną, a sam bank jest nadzorowany przez Austriacki Urząd Nadzoru Finansowego (FMA) oraz Europejski Bank Centralny (EBC).

Raiffeisen nie próbuje już konkurować z PKO czy ING. Wchodzi raczej w segment fintechów – z prostym kontem, niskimi kosztami i pożyczką gotówkową, którą można wziąć w kilka minut z poziomu telefonu.

Historia i profil Raiffeisen Banku

Historia Raiffeisena to trochę jak film o wielkim powrocie. Marka, która w Polsce przez dekady była symbolem solidności, zniknęła na kilka lat z radarów, by wrócić w nowej, cyfrowej odsłonie — bez oddziałów, bez papieru i bez sztywnego języka bankowego.

🔸 Od kas spółdzielczych do globalnej grupy

Korzenie Raiffeisena sięgają połowy XIX wieku, kiedy niemiecki ekonomista Friedrich Wilhelm Raiffeisen założył pierwsze spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Ich idea była prosta: wzajemna pomoc, przejrzystość i lokalne zaufanie.

Z czasem model ten rozwinął się w potężną sieć instytucji finansowych w całej Europie Środkowo-Wschodniej, tworząc to, co dziś znamy jako Raiffeisen Bank International (RBI) – jedną z największych grup bankowych w regionie, notowaną na giełdzie we Wiedniu.

🔸 Wejście na rynek polski

W Polsce Raiffeisen Bank Polska S.A. rozpoczął działalność w 1991 roku. Był jednym z pierwszych zagranicznych banków komercyjnych po transformacji ustrojowej i przez lata konkurował z pionierami takimi jak Kredyt Bank, Pekao czy ING.

Bank szybko zdobył popularność wśród klientów firmowych i zamożniejszych klientów detalicznych – głównie dzięki swojej austriackiej reputacji i silnym kompetencjom w finansowaniu przedsiębiorstw.

W 2012 roku Raiffeisen przejął Polbank EFG, umacniając swoją pozycję w segmencie detalicznym. Jednak już kilka lat później zaczęły się turbulencje.

🔸 Sprzedaż do BNP Paribas i „zniknięcie” marki

W 2018 roku Raiffeisen Bank International sprzedał większość działalności detalicznej oraz sieć oddziałów bankowi BNP Paribas Bank Polska. Transakcja obejmowała klientów indywidualnych, konta, karty, kredyty hipoteczne i oddziały, ale nie dotyczyła części korporacyjnej i segmentu dużych klientów. W efekcie marka Raiffeisen zniknęła z polskiego rynku detalicznego, choć wciąż funkcjonowała w tle – jako Raiffeisen Bank International AG Oddział w Polsce, obsługujący korporacje i instytucje finansowe.

🔸 Powrót w wersji cyfrowej: Raiffeisen Digital Bank

Po kilku latach ciszy, w 2021 roku Raiffeisen powrócił – tym razem w formie cyfrowej.
Powstał Raiffeisen Digital Bank (RDB) – nowoczesny neobank działający w Polsce i Rumunii.
To w pełni mobilny model:

• konto otwierane online,
• pożyczka gotówkowa udzielana w kilka minut,
• aplikacja z prostym UX,
• obsługa w języku polskim,
• i gwarancje nadzoru finansowego z Austrii (FMA i Europejski Bank Centralny).

RDB jest hybrydą banku i fintechu – łączy zaplecze dużej grupy kapitałowej z szybkością i prostotą aplikacji mobilnych. Nie prowadzi oddziałów, nie oferuje kart kredytowych, funduszy czy lokat – celowo. To minimalistyczna oferta skierowana do klientów, którzy chcą mieć proste konto i szybki dostęp do gotówki bez biurokracji.

🔸 Obecna pozycja

Dziś Raiffeisen Bank International działa w 13 krajach Europy, obsługując ponad 17 milionów klientów.
Polski oddział grupy (Raiffeisen Digital Bank) jest nadal mały w porównaniu z gigantami rynku, ale zdobywa lojalnych użytkowników dzięki intuicyjnej aplikacji, niskim kosztom i czytelnym warunkom kredytów.
W 2025 roku RDB obsługuje już kilkadziesiąt tysięcy klientów w Polsce i planuje rozwój oferty o konta oszczędnościowe oraz kredyty konsolidacyjne online.

Oferta kont i pożyczek

Raiffeisen Digital Bank to przykład tego, jak instytucja z tradycją potrafi zbudować produkt na miarę XXI wieku — minimalistyczny, przejrzysty i w pełni zdalny.

🏦 Konto osobiste

Konto Raiffeisen Digital Bank można otworzyć w kilka minut przez selfie i weryfikację danych w aplikacji. Działa zarówno w złotówkach, jak i w euro, z numerem IBAN w austriackim formacie.

Najważniejsze elementy:

• brak opłat za prowadzenie konta, kartę i przelewy wewnątrz UE,
• darmowa wirtualna karta Visa (Apple Pay i Google Pay),
• przewalutowania po kursie międzybankowym, bez ukrytych spreadów,
• brak minimalnych wpływów miesięcznych — konto działa nawet bez regularnych przelewów,
• całodobowa obsługa klienta w języku polskim (czat w aplikacji).

RDB nie oferuje jeszcze klasycznych kont oszczędnościowych ani lokat, ale testuje funkcję „cashback od odsetek” – czyli oprocentowanie środków bieżących (podobny model wprowadził Revolut).

💸 Pożyczka gotówkowa

To flagowy produkt Raiffeisen Digital Banku.

Parametry pożyczki (2025):

• kwoty: od 1 000 zł do 150 000 zł,
• okres spłaty: od 6 do 60 miesięcy,
• oprocentowanie: RRSO od ok. 11,9%, zależnie od historii kredytowej,
• brak prowizji za wcześniejszą spłatę,
• decyzja kredytowa podejmowana automatycznie po analizie danych z BIK,
• środki wypłacane bezpośrednio na konto bankowe klienta – również w innym banku.

🌍 Dla kogo jest Raiffeisen Digital Bank?

Oferta banku jest kierowana głównie do osób, które:

• nie potrzebują rozbudowanej oferty (tylko konto + pożyczka),
• cenią prostotę i szybkość procesu,
• nie chcą wiązać się z bankiem na dłużej,
• korzystają z fintechów typu Revolut, ZEN czy Monese, ale chcą mieć instytucję z europejską licencją bankową i gwarancją depozytów (do 100 000 EUR).

Oszczędności i inwestycje

Raiffeisen Digital Bank dopiero buduje ofertę oszczędnościową. Nie ma jeszcze lokat ani klasycznego konta oszczędnościowego, ale z perspektywy fintechu to raczej „kiedy”, a nie „czy”. W Austrii i Niemczech grupa Raiffeisen Bank International (RBI) już testuje produkty depozytowe online, które mają trafić również do klientów w Polsce w 2026 roku.

Kierunek 2026

Grupa Raiffeisen Bank International oficjalnie zapowiedziała rozwój segmentu „digital saving & investing” – czyli produktów oszczędnościowych i inwestycyjnych w pełni online.

W planach są konta oszczędnościowe z dynamicznym oprocentowaniem powiązanym ze stopą EBC, proste portfele ETF-owe oraz aplikacja łącząca zarządzanie pożyczką, oszczędnościami i inwestycjami w jednym miejscu.

Mocne i słabe strony Raiffeisen Digital Bank

✅ Mocne strony

1. Europejska licencja i bezpieczeństwo depozytów
RDB działa pod nadzorem Europejskiego Banku Centralnego (EBC) i austriackiego FMA, a depozyty klientów są objęte gwarancją do 100 000 euro. To ogromny atut w porównaniu z wieloma fintechami, które oferują podobne aplikacje, ale działają tylko jako instytucje płatnicze.

2. Prosta oferta, zero opłat
Brak prowizji, ukrytych kosztów i dziwnych regulaminów. Konto i pożyczka to dwa produkty, które można mieć „od ręki”. Proces jest w pełni cyfrowy — od selfie po podpisanie umowy.

3. Silne zaplecze grupy Raiffeisen Bank International
Za aplikacją stoi grupa z ponad 17 milionami klientów w Europie i aktywami przekraczającymi 200 mld euro.

4. Intuicyjna aplikacja mobilna
Interfejs Raiffeisen Digital Banku zbiera bardzo dobre recenzje w Google Play i App Store. Klienci chwalą przejrzystość i błyskawiczną obsługę – pożyczkę można dostać dosłownie w 10 minut.

❌ Słabe strony

1. Brak kont oszczędnościowych i lokat
To największa luka w ofercie. RDB nie daje jeszcze możliwości zarabiania na odsetkach, przez co część klientów i tak musi korzystać z innych platform, żeby ulokować środki.

2. Brak inwestycji i kart kredytowych
Aplikacja jest świetna w prostocie, ale nie daje dostępu do funduszy, ETF-ów ani giełdy. Dla bardziej aktywnych użytkowników to za mało.

3. Ograniczona rozpoznawalność w Polsce
Choć nazwa Raiffeisen brzmi znajomo, po kilku latach przerwy bank musi na nowo budować zaufanie. Wielu Polaków wciąż kojarzy go z dawnym Raiffeisen Polbankiem przejętym przez BNP Paribas.

4. Oferta tylko online
Dla młodych to plus, ale dla części klientów nadal bariera. Brak fizycznych placówek, infolinii czy doradców może zniechęcać osoby, które preferują kontakt z człowiekiem przy większych decyzjach finansowych.

najczęściej zadawane pytania o Raiffeisen Digital Bank

Szukasz brokera? Sprawdź nasze rekomendacje