W co zainwestować 10 000 złotych?

W co zainwestować 10 000 złotych? Wielu drobnych oszczędzających jest przekonanych, że aby mieć dostęp do szerokiej gamy możliwości inwestycyjnych, konieczne jest posiadanie znacznych aktywów. Jest to błędne przekonanie, ponieważ dzięki rozpowszechnieniu technologii cyfrowej w usługach finansowych oraz innowacjom wprowadzonym w ostatnich dziesięcioleciach w zarządzaniu aktywami, kwota 10 000 złotych to już solidny start.

Pytania, które należy zadać sobie przed inwestycją

Każdy oszczędzający ma inne cechy i cele, dlatego nie ma takiego rozmiaru, który by pasował do wszystkich. Przed zbadaniem różnych możliwości inwestycyjnych dla aktywów o wartości 10 tysięcy zł, warto zadać sobie kilka wstępnych pytań, które pomogą Ci wybrać najlepszy sposób na ulokowanie Twoich środków:

• Czy mam jakieś wysoko oprocentowane pożyczki, które mogę spłacić?
  • Decyzji o lokowaniu oszczędności nie można oddzielić od ogólnej oceny ogólnej sytuacji finansowej
  • Jeśli masz do spłaty wysoko oprocentowane długi, takie jak te związane z kartami płatniczymi lub kredytami, należy je spłacić przed wykorzystaniem środków gdzie indziej
• Czy mam już fundusz awaryjny?
  • Czasem niedocenianym faktem jest utworzenie funduszu awaryjnego na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń i niedogodności
  • Jeśli nie posiadasz funduszu awaryjnego, warto założyć go na lokacie
• Na jak długo mogą być zamrożone kwoty, które chcemy zainwestować?
  • Różne warianty zaproponowane w poniższych punktach przedstawiają różne stopnie płynności i potencjalne straty w przypadku wcześniejszego zbycia
  • Znajomość referencyjnego horyzontu czasowego z wyprzedzeniem pozwala na zarządzanie i minimalizowanie ryzyka związanego z nieoczekiwanymi wczesnymi dezinwestycjami
• Jaka jest moja tolerancja na wahania cen?
  • Ostatnią, ale nie mniej ważną kwestią jest zdolność tolerowania wahań rynkowych
  • Im większa tolerancja ryzyka, tym większa możliwość wprowadzenia do składu portfela składników o wysokiej wydajności

Jeśli masz mniej kapitału do zainwestowania, przeczytaj: W co inwestować małe kwoty.

Gdzie zainwestować 10 tysięcy: Portfel od podstaw

Istnieje wiele sposobów na zbudowanie portfela i różnych narzędzi analitycznych, które można wykorzystać do określenia, ile akcji należy przydzielić do każdej klasy aktywów. Dość prosty mechanizm dostępny dla każdego polega na ustaleniu w pierwszej kolejności udziałów, które mają być przydzielone w krótkim i długim horyzoncie czasowym oraz uzyskaniu udziału średnioterminowego z różnicy.

Część krótkoterminowa, która zazwyczaj może być przechowywana na rachunkach bieżących lub w funduszach rynku pieniężnego, powinna być wystarczająca na zaspokojenie wszystkich natychmiastowych potrzeb konsumpcyjnych oraz rezerwy awaryjnej na nieprzewidziane wydatki. Płynność powinna więc wystarczyć na pokrycie wydatków na okres od 3 do 6 miesięcy.

Część długoterminową można zdefiniować jako tę, która nie będzie nam potrzebna przez najbliższe 5-10 lat. Powszechną zasadą jest ustalanie udziału procentowego w majątku ogółem poprzez odjęcie wieku od 100. W związku z tym 20-latek powinien lokować 80% swojego majątku długoterminowo.

Część średnioterminowa zostanie określona na podstawie różnicy w stosunku do pozostałych dwóch składników. Trzy przedziały czasowe odpowiadają trzem tradycyjnym klasom aktywów uporządkowanym według rosnącego ryzyka: płynność (rachunki depozytowe, fundusze pieniężne) na krótki okres, obligacje na średni okres (rządowe i korporacyjne) oraz akcje na długi okres.

W co zainwestować 10 000: Przykład zdywersyfikowanego portfela

Czy jest możliwe zbudowanie zdywersyfikowanego portfela za 10 000 złotych? Jak już wyjaśniono wcześniej, dzięki technologii cyfrowej i innowacjom finansowym możliwe jest tworzenie bardzo zróżnicowanych portfeli. Przykładowo, poniżej znajduje się portfel złożony z 14 akcji, 6 obligacji, 2 funduszy ETF oraz 6 funduszy akcyjnych.

Jak zainwestować 10 000 złotych na giełdzie

Zakładając, że inwestycja w akcje o wartości 10 000 jest zgodna z Twoim profilem ryzyka i zwrotu oraz że nie musisz spłacać drogich kredytów ani integrować rezerw awaryjnych, jakie akcje wybrać? Oto dwa przykładowe portfele.

Pierwszy portfel składa się z akcji notowanych na NYSE, a ich ceny wyrażone są w dolarach.

Alternatywnie, można wybrać akcje, które wykazują wysoki wzrost zysków i obrotu, poniżej jest przykład z 3 akcji notowanych na NYSE i jeden na NASDAQ.

Obligacje

Ile i jakie obligacje można kupić za 10 tys. zł? Często emisje obligacji, zwłaszcza korporacyjnych, zapewniają znaczne cięcia inwestycyjne.

Poniżej przedstawiamy wybór o najwyższej rentowności netto w grudniu 2022 roku.

Wszystkie oferowane papiery wartościowe są indeksowane do inflacji i posiadają dość długi termin zapadalności. Osoby, które je kupują, dążą do osiągnięcia wysokich zwrotów w ciągu najbliższych 24/36 miesięcy, wykorzystując szczytowy wzrost stóp procentowych i inflacji. Następnie zwrot może ulec zmniejszeniu w stosunku do zysków kapitałowych w przypadku obniżenia stóp procentowych i spadku inflacji.

Zainwestuj 10 000 w złoto

Inną opcją jest inwestowanie w złoto, inne metale szlachetne i bezpieczne aktywa.

Oszczędzający, którzy chcą zainwestować w złoto, mają trzy możliwości: mogą kupić fizyczne aktywo, mogą kupić udziały w funduszu inwestycyjnym lub funduszu typu ETF (exchange-traded fund), który śledzi cenę złota, albo mogą handlować kontraktami terminowymi i opcjami na rynku tego surowca. Przykładowo, osoby dysponujące mniejszymi funduszami mogą kupować złote monety, podczas gdy bardziej zaawansowani inwestorzy realizują strategie z wykorzystaniem opcji na złote kontrakty terminowe.

Bezpośrednie kupowanie złota wiąże się z wysokimi kosztami transakcyjnymi, a także z dodatkowymi kosztami przechowywania i ryzykiem związanym z możliwością kradzieży. Aby zainwestować 10 000 w złoto, najwygodniej jest kupić fundusze ETF. Poniżej przedstawiamy 4 ETF-y dla tych, którzy chcą zainwestować w złoto.

Broker do zainwestowania 10 000 PLN

Oto lista najlepszych brokerów, u których możesz zainwestować kapitał w wysokości 10 000 złotych.

Najbardziej ryzykowne inwestycje: Kryptowaluty 

Rok 2022 był naprawdę fatalny dla kryptowalut. Wiele wydarzeń, takich jak upadek Terra Luna czy FTX, wywołało poważne wątpliwości co do przyszłości systemu. Te problemy uwypukliły również strukturalne dylematy związane z brakiem regulacji, które z jednej strony gwarantują wolność, a z drugiej niosą ryzyko związane z niewłaściwym zarządzaniem, oportunistycznym zachowaniem i jawnym oszustwem.

Pomimo ryzyka, zapytanie, czy ktoś chciałby zainwestować 10 tysięcy w kryptowaluty, jest uzasadnione. Odpowiedź, jak zwykle, brzmi: to zależy.

Jak niedawno stwierdził laureat Nagrody Nobla w dziedzinie ekonomii, Paul Krugman, elementy, które należy wziąć pod uwagę, nie ograniczają się tylko do potencjalnych strat, które nie są szczególnie wyższe niż w bardziej ryzykownych aktywach w portfelach w celu dywersyfikacji. Trzeba także wziąć pod uwagę kilka innych kwestii, takich jak zdolność systemu kryptowalut do dostarczania rozwiązań i zaspokajania potrzeb, których nie można osiągnąć za pomocą innych instrumentów. Wychodząc poza kategorię aktywów nabywanych w celach czysto spekulacyjnych, inwestowanie w kryptowaluty może być korzystne.

Czytaj także: Inwestowanie w kryptowaluty 

Jak zainwestować 10 000 złotych bez ryzyka

Na koniec artykułu postawmy się w sytuacji osób, które chcą zabezpieczyć się przed jakimkolwiek ryzykiem, całkowicie wykluczając możliwość strat. W tym zakresie należy pamiętać, że zerowe ryzyko w finansach po prostu nie istnieje.

Nawet trzymając pieniądze pod przysłowiowym materacem, nadal istnieje ryzyko kradzieży lub drastycznego spadku siły nabywczej z powodu inflacji.

Sposobem na zainwestowanie swoich pieniędzy przy jednoczesnym ograniczeniu ryzyka straty do znikomego poziomu jest postawienie na pośrednika finansowego regulowanego w danym kraju (w ten sposób korzystamy z ochrony przed niewypłacalnością) i wybór rachunku depozytowego lub zakup produktów notowanych na rynkach regulowanych.

Szukasz brokera? Sprawdź nasze rekomendacje:

DEGIRO

• Regulowany przez BaFin i Bundesbank.
• Dobry wybór produktów, w tym inne złożone instrumenty, takie jak opcje i kontrakty futures, na start.
• Obsługa klienta w języku polskim.

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty środków.

XTB

• Regulacja obecna we wszystkich krajach.
• Konto oszczędnościowe oprocentowane na 2% (w euro).
• Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.

Odwiedź

76% kont traci pieniądze podczas handlu CFD oferowanymi przez tego dostawcę.

Interactive Brokers

• Niskie prowizje za handel.
• Szeroka gama produktów.
• Odsetki do 4,83% na kontach w USD i 3,49% w EUR.

Odwiedź

Inwestowanie w produkty finansowe wiąże się z pewnym poziomem ryzyka.