Trade Republic jako jedyne konto — czy wystarczy?
Spis treści
Większość Polaków trzyma pieniądze w jednym banku, inwestuje w innym, a do płatności używa karty wydanej przez jeszcze inny podmiot. Trade Republic obiecuje położyć kres tej fragmentacji — jedno konto, jedna aplikacja, wszystko w jednym miejscu. Pytanie brzmi, czy to już działa tak, jak powinno.
- Trade Republic ma polski IBAN, kartę Visa, przelewy SEPA i oprocentowanie gotówki 6% do 200 000 zł dla nowych klientów — wiele funkcji bankowych jest już dostępnych.
- Od 7 lipca 2026 obowiązuje limit 200 000 zł. Powyżej tej kwoty nadwyżka oprocentowana jest stopą depozytową NBP, obecnie 3,25%.
- Brakuje rachunku bieżącego, pełnomocnika do konta i konta wspólnego.
- Rachunek bieżący ma zostać uruchomiony w najbliższym czasie — bez potrzeby dodatkowych zgód regulacyjnych.
Trade Republic zamiast banku — co już działa, a czego nadal brakuje
Trade Republic wszedł do Polski jako bank inwestycyjny, nie jako kolejny neobank do płatności. Granica między tymi kategoriami zaciera się jednak szybciej, niż można się było spodziewać. Konto z polskim IBAN-em, karta Visa, przelewy SEPA i oprocentowanie gotówki to dziś tylko część oferty.
Co Trade Republic oferuje polskim klientom już dziś?
Od początku działalności Trade Republic przypisuje każdemu klientowi w Polsce indywidualny numer IBAN. Daje to możliwość darmowych przelewów SEPA, ustawiania zleceń stałych i kierowania wpływu pensji bezpośrednio na konto.
To już nie jest wyłącznie aplikacja do kupowania ETF-ów. Poniżej zestawienie tego, co faktycznie działa na koncie.
| Funkcja | Dostępność |
|---|---|
| Polski IBAN | tak |
| Karta Visa (wirtualna i fizyczna) | tak |
| Przelewy SEPA | tak |
| Oprocentowanie gotówki 6% | tak, do 200 000 zł dla nowych klientów, po aktywacji |
| Apple Pay / Google Pay | tak |
| Wypłaty z bankomatów | darmowe powyżej 200 zł |
| Saveback 1% od płatności kartą | tak, przy aktywnym planie inwestycyjnym |
| Inwestowanie w akcje i ETF-y | tak, prowizja 4 zł |
| Plany inwestycyjne | tak, bezpłatne |
Gotówka na koncie jest oprocentowana — odsetki naliczają się codziennie i są wypłacane co miesiąc, a środki można wypłacić w każdej chwili bez utraty naliczonych odsetek. Rachunek w Trade Republic służy jednocześnie do codziennych płatności i gromadzenia oszczędności, łącząc funkcje konta osobistego i oszczędnościowego.
Ile wynosi teraz oprocentowanie i kogo dotyczy limit?
Od 7 lipca 2026 Trade Republic wprowadził limit 200 000 zł dla nowych klientów. Do tej kwoty gotówka oprocentowana jest na poziomie 6% w skali roku, a nadwyżka objęta jest stopą depozytową Narodowego Banku Polskiego, obecnie 3,25%.
Zmiana nie dotyczy klientów, którzy aktywowali oprocentowanie przed 7 lipca 2026 — zachowują oni dotychczasowe warunki bez górnego limitu kwoty. Kto nie aktywował oprocentowania przed zmianą, traktowany jest jak nowy klient i podlega nowemu limitowi. Trade Republic zastrzega też, że stawka 6% może ulec zmianie, a szczegóły reguluje regulamin świadczenia usług oraz regulamin Promocji Saveback.
Czego jeszcze nie ma — i co to oznacza dla klienta?
Brak rachunku bieżącego w rozumieniu polskiego prawa
Trade Republic działa w Polsce jako firma inwestycyjna z licencją niemiecką i korzysta z paszportowania usług nadzorowanego przez BaFin, z notyfikacją KNF. Klient nie zakłada klasycznego rachunku bankowego prowadzonego w Polsce, lecz rachunek powierniczy dla środków pieniężnych i rachunek rozliczeniowy.
Brak pełnomocnika i konta wspólnego
Nie można założyć konta wspólnego dla małżonków ani ustanowić pełnomocnika do konta w rozumieniu, w jakim funkcjonuje to w polskich bankach komercyjnych. Jedyną opcją dla bliskiej osoby jest dyspozycja na wypadek śmierci.
Brak dostępu bez smartfona
Do skorzystania z oferty potrzebny jest smartfon z systemem iOS lub Android, ukończone 18 lat, miejsce zamieszkania i rezydencja podatkowa w Polsce, europejski numer telefonu komórkowego oraz polskie konto bankowe umożliwiające zasilenie rachunku.
Wersja webowa istnieje, ale pełny onboarding i obsługa konta są zaprojektowane wokół aplikacji mobilnej. Dla kogoś, kto nie chce lub nie może korzystać wyłącznie ze smartfona, jest to realna bariera.
Kiedy Trade Republic uruchomi rachunek bieżący?
Trade Republic zamierza udostępnić polskim klientom bieżące rachunki osobiste w najbliższym czasie. Dzięki nim użytkownicy będą mogli otrzymywać wynagrodzenia i realizować stałe płatności. Rozszerzenie oferty o rachunki bieżące nie wymaga dodatkowych zgód regulacyjnych, ponieważ bank posiada niemiecką licencję notyfikowaną już w Polsce.
Dla kogo Trade Republic może już dziś zastąpić bank?
Trade Republic sprawdzi się jako jedyne konto finansowe dla kogoś, kto samodzielnie prowadzi finanse bez potrzeby konta wspólnego ani pełnomocnika, zarządza finansami wyłącznie przez smartfona, chce mieć gotówkę, inwestycje i kartę w jednym miejscu i nie potrzebuje zaawansowanych operacji bankowych — kredytów, zleceń zapłaty dla firm czy pełnej obsługi walutowej.
Dla pozostałych Trade Republic jest dziś najlepszym uzupełnieniem banku, nie jego zamiennikiem. Schemat, który widzę najczęściej wśród użytkowników, jest prosty: główny rachunek w polskim banku do wypłaty pensji, pełnomocnictw i kredytów — Trade Republic do oszczędzania, inwestowania i codziennych płatności kartą. Takie rozwiązanie pozwala korzystać z 6% na gotówce i planów inwestycyjnych bez rezygnowania z funkcji, których Trade Republic jeszcze nie oferuje.
Najczęściej zadawane pytania
Zastrzeżenie: