Saxo Bank czy XTB: porównanie brokerów
Spis treści
Współpraca reklamowa z Saxo Bankiem.
W skrócie:
- XTB — akcje i ETF-y bez prowizji do 100 000 EUR obrotu miesięcznie, IKE i IKZE, PIT-8C od polskiego brokera, obsługa i platforma po polsku.
- Saxo Bank: ponad 50 giełd, ponad 5 200 obligacji i fundusze inwestycyjne na jednym rachunku; prowizja 0,08% (min. 1 USD) za akcje z USA i 0,12% (min. 10 PLN) na GPW.
- Podatki: XTB wystawia PIT-8C; Saxo Bank udostępnia raport podatkowy ze wskazaniem pól PIT-38.
- Koszt walutowy — XTB pobiera 0,5% za przewalutowanie przy transakcjach w innej walucie niż waluta rachunku.
Handel instrumentami finansowymi jest ryzykowny. Zawsze najpierw upewnij się, że rozumiesz to ryzyko. Materiał zawiera płatną współpracę z Saxo Bank. Opinie i oceny przedstawione w artykule pozostają niezależne.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. 64% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD, i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy
Saxo Bank i XTB: najważniejsze różnice
| Cecha |  |  |
|---|---|---|
| Nadzór | Duński Finanstilsynet (Saxo Bank A/S) | KNF (XTB S.A.) |
| Ochrona środków | Duński system gwarantowania depozytów | System rekompensat KDPW |
| Aktywa | Akcje, ETF-y, obligacje, fundusze, opcje, futures, CFD, forex | Akcje i ETF-y, CFD, forex, surowce, kryptowaluty (CFD) |
| Prowizja: akcje | USA 0,08% (min. 1 USD), GPW 0,12% (min. 10 PLN) | 0% do 100 000 EUR obrotu miesięcznie, powyżej 0,2% (min. 10 EUR) |
| Przewalutowanie | 0,25% | 0,5% |
| Minimalny depozyt | 0 EUR (Classic) | 0 zł |
| Rodzaje kont | Classic, Platinum (200 000 EUR), VIP (1 000 000 EUR) | Standard i Pro |
| IKE / IKZE | Nie | Tak |
| PIT-8C | Nie — rozliczenie samodzielne (PIT-38) | Tak |
| Platforma | SaxoInvestor, SaxoTrader | xStation 5 i aplikacja mobilna |
| Konto demo | Tak, przez 20 dni | Tak |
| Obsługa w języku polskim | Tak | Tak |
Zalety i wady: Saxo Bank i XTB
Zalety XTB
- Dom maklerski z siedzibą w Polsce, nadzorowany przez KNF.
- 0% prowizji na akcje i ETF-y do 100 000 EUR obrotu miesięcznie.
- Rachunki IKE i IKZE oraz PIT-8C przygotowany przez brokera.
- Akcje ułamkowe i odsetki od wolnych środków.
Wady XTB
- Przewalutowanie 0,5% przy rachunku prowadzonym w innej walucie.
- Brak obligacji i opcji giełdowych w ofercie.
Zalety Saxo Bank
- Dostęp do ponad 50 giełd i ponad 71 000 instrumentów finansowych.
- Ponad 5 200 obligacji rządowych i korporacyjnych oraz ponad 3 100 opcji giełdowych.
- Fundusze inwestycyjne bez prowizji i opłat za platformę.
- Ocena kredytowa A- od S&P Global Ratings.
Wady Saxo Bank
- Brak rachunków IKE i IKZE oraz PIT-8C — rozliczenie podatku samodzielnie w PIT-38.
- Prowizja od każdego zlecenia na akcje, bez progu bezprowizyjnego.
- Wysokie progi kont Platinum i VIP.
Regulacja: kto licencjuje obu brokerów?
XTB S.A. ma siedzibę w Warszawie i jest nadzorowany przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Spółka jest notowana na GPW i obsługuje ponad 2,9 mln inwestorów. Środki klientów obejmuje system rekompensat KDPW:100% środków do równowartości 3 000 EUR i 90% nadwyżki, przy limicie 22 000 EUR (maksymalnie 20 100 EUR na inwestora).
Saxo Bank A/S jest licencjonowanym duńskim bankiem, nadzorowanym przez duński organ nadzoru finansowego Finanstilsynet. S&P Global Ratings przyznaje mu ocenę kredytową A-, a duński nadzór zalicza go do instytucji systemowo ważnych (SIFI). Duński system gwarantowania depozytów obejmuje kwalifikujące się, niezainwestowane środki do 100 000 EUR; papiery wartościowe do 20 000 EUR, jeśli zwrot nie jest możliwy.
Prowizje i opłaty w Saxo Banku i XTB
Modele cenowe działają inaczej: XTB opiera się na progu bezprowizyjnym, Saxo Bank na prowizji od zlecenia.
Opłaty XTB — akcje i ETF-y bez prowizji do 100 000 EUR obrotu miesięcznie; powyżej tego limitu 0,2% (min. 10 EUR). Do tego dochodzi 0,5% kosztu przewalutowania, jeśli transakcja jest rozliczana w innej walucie niż waluta rachunku.
| Prowizje XTB | |
|---|---|
| Otwarcie konta | 0 EUR |
| Minimalny depozyt | 0 EUR |
| Brak aktywności | 10 EUR miesięcznie po 365 dniach bez transakcji |
| Wymiana walut | 0,5% |
| Opłata za wypłatę | 0 EUR |
Opłaty Saxo Bank — według tabeli opłat:
- Akcje — prowizja od 1 USD na akcjach z USA (0,08%, min. 1 USD), na GPW 0,12% (min. 10 PLN); ponad 23 000 akcji z 50 giełd.
- ETF-y — ponad 2 100 funduszy z ponad 30 giełd; dla klientów detalicznych prowizje od 0,08% (min. 3 EUR na Xetrze, min. 3 GBP na LSE). Stawka od 1 USD dotyczy ETF-ów notowanych w USA, dostępnych wyłącznie dla klientów profesjonalnych.
- Obligacje — prowizje od 0,05% (stawka zależy od poziomu rachunku), ponad 5 200 obligacji rządowych i korporacyjnych; minimalna wartość transakcji online 10 000 EUR lub USD.
- Kontrakty futures — od 1 USD za kontrakt, ponad 250 kontraktów.
- Opcje giełdowe — od 0,75 USD za opcję, ponad 3 100 opcji z 20 giełd.
- Fundusze inwestycyjne — 0 USD prowizji, opłaty powierniczej i opłaty za platformę; koszty zarządzania funduszu określa jego KID.
Podatki. XTB jako polski dom maklerski wystawia PIT-8C, co upraszcza roczne rozliczenie podatku Belki. Saxo Bank jako podmiot zagraniczny go nie wystawia — transakcje trzeba rozliczyć samodzielnie w PIT-38 na podstawie raportu z platformy.
Instrumenty i rynki: w co można inwestować?
| Instrument | Saxo Bank | XTB |
|---|---|---|
| Akcje z giełd zagranicznych | ✓ (ponad 50 giełd) | ✓ (16 rynków) |
| Akcje z GPW | ✓ | ✓ |
| ETF-y | ✓ (ponad 2 100) | ✓ |
| Obligacje | ✓ (ponad 5 200) | ✗ |
| Fundusze inwestycyjne | ✓ | ✗ |
| Opcje giełdowe i futures | ✓ | ✗ |
| Kontrakty CFD i forex | ✓ | ✓ |
| IKE / IKZE | ✗ | ✓ |
| Akcje ułamkowe | ✗ | ✓ |
| Oprocentowanie wolnych środków | ✓ | ✓ |
Oferowane produkty
Akcje, ETF, CFD, Forex, Commodities
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, CFD, Forex, Obligacje, Commodities, Fundusze Inwestycyjne, Kryptowaluty
Obligacje, fundusze, opcje i kontrakty futures są dostępne wyłącznie w Saxo Banku — w XTB ich nie ma. W drugą stronę działają IKE i IKZE: rachunki emerytalne ze zwolnieniem z podatku Belki oferuje w tym zestawieniu tylko XTB, Saxo Bank nie ma IKE ani IKZE w ofercie.
Platformy transakcyjne: xStation 5 czy SaxoInvestor?
XTB udostępnia własną platformę xStation 5 w wersji przeglądarkowej i desktopowej oraz aplikację mobilną. Platforma jest w całości po polsku, z bezpłatnymi analizami rynkowymi i materiałami edukacyjnymi. Realizacja zleceń jest szybka, choć rozbudowany interfejs wymaga na początku czasu na oswojenie.
Saxo Bank oferuje dwie platformy: SaxoInvestor, przeznaczoną dla inwestorów detalicznych kupujących akcje, ETF-y i obligacje, oraz SaxoTrader dla inwestorów aktywnych, z pełną ofertą produktów Saxo. Żadna z nich nie obsługuje MetaTradera — ani MT4, ani MT5.
Konto, wpłaty i obsługa klienta po polsku
Rachunek w obu przypadkach otwiera się online, z weryfikacją tożsamości i adresu. XTB nie wymaga minimalnej wpłaty — próg to 10 EUR na pojedynczą transakcję na akcjach i ETF-ach.
W Saxo Banku rachunek Classic też nie wymaga wpłaty minimalnej; Platinum: 120 000 punktów lub min. 200 000 EUR wpłacone w ciągu 30 dni od otwarcia. VIP: 500 000 punktów lub 1 000 000 EUR w tym samym trybie.
Obsługa działa po polsku u obu brokerów. XTB: telefon +48 22 273 99 60, czat na żywo i e-mail, bez opłat za połączenia. Saxo Bank: telefon +48 22 263 07 33 w dni robocze 9:00–17:00, e-mail i czat, który obsługuje proste pytania — złożone sprawy kierowane są na telefon lub e-mail.
Czym różnią się oferty Saxo Banku i XTB?
XTB prowadzi rachunki w PLN, wystawia PIT-8C i ma w ofercie IKE oraz IKZE. Akcje i ETF-y kupuje się bez prowizji do 100 000 EUR obrotu miesięcznie; powyżej limitu obowiązuje 0,2% (min. 10 EUR).
Saxo Bank łączy na jednym rachunku akcje z ponad 50 giełd, ETF-y, ponad 5 200 obligacji i fundusze inwestycyjne. Prowizja jest naliczana od każdego zlecenia, np. 0,08% (min. 1 USD) za akcje z USA i 0,12% (min. 10 PLN) na GPW, a podatek rozlicza się samodzielnie w PIT-38 na podstawie raportu podatkowego.
Oferowane produkty
Akcje, ETF, CFD, Forex, Commodities
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, CFD, Forex, Obligacje, Commodities, Fundusze Inwestycyjne, Kryptowaluty
Różnice między rachunkami dotyczą trzech obszarów: zakresu instrumentów, modelu prowizji i formalności podatkowych. Część inwestorów prowadzi oba rachunki równolegle. Roczny koszt portfela zależy od instrumentów, które faktycznie kupujesz, liczby zleceń i waluty, w której trzymasz środki, dlatego tabele opłat obu brokerów warto przeliczyć na własnych kwotach.
Najczęściej zadawane pytania o Saxo Bank i XTB
Zastrzeżenie:
Do miesięcznego obrotu 100 000 EUR. Transakcje powyżej tego limitu zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min. 10 EUR). Może mieć
zastosowanie 0,5% koszt przewalutowania.
Oferowane instrumenty finansowe są ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.
Inwestowanie jest ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. 64% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD, i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy