FOREX.com opinie, opłaty, i oferta
Spis treści
- Podmiot i nadzór: StoneX Europe Ltd, licencja CySEC nr 400/21, wpis w niemieckim BaFin (10160255), członek cypryjskiego ICF z ochroną do 20 000 EUR.
- Oferta: CFD na forex (ponad 80 par), indeksy, akcje, surowce i krypto; konta Detaliczne, RAW Spread i MT5 w PLN, EUR, USD lub GBP.
- Koszty: spread od 0,7 pkt na koncie detalicznym, od 0,0 pipsa plus 5 USD za 100 000 USD na RAW Spread, opłata za nieaktywność 50 PLN miesięcznie po 12 miesiącach.
- Ryzyko: 77% rachunków detalicznych na minusie, a zyski z CFD rozlicza się samodzielnie w PIT-38.
Kim jest FOREX.com i kto go nadzoruje?
FOREX.com jest nazwą handlową StoneX Europe Ltd, cypryjskiej firmy inwestycyjnej (CIF) o numerze rejestrowym HE409708, działającej na licencji CySEC nr 400/21. Siedziba mieści się w Nikozji, a spółka jest zarejestrowana także w BaFin pod numerem 10160255.
Grupa macierzysta, StoneX Group Inc., jest notowana na NASDAQ.
Czy FOREX.com ma licencję KNF?
StoneX Europe świadczy usługi w Polsce w ramach paszportu europejskiego, a Polska znajduje się na liście państw EOG, do których broker może oferować usługi transgranicznie. Nadzór sprawuje CySEC, więc licencję sprawdzisz w rejestrze cypryjskiego regulatora, nie na stronie KNF.
Jaka ochrona środków obejmuje polskiego klienta?
Strona brokera podaje ochronę środków ICF do 20 000 EUR oraz ochronę przed ujemnym saldem dla klientów detalicznych. Klienci krajowych domów maklerskich korzystają z systemu rekompensat KDPW. W przypadku FOREX.com właściwy jest cypryjski ICF.
Jakie konta i rynki oferuje FOREX.com?
Konta Detaliczne, RAW Spread i MT5
| Cecha | Detaliczne | RAW Spread | MT5 |
|---|---|---|---|
| Spread FX | zmienne od 0,7 pkt | od 0,0 pipsa | zmienne od 0,7 pkt |
| Prowizja | brak, poza akcjami | 5 USD za 100 000 USD wartości transakcji | brak, poza akcjami |
| Rynki | forex, indeksy, akcje, surowce, złoto i srebro, krypto, ETF | tylko forex | forex, indeksy, akcje, surowce, złoto i srebro, krypto, ETF |
| Platformy | FOREX.com web i mobile, MT5, TradingView | FOREX.com web i mobile, MT5 | FOREX.com web i mobile, MT5 |
Konta prowadzi się w PLN, EUR, USD lub GBP. Broker udostępnia też konta demo, w tym demo MT5 i RAW Spread.
Jakie instrumenty CFD są dostępne?
Polska strona oferuje ponad 80 par walutowych, indeksy, CFD na akcje z prowizją od 0,08%, surowce, kryptowaluty (m.in. Bitcoin, Ethereum i Litecoin, handel 7 dni w tygodniu) oraz ETF-y z dźwignią. Kupując CFD na akcje, nie zostajesz właścicielem papieru, a dywidendę zastępuje korekta dywidendowa.
Ile kosztuje handel na FOREX.com?
| Pozycja | Stawka |
|---|---|
| Spread FX, konto Detaliczne | od 0,7 pkt |
| Prowizja RAW Spread | 5 USD za 100 000 USD |
| Akcje CFD: UK i większość Europy | 0,08% wartości, minimum 10 GBP/USD/EUR/SGD |
| Akcje CFD: większość USA | 1,8 centa za akcję |
| Akcje CFD: Azja | od 0,08% |
| Gwarantowany stop loss | premia tylko po uruchomieniu zlecenia |
Dwa przykłady liczone według stawek z tabeli. Transakcja na akcjach europejskich za 5 000 EUR daje 4 EUR z prowizji procentowej, więc obowiązuje minimum 10 EUR, czyli 0,2% wartości. Zlecenie na 1 000 akcji amerykańskich kosztuje 18 USD (1 000 × 1,8 centa).
Ile wynosi koszt finansowania pozycji?
Broker nie nalicza rollover od pozycji zamkniętych w ciągu dnia. Opłata dotyczy pozycji otwartych na zamknięciu dnia handlowego, czyli o 17:00 czasu nowojorskiego. Dla rynków europejskich finansowanie wynosi €STR +2,5% dla pozycji długich i €STR −2,5% dla krótkich.
Ukryte koszty: przewalutowanie i nieaktywność konta
Przy koncie w PLN, na którym handlujesz instrumentami w USD, zrealizowany wynik jest przeliczany na walutę konta w procesie „Back to Base". Kurs może odbiegać od notowań o maksymalnie ±0,5%. To osobny koszt obok spreadu, ważny dla inwestora patrzącego na ryzyko walutowe PLN. Po 12 miesiącach bez handlu i otwartych pozycji broker pobiera 15 EUR miesięcznie, a na koncie w PLN 50 PLN.
Jak wpłacić i wypłacić środki?
| Metoda | Czas | Opłata brokera |
|---|---|---|
| Karta Visa/Mastercard/Maestro | natychmiast | brak |
| Przelew bankowy | 1–2 dni robocze od zaksięgowania | brak (bank może pobrać własną) |
| Skrill, Neteller, PayPal | natychmiast | brak |
Minimalna pierwsza wpłata to 100 EUR lub równowartość w innej walucie. Broker nie przyjmuje wpłat od osób trzecich. Wypłaty realizuje wyłącznie na rachunek bankowy właściciela konta w 1–2 dni robocze, bez opłaty brokera, choć bank pośredniczący może naliczyć własną.
Jakie platformy oferuje FOREX.com?
Do wyboru są aplikacja mobilna, Web Trader z wykresami TradingView (ponad 80 wskaźników), samo TradingView (ponad 50 narzędzi rysowania i 100 wskaźników) oraz MT5 z handlem algorytmicznym i Expert Advisors.
Konta MT5 mają zintegrowane wiadomości Reuters. Broker deklaruje średni czas realizacji zleceń 0,003 sekundy i wsparcie 24/5.
Zalety i wady FOREX.com
Zalety
- Nadzór CySEC i wpis w BaFin. Broker działa pod nadzorem cypryjskiego regulatora i figuruje w niemieckim rejestrze BaFin.
- Konta w PLN, wpłata od 100 EUR. Można prowadzić rachunek w złotych, więc odpada część ryzyka walutowego.
- Wpłaty bez opłat brokera.
- TradingView, MT5 i konto RAW Spread. Do wyboru są popularne platformy oraz konto z rozszerzoną ofertą spreadową.
Wady
- Ochrona przez cypryjski ICF (do 20 000 EUR). Nadzór nie jest polski, a odszkodowanie z funduszu jest ograniczone do 20 000 EUR.
- Wypłata tylko na rachunek bankowy właściciela.
- Przewalutowanie do ±0,5% i 50 PLN za nieaktywność. Do kosztów handlu dochodzą opłaty za konwersję walut i za brak aktywności na koncie.
- Wyłącznie CFD, bez prawdziwych akcji. Nie kupisz papierów wartościowych na własność.
Ryzyko CFD, dźwignia i podatek PIT-38
Broker pokazuje dźwignię na przykładzie 30:1: przy depozycie zabezpieczającym 3,33% pozycja 100 000 USD wymaga 3 333,33 USD własnych środków. Limity dla klientów detalicznych wynikają z interwencji produktowej ESMA. Przy niskim poziomie depozytu broker zamyka pozycje bez wcześniejszego wezwania do uzupełnienia.
Zyski z CFD rozlicza się w PIT-38 według stawki 19% (art. 30b ustawy o PIT). Zagraniczny broker nie wystawia polskich dokumentów podatkowych, więc dane bierzesz z rocznych zestawień. Szczegóły warto potwierdzić u doradcy podatkowego.
FAQ: najczęstsze pytania o FOREX.com
Dla kogo jest FOREX.com?
FOREX.com daje polskiemu inwestorowi dostęp do CFD u brokera z nadzorem CySEC, wpisem w BaFin i konkretną, opisaną na stronie strukturą kosztów. Największym atutem jest przejrzystość: stawki prowizji, opłata za nieaktywność w PLN i limit przewalutowania są podane wprost.
Trzeba jednak pamiętać, że to instrument dla osób, które rozumieją dźwignię i akceptują wysokie ryzyko. Według brokera 77% rachunków detalicznych traci pieniądze. Ochrona ICF do 20 000 EUR działa na innych zasadach niż polski system rekompensat, a przewalutowanie i finansowanie pozycji otwartych przez noc potrafią zjeść część wyniku. Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków.
Zgodność z przepisami
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Autoriteit Financiële Markten (AFM)
Australian Securities and Investments Commission (ASIC), Cyprus Securities and Exchange Commission, Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB), The Financial Conduct Authority (FCA)
Oferowane produkty
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, Fundusze Inwestycyjne
Akcje, ETF, CFD, Kryptowaluty, Commodities, Forex