Saxo Bank: jak założyć konto?

• Konto Classic można otworzyć bez minimalnego depozytu (dla rachunków indywidualnych); Saxo Bank nie pobiera opłaty za nieaktywność ani opłaty za przechowywanie aktywów od klientów z Polski.
• Do wniosku potrzebne są PESEL, numer identyfikacji podatkowej, dokument tożsamości i selfie, a większość wniosków indywidualnych jest zatwierdzana cyfrowo w ciągu kilku minut.
• Klienci z Polski otrzymują roczny Raport podatkowy z wartościami przeliczonymi na PLN i wskazanymi polami PIT.
• Saxo Bank oferuje 250 EUR na pokrycie prowizji po otwarciu rachunku do wykorzystania w ciągu pierwszych 3 miesięcy. Obowiązują warunki promocji.
• Saxo Bank A/S jest licencjonowanym duńskim bankiem, nadzorowanym przez duński organ nadzoru finansowego Finanstilsynet, z licencją bankową od 2001 roku.

Polscy inwestorzy mają dostęp do obsługi klienta w języku polskim oraz raportu podatkowego ułatwiającego rozliczenie PIT. Sprawdź szczegóły promocji, w ramach której nowi klienci mogą otrzymać równowartość do 250 EUR na pokrycie prowizji przez pierwsze 3 miesiące: Dowiedz się więcej o Saxo Banku.

Jak założyć konto w Saxo Bank? Krok po kroku

Otwarcie rachunku Classic odbywa się w całości online i nie wymaga wizyty w placówce ani minimalnego depozytu na start.

1. Wejdź na stronę Saxo i rozpocznij wniosek o otwarcie rachunku. Na początku procesu wybierzesz kraj zamieszkania — to on decyduje o dostępnej ofercie i walutach rachunku.
2. Wypełnij formularz online. Saxo pyta m.in. o dane osobowe, sytuację finansową i dotychczasowe doświadczenie inwestycyjne; ocena adekwatności wynika z wymogów MiFID II.
3. Przekaż wymagane dane i dokumenty. W przypadku rachunku indywidualnego Saxo wskazuje m.in. numer PESEL, numer identyfikacji podatkowej z kraju zamieszkania, ważny dokument tożsamości oraz zdjęcie/selfie. W zależności od sytuacji może być także wymagany dokument potwierdzający adres zamieszkania.
4. Zweryfikuj tożsamość i prześlij wniosek. Większość wniosków o rachunek indywidualny jest zatwierdzana cyfrowo w ciągu kilku minut, choć Saxo może poprosić o dodatkowe dokumenty.
5. Zasil konto przelewem bankowym. Pierwsza wpłata powinna pochodzić z rachunku prowadzonego na Twoje nazwisko w kraju zamieszkania.

Warto znać jedną konsekwencję piątego kroku: łączna wartość zasileń w pierwszych 30 dniach od otwarcia decyduje o poziomie rachunku na start. Później poziom zależy od punktów Saxo Rewards, zbieranych m.in. za średnie aktywa i obrót.

Przed złożeniem wniosku Saxo zaleca zapoznanie się z Ogólnymi warunkami handlowymi, Zasadami realizacji zleceń oraz Zasadami dotyczącymi konfliktu interesów. Dokumenty są dostępne na polskiej stronie banku i to w nich znajdziesz szczegółowy opis sposobu wykonywania zleceń.

Otrzymaj środki na prowizje z Saxo Bank

Otwórz rachunek i otrzymaj 250 EUR na prowizje.
Równowartość kwoty zostanie przyznana w głównej walucie rachunku. Środki są wykorzystywane do zwrotu kwalifikujących się prowizji transakcyjnych. Oferta dostępna przy otwarciu rachunku z tego linku. Obowiązują warunki.

OTWÓRZ RACHUNEK

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o Saxo Bank, sprawdź naszą recenzję.

Jakie rachunki inwestycyjne oferuje Saxo Bank?

W polskiej ofercie Saxo Bank wyróżnia pięć rodzajów rachunków inwestycyjnych: indywidualny, wspólny, dla fundacji rodzinnej, firmowy oraz status klienta profesjonalnego. Rachunek indywidualny nie wymaga minimalnej wpłaty. Pozostałe mają progi od 50 000 EUR, są przeznaczone dla podmiotów prawnych albo wymagają spełnienia kryteriów klienta profesjonalnego. Niezależnie od tego Saxo udostępnia bezpłatny rachunek demo.

1. Rachunek indywidualny jest podstawowym rachunkiem dla osoby fizycznej inwestującej własne środki. Nie ma wymaganej minimalnej wpłaty, a nowy klient zaczyna od poziomu Classic.
2. Rachunek wspólny jest dostępny wyłącznie dla dwóch członków najbliższej rodziny: małżonków, rodzeństwa albo rodziców i dzieci. Obie osoby muszą mieć ukończone 18 lat. Minimalna wpłata przy otwarciu wynosi 50 000 EUR lub równowartość w innej walucie. Każda osoba może mieć tylko jeden rachunek wspólny, a na nowo otwarty rachunek nie można przenieść istniejących pozycji. Wpłaty i wypłaty mogą zlecać obaj współwłaściciele.
3. Rachunek dla fundacji rodzinnej wymaga minimalnego zasilenia 500 000 EUR. Saxo zaznacza, że na tych rachunkach nie może obecnie zrezygnować z automatycznego pobierania podatku od dywidend i kuponów obligacji. Fundacja powinna to uwzględnić przy planowaniu rozliczeń.
4. Rachunek firmowy jest prowadzony dla spółki lub innego podmiotu gospodarczego, z minimalnym zasileniem 100 000 EUR. Przy kompletnych dokumentach Saxo zatwierdza rachunki firmowe zwykle w ciągu około tygodnia.
5. Status klienta profesjonalnego to zmiana klasyfikacji klienta, o którą wnioskuje się z poziomu platformy po otwarciu rachunku. Nie jest to osobny produkt. Trzeba spełnić co najmniej dwa z trzech kryteriów: portfel finansowy o wartości powyżej 500 000 EUR, znacząca aktywność transakcyjna: średnio co najmniej 10 transakcji o znacznej wielkości na kwartał w ostatnich czterech kwartałach oraz co najmniej rok pracy w sektorze finansowym na stanowisku wymagającym znajomości danego produktu. Status przyznawany jest dla wybranych produktów, a dla każdego z nich trzeba zdać test odpowiedniości.

Poziomy rachunku i prowizje w Saxo Banku

Saxo Bank prowadzi trzy poziomy rachunku inwestycyjnego — Classic, Platinum i VIP — które różnią się warunkami cenowymi i wymaganiami kwalifikacyjnymi, ale zapewniają dostęp do tej samej oferty instrumentów i platform.

Poza samymi poziomami Saxo Bank prowadzi program Saxo Rewards, w którym punkty zbierane za aktywność handlową i wielkość portfela pozwalają awansować na wyższy poziom rachunku. Osobno funkcjonuje Saxo Elite — spersonalizowana obsługa dla klientów posiadających aktywa przekraczające 5 mln EUR lub roczny wolumen transakcji na poziomie 200 mln EUR. Minimalne wymagania mogą różnić się w zależności od regionu.

Saxo Bank nie pobiera od klientów w Polsce opłat za brak aktywności ani opłat za przechowywanie aktywów, niezależnie od poziomu konta. Poza prowizją transakcyjną mogą obowiązywać inne opłaty — najczęstszą jest opłata za przewalutowanie do 0,25 %, naliczana, gdy waluta transakcji różni się od waluty konta. Aktualny cennik opłat znajdziesz na oficjalnej stronie internetowej Saxo Banku.

W co możesz inwestować przez Saxo Bank?

Za pośrednictwem rachunku inwestycyjnego Saxo Bank inwestor uzyskuje dostęp do ponad 71 000 instrumentów finansowych. Składa się na nie ponad 23 000 akcji z rynków rozwiniętych i wschodzących notowanych na 50 giełdach, w tym w USA, Chinach i Polsce.

Poza akcjami w ofercie znajduje się ponad 2 100 ETF-ów z ponad 30 giełd, przy czym ETF-y notowane w USA są dostępne wyłącznie dla inwestorów profesjonalnych, oraz ponad 5 200 obligacji rządowych i korporacyjnych. Pełna oferta obejmuje też instrumenty pochodne, które wiążą się z wysokim ryzykiem.

Prowizja za akcje z USA wynosi 0,08% (min. 1 USD), za akcje z GPW 0,12% (min. 10 PLN), a za obligacje od 0,05% wartości transakcji.

SaxoTrader jest wersją rozbudowaną, dostępną w przeglądarce, na urządzeniach mobilnych i jako aplikacja desktopowa, z rozbudowanymi wykresami, analizami i pełną ofertą produktów Saxo.

Inwestorzy budujący portfel ETF-ów mogą korzystać z AutoInvest, czyli cyklicznego inwestowania w wybrane fundusze. Niezainwestowana gotówka na rachunku Classic jest oprocentowana po przekroczeniu równowartości 10 tys. EUR, a na wyższych poziomach rachunku stawka rośnie.

SaxoInvestor czy SaxoTrader? Platformy Saxo Banku

Saxo udostępnia dwie platformy i jeden login: posiadając rachunek, masz dostęp do obu i możesz swobodnie przełączać się między nimi. Wybór zależy od tego, jak często zawierasz transakcje i jak głęboko analizujesz rynek.

SaxoInvestor to prostsza platforma, pomyślana dla inwestora długoterminowego. Obejmuje akcje, ETF-y, fundusze inwestycyjne i obligacje oraz podstawowe narzędzia potrzebne do złożenia zlecenia i śledzenia portfela.

SaxoTrader jest wersją zaawansowaną, dostępną w przeglądarce, na urządzeniach mobilnych i jako aplikacja desktopowa. Oferuje rozbudowane wykresy i analizy oraz pełny zakres produktów, w tym te handlowane z użyciem depozytu zabezpieczającego i dźwigni finansowej.

Aplikacja desktopowa pozwala dodatkowo rozłożyć okna na kilku ekranach, co ma znaczenie przy aktywnym handlu.

Praktyczna różnica sprowadza się do zakresu instrumentów: w SaxoInvestor złożysz zlecenie na akcje, ETF-y, fundusze i obligacje, natomiast produkty lewarowane obsługuje wyłącznie SaxoTrader.

Obie działają na tym samym rachunku, więc wybór nie jest ostateczny i nie wymaga żadnej migracji. Wsparcie techniczne i dotyczące rachunku działa 24 godziny na dobę przez 5 dni w tygodniu, a polskojęzyczny zespół jest dostępny w godzinach 9–17; poza nimi kontakt prowadzą specjaliści anglojęzyczni.

Jak zasilić konto w Saxo Banku i w jakiej walucie?

Pierwsza wpłata musi pochodzić z rachunku bankowego prowadzonego na Twoje nazwisko w kraju zamieszkania — to standardowy wymóg wynikający z przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy. Polscy klienci mają do dyspozycji lokalny IBAN dla wpłat w PLN, więc przelew z polskiego banku jest przelewem krajowym.

Rachunek indywidualny można zasilać w 18 walutach. W ramach samego rachunku do wyboru są 24 waluty i do 4 subkont. Dostępne waluty i liczba subkont zależą od typu rachunku i kraju zamieszkania.

Założenie subkonta walutowego jest bezpłatne i ma konkretny skutek kosztowy: wpłacając walutę bezpośrednio na subkonto, unikasz przewalutowania. Przy wpłacie w PLN i zakupie akcji amerykańskich Saxo nalicza opłatę za przewalutowanie do 0,25 % — przy transakcji o równowartości 10 000 zł to około 25 zł jednorazowo.

Dlatego inwestorzy kupujący regularnie instrumenty notowane w USD lub EUR często wymieniają walutę raz, u zewnętrznego dostawcy, i przelewają ją na odpowiednie subkonto, zamiast płacić za przewalutowanie przy każdej transakcji. Środki zgromadzone na subkontach walutowych mogą przy tym podlegać oprocentowaniu na zasadach opisanych w cenniku.

Warto też zaplanować kolejność: subkonto walutowe zakładasz już po otwarciu rachunku, z poziomu platformy, więc pierwszą wpłatę aktywującą rachunek zwykle wykonuje się w złotych, a wymianę walutową porządkuje dopiero przed pierwszym zakupem instrumentu notowanego za granicą.

Jak wypłacić pieniądze z konta Saxo Bank?

Wypłatę środków inicjuje się bezpośrednio z platformy. Funkcja jest dostępna zarówno w SaxoInvestor, jak i w SaxoTrader, poprzez opcję „Wypłać środki". W desktopowej wersji SaxoTrader ścieżka prowadzi przez „Mój profil → Wpłaty i przelewy → Wypłać środki".

Na SaxoTrader proces wygląda tak:

1. Przejdź do Menu głównego.
2. Wybierz Wypłać środki.
3. Wybierz konto Saxo, z którego chcesz wypłacić środki.
4. Wprowadź kwotę oraz walutę wypłaty.
5. Wybierz rachunek bankowy, na który chcesz przelać środki.
6. Kliknij Przelew.
7. Wprowadź kod SMS i zatwierdź wypłatę.

Ze względów bezpieczeństwa wypłaty są możliwe tylko na rachunki zweryfikowane jako należące do klienta. Rachunek do wypłat rejestruje się raz, a przy pierwszym zleceniu Saxo może poprosić o dokument potwierdzający, że należy on do posiadacza konta inwestycyjnego.

Jeśli wypłacasz walutę obcą na rachunek złotowy, przewalutowania dokona bank odbiorcy według własnego kursu — wypłata w tej samej walucie, w której trzymasz subkonto, pozwala tego kosztu uniknąć.

Jak rozliczyć podatek od inwestycji w Saxo Bank?

Saxo Bank nie jest polskim domem maklerskim i nie wystawia PIT-8C, więc rozliczenia dokonujesz samodzielnie. Klienci z Polski otrzymują za to roczny Raport podatkowy z wartościami przeliczonymi na PLN i wskazanymi polami PIT, wraz z rozliczeniem dywidend zagranicznych oraz załącznikiem z listą transakcji, dywidend i odsetek.

Zyski kapitałowe wykazujesz w zeznaniu rocznym i płacisz od nich podatek Belki w wysokości 19 % — praktyczne kroki opisaliśmy w poradniku o tym, jak rozliczyć zyski kapitałowe w PIT-38. Sprawdź także tutaj jak rozliczyć się z fiskusem, jeśli inwestujesz z Saxo Bank.

Osobną kwestią są dywidendy ze spółek amerykańskich: Saxo wypełnia formularz W-8BEN za większość klientów, dzięki czemu podatek u źródła wynosi zwykle 15 %, a w Polsce dopłacasz różnicę. Szczegóły znajdziesz w tekście o tym, jak działa podatek od akcji amerykańskich.

Licencje i ochrona środków

Saxo Bank A/S to duński bank inwestycyjny założony w 1992 roku, z licencją bankową od 2001 roku, licencjonowany przez duński organ nadzoru finansowego Finanstilsynet. S&P Global Ratings przyznał mu ocenę kredytową A-.

Duński system gwarantowania depozytów obejmuje kwalifikujące się, niezainwestowane środki pieniężne do równowartości 100 000 EUR. Papiery wartościowe klientów są zwykle zwracane w całości w przypadku zawieszenia płatności lub przymusowej likwidacji Saxo; jeśli taki zwrot nie jest możliwy, ochrona obejmuje do 20 000 EUR na klienta.

System nie rekompensuje strat wynikających z wahań kursów ani z wyceny instrumentów finansowych — to ryzyko rynkowe pozostaje po stronie inwestora. Wartość akcji, ETF-ów czy obligacji może spadać, a przy instrumentach w walucie obcej dochodzi ryzyko walutowe.

Otwarcie rachunku indywidualnego w Saxo Banku to proces w całości cyfrowy: formularz, weryfikacja tożsamości z użyciem PESEL i dokumentu, a następnie przelew z rachunku prowadzonego na Twoje nazwisko. Sam rachunek Classic nie wymaga minimalnego depozytu, a opłat za nieaktywność i przechowywanie aktywów dla klientów z Polski nie ma.

Zanim złożysz wniosek, dwie decyzje warto przemyśleć wcześniej, bo wpływają na koszty przez kolejne miesiące: wysokość zasilenia w pierwszych 30 dniach, która ustala poziom rachunku na rok, oraz waluta subkonta, od której zależy, jak często zapłacisz za przewalutowanie.

Najczęściej zadawane pytania o Saxo Bank