eToro czy XTB: Który broker jest lepszy?

W poniższym artykule przeanalizujemy dwóch najpopularniejszych i najczęściej używanych brokerów w Polsce, eToro i XTB. Obaj mają podobieństwa i różnice, a abyś mógł zdecydować, który z nich jest dla Ciebie bardziej odpowiedni, dokonamy porównania i określimy, który broker jest lepszy.

Poniżej omówimy wszystkie różnice między XTB a eToro, abyś mógł wybrać ten, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

eToro czy XTB: Czym są i jak działają?

Jak działa eToro?

eToro to izraelski broker założony w 2007 roku. Dwa lata później uruchomił platformę transakcyjną online wykorzystującą technologię Webtrader (bez konieczności pobierania), ale dopiero w 2010 roku uruchomił platformę handlu społecznościowego, która wyróżniła go na tle konkurencji.

Pierwotnym założeniem eToro było uczynienie handlu online bardziej dostępnym, ale dzięki zaprojektowaniu pierwszego narzędzia umożliwiającego Copy Trading (kopiowanie transakcji innych inwestorów), zwanego OpenBook, wywołało ono rewolucję w świecie krótkoterminowych inwestycji finansowych.

Od tego czasu eToro zostało uznane za jednego z wiodących brokerów social trading.

W 2015 r. firma zdecydowała się zintegrować funkcje Webtrader i OpenBook w ramach jednej platformy. W ten sposób narodziła się ich obecna platforma transakcyjna, o której opowiemy później.

W 2019 r. firma dodała do swojej oferty CFD na kryptowaluty, w 2021 r. uruchomiła usługę inwestycyjną eToro Money, a w 2022 r. rozszerzyła swoją ofertę o akcje amerykańskie, akcje ułamkowe i bezprowizyjne fundusze ETF.

eToro ma 30 milionów użytkowników i jest obecne w ponad 140 krajach.

👉Przypominamy, że pełną recenzję brokera eToro można znaleźć pod następującym linkiem: eToro: opinie 2024

Jak działa XTB?

XTB ma znacznie dłuższą historię niż eToro. Został założony w 2002 roku i jest polską firmą z ponad 20-letnim doświadczeniem.

XTB jest jednym z największych i najpopularniejszych brokerów na świecie, dlatego korzysta z niego już ponad 935 000 inwestorów i posiada biura w 13 krajach.

Swoją podróż rozpoczął w Europie, a następnie otwierał granice, aby ugruntować swoją pozycję w krajach Ameryki Łacińskiej. W 2016 r. spółka zadebiutowała na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie.

Obecnie posiada wieloproduktowy katalog, w którym można znaleźć ponad 3500 akcji i ponad 350 funduszy ETF (także w formie ułamkowej), plany inwestycyjne oraz jeden z jej gwiazdorskich produktów: konto z saldem wynagrodzeń.

W swojej historii XTB zdobyło kilka nagród i wyróżnień branżowych. Takich jak najlepsza aplikacja mobilna do inwestowania w Rankia Awards 2020 i 2021, a także finalista w kilku kategoriach w Rankia Awards 2023.

👉 Posiadamy również szczegółową analizę brokera XTB, którą można zobaczyć pod poniższym linkiem: XTB opinie.

XTB vs eToro: Kluczowe cechy

Zanim przejdziemy do recenzji, przyjrzyjmy się pokrótce obu brokerom:

XTB

• 🏆 Regulacja:KNF (Polska).
• 🔒 Fundusz gwarancyjny: Do 100 000 euro
• 💼 Aktywa finansowe: CFD na akcje, Indeksy, ETF-y, Surowce, Waluty Forex, Kryptowaluty oraz prawdziwe akcje i prawdziwe ETF.
• 🌐 Rynki: Ponad 16 giełd papierów wartościowych
• 💻 Rodzaje kont: 1 standardowe
• 💲 Opłaty: 0 euro
• 💰 Minimalna wpłata: 0 euro
• 📈 Platforma: xStation 5, Aplikacja Mobilna
• 📧 Kontakt:
  • E-mail: [email protected]
  • Telefon: +48 22 273 99 60
  • Biuro: ul. Prosta 67 00-838 Warszawa
• 🗣 Obsługa w języku polskim: Tak

eToro

• 🏆 Regulacja: CySEC (Cypr)
• 🔒 Fundusz gwarancyjny: 20 000 euro
• 💼 Aktywa finansowe: Akcje, ETF-y, CFD na kryptowaluty, konto oszczędnościowe z oprocentowaniem oraz instrumenty pochodne.
• 🌐 Rynki: Ponad 140
• 💻 Rodzaje kont: Standardowe i demo
• 💲 Opłaty:
  • Akcje i ETF-y: 0€
  • CFD Kryptowaluty: 1% transakcji
  • Instrumenty pochodne: Sprawdź spready
• 💰 Minimalna wpłata: 50 USD
• 📈 Platforma: Własna oraz Aplikacja
• 📧 Kontakt:
  • Czat: Tak
  • E-mail: Nie
  • Telefon: Nie
  • Biuro w Polsce: Nie
• 🗣 Obsługa w języku polskim: Tak

51% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD z tym dostawcą. Powinieneś rozważyć, czy możesz sobie pozwolić na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.

Który broker jest bezpieczniejszy i bardziej niezawodny, eToro czy XTB?

Zarówno eToro, jak i XTB są odpowiednio regulowanymi brokerami. Mimo to istnieją różnice, o których warto wiedzieć.

Regulacje eToro

eToro podlega regulacji i nadzorowi CySEC, organu regulacyjnego Cypru (Cyprus Securities and Exchange Commission). Możemy ją zlokalizować za pomocą numeru licencji 109/10.

Firma, która ma swoje korzenie w Izraelu, ma jednak kilka spółek zależnych, które pozwalają jej działać w różnych krajach, dostosowując się do przepisów każdego z nich.

Regulacja eToro w różnych krajach

Jednym z powodów, dla których uważamy eToro za poważnego i bezpiecznego brokera, jest fakt, że spółka zależna działająca w Wielkiej Brytanii jest regulowana przez FCA, krajowy organ finansowy, który jest uważany za jeden z najbardziej rygorystycznych na świecie. Ponadto eToro ma inną spółkę zależną zarejestrowaną w ASIC (australijskiej organizacji regulacyjnej).

Zaufanie do eToro

Z pewnością eToro jest odpowiednio regulowane na rynkach, na których działa, chociaż gwarancje XTB są nieco wyższe (częściowo dlatego, że jest to spółka giełdowa). Jako firma z siedzibą na Cyprze, eToro jest objęte cypryjskim funduszem gwarancyjnym, który pokrywa do 20 000 euro na inwestora w przypadku bankructwa.

Regulacja XTB

Mając siedzibę w Polsce, XTB jest regulowany przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Zaufanie do XTB

XTB jest bezpiecznym brokerem. Podobnie jak eToro, spełnia wymogi Europejskiego Urzędu Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych (ESMA) oraz unijnej dyrektywy MiFID II. Niewykorzystane środki są oddzielone od aktywów brokera na oddzielnych rachunkach w JP Morgan SE, a klient jest również chroniony przed ujemnymi saldami.

Deponując pieniądze klientów w niemieckich bankach powierniczych, kraj pokrywa gotówkę, a gwarancja wynosi do 100 000 EUR na konto i klienta w przypadku niewypłacalności.

Oferta produktów i rynki eToro vs XTB

Obaj brokerzy mają szeroką ofertę, dostosowaną do potrzeb każdego inwestora.

Oferta XTB

Każdy z nich umożliwia dostęp do głównych rynków w dowolnym regionie. Największą różnicą między nimi jest handel społecznościowy, ponieważ XTB takiego nie oferuje. Warto także wyróżnić:

• Akcje: ponad 3500 akcji na 17 rynkach.
• Fundusze ETF: około 350 funduszy ETF na platformie (obejmuje również ponad 1000 akcji i ułamkowych funduszy ETF).
• Oprocentowane konto oszczędnościowe.

• Plany inwestycyjne: minimalna inwestycja 10 euro i polityka 0 prowizji. Możesz wybrać maksymalnie 9 funduszy ETF w swoim planie i zaplanować wpłaty według własnego uznania. W sumie można utworzyć do 9 różnych planów.

Produkty i rynki eToro

Przyjrzyjmy się teraz produktom inwestycyjnym eToro

• Akcje: eToro oferuje akcje z około 16 rynków międzynarodowych, w tym wszystkie najważniejsze.
• Fundusze ETF: Możesz uzyskać dostęp do ponad 300 funduszy ETF.
• CFD na Kryptowaluty: eToro oferuje ponad 75 kryptowalut.
• Copy trading: możesz kopiować transakcje innych inwestorów, a jest ich ponad 100.
• Oprocentowany rachunek depozytowy: kapitał zdeponowany, ale nie zainwestowany, będzie wynagradzany w transzach od 2% do 5,3%. Jednak od 10 000 USD w górę.
• SmartPortfolios: portfele zaprojektowane przez ekspertów.

51% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD z tym dostawcą. Powinieneś rozważyć, czy możesz sobie pozwolić na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.

Który broker oferuje lepsze konta, XTB czy eToro?

W tym obszarze obaj brokerzy są nieskomplikowani. XTB oferuje jeden typ rachunku, a eToro oferuje więcej opcji, chociaż dla kilku z nich istnieją określone wymagania. W każdym razie obie platformy mają jeden typ rachunku detalicznego.

Rachunki XTB

XTB ma obecnie tylko jeden rodzaj rachunku, co sprawia, że proces jest dość prosty:

• Standard: za pomocą tego konta można uzyskać dostęp do wszystkich produktów w katalogu XTB. Ogólnie rzecz biorąc, jest to dość intuicyjne, a z xStation można handlować dowolnym rodzajem aktywów. Ponadto możesz wybrać konto w euro lub dolarach, idealne dla produktów i rynków, którymi chcesz handlować.

Rachunki eToro

Konto osobiste: Jest to konto domyślne przeznaczone dla inwestorów detalicznych. Daje dostęp do wszystkich produktów w katalogu, copytradingu i smartportfolio.

• Rachunek profesjonalny: umożliwia zwiększenie dźwigni finansowej.
• Konto korporacyjne: konto dla firm.
• Konto islamskie: dostępne tylko w krajach islamskich, jest dostosowane do ich specyficznych przepisów.
• Konto demo: eToro posiada również konto demo, za pomocą którego można handlować łącznie 100 000 wirtualnych USD.

A w ramach konta osobistego, które jest ich jedynym kontem detalicznym, minimalna wielkość transakcji jest ustalana w zależności od instrumentu finansowego, który ma być przedmiotem obrotu:

• Akcje i fundusze ETF: 10 USD.
• Waluty obce: 1 000 USD.
• Towary: $1,000.
• Indeksy giełdowe: $1,000.

Ostatecznie nie ma dużej różnicy między tymi dwoma brokerami, ponieważ pełna gama rachunków eToro zaspokaja inne profile inwestorów - poza detalicznymi. Dlatego też mówimy o dość intuicyjnych typach rachunków i dużej ekspozycji na różne klasy aktywów.

Prowizje XTB i eToro

Przejrzawszy rachunki i warunki każdego z nich, warto zapytać, ile wynoszą prowizje handlowe tych dwóch brokerów. Czy taniej jest handlować z eToro czy XTB? Właśnie temu przyjrzymy się w następnej kolejności.

Prowizje XTB

• Akcje i fundusze ETF: 0 prowizji do maksymalnej kwoty 100 000 GBP, po czym pobierana jest opłata w wysokości 0,2% przy minimalnej kwocie 10 GBP za transakcję.
• Ta sama polityka dotyczy planów inwestycyjnych, składających się z maksymalnie 9 funduszy ETF wybranych przez użytkownika, który może zaprogramować wkłady według własnego uznania.
• Finansowe instrumenty pochodne: XTB pobiera marżę w wysokości 0,30% zawartą w spreadzie oraz opłatę od zmiennych dywidend w zależności od aktywów bazowych.
• Wymiana walut: XTB pobiera prowizję w wysokości 0,50% za każdą transakcję.
• Opłaty za wpłatę lub wypłatę kapitału: 0 EUR.
• Opłata za brak aktywności: 0 €, jednak jeśli po 12 miesiącach nie dokonano ani jednej transakcji, opłata za brak aktywności wynosi 10 € miesięcznie.

Opłaty eToro

Jeśli chodzi o opłaty eToro, mamy:

• Akcje i fundusze ETF: 0 opłat, chociaż istnieje opłata za wypłatę w wysokości 5USD.
• CFD na Kryptowaluty: 1% plus opłata operacyjna w wysokości 0,1%.
• Finansowe instrumenty pochodne
• Waluty: od 1 pipsa
• Towary: od 2 pipsów
• Indeksy: od 0,75 pipsa
• Opłata za brak aktywności: 10 USD miesięcznie po 12 miesiącach, taka sama jak w przypadku XTB.
• Opłata za wypłatę: 5 USD
• Opłata za kurs wymiany: od 50 pipsów.

👉 De esta manera, eToro y XTB entran dentro de la categoría de brókers sin comisiones para este tipo de instrumentos financieros.

eToro vs XTB: Minimalny depozyt

Jakie są warunki rozpoczęcia handlu u obu brokerów i czy łatwo jest otworzyć u nich konto? Mamy dwóch brokerów, którzy prowadzą działalność online i u których otwarcie rachunku jest bardzo proste. Oto jak to zrobić i jaki minimalny depozyt będzie potrzebny w każdym przypadku.

Minimalny depozyt eToro

Minimalny depozyt eToro różni się w zależności od kraju, a obecny minimalny depozyt wynosi 100 USD.

Dzięki eToro możesz dokonywać wpłat za pośrednictwem:

• eToro Money
• Karta
• Przelew bankowy
• Klarna / Sofort
• PayPal, Skrill, Neteller

51% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD z tym dostawcą. Powinieneś rozważyć, czy możesz sobie pozwolić na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.

Minimalny depozyt w XTB

XTB nie ma minimalnego depozytu.

Depozyty mogą być dokonywane przez:

• Przelewy bankowe.
• Karty kredytowe i debetowe.
• PayPal.
• Blik.

Platforma eToro vs XTB

Platforma transakcyjna jest kluczowym elementem w handlu. To na niej analizowane są rynki, podejmowane są decyzje, a kapitał i ryzyko są pod kontrolą. Istotne jest, aby inwestor był w stanie dobrze na niej działać. W tym sensie eToro i XTB mają własne narzędzia, które są odpowiednie dla oferowanych przez nie usług.

A przy okazji, obie są intuicyjne, z wieloma możliwościami.

Platforma oferowana przez eToro

Platforma transakcyjna eToro została zaprojektowana tak, aby oferować dostęp do społeczności i sieci handlu społecznościowego, które oferuje ten broker. W związku z tym posiada klasyczne funkcje handlu cyfrowego, zarządzania otwartymi pozycjami, dostępu do historii itp.

• Platforma internetowa (online): ✅
• Platforma stacjonarna: ❌
• Aplikacja mobilna eToro: ✅

Jest atrakcyjnie zaprojektowana i ma odpowiednie funkcje do skutecznego handlu. Zapewnia statystyki dotyczące aktywów finansowych i dostęp do wiadomości, a także opinii innych inwestorów w społeczności eToro.

Podobnie, platforma eToro jest łatwa w użyciu i dostępna w języku angielskim.

Platforma XTB: xStation 5

Platforma transakcyjna XTB o nazwie xStation 5 przeznaczona jest do użytku wyłącznie przez klientów polskiego brokera. W rzeczywistości jest ona dostępna z dowolnego medium:

• Platforma webowa (internetowa): ✅
• Platforma desktopowa: ✅
• Aplikacja mobilna eToro: ✅

W ten sposób xStation oferuje wszystkie funkcje potrzebne do skutecznego handlu, takie jak interaktywne wykresy, zestaw ponad 40 wskaźników technicznych, funkcje wyszukiwania, różne typy zleceń, wiadomości, a nawet dane fundamentalne spółek.

Jedną z jego najbardziej wyjątkowych i ciekawych funkcji jest kalkulator. Jest on bardzo przydatny do obliczania depozytu zabezpieczającego, ryzyka i innych elementów zarządzania pieniędzmi. Posiada również alerty i powiadomienia.

Oprócz wersji internetowej, XTB posiada xStation Mobile, wersję dostępną dla systemów iOS i Android z tymi samymi funkcjami.

W związku z tym należy dodać, że platforma eToro nie jest tak kompletna jak XTB, ponieważ między innymi nie pozwala na dodawanie wskaźników technicznych (takich jak RSI, Williams…), ani nie pozwala na zapoznanie się z podstawowymi danymi spółek. Z drugiej strony jest znacznie bardziej intuicyjna i przyjazna dla użytkownika niż XTB.

Obsługa klienta i usługi eToro vs XTB

Obsługa klienta XTB

Obsługa klienta XTB jest wielokanałowa i w języku polskim oczywiście. Możesz skontaktować się z brokerem:

• ✅ Czat na żywo: Tak
• ✅ Pomoc telefoniczna: +48 22 201 95 70
• ✅ E-mail: [email protected]
• ✅ Obsługa w języku polskim: Tak

Możesz skontaktować się z XTB telefonicznie i mailowo 24/5. Ponadto, mając oddział w Polsce, obsługa jest prowadzona przez kompetentny personel i w języku polskim.

Obsługa jest szybka i działa dobrze. Po otwarciu konta (nawet darmowego konta demo dostępnego przez 4 tygodnie), XTB oferuje obsługę przez 24 godziny od niedzieli do piątku.

XTB posiada również sekcję pomocy oraz interesujący dział szkoleń z możliwością do 18 godzin nauki online, cotygodniowych analiz oraz lekcji dla różnych profili.

Obsługa klienta eToro

Obsługa klienta eToro jest bardziej podstawowa niż XTB, ale nadal spełnia standardy branżowe.

Oto sposoby kontaktu:

• ❌ Biuro w Polsce: Nie
• ✅ Chatbot: Tak
• ❌ Pomoc telefoniczna: Nie
• ✅ E-mail: Tak
• ✅ Obsługa w języku polskim: Tak

Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że obsługa klienta eToro jest słaba, ponieważ nie ma łatwo dostępnego adresu e-mail ani numeru telefonu.

Jednakże, należy dodać, że broker udostępnia swoim klientom zarówno czat na żywo, jak i dość kompleksowe Centrum Pomocy dla Traderów.

eToro vs XTB: Opinie

Opinie użytkowników to kolejny element, który należy wziąć pod uwagę przed podjęciem decyzji, co inwestorzy myślą o eToro i XTB i czy są zadowoleni z platformy?

Odpowiedź brzmi "tak" w obu przypadkach i obie mają dobre oceny na Trustpilot, chociaż eToro jest oceniane wyżej i ma znacznie więcej ocen.

Pod tym względem eToro jest zdecydowanym zwycięzcą ze średnią oceną ponad 4,3 gwiazdki przy ponad 22 500 recenzjach, podczas gdy XTB musi zadowolić się 3,7 gwiazdkami przy łącznej liczbie ponad 1000 recenzji.

Dynamika ta powtarza się w sklepie Google Play, gdzie oceniana jest między innymi platforma inwestycyjna. Tutaj XTB osiąga lepsze wyniki niż Trustpilot dzięki uwzględnieniu recenzji użytkowników z całego świata.

Jak widzimy w przypadku Sklepu Google, obaj brokerzy mają dobrą średnią ocenę minimum 4 gwiazdek (na 5), przy łącznej liczbie 10 milionów pobrań w przypadku eToro i 5 milionów w przypadku XTB.

Nasza opinia o eToro vs XTB: Który broker jest lepszy?

Po zapoznaniu się z głównymi cechami obu brokerów, przechodzimy do przedstawienia naszej własnej opinii.

Obaj mają podobieństwa, z których najbardziej godne uwagi jest to, że pozwalają inwestować w akcje i fundusze ETF bez prowizji. W tym sensie oferują tę samą usługę, chociaż XTB oferuje stałą opłatę za wymianę walut, podczas gdy eToro jest zmienna.

Największą różnicę można chyba znaleźć w oferowanych produktach, ponieważ oprócz akcji i funduszy ETF, XTB oferuje głównie produkty oszczędnościowe, takie jak konto z oprocentowanym saldem lub plany inwestycyjne, podczas gdy eToro oferuje CFD na kryptowaluty i inne produkty handlowe (głównie instrumenty pochodne).

Z drugiej strony jest też kwestia platformy. Podczas gdy platforma xStation 5 firmy XTB jest bardziej profesjonalna i nieco bardziej złożona ze względu na większą liczbę funkcji - choć prosta w użyciu - platforma eToro jest po prostu bardzo intuicyjna, ale z mniejszą liczbą narzędzi dla inwestorów, którzy chcą pójść o krok dalej.

Podsumowując, obaj są dobrymi brokerami. Wszystko zależy jednak od Twojego profilu handlowego. Jeśli wolisz wybrać produkty oszczędnościowe i spokojniejsze inwestycje, ale z możliwością handlu w dowolnym momencie, XTB jest dobrą opcją, ale jeśli szukasz łatwego i nieskomplikowanego handlu, eToro może być dobrą opcją dla początkujących.

Zalety i Wady XTB i eToro

Zalety i wady eToro

✅ Handel społecznościowy (copytrading).
✅ Brak prowizji (akcje i fundusze ETF).
✅ Dostęp do wielu rynków i produktów.

❌ Możliwość handlu tylko w dolarach.
❌ Brak biura obsługi klienta w Polsce.
❌ Wymagany minimalny depozyt.

Zalety i wady XTB

✅ Niskie spready.
✅ Brak prowizji (akcje i fundusze ETF).
✅ Biuro w Polsce.
✅ Do 9 planów inwestycyjnych, z 9 funduszami ETF w każdym.
✅ Możliwość posiadania konta w euro.
Brak minimalnej inwestycji.

❌Opłata za brak aktywności (po roku).

W skrócie, eToro vs XTB, który broker jest lepszy? Jak wspomniano powyżej, decyzja zależy od tego, czego szukasz i jakim typem inwestora jesteś. Czy zdecydowałeś, który z nich wolisz?

Porównaj eToro i XTB z innymi brokerami

Nadal nie jesteś przekonany? Przeczytaj więcej porównań.

Więcej porównań eToro

 👉🏼eToro czy Interactive Brokers

 👉🏼eToro czy DEGIRO

Więcej porównań XTB

 👉🏼XTB czy Plus500

 👉🏼XTB czy Revolut

 👉🏼XTB czy Interactive Brokers

eToro czy XTB, którego brokera wolisz? 

*Zrzeczenie się odpowiedzialności:

eToro to platforma multi-asset, która oferuje zarówno inwestowanie w akcje, jak i kontrakty CFD

Należy pamiętać, że kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty pieniędzy z powodu dźwigni finansowej. 51% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD z tym dostawcą. Powinieneś rozważyć, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD i czy możesz sobie pozwolić na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.

Niniejszy komunikat jest przeznaczony wyłącznie do celów informacyjnych i edukacyjnych i nie należy go traktować jako porady inwestycyjnej ani rekomendacji inwestycyjnej. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych wyników.

Copy Trading nie jest równoznaczny z doradztwem inwestycyjnym. Wartość inwestycji może wzrosnąć lub spaść. Twój kapitał jest zagrożony.

eToro USA LLC nie oferuje kontraktów CFD i nie składa żadnych oświadczeń ani nie przyjmuje żadnej odpowiedzialności w odniesieniu do dokładności lub kompletności treści niniejszej publikacji, która została przygotowana przez naszego partnera z wykorzystaniem publicznie dostępnych informacji na temat eToro, niezwiązanych z konkretnym podmiotem.