XTB czy Trading 212? Który broker jest lepszy?

Postęp technologiczny w ostatnich latach doprowadził do gwałtownego wzrostu liczby inwestorów na rynkach finansowych. W rezultacie wzrosła również liczba domów maklerskich. Obecnie istnieje ostra konkurencja między brokerami, aby przyciągnąć nowych inwestorów i zatrzymać istniejących. Ten artykuł porównuje dwóch brokerów w Polsce: XTB czy Trading 212. Który z nich jest najbardziej odpowiedni dla Twojego profilu inwestora?

XTB vs Trading 212: Czym są i jak działają?

Jak działa XTB?

XTB jest jednym z największych brokerów w Europie Środkowo-Wschodniej.

Powstał w 2002 roku i jest firmą polskiego pochodzenia z ponad 20-letnim doświadczeniem.

XTB jest jednym z największych i najpopularniejszych brokerów na świecie. Jest również jednym z najbardziej rozpoznawalnych, z biurami w 13 krajach.

Swoją działalność rozpoczął w Europie, a następnie rozszerzył swoje granice na kraje Ameryki Łacińskiej. W 2016 r. spółka zaczęła być notowana na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie.

Wraz z upływem lat i gromadzeniem doświadczenia rozszerzyła swoją ofertę dostępnych produktów.

Więcej informacji o XTB można znaleźć tutaj: Recenzje XTB: Opłaty, platforma i bezpieczeństwo

Jak działa Trading 212?

Trading 212 to nowoczesny broker, który zdobył szerokie uznanie na rynku dzięki swojej bezprowizyjnej ofercie, oferując inwestorom możliwość handlu akcjami i CFD bez dodatkowych kosztów transakcyjnych. Reguluje go kilka prestiżowych instytucji, w tym CySEC, FCA, oraz ASIC, co daje użytkownikom pewność bezpieczeństwa i zgodności z europejskimi i międzynarodowymi normami.

Firma zdobyła globalną popularność dzięki prostocie obsługi i innowacyjnym rozwiązaniom, takim jak możliwość zakupu ułamkowych akcji, co pozwala inwestować nawet w najbardziej kosztowne papiery wartościowe.

Trading 212 umożliwia tworzenie zdywersyfikowanych portfeli dostosowanych do celów finansowych użytkowników i oferuje atrakcyjne warunki w zakresie kont w różnych walutach, co pomaga obniżyć koszty wymiany walut. Dodatkowo, broker oferuje odsetki od środków pozostających na koncie, co stanowi dodatkową zachętę dla osób, które preferują przechowywanie środków w gotówce, zamiast od razu je inwestować.

Przeczytaj również naszą recenzję Trading 212: Recenzja Trading 212: koszty, platforma i zasoby

Główne cechy Trading 212 vs XTB

Poniżej znajduje się tabela z głównymi cechami obu brokerów:

Charakterystyka
Regulacje		FCA (Wielka Brytania), CySEC		KNF z Polski
Aktywa finansowe		+9 000 akcji, funduszy ETF		Akcje, ETF-y, Towary, Waluty, Indeksy Kryptowaluty
Minimalny depozyt		50 Euro		€0
Rodzaje kont		Standard i demo		Standard, Pro i demo
Platforma		Własna		xStation 5 (własna)
Obsługa klienta		E-mail		Telefon, Email
Obsługa w języku polskim		Tak		Tak
Informacje		Sprawdź ofertę		Sprawdź ofertę

XTB vs Trading 212: Który broker oferuje największe bezpieczeństwo i niezawodność?

Aby inwestować na rynkach finansowych, inwestorzy deponują środki na rachunkach domów maklerskich. W związku z tym muszą mieć pewność, że środki te są bezpieczne, ochronę zapewnia Fundusz Rekompensat dla Inwestorów, jako firma regulowana przez CySEC (Cypr), do 20 000 EUR w przypadku niewywiązania się przez firmę ze zobowiązań.

Co więcej, muszą oni wiedzieć, że broker nie robi niczego na szkodę inwestora. Zasadniczo broker musi być tylko pośrednikiem, który ma takie same interesy jak inwestorzy, którzy zdecydowali się z nim współpracować.

XTB:

• Regulowany przez: Komisję Nadzoru Finansowego (KNF), Cypryjską Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (CySEC), Financial Conduct Authority (FCA) w Wielkiej Brytanii.
• Bezpieczeństwo:
  • Zgodność z wytycznymi ESMA i MiFID II.
  • Segregacja środków klientów (środki klientów przechowywane oddzielnie od środków operacyjnych brokera).
  • Powiązanie z Krajowym Depozytem Papierów Wartościowych S.A.
  • Gwarancja do 20 000 EUR na konto w przypadku bankructwa brokera.

Trading 212:

• Regulowany przez: CySEC (Cypr), Financial Conduct Authority (FCA) w Wielkiej Brytanii.
• Bezpieczeństwo:
  • Segregacja środków klientów (środki przechowywane oddzielnie od funduszy operacyjnych firmy).
  • Zgodność z lokalnymi przepisami dotyczącymi ochrony inwestorów.
  • Gwarancja do 20 000 EUR na konto w przypadku bankructwa brokera.
  • Przestrzeganie przepisów ESMA i MiFID II, co zapewnia zgodność z europejskimi standardami ochrony inwestorów.

Oferta produktowa i rynkowa XTB i Trading 212

XTB i Trading 212 to dwaj popularni brokerzy internetowi, oferujący szeroką gamę instrumentów finansowych dla inwestorów na całym świecie.

Oferta inwestycyjna XTB

• Akcje i fundusze ETF: XTB umożliwia inwestowanie w ponad 3 600 papierów wartościowych z rynków UE i USA, w tym akcje i fundusze ETF.
• Forex, surowce i indeksy: Broker oferuje dostęp do ponad 2 300 instrumentów CFD, obejmujących pary walutowe, surowce i indeksy.
• Kryptowaluty: XTB umożliwia handel CFD na ponad 40 kryptowalutach, takich jak Bitcoin czy Ethereum.
• Plany inwestycyjne: XTB oferuje rozwiązanie pozwalające na regularne inwestowanie w fundusze ETF, umożliwiające budowanie zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego.

Oferta inwestycyjna Trading 212

• Akcje i fundusze ETF: Trading 212 umożliwia inwestowanie w akcje i fundusze ETF z wielu globalnych giełd, takich jak NYSE, NASDAQ czy LSE, bez prowizji.
• Konta ISA: Broker oferuje konta typu Stocks and Shares ISA, pozwalające na inwestowanie z korzyściami podatkowymi.
• Inwestowanie bez prowizji: Trading 212 umożliwia inwestowanie bez prowizji w szeroką gamę instrumentów finansowych, co czyni go atrakcyjnym wyborem dla inwestorów poszukujących niskokosztowych rozwiązań.
• Odsetki od środków pieniężnych: Platforma oferuje codzienne odsetki od niezainwestowanych środków pieniężnych na koncie, co pozwala na dodatkowy zysk z wolnych środków.

Trading 212

• Brak prowizji za handel akcjami i ETF-ami.
• Intuicyjna platforma: przyjazny interfejs użytkownika.
• Inwestowanie ułamkowe: w akcje i ETF-y.

Odwiedź

Inwestując, ryzykujesz swoim kapitałem.

Rodzaje kont Trading 212 i XTB

XTB

XTB udostępnia trzy główne typy kont:

• Konto Standardowe: Idealne dla początkujących inwestorów, oferuje zmienne spready i dostęp do szerokiej gamy instrumentów finansowych.
• Konto Pro: Przeznaczone dla bardziej doświadczonych inwestorów, zapewnia dostęp do zmiennych spreadów oraz innych zaawansowanych funkcji handlowych.

Dodatkowo, XTB oferuje Konto Demo, umożliwiające inwestorom praktykowanie strategii handlowych bez ryzyka utraty realnych środków.

XTB

• Regulacja obecna we wszystkich krajach.
• Konto oszczędnościowe oprocentowane na 2% (w euro).
• Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.

Odwiedź

69% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.

Trading 212

Trading 212 proponuje trzy główne rodzaje kont:

• Konto Inwestycyjne (Invest): Umożliwia handel akcjami i funduszami ETF bez prowizji, z minimalnym depozytem wynoszącym 1 £. Dostępne dla inwestorów z wielu krajów.
• Konto CFD: Przeznaczone dla inwestorów chcących handlować różnymi aktywami z dźwignią. Minimalny depozyt wynosi 1 £, a dostęp do tego konta mają klienci z większości krajów, z wyjątkiem USA i Kanady.
• Konto ISA (Individual Savings Account): Dostępne wyłącznie dla inwestorów z Wielkiej Brytanii, pozwala na inwestowanie wolne od podatku.

Dodatkowo, Trading 212 oferuje Konto Demo, które pozwala na testowanie platformy i strategii inwestycyjnych bez ryzyka.

Minimalny depozyt i otwarcie konta: XTB vs Trading 212

Wszyscy inwestorzy chcą mieć przyjemne doświadczenia z każdym brokerem. Dlatego im szybszy proces otwierania konta, tym lepiej. Co więcej, im mniejszy wymagany depozyt, tym lepiej. Zobaczmy, jak wypada porównanie tych dwóch brokerów:

Minimalny depozyt i wypłata w XTB

Otwarcie konta XTB

Konto XTB można otworzyć w zaledwie pięciu prostych krokach:

1. Odwiedź stronę internetową XTB lub pobierz aplikację mobilną xStation.
2. Wprowadź swój adres e-mail i kraj zamieszkania.
3. Dodaj swoje dane osobowe
4. Aktywuj konto, weryfikując tożsamość i adres.

Minimalna wpłata i wypłata Trading 212

W przeciwieństwie do XTB, Trading 212 ma minimalny depozyt w wysokości 50 euro.

Otwarcie konta Trading 212

Podobnie jak w przypadku XTB, otwarcie rachunku jest prostym i intuicyjnym procesem. Wystarczy wybrać kraj zamieszkania, a następnie rodzaj rachunku. Po dodaniu danych osobowych i zweryfikowaniu tożsamości rachunek zostaje otwarty.

Trading 212

• Brak prowizji za handel akcjami i ETF-ami.
• Intuicyjna platforma: przyjazny interfejs użytkownika.
• Inwestowanie ułamkowe: w akcje i ETF-y.

Odwiedź

Inwestując, ryzykujesz swoim kapitałem.

Platforma XTB i Trading 212

Platforma XTB

XTB oferuje własną platformę: xStation 5 i xStation Mobile.

Platforma xStation 5 posiada wszystkie funkcje, których potrzebuje inwestor, choć nie należy do najłatwiejszych w obsłudze. Jej głównym atutem jest szybkość realizacji zleceń.

W ten sposób na platformie transakcyjnej XTB będziesz miał do dyspozycji:

• Interaktywna grafika
• Pakiet wskaźników technicznych
• Funkcje wyszukiwania
• Różne rodzaje zleceń

Platforma Trading 212

Trading212 oferuje własną platformę handlową, która jest bardzo łatwa w użyciu i nawigacji.

Ponadto oferuje inne przydatne narzędzia, takie jak alerty i powiadomienia, raporty dotyczące portfela i kosztów, które pokazują wyniki, naliczone odsetki i inne przydatne dane.

Możliwe jest również dostosowywanie zleceń na różne sposoby i wykonywanie kilku zleceń jednocześnie na tej samej parze walutowej.

A jeśli chodzi o ich grafikę, mówimy o kolejnej przewadze. Dostępnych jest około 50 wskaźników technicznych i innych narzędzi do rysowania, które pomagają w podejmowaniu decyzji handlowych.

Oczywiście, jak przystało na dobrego brokera online, posiada on również całkiem intuicyjną aplikację do handlu przez telefon, dzięki której można handlować za pomocą telefonu komórkowego z dowolnego miejsca na świecie. W porównaniu z wersją internetową, aplikacja mobilna ma niemal identyczną funkcjonalność.

Opłaty: XTB vs Trading 212

Koszty XTB

W przypadku aktywów holdingowych (akcje i fundusze ETF) pobierana jest opłata za przewalutowanie w wysokości 0,5%.

W przypadku kontraktów CFD XTB stosuje spread w następujący sposób:

• 0% prowizji
• Marża uwzględniona w spreadzie w wysokości 0,15% na otwarciu i 0,15% na zamknięciu.
• Minimalny spread 0,00003

XTB ma również opłatę za brak aktywności w wysokości 10 euro miesięcznie po roku bez transakcji.

Koszty Trading 212

Polityka opłat Trading 212, przynajmniej jeśli chodzi o akcje i fundusze ETF, jest dość prosta do zrozumienia:

• Akcje i fundusze ETF: Brak prowizji.

Jeśli chodzi o inne koszty, pozostaje brokerem ekonomicznym:

• Przelew bankowy/karta: 0 euro
• Wypłata: minimum 5 eur dla Invest
• Minimalny depozyt: 50 eur

Jak widać, struktura kosztów jest naprawdę prosta. Jeśli chodzi o bezpośrednie akcje i fundusze ETF, jest to naprawdę ekonomiczny broker, biorąc pod uwagę brak prowizji.

Oprocentowane konto oszczędnościowe: Trading 212 vs XTB

Zarówno Trading 212, jak i XTB oferują klientom możliwość zarabiania odsetek od niezainwestowanych środków na ich rachunkach inwestycyjnych.

Trading 212:

• Oprocentowanie: Broker oferuje oprocentowanie na poziomie 4,9% AER (zmienne) dla środków na koncie oszczędnościowym. Oprocentowanie jest naliczane codziennie i może ulegać zmianom w zależności od warunków rynkowych..
• Brak opłat: Konto oszczędnościowe Trading 212 nie wiąże się z opłatami za prowadzenie, umożliwiając inwestorom łatwe zarabianie na odsetkach bez dodatkowych kosztów.

XTB:

• Oprocentowanie: XTB oferuje oprocentowanie dla niezainwestowanych środków w walutach takich jak PLN, USD i EUR. W lutym 2025 roku oprocentowanie dla PLN wynosiło 4,5% w skali roku przez pierwsze 90 dni od założenia konta.
• Brak opłat: Broker nie pobiera opłat za prowadzenie konta oszczędnościowego, co pozwala inwestorom na zarabianie odsetek bez dodatkowych kosztów.
• Dodatkowe informacje: XTB oferuje również Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) z oprocentowaniem do 4,5% w skali roku przez pierwsze 90 dni od założenia konta.

XTB

• Regulacja obecna we wszystkich krajach.
• Konto oszczędnościowe oprocentowane na 2% (w euro).
• Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.

Odwiedź

69% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.

Więcej tutaj: Najlepsi brokerzy z kontem oszczędnościowym

Obsługa klienta: XTB vs Trading 212

Obsługa klienta XTB

Obsługa klienta jest jedną z najbardziej cenionych, oferując wsparcie w języku polskim 24 godziny na dobę, od poniedziałku do piątku, i może odbywać się w następujący sposób:

•  Biuro w Polsce: ul. Prosta 67 00-838 Warszawa
•  Numer telefonu: +48 22 201 95 70
•  E-mail: pomoc@xtb.pl
•  Chatbot: Tak

Obsługa klienta Trading 212

Trading 212 ma solidną obsługę klienta, choć nie jest fizycznie obecny w Polsce:

•  Biuro w Polsce: Nie
• Siedziba: Wielka Brytania - Aldermary House, 10-15 Queen Street, Londyn, EC4N 1TX
•  E-mail: info@trading212.com

Trading 212

• Brak prowizji za handel akcjami i ETF-ami.
• Intuicyjna platforma: przyjazny interfejs użytkownika.
• Inwestowanie ułamkowe: w akcje i ETF-y.

Odwiedź

Inwestując, ryzykujesz swoim kapitałem.

Trading 212 i XTB: opinie

Opinie Trading 212

Jest pewne, że prawdopodobnie ze względu na prostotę i łatwość obsługi, a także prosty i łatwy do zrozumienia system prowizji, Trading 212 cieszy się dobrymi opiniami na portalach społecznościowych.

Na przykład, jeśli spojrzymy na Truspilot, zobaczymy, że na ponad 25 000 opinii (co wcale nie jest złe), ma on łącznie 4,6 gwiazdki na 5 z pozytywnymi komentarzami pod względem kosztów i łatwości użytkowania.

Opinie XTB

XTB cieszy się 3,5 gwiazdkami na 920 recenzji na Trustpilot - not too great, not too terrible.

Nasza opinia o XTB vs Trading 212

Obaj brokerzy mają silną pozycję w Polsce i są bardzo popularni wśród inwestorów. W zależności od zainteresowania każdego inwestora, obaj brokerzy mogą być odpowiedni.

Z jednej strony XTB ma znacznie większe doświadczenie niż Trading 212. Z drugiej strony, Trading 212 oferuje konta handlowe w wielu walutach, co byłoby atutem dla innych inwestorów.

Podsumowując, obaj brokerzy są dobrzy, wiarygodni, regulowani i upoważnieni do świadczenia takich usług na rynku.

XTB vs Trading 212: Zalety i wady

XTB: Zalety i wady

XTB

• Regulacja obecna we wszystkich krajach.
• Konto oszczędnościowe oprocentowane na 2% (w euro).
• Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.

Odwiedź

69% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.

Trading 212: Zalety i wady

Trading 212

• Brak prowizji za handel akcjami i ETF-ami.
• Intuicyjna platforma: przyjazny interfejs użytkownika.
• Inwestowanie ułamkowe: w akcje i ETF-y.

Odwiedź

Inwestując, ryzykujesz swoim kapitałem.

Więcej porównań

• Interactive Brokers vs eToro
• eToro vs XTB
• Interactive Brokers vs Freedom24
• XTB vs Interactive Brokers

Często zadawane pytania