Saxo Bank czy Trade Republic – którego brokera wybrać?
Spis treści
Współpraca reklamowa z Saxo Bankiem.
- Saxo Bank — akcje z ponad 50 giełd, ETF-y, ponad 5 200 obligacji i fundusze inwestycyjne na jednym rachunku; oferta obejmuje też instrumenty pochodne.
- Trade Republic — akcje, ETF-y, instrumenty pochodne i krypto w aplikacji mobilnej, z Planami Inwestycyjnymi bez opłaty maklerskiej.
- Koszty — Trade Republic: 4 zł za transakcję plus koszty stron trzecich i spready. Saxo Bank: 0,08% (min. 1 USD) na akcjach z USA.
- Ochrona gotówki — w Trade Republic obejmuje ją system gwarancji depozytów Deutsche Bank AG do równowartości 100 000 EUR w PLN na klienta.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. 64% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD, i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy
Zgodność z przepisami
Danish Financial Supervisory Authority, Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA), The Financial Conduct Authority (FCA)
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Oferowane produkty
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, CFD, Forex, Obligacje, Commodities, Fundusze Inwestycyjne, Kryptowaluty
Akcje, ETF
Minimalny depozyt
0 USD
1 PLN
Saxo Bank i Trade Republic: porównanie w tabeli
| Kategoria | Saxo Bank | Trade Republic |
|---|---|---|
| Profil platformy | Globalny broker i bank inwestycyjny | Aplikacja bankowo-inwestycyjna |
| Liczba klas aktywów | akcje, ETF, obligacje, forex, futures, opcje, fundusze, CFD, towary | 4 (akcje, ETF, instrumenty pochodne, krypto) |
| Akcje | Ponad 23 000 akcji z ponad 50 giełd | Akcje globalne w aplikacji |
| ETF-y | ETF-y z ponad 30 giełd; AutoInvest bez prowizji przy zakupie | ETF-y i Plany Inwestycyjne bez opłaty maklerskiej |
| Forex, futures, opcje giełdowe | Tak | Nie |
| Karta płatnicza | Nie jest elementem oferty | Karta bez abonamentu, 1% Saveback i Round up |
| Oprocentowanie gotówki | Zależne od waluty i warunków rachunku | 6% do 200 000 zł po aktywacji (nowi klienci) |
| Ochrona gotówki | Duński system gwarantowania depozytów obejmuje kwalifikujące się, niezainwestowane środki pieniężne do równowartości 100 000 EUR | System gwarancji depozytów Deutsche Bank AG do równowartości 100 000 EUR w PLN |
| Depozyt minimalny | Brak minimalnej kwoty zasilenia rachunku | Brak; inwestowanie od 1 zł |
Główne różnice między Saxo Bank a Trade Republic
Największa różnica to zakres instrumentów. Saxo Bank udostępnia obligacje, fundusze inwestycyjne, forex, futures, opcje i CFD, a Trade Republic koncentruje się na akcjach, ETF-ach, instrumentach pochodnych i krypto.
Druga różnica dotyczy modelu obsługi. Saxo prowadzi dwie platformy: SaxoInvestor dla inwestorów długoterminowych i SaxoTrader z pełniejszym zestawem narzędzi. Trade Republic działa wyłącznie w aplikacji mobilnej, która łączy rachunek maklerski, konto gotówkowe i kartę.
Trzecia różnica to funkcje bankowe. Trade Republic oferuje oprocentowanie 6% rocznie od sald gotówkowych do 200 000 zł po aktywacji w aplikacji. Nadwyżka ponad limit objęta jest stopą depozytową NBP, która od 5 marca 2026 wynosi 3,25%.
Czym różni się model rachunku w Saxo Banku i Trade Republic?
Saxo Bank prowadzi rachunek inwestycyjny z dostępem do ponad 50 giełd i dwiema platformami — dla inwestorów i traderów. Cennik zależy od rynku, instrumentu i poziomu rachunku (Classic, Platinum, VIP).
Trade Republic działa w aplikacji, która łączy rachunek maklerski, konto gotówkowe i kartę płatniczą. Transakcje rozlicza jedną stawką za zlecenie, a Plany Inwestycyjne realizuje bez opłaty maklerskiej.
Zgodność z przepisami
Danish Financial Supervisory Authority, Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA), The Financial Conduct Authority (FCA)
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Oferowane produkty
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, CFD, Forex, Obligacje, Commodities, Fundusze Inwestycyjne, Kryptowaluty
Akcje, ETF
Minimalny depozyt
0 USD
1 PLN
Zalety i wady: Saxo Bank i Trade Republic
Zalety Saxo Bank
- Dostęp do 9 klas aktywów i ponad 50 giełd z jednego rachunku.
- Brak opłat za nieaktywność i za platformę.
- Raport podatkowy dla klientów z Polski w PDF i Excelu.
- AutoInvest: zakup ETF-ów bez prowizji i bez minimalnej kwoty wpłaty.
Wady Saxo Bank
- Brak polskiego PIT-8C.
- Cennik zależny od rynku, instrumentu i typu rachunku.
- ETF-y notowane w USA dostępne wyłącznie dla inwestorów profesjonalnych.
Zalety Trade Republic
- Inwestowanie od 1 zł bez opłat FX.
- Plany Inwestycyjne bez opłaty maklerskiej.
- Karta bez abonamentu z 1% Saveback i Round up.
- PIT-8C dla klientów w Polsce.
Wady Trade Republic
- Brak forexu, klasycznych futures i opcji giełdowych.
- Brak tradycyjnych funduszy inwestycyjnych.
- Obsługa wyłącznie z poziomu aplikacji mobilnej.
Regulacja: gdzie Twoje środki są chronione?
Czy Saxo Bank jest licencjonowany?
Saxo Bank A/S jest licencjonowanym duńskim bankiem, nadzorowanym przez duński organ nadzoru finansowego Finanstilsynet.
Duński system gwarantowania depozytów obejmuje kwalifikujące się, niezainwestowane środki pieniężne do równowartości 100 000 EUR. Instrumenty finansowe, takie jak akcje czy obligacje, co do zasady powinny zostać zwrócone klientom; jeżeli bank nie byłby w stanie ich zwrócić, fundusz gwarancyjny może pokryć stratę do równowartości 20 000 EUR.
System gwarancji nie obejmuje strat rynkowych, czyli spadku wartości instrumentów finansowych.
Czy Trade Republic jest licencjonowany?
Trade Republic Bank GmbH to europejski bank z siedzibą w Berlinie, nadzorowany przez BaFin; część usług świadczy przez polski oddział.
Środki klientów są przechowywane na zbiorczym rachunku powierniczym w Deutsche Bank AG i objęte systemem gwarancji depozytów tego banku do równowartości 100 000 EUR w PLN.
Papiery wartościowe nie wchodzą do systemu gwarancji depozytów, bo nie są depozytem bankowym: pozostają własnością klienta i są przechowywane u krajowych i międzynarodowych depozytariuszy.
Opłaty i prowizje
Trade Republic stosuje jedną stawkę: 4 zł za transakcję plus koszty stron trzecich i spready. Saxo Bank rozlicza prowizję procentowo, z minimum zależnym od giełdy: 0,08% (min. 1 USD) na akcjach z USA i 0,12% (min. 10 PLN) na GPW.
| Opłata / koszt | Saxo Bank | Trade Republic |
|---|---|---|
| Akcje z USA | 0,08%, min. 1 USD | 4 zł za transakcję |
| ETF-y (Xetra) | 0,08%, min. 3 EUR | 4 zł za transakcję |
| Inwestowanie cykliczne | AutoInvest: bez prowizji przy zakupie | Plany Inwestycyjne: bez opłaty maklerskiej |
| Przewalutowanie | 0,25% | Brak opłat FX |
| Brak aktywności | Brak opłaty | Brak opłaty za konto |
W AutoInvest jedynymi kosztami są opłaty za przewalutowanie oraz prowizja maklerska naliczana przy sprzedaży ETF-ów.
Zgodność z przepisami
Danish Financial Supervisory Authority, Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA), The Financial Conduct Authority (FCA)
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Oferowane produkty
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, CFD, Forex, Obligacje, Commodities, Fundusze Inwestycyjne, Kryptowaluty
Akcje, ETF
Minimalny depozyt
0 USD
1 PLN
Instrumenty i rynki: w co możesz inwestować?
Saxo Bank udostępnia akcje, ETF-y, obligacje, fundusze inwestycyjne, forex, futures, opcje, CFD i towary. Obligacje to ponad 5 200 papierów rządowych i korporacyjnych, a opcje giełdowe — ponad 3 100 instrumentów notowanych na 20 giełdach.
Trade Republic obejmuje akcje, ETF-y, instrumenty pochodne i krypto. Nie oferuje forexu, klasycznych kontraktów futures, opcji giełdowych ani tradycyjnych funduszy inwestycyjnych.
W Saxo Bank ETF-y notowane w USA są dostępne wyłącznie dla inwestorów profesjonalnych: inwestor detaliczny z Polski kupuje europejskie odpowiedniki, m.in. na Xetrze.
Konto, próg wejścia i wpłaty
Żaden z brokerów nie wymaga minimalnego depozytu. W Trade Republic konto otwierasz w aplikacji, a inwestowanie zaczyna się od 1 zł, bez opłat FX i bez opłaty maklerskiej w Planach Inwestycyjnych.
W Saxo Bank konto Classic nie ma minimalnej kwoty zasilenia ani opłat za platformę i nieaktywność. Na starcie wybierasz jednak rynek, walutę rozliczeniową i typ instrumentu, a AutoInvest działa bez minimalnej kwoty wpłaty.
Rachunek w Trade Republic wymaga rezydencji podatkowej w Polsce, polskiego konta bankowego i europejskiego numeru telefonu.
Podatki w Polsce: PIT-8C i PIT-38
Zyski kapitałowe rozliczasz w Polsce podatkiem Belki w wysokości 19%, w rocznym zeznaniu PIT-38.
Trade Republic wystawia PIT-8C, co pozwala przenieść dane wprost do PIT-38. Saxo Bank nie wystawia PIT-8C, ale udostępnia klientom z Polski bezpłatny raport podatkowy w PDF i Excelu, z wartościami przeliczonymi na PLN i wskazaniem pól formularza.
Saxo Bank: 250 EUR na pokrycie prowizji
Poznaj Saxo Bank – duński bank dla inwestorów, któremu zaufało ponad 1,5 mln klientów, powierzając ponad 150 mld EUR aktywów.
Dzięki platformom Saxo możesz inwestować na ponad 50 giełdach na całym świecie, m.in. w akcje, ETF-y i obligacje.
Polscy inwestorzy mają dostęp do obsługi klienta w języku polskim oraz raportu podatkowego ułatwiającego rozliczenie PIT.
Sprawdź szczegóły promocji, w ramach której nowi klienci mogą otrzymać równowartość do 250 EUR na pokrycie prowizji przez pierwsze 3 miesiące.
Handel instrumentami finansowymi jest ryzykowny. Zawsze najpierw upewnij się, że rozumiesz to ryzyko.
250 EUR na pokrycie prowizji
Skorzystaj z środków na pokrycie prowizji o wartości 250 EUR (oferta podlega specjalnym warunkom).
Wybór między tymi brokerami sprowadza się do zakresu instrumentów i modelu obsługi. Saxo Bank daje dostęp do 9 klas aktywów i ponad 50 giełd przez dwie platformy, a Trade Republic — do akcji, ETF-ów, instrumentów pochodnych i krypto w jednej aplikacji, z kartą, Planami Inwestycyjnymi i oprocentowaniem gotówki.
Oba rachunki można prowadzić równolegle. Koszty zależą od instrumentów, które faktycznie kupujesz, i waluty, w której trzymasz środki, a formalności podatkowe od tego, czy broker wystawia PIT-8C, czy udostępnia raport podatkowy.
Najczęstsze pytania
Zgodność z przepisami
Danish Financial Supervisory Authority, Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA), The Financial Conduct Authority (FCA)
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Oferowane produkty
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, CFD, Forex, Obligacje, Commodities, Fundusze Inwestycyjne, Kryptowaluty
Akcje, ETF
Minimalny depozyt
0 USD
1 PLN
Zastrzeżenie:
Handel instrumentami finansowymi jest ryzykowny. Zawsze najpierw upewnij się, że rozumiesz to ryzyko. Materiał zawiera płatną współpracę z Saxo Bank. Opinie i oceny przedstawione w artykule pozostają niezależne.
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Wartość Twojej inwestycji może spadać lub rosnąć, a utrata zainwestowanego kapitału jest możliwa. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie stanowią gwarancji przyszłych rezultatów.
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Oprocentowanie może ulec zmianie. 6% odsetek od twojej gotówki do 200 000 zł. Obowiązuje regulamin świadczenia usług oraz regulamin Promocji Saveback.