Saxo Bank czy Trade Republic – którego brokera wybrać?
Spis treści
- Trade Republic działa jako europejski bank nadzorowany przez BaFin, a niezainwestowana gotówka klientów jest chroniona do 100 000 euro na inwestora.
- Saxo Bank oferuje szerszy zakres instrumentów: akcje, ETF-y, obligacje, forex, futures, opcje, fundusze, CFD i towary.
- Trade Republic koncentruje się na: akcjach, ETF-ach, instrumentach pochodnych, planach inwestycyjnych, koncie gotówkowym, karcie, Savebacku i Round up.
- Saxo Bank ma licencję bankową w Danii, podlega Danish FSA, a niezainwestowana gotówka jest chroniona do równowartości 100 000 euro.
Oferowane produkty
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, CFD, Forex, Obligacje, Commodities, Fundusze Inwestycyjne, Kryptowaluty
Akcje, ETF
Minimalny depozyt
0 USD
1 PLN
Materiał zawiera płatną współpracę z Saxo Bank.
Saxo Bank jest dobrym wyborem dla inwestorów, którzy potrzebują szerokiego dostępu do rynków, wielu klas aktywów i zaawansowanych narzędzi. Trade Republic lepiej pasuje do osób, które chcą regularnie inwestować w akcje i ETF-y z telefonu, korzystać z planów inwestycyjnych, karty, Savebacku i oprocentowania gotówki.
Saxo Bank czy Trade Republic?
Saxo Bank i Trade Republic działają w Europie, ale są stworzone dla innych typów inwestorów. Saxo Bank to pełnowymiarowa platforma inwestycyjna dla osób, które chcą mieć dostęp do wielu rynków i instrumentów z jednego rachunku. Trade Republic jest prostszą aplikacją bankowo-inwestycyjną, która mocniej stawia na regularne inwestowanie, niską barierę wejścia i codzienne funkcje finansowe.
Dla polskiego inwestora najważniejsza różnica jest prosta: Saxo daje większe możliwości, ale wymaga większej świadomości kosztów, walut, produktów i ryzyka. Trade Republic jest łatwiejszy w obsłudze, ale mniej rozbudowany pod względem narzędzi i klas aktywów.
Porównanie Saxo Bank i Trade Republic
| Kategoria | Saxo Bank | Trade Republic |
|---|---|---|
| Profil platformy | Globalny broker i bank inwestycyjny | Prosta aplikacja bankowo-inwestycyjna |
| Liczba klas aktywów | 9 (akcje, ETF, obligacje, forex, futures, opcje, fundusze, CFD, towary) | 4 (akcje, ETF, instrumenty pochodne, krypto) |
| Akcje | 23 000+ akcji z ponad 50 giełd | Akcje globalne dostępne w aplikacji |
| ETF-y | 7 400+ ETF-ów z ponad 30 giełd | ETF-y i plany inwestycyjne |
| Forex | Tak | Nie |
| Futures | Tak, 250+ kontraktów futures | Nie w klasycznej formie futures |
| Opcje | Tak, 3 100+ opcji giełdowych | Brak klasycznych opcji giełdowych |
| Fundusze inwestycyjne | Tak | Brak tradycyjnych funduszy inwestycyjnych |
| Krypto | Przez wybrane produkty powiązane z krypto | Krypto dostępne w aplikacji |
| Plany inwestycyjne | Brak prostego modelu jak w neobrokerach | Tak, plany inwestycyjne bez opłaty maklerskiej |
| Karta | Nie jest głównym elementem oferty | Karta Visa, Saveback, Round up |
| Oprocentowanie gotówki | Zależne od warunków rachunku i waluty | Konto gotówkowe z oprocentowaniem 6% do 200 000 zł (nowi klienci), po aktywacji |
| Ochrona gotówki | Do równowartości 100 000 euro | Do 100 000 euro na inwestora |
| Promocje | 250 EUR na pokrycie prowizji (obowiązują warunki) | Bonus powitalny 100 zł w akcjach |
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. 64% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD, i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy
Co oferuje Saxo Bank?
Saxo Bank to duński bank inwestycyjny założony w 1992 roku. Platforma jest przeznaczona dla inwestorów, którzy chcą mieć szeroki dostęp do rynków globalnych i nie ograniczają się wyłącznie do akcji oraz ETF-ów.
Oferta Saxo obejmuje m.in. akcje, ETF-y, obligacje, fundusze inwestycyjne, forex, futures, opcje, CFD, towary i produkty lewarowane. Broker udostępnia dwie główne platformy: SaxoInvestor, prostszą dla inwestorów długoterminowych, oraz SaxoTrader, bardziej zaawansowaną, z pełniejszym zakresem narzędzi i produktów.
Od 10 czerwca Saxo Bank wprowadził w Polsce usługę AutoInvest, która pozwala automatycznie i regularnie inwestować w ETF-y. Użytkownik może wybrać do 10 funduszy z dostępnej listy, ustawić podział portfela oraz wpłaty miesięczne, a w razie potrzeby zmienić, wstrzymać lub zakończyć plan w dowolnym momencie. Zakup ETF-ów w ramach AutoInvest odbywa się bez prowizji, a usługa nie wymaga minimalnej kwoty wpłaty.
Saxo ma też przewagę w dostępie do rynków zagranicznych. Według oficjalnych danych broker oferuje ponad 23 000 akcji z ponad 50 giełd oraz ponad 7 400 ETF-ów z ponad 30 giełd.
3 miesiące bez prowizji
Otwórz rachunek i skorzystaj z środków na pokrycie prowizji o wartości 250 EUR (oferta podlega specjalnym warunkom).
Co oferuje Trade Republic?
Trade Republic jest prostszy i bardziej mobilny. Platforma koncentruje się na inwestowaniu z aplikacji, planach inwestycyjnych, karcie, oprocentowaniu gotówki i funkcjach automatycznego oszczędzania.
W Polsce Trade Republic oferuje inwestowanie od 1 zł w akcje, ETF-y i instrumenty pochodne. Platforma oferuje też plany inwestycyjne, które pozwalają regularnie kupować wybrane aktywa bez opłaty za wykonanie zlecenia.
Ważnym elementem oferty jest karta Trade Republic. Karty są bez abonamentu i oferują 1% Saveback oraz Round up, czyli zaokrąglanie płatności i inwestowanie drobnych kwot. Wypłaty z bankomatów powyżej 200 zł są bezpłatne po stronie Trade Republic, a wypłaty poniżej tej kwoty kosztują 4 zł.
Trade Republic wprowadza też promocyjne oprocentowanie 6% w skali roku dla środków gotówkowych po aktywacji oprocentowania w aplikacji. Odsetki są naliczane codziennie i wypłacane co miesiąc, a środki nie są zamrożone.
Od 7 lipca 2026 limit dla nowych klientów wynosi 200 000 zł — nadwyżka objęta jest stopą depozytową NBP, obecnie 3,25%. Klienci, którzy aktywowali oprocentowanie wcześniej, zachowują warunki bez limitu.
Co Saxo Bank oferuje ponad Trade Republic?
Największa różnica między brokerami to zakres instrumentów. Saxo Bank daje dostęp do obligacji, funduszy inwestycyjnych i szerszej listy giełd zagranicznych — czego Trade Republic nie oferuje w takiej skali. Platforma udostępnia też forex, futures, opcje i CFD jako dodatkowe klasy aktywów, choć są to produkty wysokiego ryzyka wymagające osobnej analizy przed użyciem.
Szeroka oferta oznacza też więcej zmiennych do ogarnięcia: więcej tabel opłat, więcej walut rozliczeniowych i więcej typów rachunków niż w prostszej aplikacji Trade Republic.
Trade Republic – dla kogo?
Trade Republic będzie bardziej naturalnym wyborem dla osób, które chcą inwestować prosto, regularnie i bez rozbudowanej platformy tradingowej. Największą zaletą jest połączenie inwestowania, konta gotówkowego, karty, Savebacku i planów inwestycyjnych.
Trade Republic może pasować do:
- początkujących inwestorów,
- osób inwestujących małe i średnie kwoty,
- użytkowników strategii DCA,
- inwestorów ETF,
- osób, które wolą aplikację mobilną niż platformę desktopową,
- użytkowników, którzy chcą połączyć wolną gotówkę, kartę i inwestowanie.
Trade Republic nie będzie najlepszym wyborem dla osób, które potrzebują rozbudowanego tradingu, klasycznych futures, opcji giełdowych, forexu czy bardzo szerokiej oferty obligacji.
Opłaty: Saxo Bank czy Trade Republic?
Saxo Bank ma bardziej rozbudowany cennik, bo oferuje znacznie więcej klas aktywów. Prowizje zależą od rynku, instrumentu, waluty, typu rachunku i poziomu aktywności.
| Opłata / koszt | Saxo Bank | Trade Republic |
|---|---|---|
| Akcje USA | Od 1 USD, zależnie od rynku i warunków rachunku | 4 zł za pojedynczą transakcję |
| ETF-y | Od 1 USD dla wybranych ETF-ów z USA | 4 zł za pojedynczą transakcję |
| Plany inwestycyjne | Brak prostego modelu jak w Trade Republic | Bez opłaty za wykonanie |
| Forex | Tak, koszty zależne od spreadu i warunków | Brak klasycznej oferty forex |
| Karta | Nie jest centralną częścią oferty | Brak abonamentu, Saveback, Round up |
| Brak aktywności | Brak opłaty za brak aktywności | Brak miesięcznej opłaty za konto |
Zgodność z przepisami
Danish Financial Supervisory Authority, Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA), The Financial Conduct Authority (FCA)
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Oferowane produkty
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, CFD, Forex, Obligacje, Commodities, Fundusze Inwestycyjne, Kryptowaluty
Akcje, ETF
Minimalny depozyt
0 USD
1 PLN
Czy Saxo Bank jest bezpieczny?
Saxo Bank A/S jest duńskim bankiem inwestycyjnym i licencjonowaną instytucją kredytową. Podlega nadzorowi Danish Financial Supervisory Authority, czyli duńskiego odpowiednika nadzoru finansowego. Saxo otrzymał licencję bankową w 2001 roku.
Gotówka klientów w Saxo jest objęta duńskim systemem gwarancji depozytów do równowartości 100 000 euro na deponenta. Instrumenty finansowe, takie jak akcje czy obligacje, co do zasady powinny zostać zwrócone klientom w przypadku problemów banku. Jeżeli Saxo nie byłby w stanie zwrócić instrumentów finansowych należących do inwestora, fundusz gwarancyjny może pokryć stratę do równowartości 20 000 euro.
To nie oznacza ochrony przed stratą rynkową. Jeżeli akcje, ETF-y, opcje, futures albo CFD tracą na wartości, system gwarancji tego nie rekompensuje.
Czy Trade Republic jest bezpieczny?
Trade Republic działa jako europejski bank z siedzibą w Berlinie i podlega nadzorowi BaFin. Gotówka klientów na koncie gotówkowym jest prawnie chroniona do 100 000 euro na inwestora. Środki są przechowywane na zbiorczych rachunkach powierniczych w bankach partnerskich, m.in. Deutsche Bank, J.P. Morgan SE, Natixis CIB, SEB AB i Citibank Europe plc.
Papiery wartościowe nie są objęte systemem gwarancji depozytów, bo nie są depozytem bankowym. Są własnością klienta i są przechowywane przez Trade Republic Bank GmbH u odpowiednich krajowych i międzynarodowych depozytariuszy.
Czym różni się próg wejścia u obu brokerów?
Trade Republic ma niższy próg wejścia — konto można otworzyć bez wymogu depozytu minimalnego, a plany inwestycyjne pozwalają zacząć od 1 zł bez dodatkowych opłat za wykonanie zlecenia.
Saxo Bank nie ma minimalnego depozytu na koncie Classic, ale szersza oferta oznacza więcej decyzji do podjęcia na starcie: wybór rynku, waluty rozliczeniowej i typu instrumentu.
Jakie instrumenty są dostępne tylko w Saxo Bank?
Trade Republic nie oferuje klasycznych opcji giełdowych, kontraktów futures ani forexu — koncentruje się na akcjach, ETF-ach i wybranych instrumentach pochodnych. Saxo Bank ma szerszą ofertę obligacji i funduszy inwestycyjnych oraz dostęp do dodatkowych rynków zagranicznych.
Osoby korzystające z wielu klas aktywów lub kilku giełd jednocześnie znajdą w Saxo więcej opcji konfiguracji portfela niż w Trade Republic.
Saxo Bank i Trade Republic — najważniejsze różnice
Saxo Bank ma szerszą ofertę instrumentów, więcej giełd i bardziej rozbudowaną platformę transakcyjną. Trade Republic stawia na prostotę: aplikację mobilną, plany inwestycyjne, kartę z Savebackiem i oprocentowanie gotówki.
Dla polskiego inwestora istotne są też podatki i dokumenty roczne. Trade Republic wystawia PIT-8C, co ułatwia przeniesienie danych do PIT-38. Saxo Bank nie wystawia PIT-8C, ale przygotowuje bezpłatny raport podatkowy dla klientów z Polski — w PDF i Excelu — z wartościami przeliczonymi na PLN i wskazaniem pól w formularzach PIT.
Zgodność z przepisami
Danish Financial Supervisory Authority, Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA), The Financial Conduct Authority (FCA)
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Oferowane produkty
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, CFD, Forex, Obligacje, Commodities, Fundusze Inwestycyjne, Kryptowaluty
Akcje, ETF
Minimalny depozyt
0 USD
1 PLN
Najczęstsze pytania
Zgodność z przepisami
Danish Financial Supervisory Authority, Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA), The Financial Conduct Authority (FCA)
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Oferowane produkty
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, CFD, Forex, Obligacje, Commodities, Fundusze Inwestycyjne, Kryptowaluty
Akcje, ETF
Minimalny depozyt
0 USD
1 PLN
Zastrzeżenie:
Handel instrumentami finansowymi jest ryzykowny. Zawsze najpierw upewnij się, że rozumiesz to ryzyko. Materiał zawiera płatną współpracę z Saxo Bank. Opinie i oceny przedstawione w artykule pozostają niezależne.
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Wartość Twojej inwestycji może spadać lub rosnąć, a utrata zainwestowanego kapitału jest możliwa. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie stanowią gwarancji przyszłych rezultatów.
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Oprocentowanie może ulec zmianie. 6% odsetek od twojej gotówki do 200 000 zł. Obowiązuje regulamin świadczenia usług oraz regulamin Promocji Saveback.