Saxo Bank czy Trade Republic – którego brokera wybrać?
Spis treści
Saxo Bank czy Trade Republic? To porównanie dwóch zupełnie różnych podejść do inwestowania: rozbudowanej platformy globalnej i prostej aplikacji bankowo-inwestycyjnej.
- Saxo Bank oferuje znacznie szerszy dostęp do rynków: akcje, ETF-y, obligacje, forex, futures, opcje, fundusze, CFD i towary.
- Trade Republic stawia na prostotę: akcje, ETF-y, instrumenty pochodne, krypto, plany inwestycyjne, konto gotówkowe, kartę, Saveback i Round up.
- Saxo Bank ma licencję bankową w Danii, podlega Danish FSA, a depozyty gotówkowe są chronione do równowartości 100 000 euro.
- Trade Republic działa jako europejski bank nadzorowany przez BaFin, a gotówka klientów jest chroniona do 100 000 euro na inwestora.
Saxo Bank jest dobrym wyborem dla inwestorów, którzy potrzebują szerokiego dostępu do rynków, wielu klas aktywów i zaawansowanych narzędzi. Trade Republic lepiej pasuje do osób, które chcą regularnie inwestować w akcje i ETF-y z telefonu, korzystać z planów inwestycyjnych, karty, Savebacku i oprocentowania gotówki.
Saxo Bank czy Trade Republic?
Saxo Bank i Trade Republic działają w Europie, ale są stworzone dla innych typów inwestorów. Saxo Bank to pełnowymiarowa platforma inwestycyjna dla osób, które chcą mieć dostęp do wielu rynków i instrumentów z jednego rachunku. Trade Republic jest prostszą aplikacją bankowo-inwestycyjną, która mocniej stawia na regularne inwestowanie, niską barierę wejścia i codzienne funkcje finansowe.
Dla polskiego inwestora najważniejsza różnica jest prosta: Saxo daje większe możliwości, ale wymaga większej świadomości kosztów, walut, produktów i ryzyka. Trade Republic jest łatwiejszy w obsłudze, ale mniej rozbudowany pod względem narzędzi i klas aktywów.
Porównanie Saxo Bank i Trade Republic
| Kategoria | Saxo Bank | Trade Republic | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Profil platformy | Globalny broker i bank inwestycyjny | Prosta aplikacja bankowo-inwestycyjna | |||
| Dla kogo? | Dla średniozaawansowanych i zaawansowanych inwestorów | Dla początkujących i inwestorów pasywnych | |||
| Akcje | 23 000+ akcji z ponad 50 giełd | Akcje globalne dostępne w aplikacji | |||
| ETF-y | 7 400+ ETF-ów z ponad 30 giełd | ETF-y i plany inwestycyjne | |||
| Forex | Tak | Nie | |||
| Futures | Tak, 250+ kontraktów futures | Nie w klasycznej formie futures | |||
| Opcje | Tak, 3 100+ opcji giełdowych | Brak klasycznych opcji giełdowych | |||
| Fundusze inwestycyjne | Tak | Brak tradycyjnych funduszy inwestycyjnych | |||
| Krypto | Przez wybrane produkty powiązane z krypto | Krypto dostępne w aplikacji | |||
| Plany inwestycyjne | Brak prostego modelu jak w neobrokerach | Tak, plany inwestycyjne bez opłaty maklerskiej | |||
| Karta | Nie jest głównym elementem oferty | Karta Visa, Saveback, Round up | |||
| Oprocentowanie gotówki | Zależne od warunków rachunku i waluty | Konto gotówkowe z oprocentowaniem 6% po aktywacji | |||
| Ochrona gotówki | Do równowartości 100 000 euro | Do 100 000 euro na inwestora | |||
| Promocje | 250 EUR na pokrycie prowizji (obowiązują warunki) | Bonus powitalny 100 zł w akcjach | |||
| ZAŁÓŻ KONTO | ZAŁÓŻ KONTO |
| Kategoria | Saxo Bank | Trade Republic |
|---|---|---|
| Profil platformy | Globalny broker i bank inwestycyjny | Prosta aplikacja bankowo-inwestycyjna |
| Dla kogo? | Dla średniozaawansowanych i zaawansowanych inwestorów | Dla początkujących i inwestorów pasywnych |
| Akcje | 23 000+ akcji z ponad 50 giełd | Akcje globalne dostępne w aplikacji |
| ETF-y | 7 400+ ETF-ów z ponad 30 giełd | ETF-y i plany inwestycyjne |
| Forex | Tak | Nie |
| Futures | Tak, 250+ kontraktów futures | Nie w klasycznej formie futures |
| Opcje | Tak, 3 100+ opcji giełdowych | Brak klasycznych opcji giełdowych |
| Fundusze inwestycyjne | Tak | Brak tradycyjnych funduszy inwestycyjnych |
| Krypto | Przez wybrane produkty powiązane z krypto | Krypto dostępne w aplikacji |
| Plany inwestycyjne | Brak prostego modelu jak w neobrokerach | Tak, plany inwestycyjne bez opłaty maklerskiej |
| Karta | Nie jest głównym elementem oferty | Karta Visa, Saveback, Round up |
| Oprocentowanie gotówki | Zależne od warunków rachunku i waluty | Konto gotówkowe z oprocentowaniem 6% po aktywacji |
| Ochrona gotówki | Do równowartości 100 000 euro | Do 100 000 euro na inwestora |
| Promocje | 250 EUR na pokrycie prowizji (obowiązują warunki) | Bonus powitalny 100 zł w akcjach |
| ZAŁÓŻ KONTO | ZAŁÓŻ KONTO |
Co oferuje Saxo Bank?
Saxo Bank to duński bank inwestycyjny założony w 1992 roku. Platforma jest przeznaczona dla inwestorów, którzy chcą mieć szeroki dostęp do rynków globalnych i nie ograniczają się wyłącznie do akcji oraz ETF-ów.
Oferta Saxo obejmuje m.in. akcje, ETF-y, obligacje, fundusze inwestycyjne, forex, futures, opcje, CFD, towary i produkty lewarowane. Broker udostępnia dwie główne platformy: SaxoInvestor, prostszą dla inwestorów długoterminowych, oraz SaxoTrader, bardziej zaawansowaną, z pełniejszym zakresem narzędzi i produktów.
Od 10 czerwca Saxo Bank wprowadził w Polsce usługę AutoInvest, która pozwala automatycznie i regularnie inwestować w ETF-y. Użytkownik może wybrać do 10 funduszy z dostępnej listy, ustawić podział portfela oraz wpłaty miesięczne, a w razie potrzeby zmienić, wstrzymać lub zakończyć plan w dowolnym momencie. Zakup ETF-ów w ramach AutoInvest odbywa się bez prowizji, a usługa nie wymaga minimalnej kwoty wpłaty.
Saxo ma też przewagę w dostępie do rynków zagranicznych. Według oficjalnych danych broker oferuje ponad 23 000 akcji z ponad 50 giełd oraz ponad 7 400 ETF-ów z ponad 30 giełd.
3 miesiące bez prowizji
Otwórz rachunek i skorzystaj z środków na pokrycie prowizji o wartości 250 EUR (oferta podlega specjalnym warunkom).
Co oferuje Trade Republic?
Trade Republic jest prostszy i bardziej mobilny. Platforma koncentruje się na inwestowaniu z aplikacji, planach inwestycyjnych, karcie, oprocentowaniu gotówki i funkcjach automatycznego oszczędzania.
W Polsce Trade Republic oferuje inwestowanie od 1 zł w akcje, ETF-y i instrumenty pochodne. Platforma oferuje też plany inwestycyjne, które pozwalają regularnie kupować wybrane aktywa bez opłaty za wykonanie zlecenia.
Ważnym elementem oferty jest karta Trade Republic. Karty są bez abonamentu i oferują 1% Saveback oraz Round up, czyli zaokrąglanie płatności i inwestowanie drobnych kwot. Wypłaty z bankomatów powyżej 200 zł są bezpłatne po stronie Trade Republic, a wypłaty poniżej tej kwoty kosztują 4 zł.
Trade Republic wprowadza też promocyjne oprocentowanie 6% w skali roku dla środków gotówkowych po aktywacji oprocentowania w aplikacji. Odsetki są naliczane codziennie i wypłacane co miesiąc, a środki nie są zamrożone.
Saxo Bank – dla kogo?
Saxo Bank będzie lepszym wyborem dla inwestora, który potrzebuje szerokiego dostępu do globalnych rynków. To platforma dla osób, które chcą korzystać nie tylko z akcji i ETF-ów, ale też z obligacji, forexu, futures, opcji, funduszy inwestycyjnych, CFD lub bardziej zaawansowanych narzędzi analitycznych.
Saxo może być szczególnie interesujący dla:
- inwestorów z większym portfelem,
- osób korzystających z wielu klas aktywów,
- inwestorów aktywnych,
- osób handlujących na rynkach zagranicznych,
- użytkowników, którzy potrzebują platformy desktopowej,
- inwestorów, którzy chcą mieć dostęp do obligacji, opcji i futures.
Nie jest to jednak najprostszy broker dla początkujących. Szeroka oferta oznacza więcej decyzji, więcej tabel opłat, więcej walut i więcej produktów, które trzeba rozumieć przed użyciem.
Trade Republic – dla kogo?
Trade Republic będzie bardziej naturalnym wyborem dla osób, które chcą inwestować prosto, regularnie i bez rozbudowanej platformy tradingowej. Największą zaletą jest połączenie inwestowania, konta gotówkowego, karty, Savebacku i planów inwestycyjnych.
Trade Republic może pasować do:
- początkujących inwestorów,
- osób inwestujących małe i średnie kwoty,
- użytkowników strategii DCA,
- inwestorów ETF,
- osób, które wolą aplikację mobilną niż platformę desktopową,
- użytkowników, którzy chcą połączyć wolną gotówkę, kartę i inwestowanie.
Trade Republic nie będzie najlepszym wyborem dla osób, które potrzebują rozbudowanego tradingu, klasycznych futures, opcji giełdowych, forexu czy bardzo szerokiej oferty obligacji.
Opłaty: Saxo Bank czy Trade Republic?
Saxo Bank ma bardziej rozbudowany cennik, bo oferuje znacznie więcej klas aktywów. Prowizje zależą od rynku, instrumentu, waluty, typu rachunku i poziomu aktywności.
| Opłata / koszt | Saxo Bank | Trade Republic | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Akcje USA | Od 1 USD, zależnie od rynku i warunków rachunku | 4 zł za pojedynczą transakcję | |||
| ETF-y | Od 1 USD dla wybranych ETF-ów z USA | 4 zł za pojedynczą transakcję | |||
| Plany inwestycyjne | Brak prostego modelu jak w Trade Republic | Bez opłaty za wykonanie | |||
| Forex | Tak, koszty zależne od spreadu i warunków | Brak klasycznej oferty forex | |||
| Karta | Nie jest centralną częścią oferty | Brak abonamentu, Saveback, Round up | |||
| Brak aktywności | Brak opłaty za brak aktywności | Brak miesięcznej opłaty za konto |
| Opłata / koszt | Saxo Bank | Trade Republic |
|---|---|---|
| Akcje USA | Od 1 USD, zależnie od rynku i warunków rachunku | 4 zł za pojedynczą transakcję |
| ETF-y | Od 1 USD dla wybranych ETF-ów z USA | 4 zł za pojedynczą transakcję |
| Plany inwestycyjne | Brak prostego modelu jak w Trade Republic | Bez opłaty za wykonanie |
| Forex | Tak, koszty zależne od spreadu i warunków | Brak klasycznej oferty forex |
| Karta | Nie jest centralną częścią oferty | Brak abonamentu, Saveback, Round up |
| Brak aktywności | Brak opłaty za brak aktywności | Brak miesięcznej opłaty za konto |
Zgodność z przepisami
Danish Financial Supervisory Authority, Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA), The Financial Conduct Authority (FCA)
Oferowane produkty
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, CFD, Forex, Obligacje, Commodities, Fundusze Inwestycyjne, Kryptowaluty
Minimalny depozyt
0 USD
Zgodność z przepisami
Bundesanstalt fur Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFIN)
Oferowane produkty
Akcje, ETF
Minimalny depozyt
1 PLN
Czy Saxo Bank jest bezpieczny?
Saxo Bank A/S jest duńskim bankiem inwestycyjnym i licencjonowaną instytucją kredytową. Podlega nadzorowi Danish Financial Supervisory Authority, czyli duńskiego odpowiednika nadzoru finansowego. Saxo otrzymał licencję bankową w 2001 roku.
Gotówka klientów w Saxo jest objęta duńskim systemem gwarancji depozytów do równowartości 100 000 euro na deponenta. Instrumenty finansowe, takie jak akcje czy obligacje, co do zasady powinny zostać zwrócone klientom w przypadku problemów banku. Jeżeli Saxo nie byłby w stanie zwrócić instrumentów finansowych należących do inwestora, fundusz gwarancyjny może pokryć stratę do równowartości 20 000 euro.
To nie oznacza ochrony przed stratą rynkową. Jeżeli akcje, ETF-y, opcje, futures albo CFD tracą na wartości, system gwarancji tego nie rekompensuje.
Czy Trade Republic jest bezpieczny?
Trade Republic działa jako europejski bank z siedzibą w Berlinie i podlega nadzorowi BaFin. Gotówka klientów na koncie gotówkowym jest prawnie chroniona do 100 000 euro na inwestora. Środki są przechowywane na zbiorczych rachunkach powierniczych w bankach partnerskich, m.in. Deutsche Bank, J.P. Morgan SE, Natixis CIB, SEB AB i Citibank Europe plc.
Papiery wartościowe nie są objęte systemem gwarancji depozytów, bo nie są depozytem bankowym. Są własnością klienta i są przechowywane przez Trade Republic Bank GmbH u odpowiednich krajowych i międzynarodowych depozytariuszy.
Saxo czy Trade Republic dla początkującego?
Dla początkującego inwestora prostszy będzie Trade Republic. Aplikacja jest mniej rozbudowana, ma niższy próg wejścia, plany inwestycyjne i funkcje, które pomagają inwestować regularnie bez konieczności ciągłego składania zleceń.
Saxo Bank może być zbyt rozbudowany na start. Nie chodzi o to, że początkujący nie może z niego korzystać, ale większa liczba instrumentów, walut, rynków i kosztów wymaga więcej uwagi. Przy pierwszym portfelu ETF prostota często jest ważniejsza niż dostęp do tysięcy instrumentów.
Saxo czy Trade Republic dla zaawansowanego inwestora?
Dla bardziej zaawansowanego inwestora lepszym wyborem będzie zazwyczaj Saxo Bank. Dostęp do forexu, futures, opcji, obligacji, funduszy, CFD i szerokich rynków zagranicznych daje większą elastyczność.
Trade Republic jest wygodny, ale jego siła leży gdzie indziej: w prostym inwestowaniu, planach, karcie, Savebacku i oprocentowaniu gotówki. To dobry wybór do regularnego budowania portfela, ale nie zastąpi rozbudowanej platformy tradingowej.
Saxo Bank czy Trade Republic? Moja ocena
Jeżeli zależy Ci na szerokiej ofercie instrumentów, dostępie do wielu giełd, obligacjach, opcjach, futures, forexie i profesjonalnej platformie, Saxo Bank będzie bardziej kompletnym wyborem. To broker dla inwestora, który wie, czego szuka i chce mieć większą kontrolę nad rynkami, walutami i typami zleceń.
Jeżeli chcesz inwestować prościej, regularnie kupować akcje lub ETF-y, korzystać z planów inwestycyjnych, karty, Savebacku i oprocentowania gotówki, Trade Republic będzie wygodniejszy. To rozwiązanie bardziej codzienne, mobilne i mniej przytłaczające.
Dla polskiego inwestora ważne są też podatki, waluta rachunku i dokumenty roczne. Trade Republic wystawia PIT-8C dla polskich klientów, co ułatwia przeniesienie danych do PIT-38. Saxo Bank nie wystawia PIT-8C, ale przygotowuje bezpłatny raport podatkowy dla klientów z Polski — w PDF oraz Excelu — z wartościami przeliczonymi na PLN i wskazaniem pól w formularzach PIT.
Zgodność z przepisami
Danish Financial Supervisory Authority, Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA), The Financial Conduct Authority (FCA)
Oferowane produkty
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, CFD, Forex, Obligacje, Commodities, Fundusze Inwestycyjne, Kryptowaluty
Minimalny depozyt
0 USD
Zgodność z przepisami
Bundesanstalt fur Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFIN)
Oferowane produkty
Akcje, ETF
Minimalny depozyt
1 PLN
Najczęstsze pytania
Zgodność z przepisami
Danish Financial Supervisory Authority, Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA), The Financial Conduct Authority (FCA)
Oferowane produkty
Akcje, ETF, Opcje, Kontrakty Terminowe, CFD, Forex, Obligacje, Commodities, Fundusze Inwestycyjne, Kryptowaluty
Minimalny depozyt
0 USD
Zgodność z przepisami
Bundesanstalt fur Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFIN)
Oferowane produkty
Akcje, ETF
Minimalny depozyt
1 PLN
Zastrzeżenie: