Revolut czy ZEN – które konto wybrać?

Dziś skupimy się na dwóch bardzo mocnych graczach — Revolut i ZEN Bank. Pokażę Ci, czym są te usługi, jakie mają funkcje i czym się różnią.

Co to jest Revolut i co to jest ZEN?

Revolut

• Revolut to brytyjsko-litewski fintech / neobank, który pozwala użytkownikom z Polski (i innych krajów UE) zakładać konto w aplikacji, mieć kartę, korzystać z wielu walut, robić przelewy międzynarodowe.
• W Polsce konto Revolut umożliwia m.in.: korzystanie z karty w złotówkach i 150+ walutach, wypłaty z bankomatów, top-up konta, płatności mobilne.
• Usługi bankowe świadczy Revolut Bank UAB (z siedzibą na Litwie) – co oznacza, że choć działa w Polsce, to regulacje i licencje są w UE, ale nie zawsze takie same jak klasyczny polski bank.
• Mocny punkt: szeroka gama usług (waluty, karta, płatności zagraniczne, inwestycje), mobilna aplikacja bardzo rozbudowana.
• Warto zaznaczyć także, że użytkownicy w Polsce potwierdzają, że karta działa w sklepach, kafejkach — ogólnie akceptacja jest bardzo dobra.

ZEN

• ZEN (dokładniej: ZEN.COM) to fintech, który został uruchomiony w Polsce (inicjatywa m.in. założyciela G2A) i działa w wielu krajach UE.
• Jego oferta skupia się na koncie wielowalutowym (obsługa wielu walut, wymiany, karta Mastercard, IBAN) oraz funkcjach typu łatwe przelewy międzynarodowe, cashback, zakupy online z ochroną.
• ZEN posiada licencję instytucji pieniądza elektronicznego i działa pod nadzorem banku centralnego Litwy – co oznacza, że choć nie jest klasycznym bankiem, działa zgodnie z regulacjami UE.
• Wyróżnik: konto wielowalutowe + karta + niski poziom opłat przy wymianie walut („many currencies, minimal fees”).

Revolut – oferta inwestycyjna

Revolut umożliwia inwestowanie użytkownikom z Polski za pośrednictwem sekcji „Invest” w aplikacji.

Platforma oferuje akcje i ETF-y — m.in. ponad 2 500 akcji notowanych na rynkach USA i UE. W przypadku ETF-ów Revolut podkreśla możliwość zakupu już od niewielkiej kwoty (np. 1 €) oraz opcję planu cyklicznych inwestycji (Investment Plan).

Ponadto funkcjonuje tzw. „Robo-Advisor” w Revolut, czyli automatyczne doradztwo inwestycyjne za opłatą roczną około 0,75% salda.

ZEN – oferta inwestycyjna

ZEN.COM działa przede wszystkim jako instytucja pieniądza elektronicznego — oferuje konto wielowalutowe, kartę Mastercard, wymianę walut, przelewy i płatności graniczne. Nie znajdziesz tam akcji, obligacji czy funduszy.

Funkcje i możliwości – porównanie Zen Bank i Revolut

Wymiana walut i konto wielowalutowe

Revolut w planie Standard daje limit darmowej wymiany do 5 000 zł miesięcznie, a potem pobiera 0,5% prowizji (lub 1% w weekend). W wyższych planach (Plus, Premium, Metal) te limity są większe albo całkiem zniesione.

ZEN natomiast działa prościej: masz marżę od 0,2% do 0,5% (w zależności od planu), plus 0,4% w weekendy. Niby niewiele, ale jeśli regularnie płacisz w walutach — na końcu roku może wyjść różnica rzędu kilkudziesięciu złotych.
Dla osoby, która płaci za granicą albo robi zakupy w USD czy EUR, ZEN ma lekką przewagę — pod warunkiem, że nie zostajesz przy darmowym planie.

Opłaty i prowizje

Oba fintechy reklamują się hasłem „bez opłat”, ale jak zawsze — diabeł tkwi w szczegółach. Revolut Standard jest darmowy, lecz po przekroczeniu limitów zaczynają się mikropłatności: za wymianę walut, za wypłaty z bankomatów, a nawet za ekspresowe przelewy SWIFT.

ZEN też ma plan Free, lecz w nim wypłata z bankomatu to 1,5% prowizji. W planie Gold (ok. 4 zł miesięcznie) część tych opłat znika, a w Platinum (~30 zł) większość jest już wliczona.

Dodatkowe usługi

Tutaj filozofie obu firm są zupełnie różńe. Revolut zamienił się w ekosystem: możesz tam inwestować w akcje, ETF-y, krypto, trzymać oszczędności i zarządzać budżetem. Dla niektórych to zaleta, dla innych — chaos.

ZEN idzie w inną stronę: prostota i bezpieczeństwo zakupów. W wyższych planach dostajesz cashback, ochronę kupującego i przedłużoną gwarancję na elektronikę.

Bezpieczeństwo i regulacje

To aspekt, który użytkownicy często pomijają — dopóki coś się nie wydarzy. Revolut ma licencję bankową na Litwie (Revolut Bank UAB) i działa w Polsce jako oddział, więc środki są formalnie objęte gwarancjami do 100 000 EUR.
ZEN jest instytucją pieniądza elektronicznego, też nadzorowaną przez litewski bank centralny, ale nie posiada statusu banku — czyli środki klientów nie są objęte klasycznym systemem gwarantowania depozytów.

Opinie użytkowników o Zen i Revolut

✅ Zalety Revolut

• „Bardzo czytelna, jasna aplikacja bankowa. Szybkie transakcje… Wymiana walut on-line na bardzo korzystnych kursach.” — użytkownicy na Trustpilot.
• Aplikacja i karta wielowalutowa oceniane jako dużych plus: „Służy podczas podróży i w codziennych wydatkach”

✅ Zalety Revolut

• „Klienci chwalą aplikację za intuicyjność i łatwość obsługi… szybkie zwroty cashback… program lojalnościowy.” — opinie na Trustpilot.
• Niezależna recenzja Moneteo: „Konto wielowalutowe, karta Mastercard, subkonta walutowe, obsługa w języku polskim” jako plusy.

❗ Wady Revolut

• Choć aplikacja zbiera dużo dobrych ocen, pojawiają się uwagi: „blokowanie rachunków”, „trudności w porozumieniu się na czacie”, „kursy wymiany już nie tak atrakcyjne jak kiedyś”. Moniaki.pl
• Artykuł „Konto i karta w Revolut” zauważa: „Dość często wśród słabych opinii … niskie limity, zarówno wymiany waluty … jak też wypłaty z bankomatów.” E-Kursy Walut.pl

❗ Wady Zen

• Recenzje wskazują pewne problemy: „blokują środki, które później są trudne do odzyskania”.
• W recenzji: „Brak jakiegokolwiek bezpłatnego limitu wypłat z bankomatów” jako minus w darmowym planie.
• W analizie aplikacji: choć aplikacja oceniana pozytywnie, „gdy pojawiają się problemy — kontakt z obsługą klienta może być wyzwaniem”.

Dla kogo Zen, dla kogo Revolut?

Revolut i ZEN to dwa zupełnie różne temperamenty w świecie finansów. Oba potrafią ułatwić życie, ale nie każdemu w ten sam sposób.

💼 Jeśli często podróżujesz

Revolut to klasyk wśród podróżników – dziesiątki walut, globalna akceptacja karty i wymiana po kursie międzybankowym w planach Premium i Metal. Do tego aplikacja, która sama pokazuje, w jakiej walucie najlepiej zapłacić. ZEN też daje wielowalutowe konto i karty Mastercard, ale jego przewaga leży raczej w cashbacku i ochronie zakupów, a nie w rozmachu walutowym. Jeśli więc często śpisz w hotelach i kupujesz elektronikę w sieci – ZEN może się bardziej opłacić niż Revolut.

🛒 Jeśli kupujesz online i lubisz cashback

Tutaj przewaga ZEN jest wyraźna. Ochrona kupującego, zwrot pieniędzy przy awarii sprzętu, przedłużone gwarancje – to rzeczy, których Revolut (jeszcze) nie ogarnia w tak przyjazny sposób.
W Polsce cashback w ZEN działa u setek partnerów – od Media Markt po Booking.com – więc jeśli sporo kupujesz w sieci, ten fintech może Ci realnie oddać kilkadziesiąt złotych miesięcznie.

📊 Jeśli interesujesz się inwestowaniem

Revolut to nie tylko konto, ale i mini-platforma inwestycyjna. Umożliwia handel akcjami, ETF-ami i kryptowalutami bez wychodzenia z aplikacji. Oczywiście – to nie jest pełnoprawny broker z KNF, ale do testowania i małych transakcji – wystarczy.
ZEN takich funkcji nie ma – jest bardziej „konsumencki” niż inwestycyjny.

🧾 Jeśli stawiasz na bezpieczeństwo

Revolut Bank UAB działa w ramach unijnego systemu gwarancji depozytów do 100 000 EUR – więc środki masz realnie chronione. To ważny argument dla osób trzymających większe kwoty. ZEN nie jest bankiem, a Twoje środki są segregowane na rachunkach powierniczych – czyli bezpieczne, ale bez gwarancji państwowej. Dla większości użytkowników to OK, ale warto o tym wiedzieć zanim przelejesz oszczędności.

🪙 Jeśli liczysz każdy grosz

ZEN ma prostszy i często tańszy cennik dla codziennego użytkownika – szczególnie w planie Gold. Revolut z kolei może okazać się droższy, jeśli często przekraczasz limity lub robisz transakcje w weekend.

W skrócie:

• małe sumy i codzienne płatności → ZEN,
• większe kwoty i intensywne użycie walut → Revolut.

Revolut i ZEN to dwa różne światy pod jednym fintechowym dachem.
Revolut pozwala inwestować, oszczędzać, wymieniać waluty i płacić w 150 walutach. Świetny, jeśli lubisz mieć wszystko w jednej aplikacji i nie boisz się przełączać między zakładkami. Ma jednak swoje minusy: limity, prowizje weekendowe i częste narzekania na support.

ZEN to minimalizm i komfort użytkownika. Nie przytłacza, nie wymaga konfiguracji, za to daje cashback, ochronę zakupów i łatwość w codziennych płatnościach. Jeśli nie potrzebujesz inwestycji ani krypto – może być bardziej intuicyjny i tańszy.

W skrócie:

• Revolut – dla aktywnych, podróżujących i lubiących inwestować.
• ZEN – dla tych, którzy cenią prostotę, cashback i spokój.

Najczęstsze pytania

Szukasz brokera? Sprawdź nasze rekomendacje