Najlepsze konto oszczędnościowe

Ranking pokazuje, ile naprawdę da się zarobić na koncie oszczędnościowym po uwzględnieniu wszystkich warunków i ograniczeń. Ranking nie opiera się na hasłach z reklam ani „maksymalnych stawkach”, które obowiązują tylko przez chwilę. Liczy się realny scenariusz przeciętnego użytkownika: konkretna kwota, określony czas i standardowe korzystanie z konta.

Ranking kont oszczędnościowych 2026 – TOP 10

To konta, które przy kwocie 10 000 zł pozwalają wycisnąć najwięcej odsetek bez akceptowania absurdalnych warunków.

1. VeloBank – Elastyczne Konto Oszczędnościowe

To obecnie jedno z najlepszych kont oszczędnościowych.
Wysokie oprocentowanie dotyczy nowych środków i obowiązuje przez ograniczony czas, ale warunki są proste i czytelne. Brak opłat za prowadzenie sprawia, że konto dobrze sprawdza się przy krótkim postoju kapitału, np. między lokatami lub inwestycjami.

Dla kogo? Dla osób, które chcą zaparkować pieniądze na kilka miesięcy bez kombinowania.

2. Citi Handlowy – Konto Oszczędnościowe 6%

Jedna z wyższych stawek promocyjnych na rynku, ale z dodatkowymi wymaganiami. Trzeba spełnić warunki aktywności i pilnować terminów promocji. Przy większych kwotach różnica w odsetkach jest już odczuwalna, dlatego konto trafia wysoko w rankingu.

Dla kogo? Dla osób, które akceptują warunki i trzymają większy kapitał.

3. Citi Handlowy – Citigold Oszczędnościowe

Oferta skierowana do klientów z wysokimi aktywami. Oprocentowanie jest atrakcyjne, ale próg wejścia sprawia, że to konto niszowe. W swojej kategorii wypada jednak bardzo dobrze, zwłaszcza jako element szerszej relacji bankowej.

Dla kogo? Dla zamożniejszych oszczędzających, którzy i tak spełniają wymagania Citigold.

4. mBank – Konto Mega Oszczędnościowe

mBank regularnie rotuje promocje, dlatego to konto bywa bardzo opłacalne, ale tylko przez określony czas. Trzeba pilnować warunków i momentu zakończenia promocji. Jako rozwiązanie krótkoterminowe sprawdza się dobrze.

Dla kogo? Dla osób, które śledzą oferty i są gotowe przenosić środki.

5. Alior Bank – Konto Oszczędnościowe Profit

Solidna propozycja z klasycznymi limitami kwotowymi i warunkami aktywności. Konto nie wyróżnia się niczym spektakularnym, ale jako uzupełnienie konta osobistego w Aliorze spełnia swoją rolę.

Dla kogo? Dla klientów Aliora, którzy chcą mieć oszczędności w jednym banku.

6. Santander Bank Polska – Konto oszczędnościowe

Oferta stabilna i przewidywalna, choć bez fajerwerków. Po zakończeniu promocji oprocentowanie spada, co obniża długoterminową atrakcyjność. Dużym plusem jest rozbudowana sieć oddziałów i infrastruktura.

Dla kogo? Dla osób ceniących tradycyjny bank i dostęp do placówek.

7. BNP Paribas – Konto oszczędnościowe

Promocyjne 5% wygląda dobrze na papierze, ale warunki aktywności są dość sztywne. Konto zyskuje przy spełnieniu wszystkich wymagań, bez nich szybko traci atrakcyjność.

Dla kogo? Dla klientów, którzy i tak spełniają bankowe warunki aktywności.

8. ING Bank Śląski – Otwarte Konto Oszczędnościowe

ING stawia na prostotę i przejrzystość. Oprocentowanie nie należy do najwyższych, ale zasady są jasne i łatwe do ogarnięcia. To jedno z najspokojniejszych kont w zestawieniu.

Dla kogo? Dla osób, które nie chcą pilnować promocji i regulaminów.

9. Millennium Bank – Konto oszczędnościowe

Świetna aplikacja mobilna i dobra obsługa, ale oprocentowanie poza promocjami jest niskie. Konto sprawdza się raczej jako dodatek do codziennej bankowości niż narzędzie do realnego pomnażania oszczędności.

Dla kogo? Dla klientów Millennium, którzy stawiają na wygodę.

10. Pekao SA – Konto Oszczędnościowe

Pekao kusi premiami i bonusami, natomiast samo oprocentowanie rzadko znajduje się w rynkowej czołówce. Dużym atutem jest postrzegane bezpieczeństwo i stabilność dużego banku.

Dla kogo? dla osób, które wolą bonus na start niż najwyższe odsetki.

Przy okazji sprawdź także najlepsze konta maklerskie w tym roku.

Brokerzy płacący odsetki od wolnych środków

Brokerzy również oferują atrakcyjne oprocentowanie wolnej gotówki – to sposób na ochronę kapitału i zarabianie podczas oczekiwania na okazje inwestycyjne. Oto najważniejsze oferty:

Trade Republic (IBKR)

• Oprocentowanie na koncie w PLN: do 3,5% rocznie
• Odsetki naliczane codziennie, wypłacane co miesiąc

250 PLN bonusu w akcjach

Trade Republic

• Plany inwestycyjne bez prowizji
• Konto oszczędnościowe na 3,5%
• Bardzo niskie prowizje: 4 zł za transakcję

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem.

XTB – oprocentowanie wolnych środków

• PLN: do 4,1%, EUR: 2,3%, USD: 3,4%
• Brak limitów – odsetki naliczane codziennie, wypłacane co miesiąc

XTB

• Regulacja obecna we wszystkich krajach.
• Konto oprocentowane na 2,3% (w euro).
• Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.

Odwiedź

71% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.

Saxo Bank

• Oprocentowanie zależy od waluty, rodzaju konta i salda.
• Stawki zmienne dostosowywane do warunków rynkowych
• Możliwość wypłaty/zainwestowania środków w dowolnym momencie bez utraty odsetek

Saxo Bank

• Szeroka gama operacji na różnych rynkach.
• Zaawansowane platforma.
• Regulacja obecna w wielu krajach.
• Wysokie bezpieczeństwo i niezawodność.

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Przed inwestowaniem zaleca się konsulta

Trading 212 – codzienne odsetki we wszystkich walutach

• Oprocentowanie: PLN 4%, USD 3,3%, EUR 2,2%, GBP 3,8%
• Odsetki naliczane codziennie, brak limitów salda i wymagań minimalnych
• Warto jednak uważać: możliwe „bonusowe” stawki promocyjne, które z czasem się obniżają

Trading 212

• Brak prowizji za handel akcjami i ETF-ami.
• Intuicyjna platforma: przyjazny interfejs użytkownika.
• Inwestowanie ułamkowe: w akcje i ETF-y.

Odwiedź

Inwestując, ryzykujesz swoim kapitałem.

Zobacz także artykuł brokerzy którzy płacą odsetki

Ile można zarobić na koncie oszczędnościowym?

Przy 10 000 zł różnice między ofertami sięgają kilkudziesięciu złotych miesięcznie, a w skali roku nawet kilkuset złotych.

Przy tej samej kwocie startowej kluczowe są trzy elementy: oprocentowanie netto, czas trwania promocji i limit kwoty objętej wyższą stawką. Konto z 6–6,5% przez 3 miesiące da wyraźnie lepszy wynik niż stabilne 2–3%, ale tylko wtedy, gdy zmieścisz się w limicie i spełnisz warunki.

Przykładowo (10 000 zł):

• 6,5% → ok. 44–45 zł brutto miesięcznie,
• 5,0% → ok. 34 zł brutto,
• 3,0% → ok. 20 zł brutto.

Po zakończeniu promocji zysk szybko spada, dlatego ranking pokazuje realny wynik w czasie, a nie jednorazowy „pik”.

Sprawdź także nasz kalkulator procentu składanego gdzie łatwo obliczysz ile zarobisz na odsetkach.

Konto oszczędnościowe czy lokata – co wybrać w 2026?

Konto oszczędnościowe wygrywa elastycznością, lokata przewidywalnością.

Konta oszczędnościowe dobrze sprawdzają się krótkoterminowo i jako bufor płynności. Lokaty są lepsze, gdy chcesz zamknąć pieniądze na określony czas.

W 2026 roku wiele osób łączy oba rozwiązania: część środków na koncie oszczędnościowym, resztę na krótkich lokatach.

Na co uważać wybierając konto oszczędnościowe?

Największe ryzyko to krótkie promocje i ukryte warunki aktywności.

Najczęstsze pułapki:

• „nowe środki” – promocja nie obejmuje pieniędzy już trzymanych w banku,
• limit kwoty – topowa stawka tylko do określonego progu,
• obowiązkowe transakcje kartą lub BLIKIEM,
• krótki czas promocji – 2–3 miesiące mijają szybciej, niż się wydaje,
• spadek oprocentowania po okresie startowym do symbolicznych poziomów.

Czy konto oszczędnościowe jest bezpieczne?

Tak, środki są zabezpieczone; każde konto w rankingu jest chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Gwarancja obejmuje środki jednego klienta w danym banku, niezależnie od liczby posiadanych przez niego kont.

Najczęstsze pytania: Najlepsze konta oszczędnościowe

Szukasz brokera? Sprawdź nasze rekomendacje