XTB czy Revolut: Porównanie

Wybór brokera najczęściej zależy od szybkości realizacji transakcji i kosztów z tym związanych. Ale u którego brokera najlepiej otworzyć konto - XTB czy Revolut? Obaj brokerzy mają ciekawe oferty, ale który z nich jest lepszy do handlu? Zobaczmy.

Revolut: Co to jest?

Revolut to fintechowy startup z siedzibą w Wielkiej Brytanii, który oferuje handel akcjami bez prowizji. Jest regulowany przez Financial Conduct Authority (FCA).

Założona w 2015 roku w Londynie przez Nikolaya Storonsky'ego i Vlada Yatsenko, oferuje karty debetowe, wirtualne, Apple Pay, handel akcjami, kryptowalutami i ETF.

Usługi Revolut są wygodne i łatwo dostępne, umożliwiają szybkie otwarcie konta, natychmiastowe przelewy i dostęp do wielu walut po konkurencyjnych kursach.

XTB: Co to jest?

XTB to międzynarodowy broker oferujący handel na rynkach Forex, CFD, akcji, ETF-ów oraz kryptowalut. Firma posiada licencje w kilku krajach i oferuje platformy do inwestowania online, takie jak xStation.

XTB umożliwia handel z niskimi prowizjami i oferuje narzędzia edukacyjne oraz analizy rynkowe, skierowane do inwestorów indywidualnych oraz profesjonalnych.

Oprocentowanie wolnych środków XTB i Revolut

XTB to broker oferujący usługi inwestycyjne, który wprowadził oprocentowanie wolnych środków na rachunkach klientów. Oprocentowanie jest uzależnione od waluty konta oraz od czasu, jaki upłynął od zawarcia umowy. Dla depozytów w PLN oprocentowanie wynosi 4,5% rocznie przez pierwsze 90 dni od zawarcia umowy, a po tym okresie spada do 2% rocznie.

XTB

• Regulacja obecna we wszystkich krajach.
• Konto oszczędnościowe oprocentowane na 2% (w euro).
• Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.

Odwiedź

69% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.

Dla depozytów w EUR oprocentowanie wynosi 3,1% rocznie przez pierwsze 90 dni, a następnie 1,55% rocznie. Dla depozytów w USD oprocentowanie wynosi 4,3% rocznie przez pierwsze 90 dni, a po tym okresie spada do 2,1% rocznie. Odsetki są naliczane codziennie i wypłacane na początku kolejnego miesiąca. Warto dodać, że XTB nie wymaga podejmowania dodatkowych działań ze strony klienta, aby skorzystać z oprocentowania.

Revolut

Revolut pozwala na pomnażanie środków poprzez konto oszczędnościowe z oprocentowaniem do 5% rocznie dla PLN oraz do 2,7% rocznie dla EUR. Oprocentowanie jest zmienne i może ulegać zmianom w dowolnym momencie. Odsetki są wypłacane codziennie, co umożliwia szybki wzrost oszczędności. Środki są chronione w ramach systemu gwarancji depozytów (DGS), co zapewnia bezpieczeństwo zgromadzonych funduszy. Użytkownicy mogą wpłacać pieniądze na konto oszczędnościowe w dowolnym momencie i wypłacać je bez kar umownych i dodatkowych opłat.

Przeczytaj również: Revolut Opinie

XTB czy Revolut: Oferta inwestycyjna

Oferta Revolut

Revolut to nowoczesna platforma finansowa, która umożliwia zarządzanie pieniędzmi w prosty sposób, bez względu na to, gdzie jesteś. Dzięki Revolut możesz korzystać z konta osobistego, firmowego lub wspólnego, a także zaoszczędzić i inwestować z wysokimi stopami oprocentowania.

Oferuje szeroki wachlarz usług:

• Konta oszczędnościowe: Pomnażaj swoje pieniądze z oprocentowaniem nawet do 5% 💸
• Inwestycje: Akcje, ETF-y, krypto, obligacje – inwestuj w różne aktywa z aplikacji Revolut 📈
• Bezpieczeństwo: Ochrona przed oszustwami, dwuetapowe uwierzytelnianie 🔐
• Globalne finanse: Przelewy międzynarodowe, wymiana walut, eSIM i ubezpieczenie podróży ✈️

Revolut oferuje także wyjątkowe plany subskrypcyjne, które różnią się zakresem usług:

• Standard: Bezpłatne konto do zarządzania finansami 💳
• Plus, Premium, Metal: Dodatkowe funkcje, jak wyższe limity, subskrypcje czy ubezpieczenia 🌟
• Ultra: Plan dla wymagających użytkowników z wyjątkowymi benefitami 🌍

Bez względu na to, czy chcesz oszczędzać, inwestować czy podróżować, Revolut daje Ci pełną kontrolę nad finansami w jednym miejscu.

Oferta XTB

XTB to jeden z największych brokerów w Europie, oferujący dostęp do szerokiej gamy instrumentów finansowych:

✅ Akcje – Ponad 3500 akcji z 16 światowych rynków, w tym USA i Europy. Możliwość zakupu części akcji (ponad 850 spółek) pozwala inwestować nawet w najdroższe firmy bez konieczności kupowania całej akcji.

✅ ETF-y – Ponad 1350 funduszy ETF.

✅ Plany Inwestycyjne XTB: Gotowe plany inwestycyjne z koszykami ETF.

✅ Brak prowizji – 0% opłat za zakup akcji i ETF-ów.

✅ Odsetki od wolnych środków – Możliwość zarabiania na wolnych środkach na rachunku:
🔹 PLN: 4,5% rocznie przez pierwsze 90 dni, potem 2,25%
🔹 EUR: 3,1% rocznie, potem 1,25%
🔹 USD: 4,3% rocznie, potem 2,1%

Oprocentowanie może się zmieniać, a naliczane odsetki podlegają opodatkowaniu.

Wpłaty i wypłaty Revolut i XTB

Revolut

💳 Konto osobiste i firmowe

• Wpłaty kartą debetową/kredytową: natychmiastowe, bez opłat dla większości kart.
• Przelewy bankowe (SEPA/SWIFT): bezpłatne lub z minimalną opłatą, w zależności od waluty i kraju.
• Zasilenie przez Apple Pay/Google Pay: błyskawiczne i wygodne.
• Wypłaty na konto bankowe: zazwyczaj w ciągu 1 dnia roboczego, SEPA i lokalne przelewy darmowe, SWIFT może wiązać się z opłatami.
• Wypłaty z bankomatów: darmowe do określonego limitu (w zależności od planu), potem prowizja.

📲 Dodatkowe funkcje

• Możliwość przesyłania pieniędzy innym użytkownikom Revolut natychmiastowo i bezpłatnie.
• Płatności BLIK bezpośrednio w aplikacji.

XTB

💳 Wpłaty

• BLIK
• Przelewy bankowe (PLN, EUR, USD) – darmowe (czas realizacji: 1 dzień roboczy).
• Karty debetowe/kredytowe – natychmiastowe, darmowe.
• Portfele elektroniczne (np. PayPal, PayU, Skrill) – szybkie, ale z prowizją.

💵 Wypłaty

• Przelewy na konto bankowe.
• Czas realizacji: zazwyczaj 1 dzień roboczy.

ℹ️ XTB nie obsługuje wypłat na karty płatnicze ani e-portfele.

Regulacje XTB i Revolut

XTB – Komisja Nadzoru Finansowego (KNF, Polska)

📌 Nadzór i licencja
XTB S.A. jest regulowany przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF), co oznacza, że:

• Działa zgodnie z polskim prawem finansowym oraz unijnymi regulacjami dotyczącymi rynków finansowych (MiFID II).
• Świadczy usługi maklerskie na rynku Forex, CFD, akcji i ETF-ów zgodnie z wysokimi standardami nadzoru finansowego.
• Podlega Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu, który chroni depozyty klientów do 100 000 EUR.
• Jest zobowiązany do przechowywania środków klientów na oddzielnych rachunkach (segregacja środków), co zapewnia ich bezpieczeństwo w przypadku ewentualnych problemów finansowych brokera.
• Regularnie raportuje do KNF, co gwarantuje przejrzystość działalności i ochronę inwestorów.

Revolut – Financial Conduct Authority (FCA, Wielka Brytania)

📌 Nadzór i licencja
Revolut Ltd jest nadzorowany przez Financial Conduct Authority (FCA) w Wielkiej Brytanii. Oznacza to, że:

• Jego działalność podlega ścisłym brytyjskim regulacjom finansowym, w tym Financial Services and Markets Act 2000 oraz regulacjom MiFID II.
• Jako instytucja płatnicza może świadczyć usługi finansowe, w tym przechowywanie środków, wymianę walut oraz płatności międzynarodowe.
• Środki klientów są oddzielone od własnych funduszy Revolut (segregacja środków), co zwiększa ich bezpieczeństwo.
• FCA wymaga od Revolut przestrzegania surowych norm dotyczących przejrzystości, przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i ochrony klientów.

Platformy inwestycyjne Revolut i XTB

Platforma transakcyjna xStation

xStation, innowacyjna platforma transakcyjna opracowana przez XTB, to niezastąpione narzędzie dla każdego inwestora. Pozwala ona na dynamiczny handel różnorodnymi instrumentami finansowymi, w tym akcjami, ETF-ami, walutami i kontraktami CFD, zapewniając użytkownikom wszechstronne możliwości inwestycyjne.

XTB

• Regulacja obecna we wszystkich krajach.
• Konto oszczędnościowe oprocentowane na 2% (w euro).
• Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.

Odwiedź

69% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.

Ta zaawansowana platforma oferuje nie tylko dostęp do aktualnych danych i analiz rynkowych w czasie rzeczywistym, ale także narzędzia do tworzenia wykresów oraz konfigurowalny interfejs, umożliwiający spersonalizowane podejście do handlu. Dodatkowo, xStation wyposażona jest w zaawansowane funkcje, takie jak handel jednym kliknięciem czy automatyczne strategie transakcyjne, które ułatwiają podejmowanie decyzji inwestycyjnych.

🔹 Najważniejsze funkcje:

• Dostęp do szerokiej gamy instrumentów finansowych – akcje, ETF-y, Forex, surowce, indeksy, kryptowaluty (CFD).
• Zaawansowane wykresy i narzędzia analizy – wskaźniki techniczne, rysowanie trendów, alerty cenowe.
• Szybkie egzekucje zleceń – realizacja transakcji w czasie rzeczywistym.
• Dostęp mobilny i webowy – inwestowanie na komputerze, tablecie i smartfonie.
• Tryb demo – możliwość przetestowania platformy bez ryzyka.

🔹 Dodatkowe atuty:
✔️ Brak prowizji na akcje i ETF-y do 100 000 EUR miesięcznie.
✔️ Możliwość inwestowania w akcje rzeczywiste i kontrakty CFD.
✔️ Wbudowane materiały edukacyjne i webinary.

Revolut – Aplikacja mobilna do inwestowania

Aplikacja Revolut to kompleksowe narzędzie finansowe, które umożliwia zarządzanie budżetem, wymianę walut, inwestowanie w akcje, ETF-y i kryptowaluty oraz korzystanie z różnych usług bankowych. Dzięki intuicyjnemu interfejsowi i integracji z wieloma funkcjami, użytkownicy mogą w łatwy sposób śledzić swoje wydatki, oszczędzać i inwestować bez konieczności korzystania z oddzielnych platform. Revolut oferuje również różne plany subskrypcyjne, dostosowane do potrzeb zarówno początkujących, jak i bardziej zaawansowanych użytkowników.

📌 Revolut Invest to moduł inwestycyjny w aplikacji Revolut, pozwalający na łatwe i szybkie inwestowanie.

🔹 Najważniejsze funkcje:

• Handel akcjami i ETF-ami – dostęp do rynków amerykańskich i europejskich.
• Inwestowanie w kryptowaluty – możliwość zakupu, sprzedaży i wymiany kilkudziesięciu kryptowalut.
• Brak prowizji w wybranych planach – darmowe transakcje w planach Premium, Metal i Ultra.
• Prosty interfejs – idealny dla początkujących inwestorów.

🔹 Dodatkowe atuty:
✔️ Integracja z kontem Revolut – łatwa obsługa środków.
✔️ Przejrzyste opłaty – brak ukrytych kosztów.
✔️ Możliwość ustawienia cyklicznych inwestycji.

XTB czy Revolut: który broker jest lepszy?

Obaj brokerzy – XTB i Revolut – oferują unikalne rozwiązania, które mogą zaspokoić różne potrzeby inwestorów. XTB to platforma dedykowana inwestorom, oferująca zaawansowane narzędzia analityczne, szeroki wybór instrumentów finansowych oraz solidne regulacje (KNF), co czyni ją idealnym wyborem dla osób z doświadczeniem na rynkach. Z kolei Revolut stawia na prostotę, intuicyjność i mobilność – świetnie sprawdzając się w codziennym zarządzaniu finansami, szybkich przelewach oraz inwestowaniu dla początkujących.

Zalety i wady Revolut i XTB

Wybór między platformami inwestycyjnymi XTB i Revolut może być kluczowym dla osób poszukujących możliwości handlu na rynkach finansowych. Oba brokery oferują unikalne zalety, ale także mają pewne ograniczenia. W niniejszym opracowaniu przeanalizujemy zarówno zalety, jak i wady obu platform

XTB

✅ Zalety:

• Profesjonalna platforma inwestycyjna xStation 5 z zaawansowanymi narzędziami analitycznymi i wykresami.
• Brak prowizji na akcje i ETF-y do miesięcznego obrotu 100 000 EUR.
• Szeroki wybór instrumentów finansowych – akcje, ETF-y, forex, indeksy, towary, kryptowaluty oraz kontrakty CFD.
• Polska regulacja przez KNF oraz ochrona środków klientów.
• Dostęp do bogatej bazy materiałów edukacyjnych i analiz rynkowych.

❌ Wady:

• Opłata za brak aktywności (10 EUR miesięcznie po roku nieaktywności).
• Inwestowanie w kryptowaluty dostępne wyłącznie przez CFD, a nie bezpośrednio.

Revolut

✅ Zalety:

• Intuicyjna aplikacja mobilna z szeroką gamą funkcji finansowych.
• Możliwość inwestowania w akcje, ETF-y, kryptowaluty i towary bez konieczności korzystania z osobnych platform.
• Wymiana walut po międzybankowych kursach z niskimi opłatami.
• Wiele metod wpłat i wypłat, w tym przelewy, karty oraz BLIK.
• Możliwość korzystania z planów subskrypcyjnych z dodatkowymi korzyściami, np. ubezpieczenie podróżne czy cashback.

❌ Wady:

• Brak dostępu do zaawansowanych narzędzi analitycznych i wykresów przy inwestowaniu.
• Ograniczone możliwości tradingu – brak instrumentów takich jak kontrakty CFD czy forex.
• Opłaty za niektóre transakcje i usługi w niższych planach subskrypcyjnych.

Wnioski

Podsumowując, wybór między XTB a Revolut zależy od indywidualnych potrzeb inwestora. XTB to świetna opcja dla osób poszukujących zaawansowanej platformy, szerokiego wyboru instrumentów i profesjonalnych narzędzi analitycznych. Z kolei Revolut sprawdzi się u tych, którzy cenią prostotę, mobilność i chcą wygodnie inwestować bezpośrednio z aplikacji finansowej. Oba rozwiązania mają swoje zalety, dlatego warto dopasować wybór do własnej strategii inwestycyjnej i oczekiwań.

XTB

• Regulacja obecna we wszystkich krajach.
• Konto oszczędnościowe oprocentowane na 2% (w euro).
• Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.

Odwiedź

69% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.

Przeczytaj także:

• Revolut PIT