XTB czy mBank: Który broker jest lepszy?

Obie instytucje oferują dostęp do giełdy, ale działają w zupełnie innym modelu i odpowiadają na różne potrzeby inwestorów. W tym artykule pokazuję, gdzie tkwią kluczowe różnice między XTB i mBank i która opcja pasuje do Twojego stylu inwestowania.

XTB

• Regulacja obecna we wszystkich krajach.
• Konto oprocentowane na 2,3% (w euro).
• Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.

Odwiedź

71% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.

Co łączy XTB i mBank?

Obie instytucje pozwalają inwestować w akcje i ETF-y oraz prowadzić rachunki dla inwestorów indywidualnych. Różni je jednak podejście do technologii, liczba dostępnych instrumentów i opłaty — a to właśnie te elementy decydują o efektywności inwestowania.

Jak różnią się modele działania XTB i mBanku?

XTB rozwija specjalistyczną platformę do handlu online. mBank działa szerzej — jako bank, w którym inwestowanie stanowi część większego ekosystemu usług. Obie instytucje są regulowane i obie mają duże, lojalne bazy użytkowników, ale odpowiadają na różne potrzeby inwestorów. XTB kładzie nacisk na technologię, liczbę instrumentów i niskie koszty. mBank – na stabilność, bankowy ekosystem i klasyczne produkty inwestycyjne.

Jak działa XTB i jakie podejście oferuje inwestorom?

XTB działa od 2002 roku i od początku rozwija się jako wyspecjalizowana platforma inwestycyjna. To spółka notowana na GPW, nadzorowana przez KNF, która zbudowała swoją pozycję na technologii, niskich kosztach i szerokiej dostępności rynków zagranicznych. Dziś korzystają z niej zarówno osoby początkujące, jak i inwestorzy aktywni, którzy potrzebują szybkiej, stabilnej platformy i dużej liczby instrumentów.

Oferta XTB obejmuje akcje, ETF-y, indeksy, surowce, obligacje syntetyczne, waluty oraz kontrakty CFD na wiele klas aktywów (z obowiązkowym disclaimerm o ryzyku). W odróżnieniu od klasycznych domów maklerskich, XTB pozwala przechodzić płynnie między inwestowaniem długoterminowym a tradingiem na instrumentach pochodnych, bez konieczności zakładania dodatkowych kont.

Mocnym elementem ekosystemu XTB jest platforma xStation — narzędzie zaprojektowane tak, aby początkujący szybko się odnaleźli, a zaawansowani mieli dostęp do pełnego zestawu funkcji: wykresów, wskaźników, alertów, paneli analitycznych i list obserwacyjnych. Całość działa w jednym środowisku, niezależnie od tego, czy handlujesz na komputerze, w przeglądarce czy na telefonie.

XTB rozwija także funkcje dla inwestorów długoterminowych: konta IKE i IKZE, automatyczne inwestowanie w Plany ETF oraz wysokie oprocentowanie wolnych środków na start. To część strategii, w której platforma łączy dwie grupy klientów: aktywnych traderów i osoby budujące spokojne portfele globalne.

Dla wielu inwestorów największą przewagą XTB jest po prostu szerokość oferty — kilka tysięcy instrumentów z rynków światowych, niskie koszty transakcyjne oraz brak prowizji do miesięcznego obrotu 100 000 EUR na akcjach i ETF-ach. To jeden z głównych powodów, dla których XTB stało się w Polsce platformą pierwszego wyboru dla osób zaczynających inwestowanie globalne.

Jak działa mBank i na czym polega jego podejście do inwestowania?

mBank działa na rynku od 1986 roku i od lat łączy klasyczną bankowość z usługami inwestycyjnymi. To jeden z największych banków w Polsce, a jego dom maklerski jest naturalnym wyborem dla osób, które chcą prowadzić rachunek inwestycyjny w dobrze znanej instytucji. W ofercie znajdziesz obligacje, akcje z GPW i rynków zagranicznych, fundusze inwestycyjne, ETF-y oraz produkty strukturyzowane. Atutem mBanku jest to, że inwestowanie można wygodnie połączyć z codziennymi finansami — rachunkiem osobistym, oszczędnościami czy IKE/IKZE.

Dom Maklerski mBanku stawia na stabilność i szeroki zestaw usług powiązanych z polskim rynkiem. Dla wielu klientów to rozsądna opcja, jeśli zależy im na prostym przejściu z banku do inwestowania oraz dostępie do instrumentów o niższym profilu ryzyka.

Jakie funkcje i usługi wyróżniają XTB oraz mBank?

Poniżej znajdziesz sedno ich ofert — tak, aby łatwo porównać podejście obu instytucji.

Platformy transakcyjne: czym się różnią?

XTB korzysta z własnej platformy xStation, która jest jednym z najmocniejszych elementów całego ekosystemu. Oferuje:

– bardzo szybkie wykresy i notowania w czasie rzeczywistym,
– narzędzia analityczne dla osób początkujących i zaawansowanych,
– konfigurowalne panele, alerty i listy obserwacyjne,
– funkcje automatycznego inwestowania w Plany ETF.

xStation to platforma nastawiona na aktywne inwestowanie oraz prostą obsługę dużej liczby rynków.

mBank oferuje autorską platformę transakcyjną domu maklerskiego, skupioną na klasycznych instrumentach: akcjach, obligacjach i ETF-ach. Mocne strony to:

– intuicyjna obsługa,
– narzędzia badawcze i przegląd raportów spółek,
– stabilne działanie dla osób inwestujących głównie na GPW.

Platforma mBanku jest spokojniejsza, mniej zaawansowana pod kątem analityki, ale dobrze odpowiada na potrzeby inwestorów długoterminowych.

Co można kupić w XTB, a co w mBanku?

XTB udostępnia kilka tysięcy instrumentów:

– akcje i ETF-y z USA, Europy i GPW,
– kontrakty CFD na indeksy, surowce, waluty, obligacje, kryptowaluty,
– tysiące akcji i ETF-ów w ramach IKE i IKZE,
– możliwość automatycznego inwestowania w Plany ETF.

Dla osób, które chcą łączyć długoterminowe inwestycje z aktywnym tradingiem, to jedna z najszerszych ofert na rynku.

mBank stawia na klasyczne produkty:

– akcje i ETF-y (GPW + wybrane rynki zagraniczne),
– obligacje skarbowe i korporacyjne,
– fundusze inwestycyjne,
– produkty strukturyzowane i certyfikaty.

To oferta bliższa tradycyjnym domom maklerskim i często wybierana przez osoby, które zaczynają od GPW lub chcą inwestować w obligacje.

Jak działa IKE i IKZE w XTB?

XTB mocno rozwija III filar i dla wielu inwestorów jest dziś jedną z najpopularniejszych opcji do budowania portfela ETF.

Najważniejsze elementy IKE w XTB:

– brak podatku Belki przy wypłacie po 60. roku życia,
– brak prowizji do obrotu 100 000 EUR miesięcznie,
– darmowe prowadzenie konta dla aktywnych klientów.

Od lipca 2025 roku dostępne jest także IKZE, które pozwala dodatkowo obniżyć podstawę opodatkowania PIT. Oferuje:

– te same instrumenty co IKE,
– brak prowizji do 100 000 EUR miesięcznego obrotu,
– podatek 10% przy wypłacie po 65. roku życia,

Dodatkowo XTB umożliwia ustawienie Automatycznego Inwestowania — funkcji, która kupuje ETF-y zgodnie z planem bez konieczności ręcznego składania zleceń. To rozwiązanie popularne wśród osób budujących pasywny portfel.

Jakie rodzaje kont oferują XTB i mBank?

Obie instytucje działają w innym modelu, dlatego ich konta odpowiadają na różne potrzeby.

XTB prowadzi jeden główny typ rachunku dla inwestorów detalicznych (tzw. konto Standard), do którego można dodać IKE, IKZE oraz rachunek dla klienta profesjonalnego. Minimalny depozyt na konto Standard wynosi 0 zł, więc można zacząć od małych kwot. Konto VIP jest dostępne wyłącznie dla klientów o dużej aktywności lub wysokiej wartości portfela — obejmuje indywidualne wsparcie, niższe koszty transakcyjne i dedykowaną obsługę.

XTB

• Regulacja obecna we wszystkich krajach.
• Konto oprocentowane na 2,3% (w euro).
• Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.

Odwiedź

71% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.

mBank działa szerzej: jako bank, który ma w ofercie zarówno rachunki oszczędnościowe, jak i inwestycyjne – od prostego rachunku maklerskiego po IKE/IKZE i Supermarket Funduszy Inwestycyjnych. Minimalny depozyt zależy od konkretnego produktu, ale w klasycznym rachunku maklerskim nie ma obowiązkowej wpłaty startowej. Dla wielu klientów to rozszerzenie istniejącej już relacji z bankiem.

Jak wyglądają opłaty i prowizje w XTB i mBanku?

Podstawowa różnica jest widoczna od razu: XTB operuje na prostym cenniku, a mBank – na tabelach prowizji charakterystycznych dla polskich domów maklerskich.

Opłaty XTB — co warto wiedzieć?

XTB stosuje jednolitą i przejrzystą strukturę kosztów:

– 0% prowizji na akcje i ETF-y do miesięcznego obrotu 100 000 EUR,
– brak opłat za prowadzenie rachunku (jeśli wykonasz 1 transakcję w 365 dni albo masz saldo 0),
– na CFD obowiązuje spread oraz swap overnight,
– na akcjach CFD i ETF CFD obowiązuje marża w spreadzie,
– na krypto CFD typowe spready zaczynają się od ok. 0,22–0,35%.

Niezmiennie obowiązuje ochrona przed ujemnym saldem oraz maksymalna dźwignia 1:30 dla klientów detalicznych (zgodnie z regulacjami ESMA). Handel automatyczny, mobilny i webowy działa w ramach jednej platformy xStation.

Opłaty mBank — jak wyglądają?

W mBanku opłaty zależą od typu produktu: inaczej rozlicza się fundusze, inaczej rachunek maklerski, inaczej IKE/IKZE w wersji funduszowej.

Najwyraźniej widać to w trzech obszarach:

1. Supermarket Funduszy Inwestycyjnych (SFI)
   – brak opłat za nabycie i umorzenie jednostek,
   – opłaty pobierane są dopiero w samych funduszach (zgodnie z prospektem).
2. IKE Fundusze (mSkarbiec)
   – 0 zł za nabycie, konwersję i odkupienie jednostek,
   – opłata 150 zł za wypłatę w pierwszych 12 miesiącach,
   – brak opłat po roku,
   – opłaty za zarządzanie zgodnie z prospektem funduszu.
3. Usługi doradztwa inwestycyjnego
   – 0 zł za uruchomienie i zamknięcie,
   – 0 zł za miesięczną obsługę,
   – 5 zł za dokumenty papierowe.

W klasycznym rachunku maklerskim DM mBanku obowiązują prowizje transakcyjne (np. od akcji GPW i zagranicznych), opłaty za dostęp do danych giełdowych, opłaty za przelewy zagraniczne itp. — jak w większości tradycyjnych domów maklerskich.

mBank jest tańszy w funduszach, ale droższy dla aktywnych inwestorów giełdowych niż XTB — szczególnie w kontekście globalnych ETF-ów i akcji USA.

Sprawdź także: Ranking IKE

Jak działa obsługa klienta w XTB i mBanku?

Obie instytucje mają duże doświadczenie w pracy z inwestorami, ale ich podejście różni się zauważalnie.

W XTB inwestor ma kilka kanałów kontaktu: telefon, e-mail, czat na żywo oraz wsparcie w języku polskim od poniedziałku do piątku. Zespół pomaga w problemach technicznych, pytaniach o platformę, instrumenty i rozliczenia. Wiele spraw da się załatwić w kilka minut, co jest dużym plusem dla osób aktywnych. Sama platforma xStation jest intuicyjna i działa płynnie także mobilnie — a szybka reakcja wsparcia to jeden z najczęściej powtarzanych plusów w opiniach użytkowników.

mBank stawia na model bankowy: rozbudowane call center, czat w serwisie transakcyjnym i wsparcie w placówkach. Pracownicy dobrze znają procedury związane z produktami bankowymi, a także z rachunkami inwestycyjnymi. To dobra opcja dla osób, które preferują kontakt z dużą, stabilną instytucją i wolą tradycyjny model obsługi.

Jakie zasoby edukacyjne oferują XTB i mBank?

XTB ma jedną z największych baz materiałów edukacyjnych wśród polskich brokerów: webinary na żywo, nagrania, tutoriale, analizy rynkowe, kursy dla początkujących i cykliczne komentarze rynkowe. Edukacja jest tu mocno nastawiona na praktykę — od obsługi platformy po strategie inwestowania. To realna przewaga, jeśli ktoś zaczyna i potrzebuje prowadzenia „za rękę”.

mBank oferuje bardziej klasyczne zasoby: raporty analityczne, komentarze rynkowe, materiały edukacyjne dla klientów korzystających z produktów inwestycyjnych. To solidne wsparcie, szczególnie jeśli inwestor skupia się na GPW, obligacjach lub funduszach inwestycyjnych.

Jak wygląda bezpieczeństwo i regulacje w XTB oraz mBanku?

Obie instytucje podlegają surowym regulacjom, ale w innych kategoriach.

XTB działa jako firma inwestycyjna nadzorowana przez KNF. Dodatkowo ma licencje w wielu krajach UE oraz w Wielkiej Brytanii (FCA). Środki klientów są przechowywane na wydzielonych rachunkach, w regulowanych instytucjach finansowych. Platforma stosuje pełne szyfrowanie i procedury bezpieczeństwa zgodne z wymogami ESMA. To wysoki standard dla brokerów online.

mBank to instytucja bankowa, która podlega nadzorowi KNF, a depozyty klientów objęte są ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Rachunki maklerskie także działają w oparciu o polskie regulacje rynku kapitałowego.

Jakie są zalety i wady XTB?

XTB

• Regulacja obecna we wszystkich krajach.
• Konto oprocentowane na 2,3% (w euro).
• Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.

Odwiedź

71% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.

Jakie są zalety i wady mBanku?

XTB czy mBank: co wybrać?

Wybór zależy od Twojego stylu inwestowania. Jeśli chcesz szerokiego dostępu do rynków zagranicznych, niskich opłat, intuicyjnej platformy oraz wsparcia w budowaniu portfela ETF — XTB będzie po prostu wygodniejsze. To rozwiązanie zarówno dla początkujących, jak i dla osób aktywnych.

Jeśli zależy Ci na prostym połączeniu codziennej bankowości z inwestowaniem, inwestujesz spokojnie, korzystasz z funduszy lub obligacji — mBank może być lepszym wyborem. Sprawdzi się u osób, które preferują tradycyjny model inwestowania i nie potrzebują zaawansowanych narzędzi analitycznych.

Najczęstsze pytania o XTB i mBank