Trade Republic czy XTB: Który broker jest lepszy?

Podczas inwestowania na rynkach finansowych wybór brokera ma kluczowe znaczenie. Powinien on działać pod ścisłym nadzorem regulatora, budzić zaufanie, oferować dostęp do najpopularniejszych rynków i instrumentów, pobierać konkurencyjne opłaty oraz udostępniać stabilną, intuicyjną platformę transakcyjną. W tym artykule porównujemy dwie platformy, które spełniają te kryteria: XTB i Trade Republic.

XTB vs Trade Republic

Jak działa XTB?

XTB to polski broker założony w 2002 roku, notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie od 2016 roku. Działa globalnie w ponad 13 krajach, w tym w Polsce, Hiszpanii, Wielkiej Brytanii i Niemczech. Pod koniec 2024 roku liczba klientów przekroczyła 1,36 mln.

Początkowo XTB specjalizowało się w handlu instrumentami pochodnymi (CFD). Z czasem, odpowiadając na rosnące zainteresowanie klientów inwestowaniem długoterminowym, broker rozszerzył ofertę o akcje i ETF-y. Od 2018 roku XTB umożliwia zakup tych instrumentów w formule „cash” (bez dźwigni), a od 2020 roku – bez prowizji, co było przełomem na rynku detalicznym.

XTB

• Regulacja obecna we wszystkich krajach.
• Konto oprocentowane na 2,3% (w euro).
• Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.

Odwiedź

71% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.

Jak działa Trade Republic?

Trade Republic to niemiecki broker założony w 2015 roku przez grupę przedsiębiorców z branży finansowej. Choć to stosunkowo młoda platforma, rozwija się w imponującym tempie – dzięki solidnemu zapleczu technologicznemu, prostemu interfejsowi i niskim kosztom przyciąga coraz więcej użytkowników w całej Europie.

Początkowo działał jako neobroker, którego celem było uproszczenie dostępu do inwestycji w akcje, ETF-y i instrumenty pochodne – wszystko w ramach intuicyjnej aplikacji mobilnej. Jednak od końca 2023 roku Trade Republic zrobił duży krok naprzód: uzyskał pełną licencję bankową wydaną przez Europejski Bank Centralny. Od tego momentu formalnie przestał być klasyfikowany jako broker i działa jako bank inwestycyjny, podlegający znacznie surowszym regulacjom.

Dzięki tej zmianie może oferować nie tylko inwestycje, ale również rachunki depozytowe i kredyty. Jednocześnie zachował swoją prostą, mobilną strukturę – oferując szeroki wybór instrumentów: akcje, ETF-y oraz plany oszczędnościowe (savings plans).

Trade Republic

• Plany inwestycyjne bez prowizji
• Konto oszczędnościowe na 3,75%
• Bardzo niskie prowizje: 4 zł za transakcję

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem.

Regulacje i bezpieczeństwo: Trade Republic vs XTB

Zarówno XTB, jak i Trade Republic działają w pełni legalnie na rynku europejskim i podlegają nadzorowi renomowanych instytucji. Poniżej wyjaśniamy, jak wygląda ich regulacja i system ochrony klientów.

Regulacja XTB

XTB jest regulowane przez KNF (Komisję Nadzoru Finansowego) w Polsce, ale to nie jedyny organ nadzorujący działalność spółki. W związku z międzynarodową obecnością XTB, firma znajduje się także pod nadzorem innych instytucji, takich jak:

• FCA (Financial Conduct Authority, Wielka Brytania)
• CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission, Cypr)
• FSC (Belize)
• DFSA (Dubai Financial Services Authority)

Warto też podkreślić, że XTB jest spółką giełdową notowaną na GPW, a jej sprawozdania finansowe są publiczne i audytowane, co zwiększa przejrzystość i wiarygodność wobec inwestorów.

Jeśli chodzi o bezpieczeństwo środków klientów, XTB przechowuje je na wydzielonych rachunkach.

Oznacza to, że:

• niezainwestowane środki pieniężne są chronione do 100 000 €,
• Zainwestowane środki są chronione przez system rekompensat KDPW: 100% do równowartości 3 000 EUR oraz 90% nadwyżki do 22 000 EUR. Aktywa klientów (akcje, ETF-y) nie są przechowywane na rachunkach XTB — znajdują się na indywidualnych rachunkach KDPW przypisanych do klienta i w przypadku upadłości mogą zostać przeniesione do innego domu maklerskiego.

Regulacja Trade Republic

Trade Republic działa pod ścisłym nadzorem dwóch niemieckich instytucji finansowych:

• Bundesbanku – w związku z posiadaną licencją bankową,
• BaFin – niemieckiego urzędu nadzoru finansowego.

Od końca 2023 roku Trade Republic funkcjonuje już nie tylko jako broker, ale jako pełnoprawny bank inwestycyjny z licencją wydaną przez Europejski Bank Centralny (EBC). Uzyskanie tej licencji wymagało spełnienia szeregu rygorystycznych wymogów dotyczących kapitału, płynności i zarządzania ryzykiem.

W efekcie platforma objęta jest europejskim systemem gwarancji depozytów, który chroni środki klientów do 100 000 euro na osobę.

Trade Republic współpracuje z renomowanymi bankami powierniczymi, takimi jak JPMorgan czy Citibank, gdzie przechowywane są zbiorcze rachunki klientów. Każdy użytkownik otrzymuje własny niemiecki numer IBAN, otwarty formalnie na jego nazwisko, natomiast środki trafiają na rachunek zbiorczy prowadzony przez Trade Republic w jednym z banków partnerskich.

W przypadku ewentualnej niewypłacalności instytucji, indywidualne rachunki klientów są objęte ochroną w ramach niemieckiego systemu gwarancji depozytów (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken) do 100 000 euro na osobę.

Oferta inwestycyjna XTB i Trade Republic

Rodzaje kont w XTB i Trade Republic

Obaj brokerzy – XTB i Trade Republic – oferują jeden typ konta dla wszystkich użytkowników. To upraszcza proces rejestracji, ale rodzi pytanie: które konto daje inwestorowi więcej korzyści? Przyjrzyjmy się szczegółom.

Konto w XTB

XTB udostępnia konto standardowe, bez konieczności wybierania spośród wielu wariantów. To rozwiązanie sprawdzi się zarówno dla początkujących inwestorów, jak i aktywnych traderów.

XTB

• Regulacja obecna we wszystkich krajach.
• Konto oprocentowane na 2,3% (w euro).
• Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.

Odwiedź

71% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.

Najważniejsze cechy konta XTB:

• Minimalny depozyt: 0 €
• Brak opłat za prowadzenie konta, pod warunkiem wykonania co najmniej jednej transakcji w roku.
• Brak prowizji za wpłaty i wypłaty środków.
• Ochrona przed saldem ujemnym: tak.
• Dostęp do konta demo – idealne rozwiązanie dla osób stawiających pierwsze kroki.
• Oprocentowanie środków nieinwestowanych.
• Platforma xStation 5: rozbudowany interfejs z narzędziami technicznymi, personalizacją i analizą w czasie rzeczywistym.
• Karta eWallet (Mastercard): umożliwia płatności, wypłaty i przelewy w wielu walutach bez prowizji za wymianę. Dostępny jest też program moneyback w eWallet XTB — część prowizji można odzyskać w formie zwrotu zależnego od aktywności.

Konto w XTB wyróżnia się transparentną strukturą opłat i brakiem prowizji przy handlu akcjami i ETF-ami do 100 000 € miesięcznie. Po przekroczeniu tego limitu obowiązuje prowizja 0,2% (min. 10 €).

Dodatkowym atutem jest oprocentowanie środków niezainwestowanych oraz obecność fizycznego biura w Polsce, co wzmacnia zaufanie użytkowników. To konto, które łączy funkcjonalność z bezpieczeństwem – odpowiednie zarówno dla inwestorów długoterminowych, jak i aktywnych graczy rynkowych.

Podsumowanie konta XTB:

• 0 € prowizji na akcje i ETF-y
• 0,2% powyżej 100 000 € miesięcznie
• Oprocentowanie salda w EUR i USD
• Personalizowane plany inwestycyjne oparte na ETF-ach

Konto w Trade Republic

Trade Republic również oferuje jedno uniwersalne konto, zaprojektowane z myślą o prostocie i automatyzacji inwestowania.

Najważniejsze cechy konta Trade Republic:

• Minimalny depozyt: brak (transakcje od 4zł).
• Brak opłat za prowadzenie i przechowywanie aktywów.
• Stała prowizja: 4 zł za zlecenie.
• Plany inwestycyjne: bezpłatne i w pełni automatyczne.
• Oprocentowanie środków nieinwestowanych.
• Karta debetowa z cashbackiem 1% (Saveback): zwrot trafia bezpośrednio na plan oszczędnościowy.
• Minimalistyczna aplikacja mobilna: zoptymalizowana pod szybkie i proste inwestowanie.

Mocną stroną konta w Trade Republic jest oprocentowanie środków pieniężnych oraz możliwość inwestowania od symbolicznej kwoty 4 zł.

Z drugiej strony, brak konta demo i ograniczony support mogą stanowić barierę dla początkujących użytkowników w Polsce.

Trade Republic

• Plany inwestycyjne bez prowizji
• Konto oszczędnościowe na 3,75%
• Bardzo niskie prowizje: 4 zł za transakcję

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem.

Wpłaty i wypłaty: XTB vs Trade Republic

Platforma inwestycyjna: XTB vs Trade Republic

Wybór platformy ma bezpośredni wpływ na komfort i efektywność inwestowania. XTB stawia na narzędzia techniczne i personalizację, natomiast Trade Republic skupia się na prostocie i automatyzacji.

Wnioski:

• XTB – najlepszy wybór dla inwestorów technicznych, którzy chcą analizować wykresy, testować strategie i mieć dostęp do edukacji.
• Trade Republic – idealny dla tych, którzy preferują prostotę, automatyzację i inwestowanie z poziomu telefonu bez nadmiaru funkcji.

Platforma XTB: xStation 5 i xStation Mobile

xStation 5 to flagowa platforma XTB — dostępna zarówno w wersji webowej, jak i desktopowej. Została stworzona z myślą o inwestorach, którzy cenią zaawansowaną analizę techniczną, wykresy wielookienne i możliwość personalizacji interfejsu.

Najważniejsze funkcje xStation 5:

• Szybka realizacja zleceń (1 klik),
• Kalendarz makroekonomiczny i wiadomości w czasie rzeczywistym,
• Dziesiątki wskaźników technicznych i wykresy multi-chart,
• Materiały edukacyjne wbudowane w platformę (webinary, filmy, artykuły),
• Symulator strategii i kalkulator ryzyka.

Mobilna wersja — xStation Mobile — zachowuje niemal wszystkie funkcje wersji desktopowej, oferując intuicyjny interfejs i pełną synchronizację w czasie rzeczywistym między urządzeniami.

Kluczowe atuty XTB:

• 0 € prowizji na akcje i ETF-y do 100 000 € miesięcznie,
• Oprocentowanie środków nieinwestowanych,
• Dostęp do ponad 350 ETF-ów w planach inwestycyjnych bez prowizji,
• Pełne wsparcie edukacyjne w języku polskim.

XTB

• Regulacja obecna we wszystkich krajach.
• Konto oprocentowane na 2,3% (w euro).
• Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.

Odwiedź

71% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.

Platforma Trade Republic: aplikacja i wersja web

Trade Republic stawia na prostotę i automatyzację. Platforma jest dostępna w aplikacji mobilnej (iOS i Android) oraz w przeglądarce internetowej po otwarciu konta.

Najważniejsze funkcje:

• Łatwa obsługa i szybkie składanie zleceń,
• Podstawowe wykresy z notowaniami w czasie rzeczywistym,
• Filtrowanie akcji, ETF-ów i planów inwestycyjnych,
• Alerty cenowe i automatyczne aktualizacje dotyczące naliczonych odsetek,
• Dostęp do historii transakcji i dywidend.

Choć aplikacja nie oferuje zaawansowanej analizy technicznej, jest idealna dla osób, które inwestują pasywnie i systematycznie — np. poprzez plany oszczędnościowe.

Najważniejsze cechy Trade Republic:

• Stała prowizja za transakcję – dla wszystkich instrumentów,
• Plany automatyczne i oprocentowane konto,
• Karta debetowa z 1% cashbackiem (Saveback),
• Minimalistyczna, szybka aplikacja mobilna.

Trade Republic

• Plany inwestycyjne bez prowizji
• Konto oszczędnościowe na 3,75%
• Bardzo niskie prowizje: 4 zł za transakcję

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem.

Obsługa klienta: XTB vs Trade Republic

Dla wielu inwestorów jakość obsługi klienta to czynnik, który może przesądzić o wyborze brokera. Poniżej porównujemy dostępne kanały kontaktu i języki wsparcia:

Podsumowanie:

• XTB oferuje lokalne wsparcie, biuro w Warszawie i bezpośredni kontakt telefoniczny — duży plus dla początkujących.
• Trade Republic działa w pełni online, a kontakt odbywa się wyłącznie przez aplikację lub e-mail, co jest wygodne, ale mniej osobiste.

Którego brokera wybrać – XTB czy Trade Republic?

Po szczegółowym porównaniu obu platform widać wyraźnie, że XTB i Trade Republic to różne platformy. Każda z nich będzie lepszym wyborem w zależności od celów, doświadczenia i stylu inwestowania.

Oprocentowanie środków – kto daje więcej?

Jeśli priorytetem jest oprocentowanie gotówki, przewagę ma Trade Republic – oferuje 3.75% rocznie na niezainwestowanym saldzie, bez limitu czasowego.
XTB z kolei przyciąga nowych klientów wyższym oprocentowaniem na start, jednak tylko przez pierwsze 90 dni. Po tym okresie oprocentowanie spada.

Oferta inwestycyjna

Pod względem liczby instrumentów Trade Republic ma szerszy katalog akcji, ETF-ów i obligacji, natomiast XTB rekompensuje to handlem bez prowizji do 100 000 € miesięcznie oraz znacznie większą ofertą instrumentów pochodnych (CFD) – w tym na forex, indeksy, surowce i kryptowaluty.

W efekcie:

• Trade Republic lepiej sprawdzi się u inwestorów pasywnych i oszczędzających,
• XTB – u tych, którzy chcą aktywnie handlować i dywersyfikować portfel.

Regulacja i bezpieczeństwo

Pod względem bezpieczeństwa – remis.
Obie platformy działają w oparciu o europejskie przepisy MiFID II, podlegają nadzorowi renomowanych organów (KNF, BaFin, EBC) i gwarantują ochronę środków klientów do 100 000 € oraz aktywów inwestycyjnych do 20 000 €.

Opłaty i prowizje

Obaj brokerzy oferują niskie koszty, ale różnią się przejrzystością:

• XTB ma jasną strukturę opłat – wszystkie spready i prowizje są widoczne przed zleceniem.
• Trade Republic stosuje model „wszystko w cenie”, czyli większość kosztów jest wliczona w cenę aktywa. To rozwiązanie wygodne, lecz może utrudniać ocenę rzeczywistego kosztu – zwłaszcza przy aktywach o niższej płynności.

Platformy inwestycyjne

Pod względem narzędzi analitycznych XTB zdecydowanie wygrywa.
xStation 5 oferuje wykresy, alerty, wskaźniki techniczne i materiały edukacyjne – to platforma dla inwestorów, którzy chcą rozumieć rynek i podejmować świadome decyzje.

XTB

• Regulacja obecna we wszystkich krajach.
• Konto oprocentowane na 2,3% (w euro).
• Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.

Odwiedź

71% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.

Z kolei Trade Republic stawia na prostotę i automatyzację – idealne dla osób, które wolą minimalistyczne rozwiązania i plany oszczędnościowe bez konieczności analizy wykresów.

Trade Republic

• Plany inwestycyjne bez prowizji
• Konto oszczędnościowe na 3,75%
• Bardzo niskie prowizje: 4 zł za transakcję

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem.

Obsługa klienta

Tutaj XTB ma przewagę.
Dysponuje biurem w Polsce, infolinią, czatem i wsparciem w języku polskim.
Trade Republic oferuje obsługę przez aplikację lub e-mail – również po polsku – ale brak kontaktu telefonicznego i lokalnego wsparcia ogranicza możliwości szybkiego rozwiązania problemów.

Opinie użytkowników

Według Trustpilot, XTB ma ocenę 3,5/5, z czego 62% opinii to 5 gwiazdek – użytkownicy chwalą platformę i obsługę klienta.

Trade Republic wypada nieco lepiej – 3,7/5 przy 70% ocen 5-gwiazdkowych, co daje lekką przewagę w ogólnym zadowoleniu klientów.

Zalety i wady: XTB vs Trade Republic

Jeśli szukasz platformy edukacyjnej, technicznej i z pełnym wsparciem po polsku – wybierz XTB.
Jeśli wolisz prosty, mobilny model inwestowania i konto, które zarabia na odsetkach – Trade Republic może być lepszym wyborem.