Saxo Bank czy Trade Republic – którego brokera wybrać?

Saxo czy Trade – którego brokera wybrać w 2025 roku? Wybór platformy inwestycyjnej to dziś nie tylko kwestia kosztów, ale też dopasowania do własnego stylu inwestowania. Z jednej strony mamy Saxo Bank – duńskiego giganta z ponad 30-letnią historią, który oferuje dostęp do dziesiątek tysięcy instrumentów i zaawansowane narzędzia tradingowe. Z drugiej Trade Republic – młodszy, niemiecki fintech, który szturmem zdobył europejski rynek, stawiając na prostotę, mobilność i symboliczne prowizje.

Oba podejścia mają swoich zwolenników. Saxo Bank kusi profesjonalistów i wymagających inwestorów, którzy potrzebują szerokiego wachlarza rynków i solidnego zaplecza analitycznego. Trade Republic przyciąga użytkowników, którzy chcą inwestować szybko, bez skomplikowanych procedur i ukrytych opłat – często w modelu pasywnego oszczędzania przez ETF-y.

W tym porównaniu sprawdzimy: kto stoi za brokerami, jak wygląda ich oferta instrumentów, jakie są prowizje i koszty, jak działa obsługa klienta oraz które rozwiązanie lepiej pasuje do początkujących, a które do bardziej zaawansowanych inwestorów.

Kategoria
Akcje	ok. 23 500+ akcji z ponad 50 giełd na całym świecie (USA, Europa, Azja, rynki wschodzące)	ok. 7 500 akcji, głównie Europa i USA, ale też część z Ameryki Płn. i Azji
ETF-y	Kilka tysięcy funduszy od największych dostawców	ponad 2 000 ETF-ów, w tym iShares, Vanguard, Xtrackers
Obligacje	Tak – szeroka oferta obligacji skarbowych i korporacyjnych	Nie
Forex	handel walutami – ponad 180 par FX	brak oferty forexowej
Kontrakty terminowe (futures)	tak – kontrakty na indeksy, towary, waluty	dostęp do instrumentów pochodnych (10 000+), ale nie w klasycznej formie futures
Opcje	tak – opcje giełdowe (listed options) na akcje, indeksy, towary; OTC w wybranych instrumentach	brak klasycznych opcji giełdowych; dostęp do innych instrumentów pochodnych
Fundusze inwestycyjne (mutual funds)	tak – szeroki wybór globalnych funduszy	brak tradycyjnych funduszy inwestycyjnych (tylko ETF-y)
Kryptowaluty	tak – poprzez produkty ETP	Nie
Plany oszczędnościowe	brak dedykowanych planów oszczędnościowych (można ustawiać własne zlecenia cykliczne)	tak

Czy Saxo Bank jest bezpieczny?

Saxo Bank został założony w 1992 roku w Kopenhadze. Posiada licencję banku (Credit Institution) w Danii i jest regulowany przez Danish Financial Supervisory Authority (Finanstilsynet). Oferuje dostęp do globalnych rynków, co czyni go naturalnym wyborem dla profesjonalistów i dużych inwestorów instytucjonalnych. Ważne: jako bank podlega również unijnemu systemowi gwarancji depozytów (do 100 000 euro).

Regulacje Trade Republic

Trade Republic to fintech założony w 2015 roku w Berlinie, który szybko zdobył popularność dzięki prostocie i niskim kosztom. Broker działa jako bank inwestycyjny z pełną licencją BaFin (niemiecki nadzór finansowy), co oznacza, że depozyty klientów są chronione do równowartości 100 000 EUR. W Polsce oferta skupia się przedw wszystkim na akcjach, ETF-ach i planach oszczędnościowych.

Saxo Bank – globalny broker premium

Jego oferta należy do najszerszych na rynku – obejmuje ponad 23 tys. akcji z całego świata, kilka tysięcy ETF-ów, ponad 5 tys. obligacji skarbowych i korporacyjnych, a także opcje, futures, kontrakty CFD, forex, towary i fundusze inwestycyjne.

Platformy takie jak SaxoTraderGO i SaxoTraderPRO dostarczają funkcje zarówno dla początkujących, jak i zaawansowanych inwestorów: narzędzia analityczne, zarządzanie ryzykiem, dane rynkowe na wysokim poziomie. To rozwiązanie premium — bogata oferta idzie w parze z wyższymi kosztami w wyższych segmentach, co warto uwzględnić przy decyzji.

Saxo Bank

• Szeroka gama operacji na różnych rynkach.
• Zaawansowane platforma.
• Regulacja obecna w wielu krajach.
• Wysokie bezpieczeństwo i niezawodność.

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Przed inwestowaniem zaleca się konsulta

Trade Republic – mobilny broker nowej generacji

Trade Republic powstał w 2015 roku w Berlinie i jest jednym z najszybciej rosnących fintechów w Europie. Od 2023 roku działa jako bank z pełną licencją BaFin, co oznacza, że depozyty klientów są chronione do równowartości 100 000 EUR. Jego oferta jest prostsza niż w Saxo Banku, ale nadal szeroka: tysiące akcji i ETF, a także kilka tysięcy instrumentów pochodnych.

Największą popularność zdobyły jednak plany oszczędnościowe ETF, które pozwalają inwestować od 10 EUR miesięcznie – bez prowizji transakcyjnych. Trade Republic stawia na prostotę i niskie koszty: każda transakcja kosztuje 4 zł, a środki na koncie są oprocentowane. To broker zaprojektowany z myślą o inwestorach indywidualnych, którzy cenią mobilność i przejrzystość.

Trade Republic

• Plany inwestycyjne bez prowizji
• Konto oszczędnościowe na 3,75%
• Bardzo niskie prowizje: 4 zł za transakcję

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem.

Oprocentowanie wolnych środków Trade Republic

Jednym z najważniejszych atutów Trade Republic w Polsce jest oferta oprocentowania wolnych środków. Broker wykorzystuje swoją licencję bankową, aby konkurować nie tylko w inwestycjach, ale też na rynku depozytowym. W praktyce oznacza to, że każda złotówka, która leży na koncie i nie jest zainwestowana, pracuje na inwestora.

• Oprocentowanie w Polsce: 3,75% rocznie.
• Odsetki naliczane codziennie i wypłacane co miesiąc.
• Brak limitu kwoty – całe saldo gotówkowe podlega oprocentowaniu.
• W innych krajach (np. Niemcy, Francja, Włochy) obowiązuje stałe oprocentowanie 2% rocznie dla pełnego salda.
• Oferta dotyczy wolnych środków w PLN i EUR – klient nie musi zakładać osobnego konta oszczędnościowego.

W warunkach polskiej inflacji i niskiego oprocentowania w tradycyjnych bankach, takie rozwiązanie jest jednym z najatrakcyjniejszych na rynku brokerów. To także przewaga psychologiczna – inwestor nie ma poczucia, że środki „leżą bezczynnie”, jeśli chwilowo nie są ulokowane w aktywach.

Czy Saxo Bank też oferuje oprocentowanie wolnych środków?

Saxo Bank również oferuje oprocentowanie na wolne środki, choć model jest bardziej złożony i zależny od wielu czynników: waluty, poziomu konta (Classic, Platinum, VIP) oraz aktualnych warunków rynkowych. Bank podaje szczegółowe stawki w tabelach oprocentowania, a różnice między walutami mogą być znaczące.

• Dla środków w PLN – obecnie oprocentowanie sięga do 3,6% rocznie
• Naliczanie odsetek odbywa się codziennie z wypłatą raz w miesiącu, a w przypadku większych kwot możliwe są indywidualne warunki (szczególnie dla kont VIP).
• Nie jest wymagany minimalny depozyt. Jednak aby uzyskać oprocentowanie na kontach Classic i Platinum, należy wpłacić 10 000 EUR.

Widać wyraźnie, że Saxo Bank traktuje oprocentowanie wolnych środków jako uzupełnienie oferty inwestycyjnej, a nie główny produkt. To bonus dla aktywnych klientów, którzy i tak trzymają duże środki na rachunku.

Obsługa klienta – Saxo Bank vs Trade Republic

Saxo Bank

Saxo Bank oferuje wsparcie klienta na poziomie premium – dostępny jest kontakt telefoniczny, e-mail oraz czat na żywo. Obsługa działa w wielu językach, w tym po polsku, co dla krajowych inwestorów jest istotnym atutem. Zespół wsparcia uzupełniają dedykowani menedżerowie kont (dla klientów z wyższymi depozytami) oraz rozbudowane centrum edukacyjne i baza artykułów. Minusem, na który zwracają uwagę użytkownicy, bywa dłuższy czas oczekiwania na odpowiedź w godzinach szczytu.

• Kontakt przez telefon, e-mail i czat na żywo.
• Dostępne wsparcie w wielu językach, w tym po polsku.
• Dla klientów z większymi depozytami – dedykowani menedżerowie kont.
• Dodatkowo: rozbudowane centrum edukacyjne i baza artykułów.

Na minus: użytkownicy czasem wskazują na dłuższy czas oczekiwania w godzinach szczytu.

Trade Republic

Trade Republic działa w modelu mobilnego fintechu, co przekłada się na prostszy system wsparcia. Kontakt odbywa się głównie poprzez aplikację i formularz online. Obsługa klienta jest dostępna w języku angielskim i niemieckim, a odpowiedzi przychodzą zwykle w ciągu 24–48 godzin. W sieci użytkownicy chwalą przejrzystość komunikacji i proste instrukcje, ale krytykują brak natychmiastowego kontaktu telefonicznego i ograniczoną dostępność w weekendy.

• Obsługa głównie przez aplikację i formularz online.
• Standardowy czas odpowiedzi: 24–48 godzin.
• Chwalona przejrzystość komunikacji i proste instrukcje.

Na minus: brak szybkiego kontaktu telefonicznego i ograniczona dostępność w weekendy.

Koszty i prowizje Saxo Bank i Trade Republic – porównanie

Platformy i narzędzia – Saxo Bank vs Trade Republic

Saxo Bank

Saxo oferuje jedne z najbardziej rozbudowanych platform inwestycyjnych na rynku:

• SaxoInvestor – podstawowa platforma online skierowana do inwestorów długoterminowych, którzy chcą budować portfel w prosty i przejrzysty sposób.
• SaxoTraderGO – intuicyjna platforma webowa i mobilna dla inwestorów indywidualnych.
• SaxoTraderPRO – profesjonalna wersja desktopowa dla aktywnych traderów, z dostępem do zaawansowanych narzędzi analitycznych, algorytmów i głębi rynku.
• Integracje – możliwość korzystania z TradingView i innych systemów analitycznych.
• Research i analizy – dostęp do rozbudowanego researchu i raportów rynkowych przygotowywanych przez ekspertów Saxo.

Minus: platformy są bardziej skomplikowane i wymagają czasu na naukę, co dla początkujących bywa barierą.

Saxo Bank

• Szeroka gama operacji na różnych rynkach.
• Zaawansowane platforma.
• Regulacja obecna w wielu krajach.
• Wysokie bezpieczeństwo i niezawodność.

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Przed inwestowaniem zaleca się konsulta

Trade Republic

Trade Republic działa w modelu „mobile-first” – cała obsługa inwestycji odbywa się przez prostą aplikację.

• Aplikacja mobilna (iOS, Android) – przejrzysta, zaprojektowana dla początkujących.
• Proste plany oszczędnościowe.
• Wbudowane powiadomienia o transakcjach i stanie portfela.
• Brak zaawansowanych narzędzi analitycznych, brak możliwości rozbudowanej personalizacji.

Plus: maksymalna prostota i łatwość obsługi, ale dla profesjonalnych traderów narzędzia są zbyt ograniczone.

Trade Republic

• Plany inwestycyjne bez prowizji
• Konto oszczędnościowe na 3,75%
• Bardzo niskie prowizje: 4 zł za transakcję

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem.

Opinie użytkowników o Saxo Bank i Trade Republic

Saxo Bank

Saxo Bank uchodzi za brokera premium i to widać także w opiniach. Użytkownicy podkreślają, że platformy są stabilne, oferta bardzo szeroka, a dostęp do globalnych rynków – praktycznie nieograniczony.

Pozytywne opinie:

• Na Trustpilot Saxo Group ma ocenę ≈ 4,4/5 na podstawie ponad 300 recenzji.
• pozytywnie oceniane są: rozbudowane narzędzia analityczne, research przygotowywany przez ekspertów, duża liczba instrumentów (akcje, ETF, obligacje, opcje, futures, forex);

Negatywne opinie / krytyka:

• Jedna z częstych uwag: koszty prowizji i opłat są wysokie, szczególnie dla rynków mniej popularnych lub poza Europą.
• Użytkownicy skarżą się też na problemy z obsługą klienta: długi czas reakcji w przypadkach skomplikowanych zapytań oraz na trudności w procedurach KYC lub w finansowaniu konta.

Trade Republic

Pozytywne opinie:

• Trustpilot – ocena około 3,7/5 bazując na ponad 30 000 recenzjach
• Użytkownicy bardzo chwalą prostotę aplikacji, przejrzystość interfejsu, jasny model opłat, oraz to, że można zacząć inwestować od małych kwot.

Negatywne opinie / krytyka:

• Obsługa klienta: wiele skarg na brak szybkich odpowiedzi, czasem automatyczne odpowiedzi (szablony), problemy ze zgłaszaniem błędów.
• Problemy techniczne: niektóre zlecenia nie są wykonywane, limity i granice cenowe (limit orders) nie zawsze działają jak powinny.
• Opóźnienia: czasem użytkownicy piszą, że dywidendy są przypisywane po kilku dniach, wpłaty/wyplaty między rachunkami trwają dłużej niż deklarowane.

Dla kogo lepszy jest Saxo Bank, a dla kogo Trade Republic?

Wybór brokera w dużej mierze zależy od tego, jakim jesteś inwestorem i czego oczekujesz od platformy.

Saxo Bank będzie odpowiedni dla osób, które:

• dysponują większym kapitałem,
• inwestują aktywnie i potrzebują dostępu do zaawansowanych instrumentów – futures, opcji, forexu, funduszy inwestycyjnych,
• cenią sobie rozbudowane narzędzia analityczne i profesjonalny research,
• chcą mieć możliwość kontaktu z obsługą klienta po polsku i opcję dedykowanego menedżera konta.

Saxo Bank

• Szeroka gama operacji na różnych rynkach.
• Zaawansowane platforma.
• Regulacja obecna w wielu krajach.
• Wysokie bezpieczeństwo i niezawodność.

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Przed inwestowaniem zaleca się konsulta

Trade Republic będzie lepszym wyborem dla inwestorów, którzy:

• chcą inwestować od małych kwot,
• stawiają na prostotę i niskie koszty – każda transakcja to tylko 4 zł),
• planują głównie inwestycje długoterminowe w akcje i ETF-y,
• preferują obsługę przez aplikację mobilną i nie oczekują rozbudowanych platform tradingowych.

Trade Republic

• Plany inwestycyjne bez prowizji
• Konto oszczędnościowe na 3,75%
• Bardzo niskie prowizje: 4 zł za transakcję

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem.

W praktyce: Saxo Bank to narzędzie dla profesjonalistów i wymagających inwestorów, którzy chcą mieć „pełny arsenał” rynków i instrumentów. Trade Republic natomiast idealnie wpisuje się w potrzeby początkujących i średniozaawansowanych użytkowników, którzy chcą oszczędzać i inwestować w prosty sposób, bez ponoszenia dużych kosztów.

Co wybrać?

Saxo Bank i Trade Republic to dwaj brokerzy działający w zupełnie różnych modelach. Saxo Bank to broker premium, który daje dostęp do praktycznie wszystkich rynków świata, ale wymaga większego kapitału i akceptacji wyższych kosztów. Trade Republic to z kolei fintech, który zbudował popularność na prostocie, niskich prowizjach i oprocentowanych środkach na koncie.

• Jeśli jesteś zaawansowanym inwestorem i potrzebujesz dostępu do futures, opcji czy forexu – Saxo Bank będzie lepszym wyborem.
• Jeśli dopiero zaczynasz lub chcesz po prostu kupować ETF-y po minimalnych kosztach – Trade Republic sprawdzi się lepiej.

FAQ – Saxo Bank vs Trade Republic