Saxo Bank vs Swissquote 2026 – który broker jest lepszy dla polskiego inwestora?
Spis treści
Współpraca reklamowa z Saxo Bankiem.
- Prowizja za akcje i ETF-y: w Saxo Banku na rachunku Classic 0,08% (min. 1 USD w USA, min. 3 EUR na Xetrze). W Swissquote 0,1% (min. 14,95 EUR).
- Przewalutowanie: 0,25% w Saxo Banku. W Swissquote Bank Europe przy rozliczeniu transakcji w innej walucie obowiązuje 0,9%.
- Nadzór: Saxo Bank A/S nadzoruje duński Finanstilsynet. Klientów z UE w Swissquote obsługuje Swissquote Bank Europe, nadzorowany przez luksemburski CSSF.
- Podatki: żaden z brokerów nie wystawia PIT-8C. Saxo Bank udostępnia klientom z Polski raport podatkowy ze wskazaniem pól PIT.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. 64% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD, i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy
Saxo Bank vs Swissquote – porównanie kluczowych parametrów
| Parametr | Saxo Bank (Classic) | Swissquote Bank Europe |
|---|---|---|
| Podmiot dla klienta z Polski | Saxo Bank A/S, Dania | Swissquote Bank Europe S.A., Luksemburg |
| Nadzór | Finanstilsynet | CSSF |
| Akcje i ETF-y z USA | 0,08% (min. 1 USD) | 0,1% (min. 14,95 EUR) |
| Akcje z GPW | 0,12% (min. 10 PLN) | GPW nie ma na liście rynków |
| Akcje i ETF-y z Niemiec | 0,08% (min. 3 EUR) | 0,1% (min. 14,95 EUR) + opłata Xetra |
| Przewalutowanie | 0,25% | 0,9% |
| Opłata za przechowywanie | Brak dla klientów z Polski | Brak dla rezydentów UE |
| Minimalny depozyt | Brak (rachunek indywidualny Classic) | Brak |
| Rynki akcji i ETF-ów | Ponad 71 000 instrumentów łącznie | 30 giełd |
| Raport podatkowy pod PIT | Tak | Brak polskiego zestawienia |
Kto nadzoruje Saxo Bank i Swissquote?
Saxo Bank A/S i duński Finanstilsynet
Saxo Bank A/S jest licencjonowanym duńskim bankiem, nadzorowanym przez duński organ nadzoru finansowego Finanstilsynet. Klientów z Polski obsługuje na podstawie europejskiego paszportu MiFID II, więc nie podlega bezpośredniemu nadzorowi KNF.
Duński system gwarantowania depozytów obejmuje kwalifikujące się, niezainwestowane środki pieniężne do równowartości 100 000 EUR. Akcje, ETF-y i obligacje nie są depozytem bankowym i nie wchodzą w zakres tej gwarancji.
Swissquote Bank Europe i luksemburski CSSF
Rachunek papierów wartościowych dla rezydenta UE prowadzi Swissquote Bank Europe, nadzorowany w Luksemburgu przez CSSF. Bank jest członkiem luksemburskiego systemu gwarantowania depozytów FGDL.
Jeśli bezpośredni nadzór krajowy jest dla Ciebie warunkiem, sprawdź brokerów forex regulowanych przez KNF.
Ile kosztuje zlecenie na akcje i ETF-y?
Prowizje i prowizje minimalne
Saxo Bank ma trzy poziomy rachunku. Stawka zależy od poziomu, a kwota minimalna od rynku.
| Rynek | Classic | Platinum | VIP |
|---|---|---|---|
| Akcje i ETF-y w USA | 0,08% (min. 1 USD) | 0,05% (min. 1 USD) | 0,03% (min. 1 USD) |
| Akcje z GPW | 0,12% (min. 10 PLN) | 0,08% (min. 10 PLN) | 0,05% (min. 10 PLN) |
Platinum wymaga 200 000 EUR zasilenia w pierwszych 30 dniach albo 120 000 punktów Saxo Rewards. VIP wymaga 1 000 000 EUR albo 500 000 punktów.
Swissquote Bank Europe pobiera 0,1% na rynkach USA, Kanady, Europy Zachodniej i Azji, z minimum 14,95 EUR. Na giełdzie w Tokio minimum wynosi 24,95 EUR. Na giełdzie w Dubaju stawka to 0,25% (min. 24,95 EUR).
Z minimów wynika prosty próg. W Saxo Banku stawka 0,08% zaczyna przekraczać 3 EUR przy zleceniu powyżej 3 750 EUR. W Swissquote stawka 0,1% przekracza 14,95 EUR przy zleceniu powyżej 14 950 EUR. Poniżej tych kwot płaci się minimum.
Opłaty giełdowe i podatki od transakcji
Swissquote dolicza do prowizji opłaty giełdowe i podatki transakcyjne. Przykładowe stawki:
- Xetra: 0,0038% (min. 0,60 EUR, maks. 18 EUR)
- Wielka Brytania: 0,5%
- francuski podatek FTT: 0,4%
- włoski podatek FTT: 0,1%
- hiszpański podatek FTT: 0,2%
Przykład: ile kosztuje zakup ETF-u za 5 000 zł?
| Składnik kosztu | Saxo Bank (Classic) | Swissquote (ETF spoza listy bez prowizji) | Swissquote (ETF z listy 120+ bez prowizji przy zakupie) |
|---|---|---|---|
| Prowizja | 3,00 EUR (0,08% = 0,93 EUR, więc minimum) | 14,95 EUR | 0 EUR |
| Przewalutowanie | 2,91 EUR (0,25%) | 10,47 EUR (0,9%) | 10,47 EUR (0,9%) |
| Opłata giełdowa Xetra | wg cennika Saxo | 0,60 EUR | 0,60 EUR, jeśli dotyczy |
| Razem | ok. 5,91 EUR | ok. 26,02 EUR | ok. 11,07 EUR |
Przewalutowania można uniknąć w obu bankach, jeśli wpłaci się bezpośrednio euro na rachunek lub subkonto w tej walucie. Wtedy zostaje prowizja i opłaty giełdowe.
Ile kosztuje przewalutowanie PLN na EUR i USD?
Saxo Bank pobiera 0,25% za przewalutowanie i pozwala prowadzić subkonta walutowe, na które można wpłacać środki w walucie inwestycji.
Swissquote Bank Europe stosuje stały spread 0,9% przy automatycznym przewalutowaniu w momencie rozliczenia transakcji.
Przy portfelu budowanym w walutach obcych ta różnica sumuje się przy każdym zakupie i każdej sprzedaży. Niezależnie od brokera dochodzi ryzyko walutowe. Wynik liczony w złotych zależy od kursu EUR/PLN lub USD/PLN w dniu sprzedaży, a nie tylko od notowań ETF-u.
Jakie opłaty dotyczą rachunku i transferów?
| Opłata | Saxo Bank | Swissquote Bank Europe |
|---|---|---|
| Otwarcie i prowadzenie rachunku | 0 zł | Bezpłatne dla rezydentów UE |
| Przechowywanie instrumentów | Brak dla klientów z Polski | Brak |
| Wpłata przelewem | Bez opłat | Bezpłatna |
| Wypłata | Bez opłat | SEPA bezpłatnie, inne przelewy 10 EUR |
| Transfer papierów do innej instytucji | 50 EUR za ISIN (maks. 160 EUR), akcje duńskie 25 EUR (maks. 100 EUR) | 25 EUR za pozycję |
| Rachunek bez transakcji przez 3 lata | Brak opłaty | 0,10% aktywów kwartalnie (min. 50 EUR) |
| Zlecenie telefoniczne | wg cennika Saxo | 30 EUR |
Kwartalne opłaty depozytowe od 20 do 50 CHF, które pojawiają się w wielu opracowaniach, pochodzą ze szwajcarskiego cennika Swissquote. Nie dotyczą Swissquote Bank Europe.
Jakie instrumenty są dostępne u obu brokerów?
Akcje, ETF-y i obligacje
Saxo Bank daje dostęp do ponad 71 000 instrumentów. Są wśród nich akcje, w tym z GPW, ETF-y, obligacje, fundusze inwestycyjne oraz instrumenty pochodne notowane na giełdach. W AutoInvest ETF-y z wybranej listy można kupować cyklicznie bez prowizji za zakup, ale obowiązuje opłata za przewalutowanie.
Handel instrumentami finansowymi jest ryzykowny. Zawsze najpierw upewnij się, że rozumiesz to ryzyko. Materiał zawiera płatną współpracę z Saxo Bank. Opinie i oceny przedstawione w artykule pozostają niezależne.
Swissquote Bank Europe udostępnia akcje i ETF-y z 30 giełd, w tym z USA, Kanady, Europy Zachodniej, Skandynawii i Azji. W ofercie są też:
- produkty strukturyzowane (warranty, certyfikaty) na EUWAX
- opcje i kontrakty futures
- portfele zarządzane Smart Portfolios
- kredyt lombardowy
Obligacje są dostępne offline, wyłącznie dla inwestorów profesjonalnych, z minimalną transakcją 100 000 i prowizją 0,30%.
Inwestor detaliczny z UE u obu brokerów kupuje ETF-y z dokumentem KID. Fundusze notowane w USA są zwykle dostępne tylko dla klientów profesjonalnych. To ograniczenie wynika z unijnych przepisów PRIIPs, a nie z polityki konkretnego brokera.
Kryptowaluty i produkty z dźwignią
Europejska wersja serwisu Swissquote wymienia kryptowaluty w części oferty „Securities, Crypto & Investment products”. Saxo Bank daje ekspozycję na ten rynek przez instrumenty notowane na giełdzie (ETP), bez przechowywania samych tokenów.
Obaj brokerzy mają w ofercie także forex i kontrakty CFD. U Swissquote działają one w osobnym serwisie, dostępnym również po polsku. To produkty złożone, z wysokim ryzykiem szybkiej utraty środków.
Platformy i obsługa w języku polskim
Saxo Bank udostępnia dwie platformy, SaxoInvestor i SaxoTrader, działające na jednym loginie i jednym rachunku. Polski klient ma do dyspozycji polską wersję serwisu i centrum pomocy help.saxo po polsku, a wpłaty w PLN może robić na polski numer IBAN.
Swissquote Bank Europe udostępnia platformę eTrading oraz MetaTradera 4 i 5. Część dotycząca papierów wartościowych jest dostępna po angielsku, francusku i niemiecku, a polska wersja językowa obejmuje serwis forex i CFD.
Jak rozliczyć PIT-38 z Saxo Banku i Swissquote?
Obaj brokerzy są podmiotami zagranicznymi, więc nie wystawiają PIT-8C. Zyski kapitałowe rozlicza się samodzielnie w PIT-38, według 19-procentowej stawki podatku Belki. Dochody z zagranicy wykazuje się w załączniku PIT/ZG, osobno dla każdego kraju.
Saxo Bank oferuje roczny raport podatkowy w PDF z załącznikiem Excel. Raport zawiera kwoty przeliczone na PLN oraz wskazanie formularza (PIT-38, PIT-36, PIT/ZG) i numeru pola. Odpowiedzialność za treść zeznania pozostaje po stronie podatnika.
Swissquote Bank Europe udostępnia bezpłatne wyciągi, ale na stronie dla Europy nie komunikuje zestawienia przygotowanego pod polski PIT-38. Transakcje trzeba przeliczyć na złote samodzielnie, po kursie średnim NBP z ostatniego dnia roboczego przed dniem uzyskania przychodu lub poniesienia kosztu.
Przy dywidendach z USA formularz W-8BEN obniża podatek u źródła do 15%, a w Polsce dopłaca się brakujące 4 punkty procentowe. Żaden z brokerów nie prowadzi rachunków IKE ani IKZE.
Zajrzyj także do naszego rankingu brokerów działających w Polsce.
Co wynika z porównania kosztów?
Porównując cenniki, najczęściej patrzy się na stawkę procentową, a oba banki różnią się głównie minimami. Przy zleceniu na 1 163 EUR prowizja Saxo Banku wynosi 3 EUR, a w Swissquote 14,95 EUR. Przy zleceniu na 20 000 EUR różnica w prowizji wynosi 4 EUR (16 EUR wobec 20 EUR).
Drugą zmienną jest waluta. Ten sam zakup ETF-u w euro kosztuje 2,91 EUR przewalutowania w Saxo Banku i 10,47 EUR w Swissquote. Subkonto walutowe w obu bankach eliminuje ten koszt.
Po stronie Swissquote są elementy, których w ofercie Saxo Banku nie ma w tej formie: lista ponad 120 ETF-ów bez prowizji przy zakupie, kryptowaluty w części „Securities, Crypto & Investment products” oraz kredyt lombardowy.
Saxo Bank i Swissquote Bank Europe to dwa banki z nadzorem w różnych krajach UE i z różną konstrukcją cennika. W Saxo Banku rachunek Classic ma prowizję 0,08% z minimum od 1 USD, przewalutowanie 0,25% i raport podatkowy ze wskazaniem pól PIT. W Swissquote prowizja wynosi 0,1% z minimum 14,95 EUR, a przewalutowanie przy rozliczeniu transakcji 0,9%.
Po stronie Swissquote są ETF-y kupowane bez prowizji, kryptowaluty w części „Securities, Crypto & Investment products” i usługi bankowe z kredytem lombardowym. Oba cenniki warto przeliczyć na własnej wielkości zleceń i walucie, w której trzymasz środki, bo od tych dwóch zmiennych zależy roczny koszt bardziej niż od samej stawki procentowej.