Saxo Bank czy Freedom24 — Który broker jest lepszy?

Saxo Bank i Freedom24 to dwaj brokerzy, którzy często pojawiają się w rankingach kont maklerskich dla inwestorów szukających dostępu do globalnych rynków. Obie platformy oferują akcje, ETF-y i obligacje, ale ich model działania, poziom bezpieczeństwa oraz koszty znacząco się różnią.

Saxo Bank i Freedom24: jak działają?

Oba podmioty umożliwiają inwestowanie bezpośrednio na globalnych rynkach, ale ich model biznesowy jest inny.

Saxo Bank działa jako bank inwestycyjny i broker jednocześnie, natomiast Freedom24 jest klasycznym brokerem inwestycyjnym działającym w ramach licencji CySEC.

Jak działa Saxo Bank?

Saxo Bank to instytucja finansowa założona w 1992 roku w Danii. Broker oferuje dostęp do ponad 50 giełd i szerokiej gamy instrumentów finansowych — od akcji i ETF-ów po opcje, obligacje i forex.

Platforma Saxo została zaprojektowana głównie dla inwestorów aktywnych i bardziej zaawansowanych.

Najważniejsze cechy:

• dostęp do ponad tysięcy akcji i ETF-ów
• Konta Classic, Platinum i VIP
• zaawansowane narzędzia tradingowe
• bankowy model bezpieczeństwa

Jak działa Freedom24?

Freedom24 to europejski broker należący do Freedom Finance Europe Ltd., regulowany przez CySEC i działający w UE w ramach MiFID II.

Platforma koncentruje się na inwestowaniu w akcje i ETF-y oraz oferuje dostęp do ponad 40 000 akcji i kilku tysięcy ETF-ów.

Charakterystyczne elementy Freedom24:

• dostęp do globalnych giełd USA, Europy i Azji
• promocje na akcjach
• własna platforma webowa i mobilna

Który broker jest bezpieczniejszy: Freedom24 czy Saxo Bank?

Pod względem bezpieczeństwa Saxo Bank ma wyraźną przewagę instytucjonalną, ponieważ działa jako bank inwestycyjny z siedzibą w Danii i podlega nadzorowi Duńskiego Urzędu Nadzoru Finansowego (DFSA). Środki klientów są przechowywane zgodnie z europejskimi regulacjami bankowymi, a gotówka na rachunku inwestycyjnym jest objęta systemem gwarancji depozytów do 100 000 EUR, natomiast aktywa inwestycyjne chronione są w ramach systemu rekompensat do 20 000 EUR.

To ważna różnica — Saxo Bank funkcjonuje w modelu bankowym, co oznacza wyższe wymagania kapitałowe, bardziej rygorystyczny nadzór oraz długą historię działalności (od 1992 roku). Broker obsługuje ponad milion klientów i zarządza aktywami o wartości przekraczającej 100 mld euro.

Freedom24 również jest regulowanym brokerem, ale działa w klasycznym modelu firmy inwestycyjnej. Platforma należy do Freedom Finance Europe Ltd., która posiada licencję CySEC (CIF 275/15) i działa zgodnie z dyrektywą MiFID II.

W przypadku Freedom24 ochrona środków jest jednak niższa — system rekompensat inwestorskich obejmuje do 20 000 EUR (gotówka i instrumenty finansowe) w razie niewypłacalności brokera.

Najważniejsze różnice:

• Saxo Bank jest bankiem inwestycyjnym z europejską gwarancją depozytów do 100 000 EUR
• Freedom24 jest firmą inwestycyjną z ochroną do 20 000 EUR
• oba podmioty podlegają regulacjom UE (MiFID II)
• aktywa klientów są przechowywane oddzielnie od środków brokera

Oferta produktów i instrumentów finansowych: Saxo Bank vs Freedom24

Obaj brokerzy oferują dostęp do globalnych rynków kapitałowych, ale ich profil jest wyraźnie inny.
Saxo Bank przypomina platformę inwestycyjno-tradingową dla wymagających inwestorów, natomiast Freedom24 skupia się głównie na klasycznym inwestowaniu w akcje i ETF-y.

Różnica nie polega tylko na liczbie instrumentów, ale na filozofii inwestowania — Saxo to środowisko tradingowe, Freedom24 to broker giełdowy z elementami platformy inwestycyjnej.

Oferty i rynki produktów Saxo Bank

Saxo Bank oferuje jedną z najbardziej rozbudowanych ofert instrumentów finansowych dostępnych dla inwestorów detalicznych w Europie. Platforma zapewnia dostęp do ponad 50 giełd na świecie, w tym w USA, Europie, Azji i Australii.

W Saxo Bank można inwestować w:

• akcje z globalnych rynków
• ETF-y
• obligacje rządowe i korporacyjne
• forex
• opcje
• kontrakty CFD
• kontrakty futures
• fundusze inwestycyjne

Saxo Bank

• Szeroka gama operacji na różnych rynkach.
• Zaawansowane platforma.
• Regulacja obecna w wielu krajach.
• Wysokie bezpieczeństwo i niezawodność.

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Przed inwestowaniem zaleca się konsulta

Dzięki temu Saxo Bank pozwala budować zarówno klasyczny portfel długoterminowy, jak i realizować bardziej zaawansowane strategie tradingowe — np. hedging walutowy, handel opcjami czy inwestowanie w obligacje bezpośrednio na rynku.

To jeden z niewielu brokerów detalicznych, który łączy w jednej platformie inwestowanie pasywne, trading i rynek obligacji.

Dla inwestora oznacza to dużą elastyczność — ale też bardziej złożone środowisko inwestycyjne.

Oferty produktów i rynków Freedom24

Freedom24 ma węższy zakres instrumentów, ale dla wielu inwestorów jest on w pełni wystarczający — szczególnie dla osób inwestujących długoterminowo.

Broker oferuje:

• ponad 40 000 akcji
• ok. 3 500 ETF-ów
• obligacje
• opcje
• futures

Freedom24

• Zainwestuj globalnie w ponad 43 000 akcji i ETF-ów.
• Uzyskaj dostęp do Covered Call ETF-ów z celem zwrotu 8–12%.
• Otwórz konto, zasil je i odbierz nawet 20 akcji w prezencie.
• Otrzymuj co tydzień pomysły inwestycyjne z historycznym zwrotem 16%.
• Inwestuj z pewnością z brokerem zaufanym przez ponad 500 000 klientów.

Odwiedź

Wszelkie inwestycje są zawsze obarczone ryzykiem. Obowiązuje test adekwatności i regulamin

Freedom24 koncentruje się na inwestowaniu giełdowym i dostępie do globalnych rynków akcji — szczególnie USA i Europy.

Warto zauważyć, że broker nie oferuje CFD, co dla części inwestorów jest zaletą, ponieważ eliminuje instrumenty o wysokim ryzyku lewarowania. Platforma jest więc bardziej zbliżona do klasycznego rachunku maklerskiego niż do platformy tradingowej.

Który broker oferuje najlepsze konto: Freedom24 czy Saxo Bank?

Różnice między brokerami są dobrze widoczne w strukturze kont i modelu opłat.
Saxo Bank stosuje model poziomów klienta oparty na wielkości portfela, natomiast Freedom24 oferuje prostszy system taryf.

Rodzaje kont w Saxo Bank

Saxo Bank oferuje trzy poziomy rachunków inwestycyjnych:

• Classic
• Platinum
• VIP

Różnice między nimi dotyczą głównie prowizji i dodatkowych usług.

Saxo Bank

• Szeroka gama operacji na różnych rynkach.
• Zaawansowane platforma.
• Regulacja obecna w wielu krajach.
• Wysokie bezpieczeństwo i niezawodność.

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Przed inwestowaniem zaleca się konsulta

Im większy portfel inwestora lub wyższa aktywność tradingowa, tym niższe koszty transakcyjne. To model znany z brokerów instytucjonalnych — premiuje inwestorów z większym kapitałem.

Rodzaje kont w Freedom24

Freedom24 stosuje prostszy model taryfowy i oferuje dwa główne plany:

• Smart
• All Inclusive

Model Smart jest przeznaczony dla inwestorów indywidualnych i ma niskie prowizje za akcję lub ETF.

Freedom24

• Zainwestuj globalnie w ponad 43 000 akcji i ETF-ów.
• Uzyskaj dostęp do Covered Call ETF-ów z celem zwrotu 8–12%.
• Otwórz konto, zasil je i odbierz nawet 20 akcji w prezencie.
• Otrzymuj co tydzień pomysły inwestycyjne z historycznym zwrotem 16%.
• Inwestuj z pewnością z brokerem zaufanym przez ponad 500 000 klientów.

Odwiedź

Wszelkie inwestycje są zawsze obarczone ryzykiem. Obowiązuje test adekwatności i regulamin

All Inclusive działa bardziej jak abonament tradingowy — niższe prowizje przy większej aktywności i dodatkowe funkcje platformy.

Prowizje: Freedom24 vs Saxo Bank

Koszty są jednym z najważniejszych elementów przy wyborze brokera — szczególnie dla inwestorów, którzy regularnie dokonują transakcji lub budują portfel długoterminowy.
Choć Saxo Bank i Freedom24 oferują dostęp do podobnych rynków, ich model prowizji jest zupełnie inny.

Saxo Bank stosuje model procentowy z minimalną opłatą, natomiast Freedom24 opiera się na prowizji za akcję lub planie taryfowym.

Prowizje Saxo Bank

W ostatnich latach Saxo Bank znacząco obniżył koszty handlu akcjami i ETF-ami, aby lepiej konkurować z brokerami online. Nadal jednak pozostaje brokerem z segmentu „premium”.

Przykładowe opłaty:

• akcje i ETF-y europejskie: od ok. 0,08% (min. ok. 2 EUR)
• akcje USA: od ok. 1 USD za zlecenie
• przewalutowanie: ok. 0,25%
• wypłata środków: zazwyczaj bez opłaty
• brak opłaty za prowadzenie rachunku

Dla inwestora długoterminowego kluczową rolę odgrywa przewalutowanie — Saxo Bank nie oferuje rachunków wielowalutowych w takim zakresie jak niektórzy brokerzy, dlatego koszt FX może mieć znaczenie przy częstych transakcjach na rynkach zagranicznych.

Saxo Bank jest zwykle bardziej konkurencyjny przy większych transakcjach i większym kapitale.

Prowizje Freedom24

Freedom24 stosuje prosty model prowizji zależny od wybranego planu taryfowego.

Plan Smart

Najprostsza taryfa dla inwestorów indywidualnych.

• akcje i ETF USA/Europa: 0,02 € za akcję (min. 2 € za zlecenie)
• akcje Azja: 0,25% (min. 10 HK$)
• opcje USA: 0,65 $ za kontrakt
• obligacje: 0,15% + 5 €
• marża kredytowa: ok. 0,049% dziennie
• SMS: 0,05 €

Plan All Inclusive

Plan z dodatkowymi usługami (np. osobisty menedżer).

• akcje i ETF USA/Europa: 0,5% + 0,012 € za akcję (min. 1,2 €)
• akcje Azja: 0,25% (min. 10 HK$)
• opcje USA: 3 $ za kontrakt
• obligacje: 0,5% + 5 €
• marża kredytowa: ok. 0,041% dziennie
• SMS: 0 €
• osobisty menedżer: tak

Który broker jest tańszy?

• małe transakcje → Freedom24 często tańszy
• większe zlecenia → Saxo Bank bardziej konkurencyjny
• aktywny trading → przewaga Saxo Bank

Saxo Bank vs Freedom24: platforma transakcyjna

Platformy obu brokerów różnią się filozofią projektowania i docelowym użytkownikiem.
Saxo Bank stawia na narzędzia tradingowe i analityczne, Freedom24 na prostotę inwestowania.

Platforma Saxo Bank: Saxo Trader

SaxoTraderGO jest jedną z najbardziej rozbudowanych platform inwestycyjnych dostępnych dla inwestorów detalicznych w Europie. To rozwiązanie stworzone z myślą o inwestorach aktywnych i półprofesjonalnych.

Platforma oferuje m.in.:

• zaawansowane wykresy i narzędzia analizy technicznej
• wiele typów zleceń (warunkowe, OCO, trailing stop)
• dostęp do analiz rynkowych Saxo
• zarządzanie portfelem wielowalutowym
• integrację z platformą desktopową SaxoTraderPRO

Interfejs jest bardziej złożony niż u większości brokerów mobilnych, ale daje znacznie większe możliwości kontroli nad portfelem.

Saxo Bank

• Szeroka gama operacji na różnych rynkach.
• Zaawansowane platforma.
• Regulacja obecna w wielu krajach.
• Wysokie bezpieczeństwo i niezawodność.

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Przed inwestowaniem zaleca się konsulta

Platforma Freedom24

Freedom24 oferuje własną platformę webową oraz aplikację mobilną, które są zaprojektowane z myślą o inwestorach indywidualnych.

Najważniejsze cechy:

• prosty i czytelny interfejs
• szybkie składanie zleceń
• podstawowa analiza techniczna
• pomysły inwestycyjne i materiały edukacyjne
• dostęp do globalnych rynków z jednego panelu

Platforma Freedom24 jest łatwiejsza w obsłudze niż SaxoTraderGO, ale oferuje mniej narzędzi analitycznych i tradingowych.

Freedom24

• Zainwestuj globalnie w ponad 43 000 akcji i ETF-ów.
• Uzyskaj dostęp do Covered Call ETF-ów z celem zwrotu 8–12%.
• Otwórz konto, zasil je i odbierz nawet 20 akcji w prezencie.
• Otrzymuj co tydzień pomysły inwestycyjne z historycznym zwrotem 16%.
• Inwestuj z pewnością z brokerem zaufanym przez ponad 500 000 klientów.

Odwiedź

Wszelkie inwestycje są zawsze obarczone ryzykiem. Obowiązuje test adekwatności i regulamin

Obsługa klienta: Freedom24 vs Saxo Bank

Obaj brokerzy oferują wsparcie dla klientów europejskich, ale różnią się skalą organizacji i profilem obsługi.
Saxo Bank działa jak instytucja finansowa z segmentu premium, natomiast Freedom24 oferuje bardziej „startupowe” podejście do wsparcia inwestora.

Obsługa klienta Saxo Bank

Saxo Bank zapewnia wielokanałowe wsparcie klienta oraz rozbudowane zaplecze analityczne. Obsługa jest dostępna w języku polskim.

Dostępne formy kontaktu:

• telefon
• email
• centrum wsparcia
• sekcja analiz i komentarzy rynkowych
• pomoc techniczna platformy

Dużą wartością Saxo Bank jest zaplecze analityczne — broker publikuje regularne komentarze rynkowe, raporty makroekonomiczne i strategie inwestycyjne.

Obsługa Saxo Bank jest stabilna i profesjonalna, choć mniej „natychmiastowa” niż w aplikacjach fintechowych.

Obsługa klienta Freedom24

Freedom24 oferuje wsparcie klienta bardziej zbliżone do brokerów online i fintechów.

Dostępne kanały:

• chat
• email
• telefon
• centrum edukacyjne
• sekcja pomysłów inwestycyjnych

Freedom24 jest często chwalony za szybki czas reakcji supportu oraz prosty proces kontaktu z obsługą klienta. Platforma oferuje również materiały edukacyjne i rekomendacje inwestycyjne dostępne bezpośrednio z poziomu panelu użytkownika.

Obsługa jest mniej rozbudowana niż w Saxo Bank, ale dla inwestora indywidualnego zwykle w pełni wystarczająca.

Opinie: Saxo Bank czy Freedom24?

Opinie inwestorów o obu brokerach są dość spójne — Saxo Bank jest postrzegany jako broker dla bardziej wymagających użytkowników, a Freedom24 jako prostsza platforma inwestycyjna.

Saxo Bank jest najczęściej chwalony za:

• bardzo wysoką jakość platformy
• profesjonalne narzędzia tradingowe
• stabilność
• szeroką ofertę instrumentów

Z kolei Freedom24 zbiera dobre opinie za:

• szeroki wybór akcji
• prostą platformę
• intuicyjne inwestowanie

Saxo Bank vs Freedom24: Zalety i wady

Saxo Bank

• Szeroka gama operacji na różnych rynkach.
• Zaawansowane platforma.
• Regulacja obecna w wielu krajach.
• Wysokie bezpieczeństwo i niezawodność.

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Przed inwestowaniem zaleca się konsulta

Freedom24

• Zainwestuj globalnie w ponad 43 000 akcji i ETF-ów.
• Uzyskaj dostęp do Covered Call ETF-ów z celem zwrotu 8–12%.
• Otwórz konto, zasil je i odbierz nawet 20 akcji w prezencie.
• Otrzymuj co tydzień pomysły inwestycyjne z historycznym zwrotem 16%.
• Inwestuj z pewnością z brokerem zaufanym przez ponad 500 000 klientów.

Odwiedź

Wszelkie inwestycje są zawsze obarczone ryzykiem. Obowiązuje test adekwatności i regulamin

FAQ: Saxo Bank vs Freedom24