Brokerzy
Konto oszczędnościowe Trade Republic na 3,75% w Polsce
Na rynku finansowym pojawiło się rozwiązanie, które przyciąga uwagę coraz większej liczby klientów: konto oszczędnościowe w Trade Republic. Ten niemiecki broker i neobank, który od niedawna działa również w Polsce, oferuje oprocentowanie środków gotówkowych na poziomie 3,75% rocznie.
Odsetki naliczane są codziennie, a wypłacane co miesiąc – bez żadnych dodatkowych warunków. Brzmi atrakcyjnie, prawda? W tym artykule wyjaśniam szczegółowo, jak działa konto oszczędnościowe Trade Republic, jakie ma zalety, jak wygląda kwestia podatków i bezpieczeństwa oraz czy rzeczywiście warto z niego korzystać.
- Plany inwestycyjne bez prowizji
- Konto oszczędnościowe na 3,75%
- Bardzo niskie prowizje: 4 zł za transakcję
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem.
Dlaczego oferta Trade Republic zwraca uwagę?
Wyobraź sobie, że Twoje pieniądze "pracują" od pierwszej złotówki, bez konieczności zakładania lokaty na określony czas czy spełniania dodatkowych wymogów.
Właśnie tak działa konto oszczędnościowe w Trade Republic. Wystarczy, że masz niewykorzystane na swoim rachunku – nie musisz nic dodatkowo aktywować, podpisywać aneksów ani blokować pieniędzy na określony okres. Co miesiąc otrzymujesz przelew z odsetkami, które pojawiają się na Twoim koncie automatycznie.
Na tle klasycznych ofert bankowych w Polsce to rozwiązanie jest szczególnie konkurencyjne, bo:
- nie ma limitów kwotowych,
- nie ma minimalnego okresu utrzymania środków,
- nie ma dodatkowych opłat ani prowizji.
Jak działa konto oszczędnościowe Trade Republic?
Konto oprocentowane to część standardowej oferty Trade Republic. Jeśli otwierasz rachunek, automatycznie otrzymujesz dostęp do salda gotówkowego, które zaczyna generować odsetki według stawki 3,75% w skali roku.
Do połowy 2025 roku obowiązywał limit wysokości środków, które mogły być oprocentowane (50 tys. euro), ale został zniesiony. Obecnie całość salda – niezależnie czy to 5 tys. zł, 50 tys. zł czy 200 tys. zł – pracuje na 3,75%.
Broker inwestuje zdeponowane pieniądze w krótkoterminowe instrumenty rynku pieniężnego, a zysk przekazuje klientom. To podobny mechanizm jak w tradycyjnych bankach, które także lokują depozyty np. w bezpieczne papiery dłużne czy jednodniowe depozyty w banku centralnym.
Warunki konta oszczędnościowego Trade Republic
Oferta jest przejrzysta i łatwa do zrozumienia. Najważniejsze warunki prezentują się następująco:
- Oprocentowanie: 3,75% w skali roku, naliczane codziennie, wypłacane co miesiąc.
- Dostępność: konto dla wszystkich klientów – nowych i obecnych.
- Limit minimalny: brak wymogu wysokiego depozytu, wystarczy dowolna kwota.
- Limit maksymalny: brak – całe saldo jest oprocentowane.
- Opłaty i prowizje: brak kosztów prowadzenia rachunku i utrzymania środków.
To oznacza, że możesz potraktować konto w Trade Republic zarówno jako dodatkowe miejsce do przetrzymywania oszczędności, jak i jako główne konto, na które trafia Twoja wypłata i z którego płacisz rachunki.
Jak uruchomić oprocentowanie?
Cały proces jest intuicyjny i odbywa się online:
- Pobierasz aplikację lub rejestrujesz się przez stronę internetową Trade Republic.
- Przechodzisz proces weryfikacji tożsamości.
- Dokonujesz przelewu bankowego z własnego rachunku.
Od tego momentu środki na koncie zaczynają generować odsetki. Nie ma konieczności aktywowania specjalnych funkcji – wszystko działa automatycznie.
Wypłata odsetek i elastyczność konta
Odsetki naliczane są codziennie i trafiają na Twoje konto raz w miesiącu, zazwyczaj w pierwszych dniach kolejnego miesiąca.
Jeśli w połowie miesiąca wypłacisz część środków, nie stracisz dotychczas naliczonych odsetek. Otrzymasz proporcjonalną kwotę – za okres, w którym pieniądze faktycznie znajdowały się na koncie.
To sprawia, że konto Trade Republic działa bardziej elastycznie niż tradycyjna lokata, gdzie często obowiązują sztywne warunki i ryzyko utraty całego oprocentowania przy wcześniejszym wycofaniu pieniędzy.
Jak sprawdzić naliczone odsetki?
W aplikacji Trade Republic znajdziesz pełną historię wpływów z tytułu odsetek. Wystarczy wejść w zakładkę „Gotówka”, aby zobaczyć wszystkie operacje – zarówno odsetki, jak i np. dywidendy z inwestycji.
Możesz też filtrować tylko odsetki, aby szybko sprawdzić, ile zarobiłeś w poprzednich miesiącach. To rozwiązanie daje pełną przejrzystość i ułatwia kontrolowanie pasywnych dochodów.
Opodatkowanie odsetek – podatek Belki
W Polsce wszystkie zyski kapitałowe – w tym odsetki z kont oszczędnościowych – podlegają 19% podatkowi od dochodów kapitałowych, czyli tzw. podatkowi Belki.
Bezpieczeństwo środków i gwarancja depozytów
Bezpieczeństwo to jedna z kluczowych kwestii dla każdego oszczędzającego. Trade Republic jest instytucją w pełni regulowaną, działającą na podstawie licencji bankowej wydanej przez Europejski Bank Centralny. Podlega też nadzorowi BaFin – niemieckiego organu nadzoru finansowego.
Środki klientów są objęte europejskim systemem gwarancji depozytów. W praktyce oznacza to, że w przypadku problemów instytucji, Twoje oszczędności do wysokości 100 000 euro są chronione tak samo, jak w klasycznych bankach.
Czy warto korzystać z konta oszczędnościowego Trade Republic?
Oferta Trade Republic wyróżnia się na tle konkurencji kilkoma elementami:
- atrakcyjne oprocentowanie 3,75% rocznie,
- brak ograniczeń co do kwoty depozytu,
- brak opłat za prowadzenie konta,
- codzienne naliczanie i miesięczna wypłata odsetek,
- pełna ochrona depozytów do 100 000 euro.
To sprawia, że konto oszczędnościowe w Trade Republic może być idealnym wyborem dla osób szukających bezpiecznego miejsca na pieniądze, które jednocześnie chcą mieć pełną elastyczność w zarządzaniu środkami.
Połączenie oszczędzania i inwestowania
Warto podkreślić, że Trade Republic to nie tylko konto oszczędnościowe, ale także pełnoprawny broker. W ramach tej samej aplikacji możesz w każdej chwili rozpocząć inwestowanie
Platforma daje dostęp do akcji i ETF-ów z całego świata. Koszt każdej transakcji to jedynie 4 zł. Dzięki temu w jednym miejscu masz zarówno bezpieczne oprocentowane konto, jak i narzędzia do budowania długoterminowych portfeli inwestycyjnych.
To połączenie bezpieczeństwa i elastyczności jest jednym z największych atutów Trade Republic – szczególnie dla osób, które chcą łączyć oszczędzanie z inwestowaniem bez konieczności korzystania z kilku różnych instytucji.
Czy warto założyć konto?
Trade Republic wchodzi na polski rynek z ofertą, która łączy w sobie prostotę, bezpieczeństwo i atrakcyjne oprocentowanie. Konto oszczędnościowe na 3,75% rocznie, brak limitów, brak dodatkowych opłat oraz gwarancja depozytów do 100 000 euro czynią z niego poważnego konkurenta dla tradycyjnych banków.
To rozwiązanie szczególnie interesujące dla osób, które:
- chcą bezpiecznie przechowywać pieniądze,
- oczekują pasywnego zysku bez dodatkowych warunków,
- chcą łączyć oszczędzanie z inwestowaniem.
W praktyce Trade Republic oferuje więcej niż zwykłe konto oszczędnościowe – jest to platforma łącząca funkcje banku i nowoczesnego brokera. Dzięki temu Twoje pieniądze są nie tylko bezpieczne i przynoszą dobre odsetki, ale także mogą być w dowolnym momencie zainwestowane w tysiące instrumentów finansowych dostępnych na wyciągnięcie ręki.
- Plany inwestycyjne bez prowizji
- Konto oszczędnościowe na 3,75%
- Bardzo niskie prowizje: 4 zł za transakcję
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem.
Trade Republic otwiera dostęp do Private Equity
Do tej pory inwestowanie w spółki niepubliczne było zarezerwowane głównie dla dużych inwestorów instytucjonalnych. Progi wejścia w tradycyjnych funduszach Private Equity zaczynały się od 10 000 euro. Teraz, dzięki współpracy Trade Republic z Apollo i EQT, bariery te znikają – już od 1 euro można ulokować kapitał w firmach, które odpowiadają za blisko 88% globalnej gospodarki.
Dodatkowym wyróżnikiem jest miesięczna płynność, czyli możliwość sprzedaży udziałów raz w miesiącu (w klasycznym PE takie okno otwiera się zwykle co kwartał). Na start platforma oferuje także bonus 1% do wszystkich inwestycji dokonanych w ciągu pierwszych 30 dni.
- Plany inwestycyjne bez prowizji
- Konto oszczędnościowe na 3,75%
- Bardzo niskie prowizje: 4 zł za transakcję
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem.
Zastrzeżenie:
