Klarna – Opinie: Czy warto?

W tym artykule bierzemy pod lupę opinie o Klarna – szwedzką platformę BNPL (buy now, pay later), która szturmem zdobyła popularność w Europie i również w Polsce zyskuje coraz więcej użytkowników. Sprawdzamy, jak działa, co oferuje, co mówią użytkownicy i – najważniejsze – czy warto z niej korzystać w 2025 roku.

Czym jest Klarna?

Klarna to skandynawski fintech, który zmienił sposób, w jaki robimy zakupy online. Zamiast płacić od razu, możesz podzielić płatność na kilka części albo zapłacić dopiero za 30 dni – bez dodatkowych kosztów, jeśli spłacisz na czas.

Jakie usługi oferuje Klarna w Polsce?

• Pay in 30 days – czyli odroczona płatność: kupujesz dziś, płacisz dopiero za miesiąc.
• Pay in 4 – dostępna głównie za granicą, pozwala podzielić zakup na 4 raty (np. w Niemczech, USA, UK).
• Aplikacja mobilna – umożliwia zarządzanie płatnościami, otrzymywanie powiadomień, korzystanie z cashbacków (do 10%) i tworzenie wirtualnych kart płatniczych.
• Bezpieczeństwo płatności – Klarna działa jako pośrednik, więc sprzedawca nie widzi Twoich danych karty, co zwiększa poziom ochrony.

Czy Klarna to bank?

Nie – choć Klarna ma licencję instytucji finansowej i oferuje w niektórych krajach karty płatnicze, w Polsce działa jako operator płatności i kredyt konsumencki. Jej działalność podlega nadzorowi szwedzkiego regulatora Finansinspektionen.

Klarna - Opinie użytkowników

Klarna zbiera bardzo mieszane opinie – z jednej strony zachwyt nad aplikacją i wygodą zakupów, z drugiej: frustracja związana z reklamacjami, zwrotami i obsługą klienta. Oto, co najczęściej się powtarza w komentarzach użytkowników:

✅ Zalety Klarna

1. Prosta i wygodna obsługa
Większość użytkowników chwali aplikację Klarna za intuicyjny interfejs i łatwe zarządzanie płatnościami. Średnia ocen w Google Play to 4,7/5 (ponad 600 tys. opinii).

2. Brak odsetek i prowizji
Jeśli spłacisz płatność w terminie – nie płacisz ani grosza więcej. Dotyczy to zarówno opcji „zapłać za 30 dni”, jak i zakupów na raty (w krajach, gdzie są dostępne).

3. Bezpieczeństwo transakcji
Dzięki wirtualnym kartom i płatnościom pośredniczonym przez Klarnę, Twoje dane nie trafiają do sklepu. Dodatkowo – masz wsparcie w przypadku sporów z e-sklepem.

4. Cashback i promocje
W aplikacji można znaleźć zniżki i zwroty za zakupy w wybranych sklepach – czasem nawet do 10%. To sprawia, że Klarna działa jak portfel zakupowy z bonusami.

❌ Wady i problemy zgłaszane przez użytkowników

1. Obsługa klienta na słabym poziomie
Na Trustpilot Klarna ma ocenę 3,7/5 (lipiec 2025), a wielu użytkowników narzeka na automatyczne odpowiedzi i długi czas reakcji. Cytat z Reddita:

"Kiedy coś pójdzie nie tak – jesteś zdany na siebie. Klarna przekierowuje do sklepu, sklep do Klarny, i tak w kółko."

2. Problemy ze zwrotami i reklamacjami
Zdarza się, że po zwrocie towaru płatność nie zostaje anulowana w systemie. Trzeba wtedy ręcznie kontaktować się z supportem, co może zająć kilka dni.

3. Opłaty za opóźnienia
Jeśli nie zapłacisz w terminie, Klarna może naliczyć odsetki lub przekazać sprawę do firmy windykacyjnej. Niektóre kraje raportują też „backdating” – czyli naliczanie odsetek wstecz od daty zakupu.

4. Nieprzewidywalne limity zakupowe
Klarna nie informuje z góry, na jaką kwotę możesz zrobić zakupy. Użytkownicy zgłaszają, że przy próbie zakupu np. za 800 zł transakcja zostaje odrzucona bez wyjaśnienia.

5. Problemy techniczne
Zdarzają się błędy aplikacji, problemy z wirtualnymi kartami i znikające płatności. Jeden z użytkowników w recenzji Google Play:

„Płatność została pobrana dwa razy, a Klarna twierdzi, że to problem sklepu. Sklep odsyła mnie z powrotem. Nikt nie bierze odpowiedzialności.”

Klarna: Opinie ekspertów i dane z rynku

Business Insider

• Aplikacja Klarna w Google Play zbiera średnią 4,9/5, w App Store – 4,8/5 – co potwierdza doskonałą ocenę wśród użytkowników mobilnych
• Eksperci chwalą wygodę płatności, przejrzystość zobowiązań „Pay in 30” i brak oprocentowania przy terminowej spłacie. Niestety, zwracają uwagę na problemy z obsługą klienta i zwrotami – podobne wnioski jak w komentarzach użytkowników

Traders Union

• Fintech oceniany jest jako bardzo wygodny w użyciu – ma bogatą analitykę transakcji i raportowanie, co pozwala lepiej kontrolować wydatki
• Klarna oferuje różne opcje płatności 0% i usprawnienia przy płatnościach online, podkreślając swoje miejsce jako „przydatne narzędzie budżetowe”

BNPL

• Udział zaległych płatności wzrósł: zgodnie z danymi, kwartalne straty kredytowe urosły o ~17%, a niezapłacone pożyczki to już 0,54% wartości portfela – wzrost z 0,51% rok temu
• Wzrost opóźnień i coraz więcej użytkowników zgłasza zaległe płatności, co może świadczyć, że część osób traktuje Klarna jako źródło łatwej gotówki

Podsumowanie opinii ekspertów:

• Kwintesencja: superwygoda, brak opłat przy terminowej spłacie, świetna aplikacja mobilna.
• Ale: obsługa klienta kuleje, a zwroty są zbyt wolne.
• I najważniejsze ostrzeżenie: rośnie poziom niespłacanych zobowiązań, co może wpłynąć na pogarszanie jakości usług, dostępność limitów i koszty spóźnień.

Ryzyka i na co uważać przy korzystaniu z Klarny

Na pierwszy rzut oka Klarna wygląda jak idealne rozwiązanie: kupujesz dziś, płacisz później, bez odsetek. Ale jak zawsze w finansach – warto czytać między wierszami. Oto największe pułapki, o których eksperci i użytkownicy wspominają coraz częściej w 2025 roku:

1. Spóźnisz się? Płacisz

Jeśli nie zapłacisz w terminie, Klarna może naliczyć opłaty karne albo przekazać sprawę do firmy windykacyjnej. Użytkownicy w UK i USA zgłaszają przypadki tzw. backdatingu – odsetki liczone są od dnia zakupu, nie od dnia przekroczenia terminu.

Przykład: Spóźniasz się o 5 dni – zamiast 5 dni odsetek, płacisz za 30.

2. Problemy ze zwrotami

Zwróciłeś towar? Super. Ale jeśli sklep nie poinformuje Klarny na czas, Ty nadal masz obowiązek zapłaty. Aplikacja nie zawsze automatycznie anuluje płatność. W efekcie:

• płacisz za coś, co już oddałeś,
• musisz kontaktować się z dwoma firmami naraz (sklep i Klarna),
• czasem zwrot środków trwa nawet 14 dni.

3. Nieprzewidywalne limity

Klarna nie mówi jasno, ile możesz wydać – wszystko zależy od Twojej historii zakupów i (podobno) aktualnej sytuacji rynkowej. Możesz dostać zgodę na 1500 zł dziś, ale na 400 zł jutro – bez żadnego ostrzeżenia.

Dla niektórych to frustrujące, bo uniemożliwia planowanie większych zakupów.

4. Zła obsługa klienta = brak pomocy w kryzysie

Jeśli coś pójdzie nie tak, np. płatność się zdubluje albo zamówienie nie dotrze – Klarna najczęściej... odeśle Cię do sklepu. A sklep do Klarny. I tak w kółko. Użytkownicy piszą o rozmowach z botami, odpowiedziach typu kopiuj-wklej i tygodniach czekania na rozwiązanie sprawy.

5. Rośnie liczba niespłaconych zobowiązań

Z danych branżowych wynika, że poziom zaległych płatności w Klarna wzrósł w ostatnim roku o ponad 17%. To nie tylko ryzyko dla samej firmy – ale też dla użytkowników. Wzrost opóźnień może skutkować:

• bardziej restrykcyjnymi limitami,
• surowszymi zasadami przyznawania płatności,
• obniżoną jakością usług i supportu.

Klarna vs PayPo vs tradycyjne raty – Co wybrać?

Odroczone płatności stają się coraz popularniejsze, ale nie każda platforma działa tak samo. Oto jak Klarna wypada na tle PayPo i klasycznych rat:

Wnioski:

• Klarna: świetna dla osób, które robią zakupy online, spłacają na czas i chcą skorzystać z promocji/cashbacku. Minusy: brak rat i słaba obsługa.
• PayPo: prostsze rozwiązanie dostępne w Polsce, z krótszym okresem spłaty i możliwością ratalną. Mniej zaawansowane narzędzia.
• Raty 0%: dobra opcja na większe zakupy z rozłożeniem na kilka miesięcy. Wymagają jednak zdolności kredytowej i często weryfikacji w BIK.

Czy warto korzystać z Klarny?

Opinie Klarna są zróżnicowane – część klientów chwali wygodę, aplikację i elastyczność płatności. Inni skarżą się na problemy z naliczaniem rat, obsługą klienta i odzyskiwaniem środków po zwrotach.

👉 Klarna będzie dobrym wyborem, jeśli:

• Kupujesz online i chcesz mieć większą kontrolę nad wydatkami.
• Potrafisz spłacać wszystko w terminie – bo wtedy faktycznie nie płacisz nic więcej.
• Lubisz aplikacje z funkcją przypomnień, cashbacku i wirtualnej karty.

❌ Klarna nie będzie dla Ciebie, jeśli:

• Potrzebujesz jasnych zasad – np. konkretnych rat lub znanego limitu.
• Masz słabe doświadczenia ze zwrotami lub boisz się problemów z supportem.
• Masz tendencję do opóźniania spłat – bo wtedy koszty mogą Cię zaskoczyć.

Najczęstsze Pytania: Opinie o Klarna

Szukasz brokera? Sprawdź nasze rekomendacje

eToro

• Trading automatyczny
• Przejrzyste i zrozumiałe wskazówki handlowe
• Darmowe transakcje akcji i ETF
• Ochrona przed ujemnym saldem
• Karta kredytowa/debetowa dostępna (w USA i UK tylko karta debetowa)

Odwiedź

61% rachunków inwestorów traci pieniądze, handlując kontraktami CFD z tym dostawcą.

DEGIRO

• Regulowany przez BaFin i Bundesbank.
• Dobry wybór produktów, w tym inne złożone instrumenty, takie jak opcje i kontrakty futures, na start.
• Obsługa klienta w języku polskim.

Odwiedź

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty środków.

XTB

• Regulacja obecna we wszystkich krajach.
• Konto oprocentowane na 2,3% (w euro).
• Brak prowizji (0%) na akcje i ETF-y.

Odwiedź

71% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.