W tym artykule wyjaśnimy krok po kroku jak inwestować na giełdzie. Dlaczego? Ponieważ inwestowanie na giełdzie oferuje większe bezpieczeństwo, rentowność, płynność i elastyczność niż jakikolwiek inny rodzaj inwestycji. Pozwala również chronić oszczędności przed inflacją, tworząc aktywa na emeryturę lub dla spadkobierców.
Jak inwestować na giełdzie?
Możesz myśleć o giełdzie jak o ogromnym supermarkecie, w którym firmy udostępniają swoje akcje jako produkty, a inwestorzy są kupującymi. Dzięki giełdzie możesz bezpiecznie kupować i sprzedawać akcje, co przyciąga więcej firm, które chcą dzielić się swoją własnością z oszczędzającymi. Jeśli chcesz dowiedzieć się, jak grać na giełdzie, musisz zrozumieć, jak działa rynek i jakie są ryzyka inwestycyjne.
Giełda dla początkujących: jak to działa
Należy wiedzieć, że nie ma jednej giełdy. Obecnie na świecie istnieje ponad 70 giełd, rozmieszczonych na pięciu kontynentach.
Prawie wszystkie rozwinięte gospodarki posiadają w swoim kraju jedną lub więcej giełd papierów wartościowych, na których z reguły notowane są spółki krajowe lub mające interesy na tym rynku.
Jak grać na giełdzie krok po kroku?
Oto kroki, które należy wykonać, aby inwestować od podstaw:
- Przeanalizuj swoją sytuację finansową, biorąc pod uwagę swoje dochody i wydatki, etap życia, możliwości oszczędzania, plany na przyszłość, karierę zawodową i rezerwę płynności.
- Następnie przeanalizuj swoją psychikę i to, jak radzisz sobie ze stratami oraz czy jesteś konsekwentny w swoich decyzjach inwestycyjnych.
- Ustal horyzont czasowy inwestycji, czyli czas, przez jaki zamierzasz inwestować, np. 1, 5, 10 lub 20 lat.
- Zdecyduj również o swoim limicie strat, czyli maksymalnej kwocie, jaką jesteś skłonny stracić. Pamiętaj, że giełda podlega wahaniom, a moment, w którym potrzebujesz pieniędzy, może nie być najkorzystniejszy, co może skutkować stratami.
- Ustal swój cel zwrotu, biorąc pod uwagę, że im większy zwrot, tym większe ryzyko, a w bardzo długim okresie najlepsi inwestorzy wszechczasów nie generowali więcej niż 20% rocznie. Bądź realistą i unikaj ofert obiecujących zbyt wysokie zyski.
- Zdecyduj o swoim stylu inwestowania – czy chcesz zainwestować swoje oszczędności na własną rękę, czy zdecydujesz się na inwestycje poprzez robodoradcę lub korzystanie z usług brokera.
- Wybierz brokera, który najlepiej odpowiada Twojemu profilowi i potrzebom inwestycyjnym, biorąc pod uwagę różnice w kosztach usług.
- Zadbaj o regularne oszczędzanie i inwestowanie swoich oszczędności w dłuższej perspektywie. Im szybciej zaczniesz, tym szybciej odsetki składane zaczną działać.
- Pamiętaj o dywersyfikacji swojego portfela, aby uniknąć inwestowania wszystkich środków w jedną branżę lub jedną klasę aktywów.
- Ostatecznie, staraj się zwiększać swoje dochody poprzez ciągłe doskonalenie swoich umiejętności lub poszukiwanie sposobów długoterminowego zwiększania dochodów, które pomogą Ci osiągnąć cele inwestycyjne.
W co inwestować na giełdzie?
Przyjrzyjmy się wszystkim dostępnym opcjom inwestycyjnym i które z nich są odpowiednie dla początkujących. Ze swoich pieniędzy możesz zainwestować w następujące rodzaje aktywów:
- Akcje i fundusze: fundusze inwestycyjne, ETF
- Kryptowaluty: Bitcoin, Ethereum, itp.
- Dochody stałe: obligacje, bony skarbowe, skrypty dłużne
- Instrumenty pochodne: opcje, futures, CFD, warranty
- Nieruchomości: mieszkania czynszowe, garaże, lokale użytkowe, magazyny
- Grunty: uprawy, działki
- Fizyczne metale szlachetne: złoto, srebro, platyna i diamenty
- Bankowość: lokaty
- Firmy prywatne: start-upy, drużyny sportowe
- Finansowanie alternatywne: crowdfunding, crowdlending
Zobacz także:
Z całej tej listy najlepszą opcją dla początkujących jest niewątpliwie inwestowanie na giełdzie, w sposób zdywersyfikowany i długoterminowy.
Jak inwestować i zarabiać na giełdzie?
Kupując akcje, możesz zarabiać na trzy sposoby:
- Jeśli cena akcji wzrośnie
- Spółka wypłaca dywidendę (roczny zysk wypłacany akcjonariuszom)
- Kurs wymiany jest korzystny, jeśli inwestujesz w akcje spoza Europy
Gdzie inwestować na giełdzie?
- Niskie opłaty
- Duży wybór instrumentów
- Idealny dla doświadczonych i początkujących
- Duży wybór akcji i ETF
- Wygodna platforma transakcyjna
- Niskie opłaty dla akcji i ETF
Ile trzeba mieć pieniędzy, żeby grać na giełdzie?
Spójrzmy na trzy alternatywy, które omówiliśmy dla inwestowania na giełdzie i pieniądze potrzebne w każdym przypadku, aby rozpocząć inwestowanie
- Akcje i ETF-y – koszt akcji*.
*Są brokerzy, którzy pozwalają na zakup udziałów ułamkowych.
Na przykład minimum dla akcji w przypadku Inditexu wynosi 20 euro, ale akcja Amazona jest warta ponad 2000 euro.
- Fundusze inwestycyjne: zależy od minimum wymaganego przez zarządzającego funduszem.
Może ona wynosić od jednej akcji do kilkudziesięciu tysięcy euro.
- Roboadvisors: firmy, które tworzą portfel funduszy lub ETF-ów
Minimum może wynosić od 150 do 3000 euro.
Jak zainwestować niewielkie pieniądze?
Głównym problemem, jeśli masz mało pieniędzy do zainwestowania, są prowizje. Inwestowanie nie jest darmowe i trzeba o tym wiedzieć od samego początku. Wyobraź sobie, że zaczynasz inwestować mając 100 euro, a prowizja maklera wynosi 10 euro za zakup jednej akcji Repsola. Już na starcie stracisz 10% swojej inwestycji. Jednak, aby dowiedzieć się więcej przeczytaj nasz artykuł: Jak inwestować od zera na giełdzie.
Zobacz także:
Ile kosztuje inwestowanie na giełdzie? Prowizje
Inwestując na giełdzie jako początkujący, równie ważne jest, aby wiedzieć, jak grać na giełdzie i jak wybrać platformę inwestycyjną. Podjęcie złej decyzji od podstaw może oznaczać dużą stratę pieniędzy.
Przyjrzyjmy się liście prowizji, z którymi możesz się spotkać, jeśli zaczniesz inwestować na giełdzie:
| Prowizje od inwestycji giełdowych |
| Opłata za utrzymanie |
| Prowizja od kupna/sprzedaży |
| Opłata za wypłatę dywidendy |
| Prowizja za przewalutowanie |
- Opłata za przechowywanie lub utrzymanie: jest to miesięczna opłata za przechowywanie Twoich aktywów na platformie, zwykle od 5 do 20 EUR rocznie.
W idealnym przypadku powinna wynosić 0
- Prowizja od kupna-sprzedaży: prowizja pobierana od każdej transakcji, która może być procentowa lub stanowić stałą kwotę. Zazwyczaj wynosi ona od 5 do 20 EUR.
Idealnie byłoby zmniejszyć do mniej niż 5 euro i nie handlować z bankami.
- Prowizja za wypłatę dywidendy: koszt otrzymania dywidendy wynosi zwykle od 0,50 do 1 euro.
Wiele brokerów oferuje darmowe wypłaty.
- Prowizja za wymianę walut: pobierana jest za zakup akcji w innej walucie niż ta, w której prowadzony jest rachunek papierów wartościowych. Waha się ona od 0,1 do 1%.
Wybieraj brokerów, którzy pobierają mniej niż 0,5%.
Zobacz także:
- Koszty inwestycyjne i rodzaje opłat
Najlepsze platformy do inwestowania
Jeśli chcesz zaoszczędzić trochę pieniędzy, możesz założyć konto na internetowych platformach handlowych (banki zazwyczaj pobierają wyższe opłaty). Najpopularniejsze z nich to:
Gra giełdowa i symulator giełdy
Większość z tych platform posiada symulator giełdy i pozwala na założenie konta demo, które pozwoli Ci ćwiczyć, a później przejść na konto rzeczywiste. Kolejną mocną stroną internetowych platform handlowych są niskie prowizje, możliwość otrzymania darmowych kursów tradingowych czy social trading.
Konto demo ma ogromny potencjał, ponieważ pozwala w fazie wstępnej zapoznać się z platformą i zastosować w praktyce to, czego uczyliśmy się w teorii.
Następnie przystępujemy do symulacji prawdziwych inwestycji na swoim koncie demo, aby lepiej zrozmieć jak się rozwija i jak funkcjonuje rynek. Zanim zainwestujesz prawdziwe pieniądze, postaraj się udoskonalić swoje wyniki. Ten etap jest ważny, bo choć inwestujemy za pomocą wirtualnych pieniędzy, to podążają one za prawdziwym rynkiem, a więc nie będzie różnicy, gdy zaczniemy działać na poważnie. Ta symulowana wersja nie sprawia, że czujemy presję ryzyka utraty naszych pieniędzy, o czym warto pamiętać w momencie prawdziwej inwestycji.
Zobacz także: Brokerzy oferujący konto demo
Czy da się zarobić na giełdzie? Zalety i zagrożenia
Zalety inwestowania na giełdzie
- Regularne dochody: To bardzo ważna zaleta, ponieważ portfel akcji, który tworzymy dla siebie, będzie generował dochody z dywidend od akcji.
Należy pamiętać, że pieniądze uzyskane z dywidend można reinwestować w celu zakupu kolejnych akcji lub przeznaczyć na własne potrzeby, w zależności od potrzeb każdego inwestora.
Dywidendy to zyski, które firmy osiągają każdego roku i decydują się na ich podział między akcjonariuszy.
- Niskie prowizje: Musimy je najpierw porównać z prowizjami innych aktywów lub z kosztami inwestycji w nieruchomość, ale oczywiście musimy wziąć pod uwagę, że są one pobierane za transakcję. Dlatego przed rozpoczęciem handlu należy dobrze poinformować się o prowizjach brokera.
- Całkowita swoboda inwestowania: Nie mamy obowiązku kupować ani sprzedawać, chyba że uznamy, że to właściwy moment, czyli kontrola jest zawsze w naszych rękach.
- Staranność w podejmowaniu decyzji o wejściu lub wyjściu z rynku: w każdej chwili możemy wejść lub wyjść z rynku, nasze pozycje nie mają wpływu na wielkość rynku.
- Inwestowanie w papiery wartościowe, które nie należą do indeksów giełdowych: mamy możliwość inwestowania w bardzo dobre spółki, które nie spełniają wymogów dotyczących wielkości lub płynności, aby należeć do indeksu i na które z pewnością żaden fundusz inwestycyjny nie zwraca uwagi.
- Sposób na walkę z inflacją: giełda pozwala nam inwestować w aktywa, które chronią nas przed inflacją, takie jak spółki nieruchomościowe, surowce itp.
| Zalety inwestowania na giełdzie | Wady inwestowania na giełdzie |
|---|---|
| Regularny dochód z dywidend | Ryzyko rynkowe |
| Całkowita swoboda inwestowania | Ryzyko płynności |
| Wolność w podejmowaniu decyzji | Kurs walutowy |
| Ochrona przed inflacją | Potencjalna niewiedza i potrzeba analizy rynku |
| Możliwość reinwestowania zysków | |
| Kontrola nad ruchami inwestycyjnymi |
Ryzyko związane z inwestowaniem na giełdzie
Tak jak podkreśliliśmy zalety, tak samo musimy wziąć pod uwagę ryzyko, na które jesteśmy narażeni, gdy zaczynamy inwestować na giełdzie jako początkujący. Oprócz naszego braku wiedzy, gdy po raz pierwszy interesujemy się giełdą, istnieje szeroki wachlarz analiz, „ekspertów”, rynków i produktów.
Przed inwestowaniem musimy być świadomi ryzyka, jakie się z tym wiąże:
- Ryzyko rynkowe: możliwość, że kiedy zdecydujesz się sprzedać swoją inwestycję, będzie ona warta znacznie mniej niż zainwestowałeś.
- Ryzyko płynności: możesz nie być w stanie znaleźć kogoś, kto kupi zakupione przez Ciebie akcje i być może będziesz musiał zaoferować je z dyskontem.
- Ryzyko kursowe: ryzyko to odnosi się do sytuacji, gdy inwestujesz w akcje w dolarach lub innej walucie niż euro, ponieważ nawet jeśli Twoja inwestycja będzie solidna, kurs wymiany może być niekorzystny i możesz stracić pieniądze.
Ważne jest, aby wiedzieć, że na giełdzie można stracić wszystkie zainwestowane pieniądze, jeśli firmy zbankrutują, ale nigdy nie stracisz więcej niż zainwestowałeś, a ryzyko, że tak się stanie w zdywersyfikowanym portfelu jest prawie niemożliwe.
Jak odczytywać notowania giełdowe? Rodzaje analiz giełdowych
Przedstawię dwie najczęściej stosowane analizy przy inwestowaniu na giełdzie, ale są one całkowicie przeciwstawne. Nie są to jedyne strategie, ale są najczęściej stosowane.
Analiza fundamentalna
Analiza fundamentalna stara się określić wartość spółek na podstawie ich wyników i posiadanych aktywów. Jak? Z serią metryk:
- PER: w skrócie jest to kapitalizacja rynkowa spółki do jej dochodu netto lub zysk na akcję do jej ceny na akcję. Mówi nam, ile lat obrotowych potrzeba, aby wygenerowane zyski zrównały się z kapitalizacją rynkową.
- PRICE/CASH FLOW: wskaźnik używany do porównania wartości rynkowej spółki z jej przepływami pieniężnymi. Im niższy współczynnik, tym lepsza wartość.
- CENA / WARTOŚĆ BILANSOWA: miara stosunku ceny akcji do wartości kapitału własnego, czyli wartości księgowej aktywów minus wartość księgowa długów.
< 1: Cena akcji jest poniżej jej wartości księgowej i dlatego istnieje okazja do kupna.
= 1: Spółka jest notowana po cenie zbliżonej do jej wartości księgowej.
> 1: Cena, po której spółka jest notowana, jest wyższa od jej wartości księgowej.
- ROE: mierzy zwrot uzyskany przez akcjonariuszy z zainwestowanych w spółkę środków, czyli zdolność spółki do wynagradzania swoich akcjonariuszy.
- DYWIDENDA NETTO NA AKCJĘ: kwota zysku netto osiągniętego przez spółkę, która jest dzielona lub rozdzielana pomiędzy liczbę akcji.
- PROFITABILITY DIVIDEND: miara procentu ceny akcji, która jest co roku wypłacana akcjonariuszom w formie dywidendy.
- ZYSK NETTO (mln): zysk, który pozostaje firmie po pokryciu wszystkich wydatków i podatków.
- EBITDA (mln): zysk operacyjny brutto obliczony przed odliczeniem kosztów.
- EPS: część zysku, która odpowiada każdej akcji spółki, wskazuje na rentowność spółki.
Analiza techniczna
Analiza techniczna polega na obserwacji wykresów cenowych, rozwoju cen akcji i nie bierze pod uwagę wyników czy działalności spółki.
Wskaźniki te są zazwyczaj dostarczane przez platformę naszego brokera.
- Wskaźniki tendencji
- Wskaźnik wolumenu
- RSI oscylator siły względnej
Debata między tymi dwoma rodzajami analizy jest nieco skomplikowana, ponieważ istnieją analitycy, którzy uważają, że analiza fundamentalna jest wystarczająca, a inni, że analiza techniczna. Moja osobista opinia jest taka, że oba są złożone i że należy trzymać się z dala od dogmatów, które mówią, że łatwo jest zrobić jedno lub drugie i że należy odrzucić wszystko, co dotyczy drugiego.
Jak wybrać brokera?
Aby inwestować na giełdzie, trzeba mieć brokera. Broker to agent lub podmiot, który prowadzi negocjacje między kupującym a sprzedającym na giełdzie, pobierając prowizję od każdej transakcji. Innymi słowy, jest to osoba lub podmiot, który pełni rolę pośrednika.
Pytanie, które wszyscy zadajemy sobie, to który broker jest najlepszy? Odpowiedź jest prosta: ten, któremu możemy zaufać.
Jeśli Twój bank pobiera wysokie prowizje, powinieneś szczegółowo przestudiować wszystkich brokerów, aby zobaczyć, który z nich jest dla Ciebie najlepszy.
Szukasz brokera? Sprawdź nasze rekomendacje
- Regulowany broker
- Duży wybór instrumentów
- Idealny dla doświadczonych
- Duży wybór akcji i ETF
- Platforma xStation
- 0% prowizji dla akcji i ETF
Rodzaje brokerów
Słyszy się o wielu rodzajach brokerów. Jeśli zaczynasz handel na giełdzie od zera, to jest to jeden z najważniejszych punktów.
- Brokerzy bezprowizyjni: są to brokerzy, którzy nie pobierają prowizji od kupna i sprzedaży, ale pobierają prowizje od wymiany walut lub od przepływu zleceń sprzedaży.
- Brokerzy wieloproduktowi: oferują akcje, ETF-y i instrumenty pochodne.
- Dla Forex i CFD: brokerzy ci replikują wszystkie rodzaje aktywów, oferując dźwignię.
- Brokerzy STP/ECN: wysyłają zlecenia do dostawców płynności.
- Brokerzy Market Maker: są kontrahentem dla Twoich transakcji. Ty zarabiasz, broker traci i odwrotnie.
Zobacz także:
Jak grać na giełdzie: Najczęściej zadawane pytania
Inwestowanie na giełdzie nie jest „darmowe”. Opodatkowanie zysków z inwestycji giełdowych jest skomplikowane, ponieważ zależy od zakupionego produktu finansowego oraz kraju. Jest to stawka podatkowa, która ma zastosowanie zarówno do dywidend, jak i funduszy inwestycyjnych, takich jak akcje, w roku następującym po zamknięciu pozycji. Radzimy przeczytać, jak działa opodatkowanie akcji.
Ważne jest, aby sprawdzić kalendarz giełdy światowej, aby dowiedzieć się, w które dni nie można handlować na giełdzie, ponieważ są one zamknięte. Z reguły są one zamknięte w Nowy Rok, Wielkanoc i święta państwowe. Jeśli inwestujesz na giełdzie w USA, sprawdź kalendarz dla giełdy amerykańskiej 2022.
Jeśli zastanawiasz się, kiedy otwiera się i zamyka giełda, odpowiedź brzmi: to zależy. Generalnie giełdy są otwarte od 8:30-9:00 czasu lokalnego do 16:00. Zobacz także: Godziny otwarcia giełd
Minimum do inwestowania na giełdzie zależy od warunków oferowanych przez poszczególne internetowe platformy transakcyjne. Zazwyczaj do otwarcia prawdziwego rachunku maklerskiego wymagana jest minimalna inwestycja w wysokości kilkuset złotych.
Możesz zainwestować w ETF-y, produkt, który oferuje dywersyfikację portfela przy stosunkowo niskich kosztach. Możesz również zainwestować w pojedynczą akcję lub jeśli akcja jest warta więcej niż 100 złotych, możesz kupić akcje ułamkowe.
Aby inwestować na giełdzie, można skorzystać z usług regulowanego brokera, takiego jak eToro, XTB, Interactive Brokers lub Degiro. Otwórz konto, dokonaj wpłaty środków, a następnie kupuj i sprzedawaj akcje oraz inne instrumenty finansowe, zgodnie z własnymi analizami i strategią inwestycyjną
Inwestowanie na giełdzie dla początkujących: Zarobki
Najbardziej znanym wykresem, o którym zawsze należy pamiętać, jest ten. Jeremy Siegel w swojej książce pokazuje, że w inwestowanie długoterminowe jest najbardziej opłacalne.
Najlepszy czas na kupno akcji
Najlepiej inwestować w sposób zdywersyfikowany i z regularnymi wpłatami. Rynki obecnie idą gwałtownie w dół, ale jeśli stosujesz metodę dollar cost averaging to nie będziesz tym wyjątkowo przejęty.
Szukasz brokera? Sprawdź nasze rekomendacje
Zobacz także:
76% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.
