Inwestowanie stanowi ważną część Twoich oszczędności na przyszłość. Jedną z najtrudniejszych części inwestowania jest zbudowanie satysfakcjonującego portfela akcji i obligacji, a fundusze inwestycyjne są jednym ze sposobów na łatwe inwestowanie w predefiniowane portfele.
Co to jest fundusz inwestycyjny?
Fundusz inwestycyjny jest rodzajem inwestycji, za pomocą której można kupić udziały w wielu różnych papierach wartościowych jednocześnie. Zarządzający funduszem zbiera pieniądze od wszystkich inwestorów zainteresowanych funduszem i każdy z nich otrzymuje przydzielony udział w oparciu o zainwestowaną kwotę.
Zarządzający następnie wykorzystuje te pieniądze do zakupu różnych akcji i obligacji, które będą zależały od strategii funduszu inwestycyjnego. Kiedy inwestor chce odzyskać swoje pieniądze od funduszu inwestycyjnego, może sprzedać swoje jednostki uczestnictwa bezpośrednio do funduszu.
Nowoczesne fundusze inwestycyjne osiągają wielomilionowe, a nawet miliardowe kwoty aktywów i posiadają portfele składające się z setek różnych akcji lub obligacji. Oznacza to, że można zbudować zdywersyfikowany portfel kupując akcje w jednym funduszu inwestycyjnym.
Strategie i rodzaje funduszy wzajemnych
Istnieje ogromna różnorodność strategii i rodzajów funduszy inwestycyjnych. Zobaczmy, co to jest:
Strategia skoncentrowana na akcjach
Popularną strategią jest tworzenie funduszu inwestycyjnego, który koncentruje się na kupowaniu akcji różnych spółek. Zarządzający funduszami mogą wybierać spółki, w które chcą inwestować, stosując szereg różnych kryteriów. Przykładowo, często stosowanym kryterium jest kapitalizacja rynkowa firmy lub jej całkowita wartość.
Strategia skoncentrowana na obligacjach
Fundusze skoncentrowane na obligacjach inwestują w obligacje zamiast w akcje. Ponownie, strategia może się różnić, na przykład, jeden zarządzający może stworzyć fundusz, który posiada tylko wysokiej jakości dług rządowy, podczas gdy inny może skupić się na obligacjach komunalnych, a trzeci kupuje niższej jakości obligacje korporacyjne o wyższym ryzyku, ale i potencjalnie wyższym zwrocie. Inwestowanie w fundusz obligacji pozwala inwestorom uzyskać część bezpieczeństwa obligacji poprzez zmniejszenie ryzyka niewykonania zobowiązań.
Strategia zrównoważona
Zrównoważone fundusze inwestycyjne posiadają mieszankę akcji i obligacji. Większość z nich ma na celu dostarczenie inwestorom predefiniowanego portfela, który zaspokoi wszystkie ich potrzeby inwestycyjne. Akcje oferują zwykle wyższe zyski, ale z większą zmiennością, podczas gdy obligacje są mniej zmienne, ale generalnie mają niższe zyski. Połączenie tych dwóch rozwiązań pozwala inwestorom uchwycić niektóre z wyższych zysków z akcji przy jednoczesnym wykorzystaniu obligacji w celu zmniejszenia zmienności.
Fundusze rynku pieniężnego
Fundusze rynku pieniężnego są specjalnym rodzajem funduszy inwestycyjnych, które posiadają wysokiej jakości krótkoterminowy dług korporacji i rządów. Fundusze te funkcjonują podobnie do konta oszczędnościowego lub czekowego, ale nie mają takiego samego poziomu bezpieczeństwa.
Korzyści z funduszy inwestycyjnych
Istnieje wiele powodów, dla których warto inwestować w fundusze inwestycyjne:
Łatwa dywersyfikacja. Aby stworzyć zdywersyfikowany portfel bez funduszy inwestycyjnych, musisz kupić dziesiątki różnych akcji i obligacji. Dzięki jednemu funduszowi inwestycyjnemu można zdywersyfikować swoje inwestycje wśród setek różnych akcji.
Profesjonalne zarządzanie. Nie musisz się martwić o rebalansowanie portfela lub kupowanie akcji we właściwym czasie. Zespół zarządzający funduszem zajmuje się tymi szczegółami za Ciebie.
Płynność finansowa. Możesz łatwo kupować i sprzedawać jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych w przypadku, gdy potrzebujesz szybkiej płynności.
Różnorodność opcji. Istnieją tysiące funduszy inwestycyjnych, każdy z własną strategią, i praktycznie każdy może znaleźć fundusz odpowiadający jego potrzebom.
Niskie koszty. Wiele funduszy inwestycyjnych pobiera stosunkowo niskie opłaty. Są one jednym z najtańszych sposobów inwestowania w duży portfel papierów wartościowych.
Czy fundusze inwestycyjne to właściwy wybór dla Ciebie?
Fundusze wspólnego inwestowania są dobrym wyborem dla niektórych inwestorów, a złym dla innych. Najbardziej skorzystają na nich inwestorzy, którzy chcą w łatwy sposób zbudować zdywersyfikowany portfel bez konieczności samodzielnego zajmowania się zarządzaniem inwestycjami. Dlatego właśnie fundusze inwestycyjne stały się tak popularne.
I odwrotnie, osoby, które lubią zarządzać swoimi pieniędzmi z góry i lubią śledzić rynek akcji, mogą nie być zbyt zadowolone z funduszy inwestycyjnych.
Wszystko zależy od potrzeb.
Przewodnik obsługi Funduszy Inwestycyjnych
Dowiedz się wszystkiego o funduszach inwestycyjnych. Poznaj podstawy i zacznij mądrze inwestować.
