Opinie
Direct Fondee Opinie, Opłaty i Oferta
Fondee to czeska platforma inwestycyjna uruchomiona w 2020 r. przez małżeństwo Evę i Jana Hlavsów, byłych pracowników londyńskiego City. Finansowym partnerem start‑up'u został czeski Bank J&T, a spółka jest nadzorowana przez Czeski Bank Narodowy (CNB) i działa w Polsce na podstawie unijnego paszportu. W 2024 r. platforma została przejęta przez czeską grupę finansową Direct Group, co dało jej dostęp do większych zasobów.
Co to jest Direct Fondee?
Platforma jest skierowana do początkujących inwestorów, którzy chcą pasywnie inwestować w ETF‑y za pomocą gotowych portfeli. Minimalna pierwsza wpłata wynosi 100 zł i można inwestować online w kilka kliknięć. Rejestracja odbywa się przez wypełnienie ankiety o celach, horyzoncie i akceptowanym ryzyku, na podstawie której algorytm przypisze jedną z siedmiu strategii. Portfel można zmieniać po rejestracji, a inwestor może mieć jednocześnie do pięciu różnych portfeli klasycznych albo ESG.
Jak działa Fondee?
Fondee inwestuje w zestaw ETF‑ów kupowanych na giełdach europejskich i amerykańskich. Klient wpłaca złotówki, które są automatycznie konwertowane na euro, a około 2 % portfela pozostaje w gotówce. Platforma reinwestuje nowe wpłaty tak, aby utrzymać alokację zgodną z modelem, a raz w miesiącu automatycznie wyrównuje wagi (rebalancing). Rebalancing można wyłączyć, ale wtedy nowa alokacja jest przywracana dopiero przy kolejnych wpłatach.
Jakie portfele oferuje Direct Fondee?
Platforma proponuje siedem strategii (od bardzo konserwatywnej do agresywnej) oraz ich odpowiedniki ESG. Portfele różnią się udziałem akcji i obligacji; wszystkie składają się z około 14 ETF‑ów. Zestaw klasycznych portfeli ma silną ekspozycję na akcje europejskie – to wyróżnia Fondee na tle konkurentów i oznacza mniejszy udział akcji amerykańskich. Każdy portfel można rozpocząć od 100 zł, a kolejne wpłaty mogą być dowolnej wysokości.
Portfele ESG
Przy wypełnianiu ankiety można wybrać wariant zrównoważony. ESG‑owe portfele Fondee korzystają z ETF‑ów o ratingach AAA i AA, a ich skład wyraźnie różni się od portfeli klasycznych.
Rebalancing i opodatkowanie
Rebalancing przeprowadzany raz w miesiącu może generować podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki) – platforma wysyła inwestorom zestawienie ułatwiające samodzielne rozliczenie, ale nie wystawia gotowego PIT‑8C. Fondee nie oferuje kont IKE/IKZE ani OIPE, więc inwestorzy nie unikną podatku.
Jakie są opłaty w Fondee?
Opłata za zarządzanie
Fondee pobiera jedną podstawową opłatę za zarządzanie – 0,9 % wartości portfela rocznie. Opłata naliczana jest miesięcznie; platforma pobiera 1/12 rocznej stawki (0,075 % portfela) z gotówki w portfelu.
Koszty ETF‑ów i całkowite koszty
Oprócz opłaty za zarządzanie inwestor ponosi koszty funduszy ETF (średnio ok. 0,15 % rocznie) – łączna opłata wynosi ok. 1,05 % rocznie. Platforma szacuje dodatkowo spread przy zakupie ETF‑ów na 0,05 % rocznie oraz koszt wymiany walutowej na ok. 0,02 % przy horyzoncie powyżej pięciu lat.
Konta specjalne
- Konto dla dzieci – obniżona opłata za zarządzanie do 0,2 % rocznie; warunkiem jest utrzymanie inwestycji do 18. roku życia. Rodzic może wypłacić do 10 % portfela rocznie, ale wcześniejsza wypłata większych kwot podniesie opłatę do 0,9 %.
- Konto studenckie i emerytalne – dla osób do 26 lat lub w ramach emerytalnego konta inwestycyjnego, opłata wynosi 0,61 % rocznie (po uwzględnieniu VAT). W wersji emerytalnej wypłata jest możliwa dopiero po 10 latach i po ukończeniu 60 lat; wcześniejsze wypłaty podnoszą opłatę do 0,9 %.
Porównanie z konkurencją
Standardowe opłaty Fondee (1,05 % łącznie) są niższe niż w fintechach Portu (ok. 1 %) i Finax (1,2 %), ale wyższe niż u brokerów takich jak XTB, gdzie pasywne inwestowanie w ETF czy akcje jest bez dodatkowych opłat do kwoty 100 000 euro.
Wpłaty, wypłaty i obsługa klienta
| Waluta rachunku | PLN lub EUR; wpłacone złotówki są konwertowane na euro | ||
| Minimalna pierwsza wpłata | 100 zł | ||
| Kolejne wpłaty | dowolna kwota (nie ma minimalnego progu) | ||
| Metody wpłaty | przelew bankowy; brak obsługi kart czy portfeli cyfrowych | ||
| Minimalna wypłata | 1 zł | ||
| Czas realizacji wypłaty | 1–7 dni roboczych | ||
| Obsługa klienta | komunikacja poprzez formularz kontaktowy na stronie; wsparcie dostępne w dni robocze w godz. 8:00–16:00 |
| Parametr | Fondee |
|---|---|
| Waluta rachunku | PLN lub EUR; wpłacone złotówki są konwertowane na euro |
| Minimalna pierwsza wpłata | 100 zł |
| Kolejne wpłaty | dowolna kwota (nie ma minimalnego progu) |
| Metody wpłaty | przelew bankowy; brak obsługi kart czy portfeli cyfrowych |
| Minimalna wypłata | 1 zł |
| Czas realizacji wypłaty | 1–7 dni roboczych |
| Obsługa klienta | komunikacja poprzez formularz kontaktowy na stronie; wsparcie dostępne w dni robocze w godz. 8:00–16:00 |
Warto zauważyć, że Fondee nie umożliwia wpłat kartą ani natychmiastowych przelewów, co wydłuża czas rozpoczęcia inwestycji. Brak czatu na żywo i infolinii oznacza, że kontakt z obsługą jest wolniejszy niż u brokerów tradycyjnych.
Bezpieczeństwo i gwarancje Direct Fondee
Fondee deklaruje, że aktywa klientów są oddzielone od majątku spółki; w razie upadłości zostałyby przeniesione na imienne rachunki u brokera. Inwestycje są objęte czeskim Funduszem Gwarancyjnym Maklerów Papierów Wartościowych, który gwarantuje do 90 % wolumenu (maksymalnie 20 000 EUR). Platforma działa pod nadzorem CNB, jednak w Polsce nie podlega pełnej jurysdykcji KNF.
Zalety i wady Fondee
Zalety Fondee
- Niska bariera wejścia – pierwsza wpłata od 100 zł.
- Prosta obsługa – rejestracja online i szybkie przypisanie portfela; brak opłat za otwarcie i wypłatę.
- Niższe opłaty niż w Portu i Finax – 0,9 % rocznie + koszty ETF‑ów.
- Możliwość wyboru portfeli ESG – ETF‑y z wyższymi ratingami ESG.
- Specjalne konta dla dzieci (0,2 %) i emerytów/studiów (0,61 %), zachęcające do długoterminowego oszczędzania.
Wady Fondee
- Brak dostępu do innych instrumentów – inwestorzy mogą kupować wyłącznie ETF‑y; brak akcji, obligacji, kryptowalut czy surowców.
- Wyższy całkowity koszt niż u niektórych brokerów – łączne 1,05 % może być znaczące w długim terminie; u brokerów typu XTB zarządzanie portfelem ETF jest darmowe.
- Brak IKE/IKZE oraz OIPE – brak możliwości inwestowania z ulgą podatkową.
- Ograniczone metody wpłat i kontakt z obsługą – tylko przelewy, brak czatu i telefonu.
- Ryzyko walutowe – środki są konwertowane na euro, więc zwrot w złotówkach zależy od kursu PLN/EUR.
- Krótka historia – Fondee działa dopiero od 2020 r. i nie ujawnia informacji o wartości aktywów w Polsce.
- Portfele Fondee mają dużą ekspozycję na akcje europejskie, co może nie odpowiadać inwestorom preferującym rynek amerykański.
Opinie i komentarze o Fondee
Rzetelne opinie o Fondee są na razie ograniczone, bo spółka jest młoda. Portal Świat Inwestycji ocenił Fondee na 4,5/5, ale zwrócił uwagę na krótką historię i brak innych produktów finansowych. Artykuły na SII chwalą prostotę i niższe opłaty względem konkurencji, ale wskazują, że brak zaawansowanych narzędzi i indywidualnych strategii może być wadą. Autor bloga Artura Kurasińskiego podkreśla niski próg wejścia oraz brak opłat wejściowych, lecz jego recenzja jest sponsorowana.
Z perspektywy polskiego inwestora Fondee może być atrakcyjnym, choć drogim, sposobem na pasywne inwestowanie w ETF‑y. Nie zastąpi jednak konta maklerskiego z dostępem do szerokiej gamy instrumentów ani IKE/IKZE.
Jak założyć konto w Direct Fondee?
- Wejdź na stronę Fondee i wybierz rejestrację.
- Wypełnij ankietę dotyczącą Twoich dochodów, wiedzy o inwestowaniu, tolerancji na ryzyko i celów – na tej podstawie system dobierze portfel.
- Zarejestruj konto podając dane osobowe; konieczna jest weryfikacja tożsamości (selfie i zdjęcie dowodu).
- Wpłać pierwszą kwotę (co najmniej 100 zł) przelewem bankowym.
- Zaczekaj na zakup ETF‑ów – Fondee wymieni złotówki na euro i zainwestuje środki zgodnie z Twoją strategią. Kupione ETF‑y są Twoją własnością.
- Śledź portfel w aplikacji; możesz wpłacać dodatkowe kwoty lub zmieniać profil ryzyka. Zlecenie sprzedaży realizuje się w 1–7 dni.
Najczęściej zadawane pytania
Szukasz brokera? Sprawdź nasze rekomendacje
Zastrzeżenie:
